Revisión de la cuenta de ahorro de American Express®
Resumen
Si desea obtener unos tipos de interés decentes de un nombre ampliamente aclamado en las finanzas, es posible que desee buscar una Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento (HYSA) de American Express®.
El Banco Nacional de American Express® es limitado en sus ofertas, con sólo cuentas de ahorro y cuentas de certificado de depósito para elegir. Además, no hay locales físicos que visitar, por lo que tiene que hacer todas sus transacciones en línea.
Sin embargo, si estos factores no son un factor para sus objetivos de ahorro, la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento de American Express® puede darle tasas de ahorro que superan incluso a algunos de los bancos más grandes.
Siga leyendo a continuación para explorar las numerosas ofertas de American Express.
| Productos | Características principales |
| Cuentas de ahorro de alta rentabilidad |
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| Certificate of Deposit |
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American Express National Bank Interest Rate Comparison
American Express Overview
Although American Express (Amex) is best known for credit cards, it also offers savings options. Founded in 1850 in Buffalo, New York, the company has grown exponentially and is now headquartered in New York, New York. The publicly traded company (stock symbol: AXP) has $158.9 billion in total assets and total revenue of $32.1 billion and is the world’s largest card issuer by purchase volume. Con más de 56.000 empleados y asociaciones en 130 países, American Express es una empresa global.
La compañía comenzó a ofrecer opciones de ahorro a finales de 2008. American Express ofrece dos productos: cuentas de ahorro online y certificados de depósito. Si bien no es la oferta de productos más robusta, American Express lo contrarresta con sus tasas de ahorro bancarias por encima de la media.
- Ahorro & MMA
- CD’s
American Express® National Bank Summary
American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.
Compare American Express National Bank to Other Competitive Offers
American Express High Yield Savings Account
| Feature | Details |
| Minimum Account Balance | No minimum deposit to open and no minimum balance to maintain. But need $1 balance to earn APY |
| Access to Your Savings | Online, mobile, via phone or electronic transfer. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law ($250,000). |
| Fees | No transaction fees |
| Current Terms and Rates | 0.40% APY if you maintain a minimum balance of $1 |
The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.
With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account. Dado que American Express no ofrece un conjunto de opciones de banca minorista, como cuentas corrientes, cuentas de jubilación o préstamos, la compañía compensa facilitando la apertura y el uso de sus dos productos de ahorro.
Si se opta por abrir una cuenta, se puede depositar cualquier cantidad de dinero. No hay una cantidad mínima para abrirla, y no te cobrarán ninguna comisión por mantener la cuenta. Para empezar, necesitará su número de cuenta bancaria actual y su número de ruta. Puede hacer depósitos en línea o enviando un cheque. Incluso antes de abrir una cuenta, puede jugar con la herramienta de Amex en la página de la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento, que se muestra arriba, para estimar sus ganancias según sus depósitos iniciales y recurrentes.
Por la normativa de las cuentas de ahorro de la Reserva Federal, se permiten seis transacciones por ciclo de extracto. Las transacciones incluyen retiros y transferencias. Se le permite un número ilimitado de depósitos. When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.
American Express Certificates of Deposit
| Feature | Details |
| Minimum Deposit | No minimum deposit; shortest term is six months. |
| Access to Your CD | Online, mobile or phone access. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law. |
| Fees | No transaction fees, but there are penalties if you choose to withdraw from a CD prior to maturity. |
| Current Terms and Rates |
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If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD. Mientras que un CD bloqueará su dinero durante el plazo que haya seleccionado, tiene garantizado el tipo de interés que contrató, así como la recuperación de su dinero.
A diferencia de muchos bancos, American Express no tiene un depósito mínimo requerido para abrir un CD. Técnicamente, usted podría abrir uno por 1 dólar. Sin embargo, esa no es la mejor manera de beneficiarse de las altas tasas de interés del banco. Cuando se trata de tipos, generalmente cuanto más largo es el plazo, más alto es el tipo de interés. American Express ofrece siete opciones diferentes de tipos de interés a plazo que van desde los seis meses hasta los cinco años. Si bien es una gama decente de ofertas, otros bancos ofrecen 10 o más tipos de plazo, a veces tan cortos como tres meses o tan largos como seis años. Cuando visite la página de CD de American Express, que se muestra arriba, puede jugar con su herramienta para ver sus ganancias potenciales en función de su depósito y la duración del plazo.
Si se pregunta cuál es la mejor estrategia para maximizar los CD, puede buscar en las escaleras de CD. Este método de ahorro incluye la compra de varios CD de diferente duración para que su dinero se divida en trozos más pequeños y diferentes duraciones de plazo. Sus fondos estarán disponibles para ser retirados a intervalos escalonados con una escalera de CD. Un ejemplo sería elegir tres opciones diferentes, digamos 18 meses, 24 meses y 48 meses con 1.000 dólares cada una, en lugar de elegir un CD a 24 meses por 3.000 dólares. Puedes dividirlo de varias maneras. Depende de la cantidad de efectivo que desee tener disponible en cada momento.
Aunque no puede retirar sus fondos principales antes del vencimiento sin incurrir en una comisión de penalización, puede retirar los intereses acumulados. Cada mes, los intereses se acreditarán en su cuenta de CD. Si desea transferir los intereses a una cuenta de ahorro o a una cuenta externa vinculada, puede llamar a Amex para que lo configure. Otra opción es que le envíen un cheque por correo mensualmente, trimestralmente o anualmente. Y por último, si no optas por ninguna de las dos opciones, los intereses permanecerán en tu cuenta y ganarán interés compuesto.
Cuando abres un CD, American Express Bank tiene que recibir tu depósito dentro de los 30 días siguientes a la aprobación de la solicitud. Con los CD, no puedes añadir fondos como con una cuenta de ahorro. Una vez que tenga una duración de plazo y una cantidad de depósito, está establecido. Siempre puede abrir otro CD, pero no puede añadir fondos a una cuenta existente. En cualquier caso, su dinero sigue estando asegurado por la FDIC, lo que significa que incluso si el banco quiebra, usted recibirá sus fondos.
¿Dónde puedo encontrar el Banco American Express?
Sólo encontrará American Express en línea, no en ningún local físico. Puedes comunicarte por teléfono con la compañía las 24 horas del día los siete días de la semana si no tienes acceso a internet. La asistencia telefónica incluye el servicio de atención al cliente para los titulares de cuentas existentes, así como la asistencia para los que intentan abrir una cuenta. El sitio web es accesible en cualquier momento también.
¿Qué puede hacer en línea con una Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento de American Express®?
La Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento de American Express® opera en línea. La información es fácil de encontrar en su sitio web y podrá conocer sus diferentes opciones de plazos de CD en el sitio, así como de cuentas de ahorro personales. Cada producto de ahorro tiene una página de inicio que le mostrará los pasos para abrir una cuenta y los tipos de interés actuales. La sección de preguntas frecuentes es bastante detallada, lo que resulta útil para los clientes que intentan evitar una larga llamada telefónica.
En cuanto al acceso, puede iniciar sesión en su cuenta en un ordenador de sobremesa o en su dispositivo móvil. No hay una aplicación para usar, pero la versión móvil del sitio está optimizada.
Puedes solicitar una cuenta de ahorro o un CD completamente online sin tener que hablar con un representante. Para depositar fondos en la cuenta, puede vincular una cuenta bancaria externa en línea utilizando sus números de cuenta y de ruta. Este proceso tardará de dos a cuatro días laborables en completarse y supone la confirmación de pequeñas cuentas de depósito. Podrá supervisar sus cuentas en línea, así como transferir fondos o establecer transferencias periódicas. Si quieres añadir o modificar beneficiarios a tu cuenta, también puedes hacerlo online.
No podrá integrar su cuenta con Quicken o Mint, ya que American Express no desea compartir la información personal de los clientes. Como alternativa, puede descargar las transacciones e importarlas usted mismo a Quicken. Además, tendrás que llamar o escribir para disputar una transacción, no podrás completar esa acción online.
Por último, también puede cerrar su cuenta en línea transfiriendo todos sus fondos de la cuenta y eligiendo el botón de saldo «Cerrar cuenta».
¿Cómo puedo acceder a mi dinero?
Puede controlar su dinero en línea o por teléfono en cualquier momento. Cuando necesite retirar o depositar dinero, puede hacerlo en línea o por teléfono. Una alternativa más lenta es a través del correo, donde puede depositar cheques enviándolos a la dirección de American Express que aparece en la lista.
Una de las primeras cosas que querrá hacer para facilitar el acceso es vincular una cuenta bancaria externa. Para ello, necesitarás tu número de cuenta y de ruta. Después de proporcionar esa información, pueden pasar de dos a cuatro días para que las cuentas se vinculen. Pasarás por un proceso de verificación en el que se depositan cantidades inferiores a un dólar para que confirmes la cuenta. Una vez que la cuenta esté vinculada, podrá transferir o depositar fondos desde o hacia su cuenta de ahorros. Los fondos tardarán aproximadamente de uno a tres días hábiles en reflejarse en su cuenta.
Para acceder a los intereses que gana en un CD, puede llamar y solicitar que los intereses ganados se envíen a una cuenta vinculada, a una cuenta de ahorro de alto rendimiento de American Express o como un cheque enviado por correo. También puede cambiar las opciones en cualquier momento. Si empieza dejando que los intereses se acumulen en la cuenta del CD y más tarde decide que quiere que se envíen a su cuenta bancaria, es una decisión completamente suya.
Si tiene que retirar el capital de su CD antes de que llegue a su vencimiento, tendrá que pagar una penalización. Tampoco puede retirar sólo una parte del dinero; American Express Bank le exige que retire todo el CD, lo que cerrará la cuenta. Esta es otra razón por la que debes estar seguro de cuánto quieres bloquear en un CD antes de abrir una cuenta.
¿Cómo puedo ahorrar más dinero con una Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento American Express®?
Puede que no gane cantidades asombrosas de intereses con una cuenta de ahorro, pero cualquier interés suele ser mejor que ninguno. Y si mantiene el efectivo en la mano en lugar de en el banco, está perdiendo. Lo mismo ocurre con las cuentas corrientes. Si mantiene todo su dinero en una cuenta corriente, no está acumulando ningún interés. Merece la pena echar un vistazo a tus finanzas y ver dónde puedes ahorrar dinero y crear un fondo de reserva, aunque sea pequeño. Como dice el refrán, «el interés compuesto es la octava maravilla del mundo», y usted podría ganar algo con un CD o una cuenta de ahorro.
Veamos un ejemplo de una mujer que mantiene 3.000 dólares extra en una cuenta corriente además de los fondos normales que tiene para el alquiler, las facturas y la comida. Digamos que el dinero es para una motocicleta que piensa comprar en los próximos años. De momento, el dinero está en una cuenta corriente. Si pone el dinero en una cuenta de ahorro al 0,40% APY, al cabo de tres años tendrá casi 36 dólares de intereses. Con un CD a 36 meses al 0,45% APY, también podría ganar casi 41 dólares de intereses. Aunque estas ganancias de intereses no parezcan enormes, es una acumulación pasiva de dinero que se producirá simplemente por mantener el dinero en una cuenta que devenga intereses.
Por supuesto, se puede ganar más con plazos más largos y mayores cantidades de dinero, pero cualquier ahorro puede ser útil para empezar. Una cosa que hay que recordar, sin embargo, es que las cuentas de ahorro no garantizan el interés como lo hacen los CD. Mientras que en un CD se fija el tipo de interés, una cuenta de ahorro puede cambiar el interés a lo largo del año, lo que puede significar menos (o más) ahorro.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta en American Express Bank?
Si está listo para abrir una cuenta, puede seguir los pasos que se indican en el sitio web de American Express®. Aquí se muestra la primera página del proceso de solicitud. Se le da la opción de abrir una nueva cuenta o recuperar una solicitud previamente guardada. A continuación, tendrá que reunir su información, que incluye su número de la Seguridad Social, su dirección de correo electrónico y de domicilio, su número de teléfono, su fecha de nacimiento y los números de cuenta y de ruta de una cuenta bancaria externa. Puede llamar en cualquier momento para solicitar una cuenta, o completar el proceso usted mismo en línea.
Después de solicitarla, recibirás un correo electrónico o una confirmación online (o ambos) cuando tu solicitud sea aprobada. American Express también envía un kit de bienvenida por correo después de la aprobación. El siguiente paso tras la aprobación de su solicitud de cuenta es el depósito inicial. American Express Bank necesita recibir su depósito de ahorro de alto rendimiento en un plazo de 60 días desde la aprobación. En el caso de los certificados de depósito, el plazo es de 30 días. Puede elegir enviar un cheque por correo, o puede vincular un banco externo en línea y transferir los fondos digitalmente. American Express no tiene depósitos mínimos de apertura, lo que significa que podría abrir una cuenta con 1 céntimo. Tampoco te cobrarán ninguna comisión por tener la cuenta abierta.
Si la solicitaste online, tendrás una cuenta de ahorro personal en la que podrás entrar en cualquier momento. Podrás hacer un seguimiento de tus ahorros e intereses, así como gestionar y transferir o retirar dinero de tu cuenta online.
¿Cuál es el truco?
En primer lugar, debes comparar los tipos de interés antes de comprometerte con un banco. Puede encontrar tipos más altos en otra empresa de banca online similar, lo que podría hacerle ganar más a largo plazo. Esto es especialmente cierto en el caso de los certificados de depósito. Mientras que los tipos de interés de las cuentas de ahorro fluctúan, los de los certificados de depósito son inamovibles, por lo que le conviene encontrar el mejor tipo de interés para el plazo que elija en varias empresas. Aunque American Express anuncia tipos de interés más altos que los bancos tradicionales, es posible que encuentre mejores tipos en otra caja de ahorros online. Además, American Express no anuncia una «garantía de tipo» de 10 o 15 días para los CD, como hacen otras compañías. Esto significa que el tipo de interés de su CD puede cambiar hasta el momento en que se reciben los fondos del depósito. Otros bancos le darán el tipo de interés más alto en el caso de que el tipo de interés baje desde la solicitud hasta su depósito inicial.
También tendrá que decidir si los depósitos móviles y las tarjetas de cajero automático le importan. American Express no ofrece ninguno de los dos servicios. Esto posiblemente sólo podría ser un problema si usted prevé querer acceder a su dinero a través de otros medios en lugar del sitio en línea. Y si está planeando transferir dinero de forma puntual o recurrente desde una cuenta bancaria externa existente, puede que no le importe que American Express requiera depósitos de cheques por correo. Si su banco principal ofrece depósitos móviles, puede que no le importe que su cuenta de ahorro independiente también lo haga. Pero todo depende de cómo piense utilizar la cuenta. Si puede encontrar un banco que ofrezca ambas cosas, como Synchrony, es posible que no tenga una razón para utilizar American Express.
Por último, American Express sólo ofrece dos productos de ahorro y no ofrece banca presencial. Si quería cuentas IRA o cuentas de mercado monetario, no las encontrará en esta empresa. Y si le gusta visitar su banco en persona, no lo conseguirá con American Express.
En resumen
American Express puede no estar a la altura de otras opciones como Synchrony Bank que ofrece servicios más amigables para el cliente como depósitos móviles y tarjetas de cajero automático. American Express opera únicamente en línea, pero carece de la facilidad de uso, con el requisito de enviar por correo los cheques para su depósito. Aunque presume de no tener un depósito mínimo de CD, lo que es relativamente raro, sus tipos no son los más altos del sector. Puede obtener los mismos servicios y productos en línea en empresas como Goldman Sachs, que ofrecen tipos de interés más altos. Y si prefiere más opciones para transferir y depositar fondos, hay mejores empresas para elegir.