Seguro de coche de responsabilidad civil vs. Seguro de coche a todo riesgo

Si conduces, estás obligado a contratar un seguro de coche en la mayoría de los estados. Sin embargo, la búsqueda de una póliza puede ser confusa. Antes de elegir una aseguradora, es una buena idea tener en mente el tipo de cobertura que quieres.

Si vas a cambiar de proveedor de seguros, es importante que pidas las tarifas de la cobertura específica que quieres. De lo contrario, no sabrá si está obteniendo una buena oferta o no.

Aprenda más sobre la responsabilidad civil frente a la cobertura total y las diferencias entre ambas.

¿Qué es la cobertura de responsabilidad civil?

Si eres responsable de algo, eso significa, legalmente hablando, que eres responsable del incidente. La persona encontrada responsable es responsable de arreglar el daño resultante. En el seguro de automóvil, la cobertura de responsabilidad civil ayuda a pagar los daños si se le considera responsable de un accidente. Esta es una cobertura obligatoria en la mayoría de los estados.

Las pólizas de seguro de automóviles incluyen dos tipos de cobertura de responsabilidad civil:

• Responsabilidad por lesiones corporales: Esto cubre los gastos médicos de alguien herido en un accidente que usted causó.
• Responsabilidad por daños a la propiedad: Esto cubre los daños a la propiedad de la otra parte en un accidente que usted causó, incluyendo cualquier otro vehículo.

La cobertura de responsabilidad se refiere a veces como BI/PD o cobertura PL/PD. BI se refiere a cubrir el costo de las lesiones corporales, PL se refiere a su responsabilidad personal en un accidente, y PD se refiere a cubrir los costos de los daños a la propiedad. Estos son los componentes críticos de la cobertura básica del seguro de coche.

La cobertura de responsabilidad civil no cubre sus lesiones o daños a la propiedad de su vehículo. Sólo cubre a otras partes si usted es encontrado responsable de un accidente.

Límites de la cobertura de responsabilidad

Cuando usted compra una póliza de seguro, usted elige los límites de la responsabilidad por daños a la propiedad, la responsabilidad por lesiones corporales por persona, y la responsabilidad por lesiones corporales por accidente. Estos son los límites de cuánto pagará su compañía de seguros. Suelen expresarse como un conjunto de tres números. Por ejemplo, si usted tiene 50/150/50 cobertura, que se descompone en:

• Hasta 50.000 dólares en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona
• Hasta 150.000 dólares en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
• Hasta 50.000 dólares en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad

Aunque muchos estados establecen requisitos mínimos de cobertura, es una buena idea hablar con su agente de seguros sobre la cobertura que debe tener. Si usted es encontrado responsable en un accidente y causar más daño que su límite, usted será responsable por el saldo restante.

Supongamos que usted pasa un semáforo en rojo y el plow en el lado de un nuevo coche deportivo. Su límite de responsabilidad por daños a la propiedad es de 10.000 dólares, pero el coche es total y el costo de reemplazo es de 50.000 dólares. Eso significa que usted es responsable de la diferencia de 40.000 dólares.

¿Qué es el seguro de coche de cobertura total?

Muchos utilizan el término «cobertura completa» para referirse a una póliza que incluye múltiples tipos de cobertura. Estos tipos de pólizas suelen incluir la cobertura de responsabilidad civil y estos tipos adicionales de cobertura:

• Cobertura a todo riesgo: Esto cubre los daños a su vehículo que no se deben a un accidente. Por ejemplo, cubre las pérdidas debidas a robos, vandalismo y daños por tormentas.
• Cobertura de colisión: Esto cubre los daños a su vehículo por una colisión con otro vehículo o un objeto, como un árbol o barandilla.
• Cobertura médica o protección contra lesiones personales: Esto cubre las lesiones a usted y cualquier pasajero en su vehículo.

Incluso si usted tiene estos tipos adicionales de cobertura, usted todavía tendrá los costos de bolsillo. Serás responsable de cubrir los costos hasta que alcances los deducibles de tu póliza. Usted también es responsable de cualquier costo que exceda los límites de su cobertura.

Otros tipos de cobertura a considerar

La asistencia en carretera, la cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente, el seguro de brecha, el remolque, los endosos OEM, la cobertura de vidrio completo y el alquiler de coches son todos los tipos de cobertura que tendrá que comprar por separado. Si vas a comprar un vehículo nuevo y no has hecho un desembolso inicial importante, la cobertura de carencia es algo que deberías tener en cuenta (e incluso podría ser obligatorio comprarla). Gap coverage helps pay the difference between the depreciated value of your vehicle and your loan or lease balance.

Uninsured motorist coverage is also important because it helps to cover accidents caused by an uninsured, underinsured, or hit-and-run driver. Some states require this coverage, but if your state doesn’t, it’s worth considering.