Revisión de Betterment 2021

Betterment se ha alzado como una de las mayores plataformas de roboinversión del sector. Pero está lejos de ser sólo un frío algoritmo. Es un buen punto de partida para los inversores principiantes y una plataforma útil para los más experimentados en la inversión. El robo advisor no tiene depósito mínimo, y su cuenta básica es del 0,25% anual. Si necesitas ayuda, hay asesores humanos que pueden ayudarte con tu cuenta de jubilación. Además, tienen una cuenta de reserva y gestión de efectivo para que puedas organizar todas tus finanzas en un solo lugar. Aquí está nuestra revisión de Betterment.

What is Betterment?

Betterment is a robo advisor that uses computer algorithms to generate personalized advice and manage your investment portfolio. It is designed so that you have access to a lot of automated options. Y como el proceso es ágil, requiere poca participación en el día a día. En comparación con las opciones de inversión tradicionales, es «configúralo y olvídate».

Este robo advisor se centra en el juego final, guiándote a través de los pasos necesarios para alcanzar tu objetivo final. A partir de tu depósito inicial, tus ahorros mensuales y tu horizonte temporal, Betterment te dirá las posibilidades de alcanzar tu objetivo.

El objetivo de la compañía es maximizar tu rentabilidad y, al mismo tiempo, minimizar tu riesgo. Aunque esto parece una tarea imposible, en realidad no lo es. Entonces, ¿cómo diablos hace esto Betterment? El servicio utiliza la Teoría Moderna de la Cartera o MPT para abreviar. Al invertir en un conjunto diverso de activos, debería reducir colectivamente su riesgo y a la vez estabilizar sus rendimientos a largo plazo.

¿Pero es Betterment el mejor servicio de robo-inversión que existe?

Who is Betterment Best For?

With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.

Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.

Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.

Betterment Features

Cuentas de reserva de efectivo de Betterment

Betterment introdujo recientemente una nueva plataforma de cheques y ahorros. La cuenta de ahorro ofrece una APY de hasta el 0,40% a partir del 4 de enero de 2021. Las cuentas corrientes vienen con una tarjeta de débito Visa de Betterment de color azul brillante y ofrecen reembolso de comisiones en cajeros automáticos de todo el mundo, sin saldo mínimo requerido, seguro de la FDIC y sin comisiones en la cuenta.

Si es cliente de Betterment, puede obtener una cuenta de reserva de efectivo sin pagar un solo centavo en comisiones.

Betterment hace que la financiación de su cuenta de ahorros también sea una tarea fácil. La herramienta de análisis de efectivo del servicio examina su cuenta corriente para buscar el exceso de efectivo. A continuación, Betterment utilizará su función Two-Way Sweep para empujar este dinero extra a su cuenta de ahorros.

Por supuesto, puede activar y desactivar estas funcionalidades.

Más información: Reseña de la cuenta de reserva de efectivo de Betterment.

Cuentas de cheques de Betterment

Además de su cuenta de reserva de efectivo, también puedes crear una cuenta de cheques con Betterment. Betterment Checking es una cuenta de bajo costo que puedes manejar fácilmente a través de una aplicación móvil.

• Es sólo en línea, por lo que no puedes depositar dinero en efectivo, pero en general proporciona lo que la mayoría de la gente necesita en una cuenta de cheques. Incluso puedes depositar cheques a través de tu smartphone.
• Las comisiones de la ATM se reembolsan automáticamente, al igual que con la cuenta Cash Reserve de Betterment. Y las cuentas están aseguradas por la FDIC hasta 250.000 dólares.

Hay algunas características que faltan, pero Betterment tiene una hoja de ruta de características que está trabajando en añadir pronto, incluyendo cuentas de cheques conjuntas y cambio de depósito directo.

Más información: Reseña de la cuenta corriente de Betterment

3. Recompensas de devolución de efectivo de Betterment

Con Betterment, puedes ganar recompensas de devolución de efectivo con miles de comerciantes, tanto en línea como en tiendas. Además, recibirás ofertas personalizadas en función de tus hábitos de gasto y tu ubicación.

Puedes comprobar fácilmente las ofertas actuales en la sección de ganar recompensas de tu cuenta de Betterment. El servicio está impulsado por la aplicación Dosh Cashback, un servicio que proporciona recompensas de devolución de dinero utilizando casi cualquier tarjeta de débito o crédito vinculada. Lee nuestra reseña de Dosh aquí.

Las recompensas se pagan tan pronto como sea posible- ¡a veces tan pronto como un solo día! Se depositan automáticamente en su cuenta de cheques de Betterment, por lo que no tiene que preocuparse de transferir fondos.

Fácil configuración de la cuenta de Betterment

El proceso de registro de Betterment es fácil y tarda aproximadamente cinco minutos.

1. En primer lugar, usted responde a una serie de preguntas cortas sobre sus necesidades de inversión.
2. También hay una barra de deslizamiento que permite a los usuarios establecer la asignación de sus activos – por ejemplo, 60% de acciones con 40% de bonos. También le sugerirá una asignación de activos para mantenerse en el camino de sus objetivos.
3. Una vez que haya hecho sus elecciones, debe vincular su cuenta corriente personal. Puedes transferir dinero a tu cuenta de Betterment cuando quieras o configurar un depósito automático.

Cuando el dinero se transfiera a la cuenta, Betterment comprará automáticamente fondos cotizados (ETF). Las compras se harán en base a la forma en que hayas definido tus asignaciones de activos. Sus inversiones son muy líquidas, y la venta de sus inversiones también es sencilla. Betterment realizará las operaciones de «venta» por usted. Los dividendos obtenidos se reinvierten automáticamente. Las carteras se reequilibran, y la recolección de pérdidas fiscales se aplica (si es necesario) diariamente.

Herramientas de automatización inteligente y establecimiento de objetivos

Betterment utiliza varias herramientas automatizadas para ayudarle a establecer sus objetivos, ahorrar dinero e invertir más.

• Invertir – Betterment puede ayudarle a ahorrar para un objetivo específico con sus inversiones, y se le anima a establecer objetivos específicos. Cada objetivo tiene una cantidad y una fecha objetivo e incluye al menos una cuenta de inversión. Actualmente hay cinco tipos de objetivos:
  • Ahorro para la jubilación – para los que ahorran para la jubilación
  • Ingresos para la jubilación – para los jubilados que hacen retiros
  • Red de seguridad – para hacer crecer un fondo de emergencia
  • Compra importante – para hacer un gasto futuro
  • Inversión general – para invertir cuando no estás seguro del gasto futuro específico
• Jubilación – Para configurar objetivos de jubilación en Betterment, vincula tus cuentas externas a los objetivos que hayas establecido dentro del servicio, y todo tu saldo de jubilación aparecerá en la pestaña Resumen. Betterment te avisará de cualquier asignación encontrada en tu cuenta externa que no se ajuste a los consejos de la plataforma. También te mostrará una vista previa de cómo quedaría tu dinero si eliges traspasar tus cuentas externas a Betterment.
• Impuestos: Betterment te ayuda a ahorrar en impuestos automatizando las estrategias de ahorro fiscal, por lo que es una cosa menos de la que tienes que preocuparte. Lo hacen aplicando automáticamente la cosecha de pérdidas fiscales a su cuenta y utilizando la localización de activos. Esencialmente, esto significa que los activos que se espera que tributen a un tipo más alto se colocarán en cuentas con ventajas fiscales como las IRA y los 401(k) cuando sea posible. Por el contrario, las inversiones con tipos impositivos más bajos se colocan en sus cuentas de inversión sujetas a impuestos.

Las carteras de Betterman: A la medida de tus necesidades

Betterment ha crecido más allá de ofrecer una sola cartera, y ahora hay opciones para personalizar. Te recomiendan una cartera basada en dos partes: la asignación de activos y la selección de fondos. Incluye una combinación de acciones y bonos. Dependiendo de su asignación de acciones a bonos, Betterment ajusta la asignación de cada ETF individual para cumplir con la frontera eficiente. En pocas palabras: Betterment ha optimizado la cartera para darle el mejor rendimiento posible.

Cartera básica de Betterment

Su cartera básica incluye ETFs de acciones y bonos de Vanguard, incluyendo el Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), Vanguard U.S. Large-Cap Value (VTV), Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO), iShares Emerging Markets Bond (EMB), iShares iBoxx $ Investment Grade (LQD), iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG), iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV) y otros.

Además de su cartera principal, Betterment también ofrece el BlackRock Target Income Portfolio y el Goldman Sachs Smart Beta Portfolio.

BlackRock Target Income Portfolio

El BlackRock Target Income Portfolio es una cesta de bonos diversificada al 100%. Los inversores pueden elegir entre cuatro niveles de riesgo, cada uno de ellos con su propio nivel de rentabilidad objetivo. Cuanto mayor sea la renta potencial, mayor será el riesgo. Esta cartera podría ser una opción sólida para los jubilados que buscan ingresos estables y fiables, así como una forma de preservar sus ahorros. También es una solución para los inversores que deseen una inversión de menor riesgo que las acciones.

Cartera Smart Beta de Goldman Sachs

La Cartera Smart Beta de Goldman Sachs está diseñada para aquellos que se encuentran en fase de jubilación o los inversores que desean una cartera de bajo riesgo. La cartera está compuesta al 100% por bonos para dar a los inversores ingresos con bajo riesgo. La Cartera Smart Beta de Goldman Sachs busca superar una estrategia de inversión convencional utilizando la beta inteligente. Pretende ofrecer a los inversores una mayor rentabilidad evitando la ponderación de la capitalización del mercado en las clases de activos de renta variable y entre ellas. Con un enfoque de beta inteligente, el rendimiento general del mercado se considera sólo uno de los muchos factores que pueden afectar a la rentabilidad de la inversión. Al tener en cuenta otros factores, esta estrategia implica un mayor riesgo, pero también el potencial de una mayor rentabilidad.

Carteras flexibles

Las carteras flexibles permiten a los usuarios ajustar las ponderaciones individuales de las clases de activos. Seguirá recibiendo información de la herramienta de análisis de carteras sobre los riesgos de sus selecciones, pero la elección dependerá en última instancia de usted. Con las carteras flexibles, tendrá acceso a funciones que pueden ahorrarle impuestos, como la recogida de pérdidas fiscales y la coordinación fiscal. Además, estas carteras funcionan con todo tipo de cuentas, incluidas las IRAs Roth y tradicionales. Disponibles para inversores con 100.000 dólares o más en activos invertibles en Betterment, estas carteras le permiten personalizar su cartera ajustando las ponderaciones individuales de sus clases de activos. Recibirás información de la herramienta de análisis de carteras sobre tus selecciones. No es válido para las carteras de Inversión Socialmente Responsable de Betterment, BlackRock o Goldman Sachs.

Aún me gustaría ver algunas clases de activos adicionales más allá de los ETF, como las materias primas y los REIT. Pero la filosofía de Betterment es que los REIT y las materias primas mantenidas por sí solas -en lugar de dentro de un ETF- podrían sobreexponer su cartera.

Cartera de Inversión Socialmente Responsable

Además de las tres carteras señaladas anteriormente, Betterment también ofrece la inversión socialmente responsable (ISR). También permiten a los clientes donar acciones directamente desde sus cuentas a organizaciones benéficas. Esto puede suponer un ahorro para los inversores a la hora de tributar, ya que evitarán los impuestos sobre las plusvalías de las acciones donadas.

Al diseñar su cartera de ISR, Betterment tuvo en cuenta dos objetivos:

1. Reducir la exposición a empresas involucradas en actividades consideradas irresponsables ya sea a nivel medioambiental, social o gubernamental.
2. Aumentar la exposición a las empresas que se esfuerzan por resolver los retos ecológicos y sociales.

Tienen tres carteras enfocadas a la ISR:

• Cartera de Impacto Amplio – Incluye ETFs con altas calificaciones ESG y mantiene las inversiones equilibradas.
• Cartera de Impacto Climático – Para los inversores que quieren asegurarse de que están apoyando a las empresas que trabajan para reducir las emisiones de carbono. Incluye ETFs que se centran en inversiones verdes.
• Cartera de Impacto Social – Incluye dos ETFs que apoyan a empresas que empoderan a las minorías y promueven la igualdad de género en el lugar de trabajo.

Las opciones de carteras socialmente responsables de Betterment son excelentes para los inversores que quieren que sus dólares tengan un impacto en el mundo y asegurarse de que están invirtiendo en empresas que están ayudando a hacer del mundo un lugar mejor.

Asesoramiento financiero personalizado con un asesor humano

Aunque Betterment utiliza un programa informático para automatizar sus carteras, puedes obtener asesoramiento personalizado. ¿Tienes una pregunta financiera? Al igual que si enviaras un mensaje de texto a un amigo, puedes enviar un mensaje a un experto financiero dentro de la app de Betterment. Esta función ilimitada está disponible para todos los clientes de Betterment.

Este asesoramiento personalizado uno a uno es una forma de proporcionar consejos que abordan los principales hitos de la vida con sensibilidad y sensatez y por un coste bajo y fijo.

Los temas del paquete son:

• Coste de inicio: 299 $
• Chequeo financiero Coste: 399 $
• Planificación universitaria Coste: 399 $
• Planificación matrimonial Coste: 399 $
• Planificación de la jubilación Coste: $399

Cada paquete incluye una llamada individual con un experto financiero con licencia, un plan de acción específicamente adaptado a sus necesidades y situación, y contenido educativo exclusivo para ayudarle a mantenerse informado.

Servicio de atención al cliente

Betterment ofrece atención al cliente tanto por teléfono como por correo electrónico para todas sus cuentas de efectivo e inversión. El soporte telefónico de Betterment está disponible de lunes a viernes de 9:00 am a 6:00 pm (ET).

También ofrecen soporte por correo electrónico si estás renovando o transfiriendo una cuenta a su servicio.

Seguridad de Betterment

Betterment utiliza la autenticación de dos factores para mantener tu cuenta segura y el cifrado del navegador. También puedes configurar contraseñas de Apps para asegurar tu conexión con apps de terceros como Mint y Turbotax. Y si ves cualquier actividad no autorizada o sospechosa en tu cuenta, puedes ponerte en contacto con Betterment, y ellos trabajarán contigo para recuperar cualquier pérdida, siempre que haya sido en los últimos 60 días.

¿Cuánto cuesta usar Betterment?

Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.

Digital Plan:

• Minimum: $0
• Annual Fee: 0.25%
• Features: Messaging via App with financial experts, Rebalancing, TLH+ and RetireGuide

Premium Plan:

• Minimum: $100,000
• Annual Fee: 0.40%
• Features: Messaging via App + Unlimited calls with CFPs; Assistance with external investments

For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. La principal ventaja del plan Premium es la asistencia con inversiones fuera de Betterment: cuentas de jubilación, acciones u otros eventos de la vida.

La otra ventaja es el acceso ilimitado a los profesionales CFP de Betterment. Con el plan Premium, te alegrará saber que Betterment puede ayudarte con tu plan 401(k) y aconsejarte sobre la asignación de activos.

Cuenta corriente y de efectivo:

• Mínimo: 0$
• Cuota anual: 0$
• Características: Cuenta corriente y tarjeta de débito, cuenta de efectivo con hasta un 0,4% de APY a partir del 4 de enero de 2021, seguro de la FDIC en las cuentas corrientes y de efectivo, herramientas de planificación de la jubilación

Si estás interesado en ganar dinero a través de una cuenta de alto rendimiento de intereses, puedes hacerlo a través de la cuenta de efectivo de Betterment. Aunque no es un APY tan alto como otras cuentas de alto rendimiento, es sin duda una tasa mejor que la que ofrecen la mayoría de los bancos. And you can get a debit card with Betterment’s checking account, keeping both your personal finances and your investment accounts all in one place.

Betterment Promotion: Get Up to One Year Free

Betterment offers up to one year free when you sign up. To qualify for this promotion, you need to deposit at least $15,000 into a new Betterment account. This offer is available for all of their accounts, but you must deposit within 45 days of opening your Betterment account.

How many commission-free months you’ll receive depends on how much you deposit. Here’s a breakdown:

Initial Deposit	Commission Free
$250,000 or more	12 Months
$100,000 – $249,999	6 Months
$15,000 – $99,999	1 Mes

¿En qué se diferencia Betterment?

Betterment se creó para que invertir fuera tan fácil como abrir una cuenta bancaria. Pero permítame ser claro: Aunque el servicio es un corredor de bolsa registrado en la SEC y miembro de FINRA/SIPC, sus opciones de inversión no están aseguradas por la FDIC. Sólo las cuentas de reserva de efectivo y de cheques de Betterment están aseguradas por la FDIC. Por lo tanto, sus rendimientos no están garantizados y están sujetos al riesgo de mercado. Es posible que su inversión pierda el capital. Pero si miras otras opciones de inversión que no tienen el riesgo del principal, verás que todavía tienen diferentes tipos de riesgo.

Con Betterment, no posees acciones o bonos individuales; en su lugar, las inversiones se mantienen en forma de fondos cotizados (ETFs). Los ETFs poseen una parte del mercado de renta variable a través de la indexación. Como ventaja, la asignación de activos entre estos diversos ETFs garantiza que su cuenta no esté demasiado cargada en un área, empresa, país o sector en particular. Si bien esto no conduce a rendimientos irrazonables, le impide poner todos los huevos en una sola canasta.

Betterment es el mayor robo advisor independiente (creemos que es uno de los mejores). A diferencia de los productos de robo investing ofrecidos por grandes nombres como Schwab Intelligent Portfolios o Fidelity Go, Betterment no posee ninguno de sus fondos recomendados. También es un fiduciario, lo que significa que está legalmente obligado a actuar en su mejor interés. Así que puedes tener la tranquilidad de que la plataforma está trabajando para ti.

Añade el hecho de que puedes gestionar todas tus finanzas personales con la cuenta de reserva de efectivo y la cuenta corriente de Betterment, y es un servicio que incluso el inversor más experimentado podría encontrar atractivo.

Betterment Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	9/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$500
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Other Competitors to Betterment:

• Betterment and Wealthfront
• Personal Capital vs. Betterment
• Betterment vs. Ellevest vs. M1 Finance
• Betterment vs. Charles Schwab vs. Robinhood
• Betterment vs. Fundrise
• E*TRADE vs. Betterment vs. Fidelity
• Betterment vs. E*TRADE vs. Robinhood
• Betterment vs. Vanguard vs. Wealthsimple

Betterment Pros & Cons

Pros

Simple Asset Allocation

—Betterment teaches the ropes to invest and, more importantly, proper asset allocation.

Low Management Fees

—A flat-rate 0.25% annual fee for Betterment’s automated service. 0.40%/year for its advisor service.

Perfect for Young Investors

—Betterment makes investing accessible to young investors by automating the investing process.

Tax-Coordinated Portfolio

—With tax and tax-deferred accounts at Betterment, it’s possible to minimize the taxes you pay while investing.

Calculadora de la Jubilación

-Una herramienta de planificación de la jubilación fácil de usar, aunque no tan completa como el Planificador de la Jubilación de Personal Capital.

Carteras Flexibles

-Si tienes 100.000 dólares o más para invertir, puedes utilizar las Carteras Flexibles de Betterment para personalizar tu asignación de activos.

Analizar cuentas más allá de Betterment

-Betterment te permitirá ahora analizar las cuentas de ahorro para la jubilación que tengas fuera de su plataforma. Esta agregación puede ayudarle a mantener sus carteras rectas y bien mantenidas.

Paquetes de Asesoramiento Personalizado

-Betterment ofrece ahora paquetes de asesoramiento creados para responder a sus preguntas financieras más urgentes, desde el inicio hasta la planificación de la jubilación.

Inversión basada en objetivos
Betterment le permite alinear sus inversiones -incluidas las que están fuera de la plataforma- con sus objetivos financieros específicos.

Contras

No es para bricolaje

-Para los inversores avanzados de alto valor neto que quieren hacerlo ellos mismos, Betterment puede no ser la opción perfecta. Si puedes hacer tu propia asignación de activos y conoces la teoría de la inversión, no hay mucha necesidad de utilizar un servicio como Betterment. Además, es posible que necesite asesoramiento fiscal, que Betterment no puede ofrecer.

No puede asignar activos con cuentas externas

-la mayor limitación de Betterment (y de la mayoría de otros robo advisors) es que sólo puede gestionar cuentas en Betterment. Si bien Betterment puede mostrar su plan 401(k), no puede crear un plan general de asignación de activos con su 401(k) en mente.

No hay REITs ni Materias Primas

Betterment afirma que estas clases de activos no aumentan los rendimientos, pero a partir de algunas investigaciones, hemos visto que sí disminuyen la volatilidad.

En resumen: ¿Merece la pena Betterment?

Sin duda, las tarifas de Betterment son mucho más bajas que las que encontrarías si contrataras a un asesor financiero tradicional. En todo caso, con un gestor de dinero profesional, obtendrías rendimientos similares o más débiles pero pagarías mucho más en comisiones de gestión. Con la introducción de asesores humanos, Betterment se ha convertido en un formidable competidor de los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard. Aun así, el inversor más avanzado podría hacerlo mejor por sí mismo con una selección de asignación de activos más diversa y ahorrar dinero en comisiones anuales en el proceso.

Con un enfoque en el usuario final, Betterment tiene como objetivo proporcionar a los usuarios un plan holístico para ayudarles a maximizar sus carteras y alcanzar sus objetivos. If you’re looking for strategies for improving all of your investment portfolios, Betterment might be a great fit for you.

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