10 choses à savoir sur l’argent et le déploiement

Lorsque les gens parlent de déploiement, une chose qui revient souvent est l’argent. Comment fonctionnent les impôts ? Combien les gens dépensent-ils en déploiement ? Que faites-vous pour les factures ? Quelle est la meilleure façon d’économiser ? Les réponses à ces questions sont différentes pour tout le monde, et beaucoup d’entre elles dépendent des spécificités du déploiement individuel et de la personne ou de la famille. Il existe un million de variables, mais la plus importante est de savoir si vous serez dans une zone de combat exonérée d’impôts (CZTE). Mais que vous soyez CZTE ou non, il y a beaucoup de choses à prendre en compte.

Paie

Beaucoup de gens sont admissibles à une paie ou à des allocations supplémentaires ou spéciales pendant leur déploiement, mais il y a quelques situations où vous perdez aussi une partie de la paie ou des allocations.

Les paies et allocations supplémentaires les plus courantes pendant le déploiement comprennent :

• L’allocation de séparation familiale commence après 30 jours : 8 $.33 $ par jour, jusqu’à 250 $ par mois
• L’indemnité de service difficile pour le lieu ou la mission : 50 $, 100 $ ou 150 $ par mois
• L’indemnité de danger imminent : 7,50 $ par jour, jusqu’à 225 $ par mois L’indemnité de tir hostile : 225 $ par mois, non calculée au prorata

L’argent le plus fréquemment  » perdu  » pendant le déploiement est celui qui vous fait perdre l’indemnité de base de subsistance (BAS) parce que vos repas sont fournis gratuitement. Cela ne se produit pas dans toutes les situations, mais cela peut arriver et arrive effectivement.

En règle générale, les allocations de logement restent au lieu d’affectation du militaire, à moins qu’elles ne soient dans une situation spécifique comme une affectation individuelle d’augmentés.

Il peut également y avoir plus d’argent dans votre chèque de paie parce que les impôts ne sont pas retenus – voir la section sur les impôts ci-dessous.

Dépenses

Les changements dans les dépenses liées au déploiement varient considérablement d’un déploiement à l’autre et d’une famille à l’autre. Même dans ma propre famille, nous sommes passés d’un déploiement où j’avais deux emplois, où mon mari avait trois courtes escales au même endroit et où nous dépensions chaque dollar pour rembourser des dettes et épargner, à un autre déploiement où nous avons dépensé une tonne d’argent supplémentaire pour des baby-sitters et de l’aide ménagère parce que j’étais enceinte de trois petits enfants.

Il y a deux côtés aux questions de dépenses liées au déploiement : des façons d’épargner et des façons de dépenser davantage.

Si vous avez déjà vécu un déploiement, vous pouvez probablement penser à des choses à ajouter à cette liste ci-dessus – n’hésitez pas à partager vos expériences dans les commentaires!

Fiscalité

Tout le truc de la  » défiscalisation  » peut être super déroutant, mais ça n’a pas à l’être. Commençons par deux ou trois choses à savoir :

• Vous devez être dans un CZTE désigné pour être « exempt d’impôt ».
• Cela peut prendre un certain temps pour que la paperasse rattrape votre emplacement.
• La rémunération de base, jusqu’à un certain montant, est exempte d’impôt lorsque vous êtes CZTE.
• La plupart des choses devraient se produire automatiquement – vous ne devriez pas faire de calculs supplémentaires lorsque vous remplissez votre déclaration de revenus.

Pendant que vous êtes effectivement dans le CZTE, la partie la plus importante est que vous n’avez pas d’impôts retenus sur votre salaire. Généralement, les commandements font un assez bon travail pour s’assurer que la paperasse est à jour. Cela peut ne pas se produire immédiatement, mais cela se produit généralement sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Tout à coup, votre paie est plus importante, car il n’y a pas de retenue. Ka-ching!

Lorsque les gens commencent à être vraiment confus, c’est lorsqu’il est temps de faire leur déclaration de revenus l’année suivante. Je reçois des courriels me demandant : « Où dois-je déduire mon argent de la zone de combat ? » ou des questions similaires. Vous ne devriez pas faire de calculs particuliers dans votre déclaration d’impôt sur le revenu, à l’exception de quelques crédits qui vous permettent de compter le revenu CZTE comme un revenu afin de bénéficier de ces crédits, mais c’est assez clairement indiqué. Votre déclaration de salaire et d’impôt W-2 doit indiquer votre revenu imposable dans la case 1 – le revenu CZTE n’est pas inclus ici, il n’y a donc pas de calcul à faire. L’argent gagné pendant que vous êtes en CZTE sera indiqué dans la case 12a, avec un code Q à côté, au cas où vous en auriez besoin pour l’une de ces situations spéciales. Votre W-2 doit également indiquer le montant le plus faible des sommes retenues pendant l’année. Lorsque vous remplissez votre déclaration d’impôts, le revenu CZTE et la baisse de la retenue sont déjà pris en compte car ils figurent déjà sur votre W-2.

La question de savoir si vous obtenez un remboursement plus important, si vous devez de l’argent ou si vous en sortez juste pareil dépendra d’une grande variété de facteurs, notamment de vos autres revenus, de la taille de votre famille, des autres déductions que vous pouvez éventuellement prendre, des crédits, etc. En théorie, l’idée est que le résultat de votre déclaration d’impôt soit à peu près le même. En réalité, parfois, le fait d’être CZTE vous rend éligible ou non à certains crédits qui changent beaucoup votre situation.

Maintenant, si votre W-2 est erroné, c’est une toute autre situation et il faut s’adresser au Defense Financial and Accounting Service (DFAS). Vous ne pouvez pas simplement changer les chiffres sur votre déclaration de revenus ; vous devez obtenir un W-2 mis à jour qui contient les bonnes informations.

Plan d’épargne-retraite

Si vous êtes déployé dans un CZTE, vous avez une occasion unique de vraiment mettre de l’argent libre d’impôt dans vos comptes Thrift Savings Plan (TSP), et/ou de contribuer plus que vous ne le pouvez habituellement, et/ou de muscler vos comptes imposables. Il y a trois choses principales ici : un revenu exempt d’impôt, des limites de contribution plus élevées, et les moments où il est plus logique de mettre cet argent dans un compte imposable.

L’exemption d’impôt, bébé !

Au niveau le plus élémentaire, contribuer de l’argent dans votre compte Roth TSP pendant que vous êtes dans un CZTE est une situation gagnant-gagnant : l’argent entre en franchise d’impôt, il croît en franchise d’impôt, et il n’est pas imposé lorsque vous prenez des distributions. C’est l’une des rares façons dont vous pouvez jamais obtenir une croissance de l’argent complètement exempte d’impôt.

• Si vous ne contribuez pas au TSP maintenant, commencez !
• Si vous contribuez au TSP traditionnel, Roth pourrait être le bon choix pour vous pendant le déploiement.
• Si vous contribuez déjà à un compte TSP Roth, serrez-vous la ceinture et cherchez comment augmenter vos contributions !

Épargner davantage

Dans des circonstances normales, la limite de report électif de 19 500 $ (2020) est le montant que vous pouvez contribuer à votre compte TSP chaque année. Cependant, pendant les périodes où vous êtes dans une zone CZTE, vous pouvez contribuer jusqu’à la limite d’ajout annuel de 57 000 $ (2020). C’est beaucoup d’argent ! Ces deux chiffres augmentent de 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus !

Il y a quelques astuces si vous pensez pouvoir cotiser à plus que la limite de report électif – c’est un peu avancé pour cet article mais vous pouvez en savoir plus à Maximiser vos cotisations au Thrift Savings Plan dans une zone de combat.

Épargner dans un compte imposable

Donc, cela fonctionne sur des mathématiques plus élevées, mais il y a certaines situations où il est préférable d’épargner votre argent dans un compte ordinaire, imposable, et non dans un compte d’épargne-retraite fiscalement avantageux. Les comptes ordinaires sont beaucoup plus flexibles, et il y a des situations où cela est également logique d’un point de vue fiscal. Consultez le post de l’aviateur Mildollar sur les considérations fiscales dans une zone de combat pour plus de réflexions sur ce sujet.

Avantages liés au déploiement

Dans certaines situations, vous pouvez être en mesure d’obtenir des paiements plus bas, des taux d’intérêt réduits ou d’autres avantages en raison d’un déploiement. Vérifiez auprès de vos cartes de crédit, de votre compagnie de téléphone cellulaire, de votre compagnie d’assurance et de tous ceux que vous pouvez imaginer pour voir s’ils ont des programmes spéciaux pour le déploiement.

Programme de dépôt d’épargne

Le programme de dépôt d’épargne (SDP) est un compte d’épargne géré par le gouvernement qui verse 10 % pendant que vous êtes dans une zone admissible à la rémunération pour feu hostile ou danger imminent. Vous pouvez contribuer à ce compte une fois que vous avez été dans la zone désignée pendant 30 jours, ou 1 jour dans chacun de 3 mois consécutifs. Les contributions peuvent être versées par affectation de votre solde. Vous pouvez aussi prétendument faire des contributions en espèces ou par chèque au bureau des finances de vos lieux de déploiement, mais soyons réalistes, il n’y a plus beaucoup de bureaux des finances et les lieux de déploiement ne sont pas connus pour être capables de gérer des demandes inhabituelles.

Dépenses avant le déploiement, R&R et post-déploiement

Les périodes juste avant et juste après un déploiement, et pendant le R&R, peuvent être des périodes de dépenses exceptionnellement élevées pour les familles militaires. C’est très bien s’ils ont prévu un budget, ont l’argent et font des choix intelligents malgré le moment choisi. Cela peut être un problème si ces dépenses dépassent la capacité de la personne/famille à les payer, ou si elles dépensent sur des choses qui n’ont pas autrement de sens.

Mon Dieu, cela semble être beaucoup de mots qui ne vont pas vraiment ensemble. Essayons un exemple. Des dépenses intelligentes avant le déploiement pourraient inclure des pièces d’uniforme, un dîner ou un voyage spécial payé en espèces, ou des choses pour rendre le déploiement plus confortable (à condition que vous n’utilisiez pas de dette pour acheter l’une de ces choses.) Des dépenses idiotes avant le déploiement pourraient inclure des vacances extravagantes que vous ne pouvez pas vous permettre ou un cadeau d’adieu qui dépasse votre budget.

La même idée s’applique aux dépenses de mi-tour R&R et aux dépenses post-déploiement. Les dépenses post-déploiement peuvent être particulièrement gênantes, surtout lorsqu’elles prennent la forme de l’achat d’une voiture (et de la prise en charge d’un paiement de voiture.) Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas acheter une voiture lorsque vous rentrez du déploiement, mais il faut plutôt que ce soit une voiture qui ait du sens dans le contexte global. J’ai vu trop de gens avec des voitures coûteuses, achetées avec l’argent économisé pendant le déploiement, qui ne peuvent pas se permettre l’essence et l’assurance et l’entretien.

Il est normal d’avoir quelques dépenses supplémentaires avant et après un déploiement, et si vous obtenez un congé de mi-tour. Assurez-vous simplement que cela fonctionne pour votre vie régulière et votre budget régulier.

Que se passe-t-il lorsque vous êtes séparés

Même si nous sommes en 2020, il y a des situations où le membre du service déployé n’est pas disponible pour parler à celui qui gère ses finances au pays. Et ils peuvent ne pas être en mesure de télécharger des relevés, de payer des factures, etc. La plupart des militaires ont, espérons-le, une personne de confiance à qui ils peuvent donner une procuration pour gérer leurs finances – un conjoint, un parent, un frère ou une sœur, ou un meilleur ami. Il s’agit cependant d’un pouvoir important, et vous ne pouvez pas le donner à n’importe qui. Assurez-vous que c’est quelqu’un qui continuera à avoir vos meilleurs intérêts à l’esprit, peu importe la durée du déploiement.

Les familles devraient prendre un peu de temps avant le déploiement pour passer en revue quelques hypothèses : Que se passera-t-il si la voiture a besoin de réparations importantes ? Et si notre propriétaire vendait la maison ? Et si quelqu’un décède ? De cette façon, les différents membres de la famille peuvent comprendre comment le militaire déployé envisage de dépenser son argent dans chacune de ces situations. Par exemple, disons que vous avez une vieille voiture. Le membre du service pense-t-il qu’elle aimerait la conduire pour toujours, et qu’il faudrait donc la réparer, ou est-il temps de passer à quelque chose de plus grand pour votre famille grandissante, et il serait donc logique de passer à une nouvelle voiture ?

La loi de Murphy

Dictionary.com définit la loi de Murphy comme « la proposition factieuse selon laquelle si quelque chose peut mal tourner, ça va mal tourner. » Je ne pense pas qu’il y ait quoi que ce soit de facétieux à ce sujet : La loi de Murphy s’applique lorsque vous avez un membre du service déployé. Les lave-linge vont tomber en panne, les enfants vont tomber malades, les voitures ne vont pas démarrer. C’est beaucoup plus facile à gérer si vous vous êtes préparé mentalement à ce que des choses arrivent, et il est vital que vous ayez un fonds d’urgence pour ne pas vous retrouver en détresse financière lorsque Murphy viendra vous rendre visite.

Surpaiements

Bien que la solde militaire puisse être chamboulée à tout moment, c’est plus facile pendant un déploiement. Il y a beaucoup de choses qui changent, et parfois ces changements ne se produisent pas comme ils sont censés le faire. Comme toujours, il est important de lire votre relevé de congés et de gains (RCG) chaque mois et de vous assurer que tout est logique. Et si vous êtes trop payé, assurez-vous de mettre cet argent de côté, sur un compte bancaire distinct (ou même une banque distincte !) afin d’être prêt lorsque le ministère de la Défense se rendra compte de ce qui s’est passé et décidera que vous devez rembourser.