Éviter les dettes de vos parents

Lorsque votre parent a des dettes importantes, êtes-vous responsable de les rembourser après son décès ? De nombreux enfants adultes craignent d’être harcelés par les créanciers de leur parent. Pour répondre à cette question, nos amis de The Dollar Stretcher partagent des conseils et des astuces utiles.

– Question –

J’ai réfléchi aux dettes de mes parents et à ce qui se passera à leur décès. Ils n’ont pas d’assurance vie ni d’épargne, j’aurai donc la responsabilité de les enterrer. Ils ont des factures de services publics, des amendes pénales et des dettes d’hôpital. Ce sont les seuls types de dettes qu’ils ont.

Est-ce que je serai obligé de les rembourser une fois qu’ils seront décédés ? Je pensais également souscrire une assurance-vie sur eux pour aider à payer les frais d’obsèques. Pensez-vous qu’il est plus probable que tous ceux à qui l’on doit de l’argent essaient de le prendre sur la police d’assurance que s’ils mouraient sans assurance ou sans rien du tout ?
– Ellen

– Réponse –

Ellen est confrontée à un problème commun. Beaucoup d’entre nous devront s’occuper de la succession de leurs parents. Si nous avons de la chance, nos parents auront accumulé plus d’actifs que de dettes de leur vivant. Peut-être même nous laisseront-ils quelques dollars.

Malheureusement, ce n’est pas la situation d’Ellen. En fait, elle doit faire attention à ne pas  » hériter  » accidentellement des dettes de ses parents.

Nous commencerons par la deuxième partie de la question d’Ellen. Elle a raison de s’inquiéter des frais d’obsèques. Selon la National Funeral Directors Association, le coût moyen d’un enterrement était de 7 045 $ en 2012, sans compter la concession au cimetière, le caveau et les services.

Si ses parents ont une quelconque épargne, la plupart des États permettront d’en utiliser une partie pour les frais d’enterrement, même s’il n’y a pas assez pour rembourser les dettes. Il est sage d’envisager de souscrire une assurance-vie d’un montant suffisant pour payer les funérailles et l’enterrement de ses parents. N’oubliez pas que le coût des funérailles pourrait augmenter à l’avenir. Souscrivez une police suffisamment importante pour couvrir vos besoins.

La police d’assurance-vie ne mettra probablement pas d’argent entre ses mains à temps pour les funérailles. Ellen peut s’attendre à ce que le cimetière veuille un paiement avant d’autoriser l’inhumation. Elle devra donc toujours disposer d’un peu d’argent liquide ou de crédit pendant une courte période.

L’assurance ne devrait pas attirer les créanciers tant que la police est payable à Ellen. Et si elle n’a assumé la responsabilité d’aucune des dettes, le produit de l’assurance n’a rien à voir avec elles.

Ceci nous amène à la question plus importante. Ellen est-elle responsable des dettes de ses parents ?

Tout d’abord, les parents ne peuvent pas vous  » léguer  » des dettes par testament. Ce serait une façon chouette de rembourser vos enfants pour leur adolescence rebelle, mais la loi ne le permet pas. Les dettes que vos parents doivent au moment de leur décès seront soit payées par leur succession, soit payées par d’autres personnes vivantes qui ont précédemment assumé la responsabilité de la dette, soit radiées comme irrécouvrables par le créancier.

Il est peu probable qu’Ellen soit responsable des dettes juridiques ou hospitalières de ses parents. Si elle avait été partie au procès ou avait garanti la facture d’hôpital, elle l’aurait su. Il en va de même pour les factures de services publics. À moins que son nom ne figure sur le compte ou qu’elle n’ait fourni son numéro de carte de crédit, elle ne devrait pas avoir de responsabilité pour une facture impayée.

La question suivante est de savoir comment Ellen peut s’assurer qu’elle ne devient pas responsable des autres dettes que ses parents pourraient contracter avant leur décès. Si elle ne fait pas attention, elle pourrait les assumer involontairement. Hélène voudra éviter tout compte commun avec ses parents. Par exemple, si elle dépose de l’argent sur un compte chèque commun, cet argent peut être pris pour payer les dettes de ses parents.

Les comptes de carte de crédit communs présentent un autre danger. Si vous êtes nommé sur le compte, vous serez responsable de toutes les dettes de ce compte, même si vous n’avez jamais utilisé la carte. Vous saurez si vous êtes titulaire d’un compte joint car vous aurez dû signer une demande ou faire une demande en ligne pour le compte. Un appel à la société de carte de crédit peut vérifier votre statut.

Un compte conjoint est différent du fait d’être un « utilisateur autorisé ». C’est lorsque vous êtes autorisé à utiliser la carte de crédit, mais que vous n’êtes pas responsable de la dette. Bien que l’utilisateur autorisé ne soit pas tenu d’effectuer des paiements sur le compte, ce dernier sera inclus dans le calcul de son score de crédit. Donc, si vos parents ne paient pas leurs factures, ne devenez pas un utilisateur autorisé sur leur compte. En fait, même s’ils ont de bons antécédents en matière de crédit, il est possible, en vieillissant, que les parents d’Ellen oublient une facture et l’envoient en retard. Cela nuirait au score de crédit d’Ellen ainsi qu’au leur.

Enfin, n’oubliez pas que les créanciers peuvent essayer de recouvrer des sommes auprès de n’importe qui. Ellen pourrait recevoir des appels des créanciers de ses parents exigeant un paiement. Mais, à moins qu’elle ne soit légalement responsable des dettes, il n’y a aucune raison de leur envoyer de l’argent. Il suffit de leur dire de ne pas appeler et de raccrocher.

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