¿Se perdonan los préstamos estudiantiles después de 20 años? Esto es lo que debe saber y las opciones de perdón
Si tiene préstamos estudiantiles federales, tiene un beneficio importante que puede aprovechar y es la condonación de préstamos estudiantiles. La condonación de préstamos estudiantiles viene en dos sabores para los préstamos estudiantiles federales. El primero a través del Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF) y el segundo a través de un plan de reembolso impulsado por los ingresos (IDR).
Bajo el PSLF, usted tiene un plazo de reembolso del préstamo de 10 años, mientras que la mayoría de los planes IDR tienen un plazo de reembolso de 20 años. Mucha gente piensa que debe elegir uno u otro, pero eso no es necesariamente cierto. Siga leyendo para obtener más información sobre la condonación de préstamos estudiantiles a 10 años en comparación con la condonación de préstamos estudiantiles después de 20 años.
¿Se condonan realmente los préstamos estudiantiles después de 20 años?
Los préstamos estudiantiles pueden ser condonados después de 20 años si cumple algunos requisitos. Si está buscando la condonación de préstamos estudiantiles a 20 años, entonces querrá optar por un plan de reembolso basado en los ingresos. Los siguientes planes de reembolso basados en los ingresos ofrecen la condonación del préstamo estudiantil después de 20 años:
- Plan Pay As You Earn revisado (REPAYE) – si los préstamos son de la obtención de un título universitario
- Pay As You Earn (PAYE) Plan
- Plan de reembolso basado en los ingresos (IBR)- si usted es un prestatario reciente (después del 1 de julio de 2014)
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Bajo un plan IDR, sus pagos mensuales tienen un tope de un pequeño porcentaje de sus ingresos discrecionales, normalmente el 10%. De esta manera, su pago mensual es asequible y generalmente más bajo que el plan de reembolso estándar de 10 años.
Estos planes IDR tienen un plazo de reembolso del préstamo más largo – de hecho, el doble que el PSLF con 20 años. Usted debe recertificar cada año para mantenerse en el camino. Para hacerlo, llene el formulario de solicitud de plan de reembolso impulsado por los ingresos.
Estos planes no tienen requisitos de carrera, por lo que puede trabajar en cualquier empleo. Casi todos los prestatarios de préstamos estudiantiles federales son elegibles para una de estas opciones. Después de hacer los pagos durante 20 años, hable con su administrador de préstamos sobre un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Condonación de préstamos estudiantiles en 10 años con PSLF
Si está buscando el camino más corto para eliminar sus préstamos, querrá la condonación de préstamos estudiantiles en 10 años. La única opción para esto es a través del programa de Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF), que está disponible tanto para los trabajadores sin fines de lucro como para ciertos trabajadores del gobierno que son elegibles para este programa de perdón de préstamos estudiantiles de 10 años después de hacer 120 pagos. Para calificar, debe estar en un plan IDR y pagar normalmente.
Después de servir durante 10 años y hacer 120 pagos, que no tienen que ser consecutivos, puede solicitar la condonación del préstamo estudiantil. Bajo el PSLF, los préstamos que se perdonan no se consideran ingresos gravables por el Tío Sam.
Perdón de préstamos estudiantiles de 10 vs. 20 años
Puede que sientas que tienes que tomar una gran decisión sobre si ir con el perdón de préstamos estudiantiles de 10 o 20 años. Pero no exactamente – aquí está el por qué.
Bajo la opción de perdón de préstamos estudiantiles de 10 años, PSLF, debe estar en un plan IDR. Bajo la opción de condonación de préstamos estudiantiles de 20 años, también estás en un plan IDR.
Si por alguna razón decides no hacer la condonación de préstamos estudiantiles de 10 años porque ya no quieres trabajar en el servicio público, no todo está perdido. Si no es elegible para el PSLF a largo plazo, todavía tiene opciones.
Puede permanecer en un plan IDR y obtener la condonación del préstamo estudiantil después de 20 años. Si usted va con la ruta de 20 años pero era elegible para PSLF, desafortunadamente terminará pagando dos tercios más debido a las consecuencias fiscales asociadas con la condonación bajo IDR pero no PSLF.
¿Cuál es mejor?
Desde el punto de vista del tiempo, la condonación de préstamos estudiantiles a 10 años es una buena opción porque estás haciendo pagos durante un período de tiempo más corto. Ese plazo más corto significa pagar menos en intereses en general. Además de eso, usted no tiene que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.
Sin embargo, hay requisitos de carrera con el fin de ir a esta ruta que son bastante importantes a considerar. Tener ataduras en tu trabajo es mucho para comprometerse. No deberías basar tu trabajo en la condonación del préstamo estudiantil.
Si trabajar en el servicio público te hará miserable, es mejor que consigas la condonación del préstamo estudiantil después de 20 años con un plan IDR. Bonificación – es probable que pueda ganar más dinero sin trabajar en el servicio público.
Por otro lado, si usted planea trabajar en el sector público de todos modos, ir después de PSLF tiene sentido. Incluso si cambias de opinión a mitad de camino, no todo está perdido si te mantienes en un plan impulsado por los ingresos.
Simplemente puedes seguir con el IDR, y si todavía hay un saldo después de 20 años, puedes conseguir que tus préstamos sean perdonados. Sólo asegúrate de ahorrar para los impuestos para que no estés en un aprieto financiero. Recomendamos usar Betterment, que es un corredor de inversiones, para que puedas obtener los mejores rendimientos del dinero que guardes para los impuestos.
Al final, no tienes que ser firme y elegir un plan de condonación de préstamos estudiantiles de 10 años sobre uno de 20 años. Bajo ambas opciones, estás en un plan de reembolso basado en los ingresos, por lo que si PSLF no funciona o cambias de opinión, todavía hay otra opción.
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