¿Qué son los débitos y créditos ACH? Entendiendo los componentes de una transacción ACH
Cuando Dwolla se propuso construir la plataforma ideal para mover dinero, sabíamos que la Red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) era la clave.
La Red ACH es la que permite que la transferencia electrónica de fondos entre bancos tenga lugar en los Estados Unidos. Según la Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas (NACHA), el organismo autorregulador responsable de gobernar la Red ACH, sólo en 2017 se realizaron más de 21.000 millones de transacciones ACH, moviendo más de 46 billones de dólares.
Ya sea para procesar nóminas o pagos recurrentes mensuales, ACH está ahí para hacerlo posible.
¿Quieres saber más sobre ACH? Si desea profundizar aún más en todo lo relacionado con la ACH, utilice nuestra guía para principiantes sobre la ACH o lea nuestro libro electrónico ACH 101.
Mientras tanto, este post le ayudará a comprender mejor lo que ocurre con los créditos y los débitos de la ACH durante una transacción de la ACH.
¿Qué es una transferencia de la ACH?
Una transferencia de la ACH es una transferencia electrónica de banco a banco procesada a través de la Red de la Cámara de Compensación Automatizada. Las transferencias ACH se utilizan para enviar o recibir dinero de una cuenta bancaria personal o comercial.
Las transferencias ACH se procesan de dos maneras, que pueden variar en la velocidad de procesamiento y el coste: ACH débito y ACH crédito. Aprenda más sobre cómo funcionan las transferencias ACH.
¿Qué es un crédito ACH?
Un crédito ACH es cuando los fondos se depositan electrónicamente en una cuenta bancaria. Piense en un crédito ACH como si el dinero llegara a usted, en lugar de ser deducido de su cuenta como un débito ACH.
Es muy probable que haya visto un ‘crédito ACH pendiente’ listado en una línea de entrada de estado de cuenta en el sitio web de su banco. Uno de los créditos ACH pendientes más comunes que la gente encuentra es a través del depósito directo de un empleador.
¿Qué es el proceso de débito ACH?
Imagine que está configurando un pago mensual automático para el pago de su coche.
Para empezar, usted proporcionará a esa empresa la información de su cuenta corriente y la autorizará a retirar fondos de su cuenta para el pago cada mes. Cuando llega la fecha de vencimiento, el banco del prestamista crea una nueva entrada ACH.
Esa entrada se envía a su banco, que carga en su cuenta el importe del pago vencido. La entrada ACH es entonces acreditada al banco del prestamista y la transferencia de fondos se completa.
Explicación de un retiro ACH
Los retiros ACH son comúnmente asociados con las transacciones en línea para pagar facturas y hacer compras.
Después de proporcionar su cuenta bancaria y número de ruta para un débito ACH, un retiro ACH ocurre cuando los fondos se deducen de su cuenta después de proporcionar la información de la cuenta bancaria y la ruta.
Los consumidores pueden asociar un retiro ACH con transacciones en línea para pagar facturas o hacer compras en línea.
¿Cuánto tiempo tardan los créditos y débitos de la ACH?
Tanto los créditos como los débitos de la ACH sólo pueden tener lugar en los días en que los bancos están abiertos, y suelen tardar varios días en procesarse.
Aunque los pagos de la ACH no son en tiempo real como las transferencias bancarias, Nacha implementó la ACH en el mismo día para abordar la velocidad de los créditos y débitos de la ACH.
Nacha tiene reglas en las que se basaron estos plazos, pero es importante tener en cuenta que una vez que el banco receptor recibe el dinero, podría haber un período de retención, haciendo que el tiempo total de entrega varíe. La Reserva Federal organizó ayuntamientos en 2018 sobre la oferta de un sistema de pago de liquidación bruta en tiempo real.
¿Más preguntas sobre ACH?
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