13 femmes révèlent combien elles ont vraiment sur leurs comptes d’épargne à 25 ans
Si cela vous semble trop bizarre de demander à vos amis combien d’argent ils ont en épargne, je comprends. Même si je crois que le monde serait meilleur si nous étions tous francs sur ce que nous gagnons, dépensons et épargnons, nous n’en sommes pas encore là.
C’est donc logique si vous êtes ici en train de vous tourner vers Google pour savoir si le solde de votre compte d’épargne se situe dans une fourchette normale pour votre âge. Mais laissez-moi clarifier quelque chose pour vous très rapidement : il n’y a vraiment pas de chiffre magique de la quantité exacte d’argent liquide que vous devriez avoir épargné à l’âge de 25 ans. « L’épargne est une chose très personnelle et varie grandement en fonction de ce que vous gagnez, de ce que vous dépensez et du montant de vos dettes », explique Maria Kapolas-Pollina, responsable des solutions de produits numériques en matière de santé financière chez Chase.
Une bonne règle de base est d’économiser 10 % de chaque salaire, dit Kapolas-Pollina. Si vous obtenez une augmentation ou un bonus, vous pouvez toujours augmenter ce pourcentage. C’est aussi une bonne idée d’ouvrir un compte d’épargne séparé à taux d’intérêt élevé afin que vous ne puissiez pas puiser dans vos économies pour des choses comme les achats en ligne ou les plats à emporter.
Un autre objectif intelligent à atteindre est d’économiser trois à six mois de salaire ou trois à six mois de dépenses, dit Kapolas-Pollina. C’est particulièrement utile en période de ralentissement économique (comme la RTFN), lorsque votre emploi pourrait être menacé.
Pour commencer, dressez une liste de tout ce sur quoi vous dépensez de l’argent, en priorisant vos « besoins » mensuels, de l’assurance automobile aux paiements de prêts étudiants en passant par le loyer (visez à consacrer moins de 30 % de votre revenu au logement chaque mois, ajoute Kapolas-Pollina). Puis notez tous les éléments « agréables à avoir ». Lorsque vous le verrez par écrit, les domaines dans lesquels vous pouvez économiser davantage pourraient être encore plus clairs.
Ici, 13 femmes de 25 ans révèlent exactement combien d’argent elles ont sur leurs comptes d’épargne, comment elles investissent et ce qu’elles aimeraient savoir sur la gestion de leur argent. Bien sûr, ce qui fonctionne pour ces femmes peut ne pas fonctionner pour vous, en fonction de votre carrière et de vos objectifs de vie. Lisez la suite pour connaître leurs confessions financières candides et leurs conseils d’épargne avisés.
15 000 $
« Je gagne 48 000 $ par an. Avant d’obtenir mon emploi actuel, j’ai travaillé quelques fois à temps partiel après l’université, ce qui a rendu plus difficile la constitution d’une épargne importante. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« Je fais une feuille de calcul budgétaire au début de chaque année, en établissant la carte de mes dépenses. J’essaie également de me donner un jour ou deux avant d’acheter quelque chose, en me demandant si j’en ai vraiment besoin. Et aussi, j’essaie de ne commander au restaurant que le week-end. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« J’aurais aimé commencer à épargner plus tôt pour avoir un meilleur coussin avant d’entrer dans la vie active à temps plein. » -Dany*, Massachusetts
34 000 $
« Je gagne 49 000 $ par an. Je viens de terminer mon master et, en tant qu’enseignante, j’ai passé du temps à économiser avant d’emménager dans un appartement l’année dernière. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« J’essaie de prendre une partie de chaque paie et de l’ajouter sur un compte que je ne touche pour aucune dépense. J’y mets généralement 150 $ de chaque chèque de paie pour ne pas être tenté d’y toucher. Mon employeur permet de fractionner les chèques de paie, de sorte que cet argent est versé sur un compte avant même que je ne l’aie en main. Cela m’aide à savoir que j’économise au moins quelque chose avec chaque chèque de paie. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« J’aimerais être meilleur dans le suivi de mes dépenses. J’ai essayé d’établir des feuilles de calcul pour suivre combien je dépense chaque mois, mais c’est trop pour écrire tout ce à quoi je dépense de l’argent dans la feuille de calcul. » -Lauren*, Pennsylvanie
3 000 $
« Je gagne 70 000 $ par an. À l’heure actuelle, j’ai environ 5 % de mon salaire épargné, mais j’aimerais être plus proche de 20 %. On m’a toujours conseillé de garder environ six mois de salaire sur un compte d’épargne. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« Un truc que j’ai appris est la règle du budget 50/20/30 : C’est 50 % de besoins, 20 % d’économies et 30 % de désirs. Les besoins seraient les factures et les paiements mensuels statiques, comme le loyer et les services publics, et les désirs seraient les loisirs, les voyages et les sorties au restaurant. Clairement, je ne suis pas encore à l’état de 20 pour cent d’épargne, mais je veux y arriver d’ici la fin de l’année. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« Pour aller de l’avant, j’espère atteindre 20 000 $ d’épargne. Je n’en suis qu’à environ 10 %, mais la distanciation sociale m’a aidé à minimiser les sorties au restaurant et les consommations dans les bars. La réduction des achats en ligne m’a également permis de limiter les dépenses supplémentaires et/ou inutiles, ce qui m’a aidé à transférer cet argent sur mon compte d’épargne. » -Monica, Connecticut
4 089,71 $
« Mon salaire, 94 000 $, est composé d’un salaire de base et de primes. J’ai également 8 586,66 $ dans mon 401(k) et 814,12 $ dans mon Roth IRA. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« La chose la plus facile que je fais est la nuit avant le jour de paie. C’est tellement facile de garder cet argent en chèque et de l’utiliser pour quelque chose de stupide, mais je suis plus responsable à ce sujet si je fais un virement. J’alterne aussi les mois sans dépenses. Janvier, mars, mai, juillet, septembre, novembre sont tous des mois où je ne dépense rien pour des repas inutiles au restaurant, des achats en ligne, etc. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« J’aimerais trouver une cohérence pour avoir une meilleure idée de ce que j’épargne chaque année. Bien que je sois méthodique, le montant réel en dollars que je mets actuellement de côté est incroyablement variable. Cela fonctionne mais il est difficile de se projeter ou de planifier de cette façon. » -Dannie, Michigan
3 415,49
« Sur cette épargne, environ 1 300 $ sont investis sur Betterment.com. Sept cents sont dans un fonds d’épargne à court terme, et 600 $ sont dans un Roth IRA. Mon employeur ne verse pas d’abondement au titre du plan 401(k), donc je ne contribue pas du tout à ce plan. Mon salaire est de 40 000 $. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« J’utilise une application de budgétisation appelée EveryDollar pour suivre mes dépenses. J’en ai essayé d’autres, comme Mint, mais je n’aime pas les applis qui sont liées à mes comptes et qui enregistrent les choses automatiquement. Le fait de devoir noter activement tout ce que j’achète m’aide à être plus conscient de mes dépenses. J’essaie également d’économiser au moins 10 % de chaque salaire avant de faire quoi que ce soit d’autre. Je ne m’abonne à rien si je ne suis pas sûr à 100 % de pouvoir rentrer dans mes frais. Par exemple, j’annulerais mon MoviePass si je ne voyais pas au moins deux films par mois. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« J’aimerais en apprendre davantage sur les investissements pour pouvoir jouer un rôle actif dans la destination de mon argent au lieu de laisser une application le faire pour moi. » -Amanda, New York
7 000 $
« J’ai travaillé pendant trois ans et j’ai économisé 20 000 $ pour un acompte sur une maison. Mon salaire actuel est de 50 000 $. J’ai sacrifié beaucoup d’heures de bonheur, de fêtes et de voyages, mais cela en valait la peine. Je vis maintenant dans une magnifique maison de deux chambres à coucher et je sais que tout ce à quoi j’ai renoncé pendant ces trois ans n’a pas été vain. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« J’ai téléchargé Goodbudget sur mon iPhone et je l’utilise pour suivre mes habitudes financières. Je crée un budget, je mets un montant en dollars pour différentes catégories, j’enregistre mes dépenses et je peux facilement voir si j’ai respecté ma limite ou si je l’ai dépassée. Le dimanche après-midi est devenu mon jour pour passer en revue mes finances et examiner où j’en suis avec l’épargne. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« J’aurais aimé commencer à épargner pour la retraite dès mon premier emploi plutôt que d’attendre mon troisième. Si j’avais ouvert un compte IRA plus tôt, j’aurais davantage mis de côté pour la retraite que je ne le fais maintenant. L’épargne-retraite n’est généralement pas une chose à laquelle on pense dans la vingtaine, mais plus on commence tôt, plus on a d’argent pour plus tard. Aujourd’hui, j’ai un IRA et un 401(k) et je fais le plein pour obtenir la contrepartie avec mon 401(k). Si vous n’utilisez pas la contrepartie, cela revient à dire non à de l’argent gratuit. » -Elizabeth*, Texas
2 116,34
« Il y a un an, j’avais plus de 16 000 $ là-dedans, mais après avoir autofinancé ma propre entreprise et acheté un van pour voyager dans le pays, il a été presque effacé. J’espère que je pourrai bientôt recommencer à l’alimenter, car c’est assez effrayant d’être un entrepreneur fauché. Je gagne 32 000 dollars par an. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« Je crois qu’il faut se payer d’abord, ce qui signifie que mettre de l’argent sur mon compte d’épargne est tout aussi obligatoire que de payer ma facture de téléphone ou d’acheter de la nourriture. C’est une partie non négociable de mon budget et de mon état d’esprit. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« J’aimerais gagner plus d’argent pour pouvoir en remettre davantage dans l’épargne. Commencer un fonds de retraite serait aussi une bonne idée, mais je n’ai aucune idée de la façon de le faire quand on est indépendant. » -Callee, Géorgie
20 350 $
« Mon salaire est de 85 000 $ et je reçois une prime de 6 000 $ chaque année. J’ai également 26 000 $ d’investissements. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« Je ne transfère pas automatiquement de l’argent avec mes chèques de paie, mais j’essaie de transférer de l’argent vers l’épargne une fois que mon compte chèque dépasse un certain seuil. J’utilise également une application appelée Acorns, qui se connecte à votre carte de débit. Elle arrondit automatiquement vos achats au dollar supérieur et investit la différence pour vous. C’est un moyen facile d’économiser sans même vous en rendre compte. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« Avoir un budget et essayer de le respecter. C’est quelque chose que je n’ai pas encore maîtrisé ! J’aimerais avoir un budget pour chaque catégorie et ensuite avoir un montant restant à mettre dans l’épargne chaque mois. » -Brit, Californie
11 000 $
« Je préfère avoir un minimum de 7 000 à 10 000 $ sur mon compte d’épargne. Je vis avec une maladie chronique, et la menace d’une visite aux urgences ou à l’hôpital qui m’anéantit signifie que je dois garder un montant plus important disponible. J’économise également en prévision du jour où, dans un an, je ne serai plus couvert par l’assurance de mes parents. Si je n’avais pas commencé à me constituer un pécule dès le secondaire, cela ne serait pas possible. À l’heure actuelle, je gagne 14 $ l’heure en faisant des journées de 11 à 12 heures. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« J’ai choisi de ne pas avoir de voiture, ce qui élimine le paiement de la voiture, l’essence, l’assurance, l’entretien et les 200 $/mois de frais de stationnement à mon travail. En dehors de mes principales dépenses comme le loyer, la nourriture et l’assurance, j’essaie de n’utiliser que de l’argent liquide. Je décide du montant que je dois dépenser entre les périodes de paie, je le retire en espèces et je me force à l’étirer jusqu’à l’arrivée de mon prochain chèque. Il s’avère qu’il est beaucoup plus difficile de dépenser de l’argent lorsque vous n’en avez littéralement pas sur vous. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« J’aimerais pouvoir réduire mes achats de nourriture, de maquillage et d’autres petites indulgences. Bien que j’essaie d’être frugale, je trouve que le contrôle des impulsions est plus difficile lorsque les montants en dollars sont relativement faibles. » -Claire, Los Angeles
51 000 $
« La grande base de mon épargne provient de l’héritage d’un grand-parent. Je gagne 48 000 dollars par an et je cotise 1,75 % de mon salaire directement à mon 401(k) et j’ai également 5 500 dollars dans un IRA traditionnel. Je gagne également 3 000 $ dans des activités parallèles. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« Je dépose directement 15 pour cent de mon chèque de paie immédiatement dans l’épargne. C’est facile, automatique, et ça m’empêche d’avoir l’impression d’avoir plus à dépenser qu’en réalité. J’achète également des articles en solde sur eBay ou Poshmark.
« J’épargne et je contribue aux œuvres de bienfaisance en premier lieu et je fais un budget avec l’argent qui me reste. Épargner et donner est un élément non négociable pour moi, alors je m’assure que cela se produit automatiquement le jour où je suis payé. Cela m’évite de dépenser dans mon épargne. J’utilise également Mint pour établir mon budget. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« Je suis définitivement un petit dépensier. J’aime les jolies choses et la bonne nourriture. J’envie ceux qui baissent la tête et économisent tout leur argent supplémentaire. J’aimerais le faire un peu et pouvoir voyager davantage. » -Holly*, Los Angeles
15 000 $
« J’avais 18 000 $ mais je reviens d’un voyage de 35 jours en Europe. Je gagne 52 000 $ par an et j’ai fait la navette pendant mes quatre années d’université, alors vivre chez moi tout en travaillant m’a permis de mettre cette somme de côté. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« Depuis que je travaille, je divise mon salaire en quatre : 25 % sont destinés au paiement de ma voiture, 25 % au paiement de mon prêt, 25 % vont sur mon compte d’épargne et je garde 25 % sur ma carte pour les utiliser. Une fois que ma voiture et mes prêts ont fini par être remboursés, je ne me suis donné que 500 $ maximum jusqu’à la prochaine paie et j’ai mis le reste sur un compte d’épargne. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« Mon emploi actuel n’offre pas d’avantages sociaux, donc je n’ai pas de 401(k) ou de Roth IRA ou je ne connais même pas la différence entre les deux ! J’ai un compte d’épargne et je prévois d’en transférer une partie sur l’un d’eux bientôt. » -Marissa, Los Angeles
218,06$
« Mes comptes d’investissement ont plus de 16 000 $, mais je ne prévois pas d’y toucher de sitôt. Je ne vois pas l’intérêt d’avoir de l’argent qui reste à un endroit où il ne fructifie pas. Je gagne 75 000 $ par an. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« Chaque paie que je reçois, j’ai 10 % qui sont automatiquement retirés et placés sur des comptes de retraite parrainés par le travail. Si je ne vois pas l’argent sur mon compte, je suis moins susceptible de le dépenser. J’ai également des déductions bihebdomadaires prélevées sur mon compte chèque pour être déposées dans cette application appelée Wealthfront. J’utilise également la fonction » arrondir » via l’application Acorns. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
« Parfois, je pense à vraiment réduire mes dépenses alimentaires et de restauration, surtout après avoir reçu des courriels de mes cartes de crédit qui regroupent vos achats en catégories. C’est comme, Whoa, comment ai-je pu dépenser autant au restaurant le mois dernier ? Mais au bout du compte, je cherche davantage à augmenter mes revenus qu’à épargner davantage. De cette façon, les 10 % automatiques deviennent de plus en plus significatifs et toutes mes économies deviennent de plus en plus significatives. » -Sabrina, Chicago
0 $
« Je n’ai absolument rien sur mon compte d’épargne. Je vis dans la Bay Area et j’ai trois emplois, je gagne 15 000 $ par an, et je n’arrive toujours pas à suivre. À un moment donné, j’avais de l’argent sur mon compte d’épargne, mais je me suis cassé le dos et j’ai dû utiliser l’argent pour les factures médicales. Même en puisant dans mes économies, je n’ai pas été en mesure de payer complètement les factures, ce qui m’a endetté. Depuis, je n’ai pas eu assez de revenus pour épargner. »
Quel est le truc que vous utilisez pour économiser de l’argent ?
« Je trouve des opportunités de bénévolat pour accéder aux choses que je veux faire. Par exemple, je fais du bénévolat lors de festivals de musique, je suis ouvreur dans une salle de spectacle et je fais du bénévolat pour un programme de soutien aux jeunes qui pratiquent l’escalade afin d’avoir accès à une salle d’escalade. Je crois qu’il faut donner de son temps en échange de choses amusantes que je ne pourrais normalement pas me permettre. »
Qu’est-ce que vous aimeriez améliorer dans vos habitudes d’épargne ?
J’aimerais pouvoir mettre de l’argent de côté directement sur un compte d’épargne chaque mois que je ne touche pas. Cependant, mes factures et le coût de la vie dans la région de la baie sont si élevés que cela rend la chose impossible. » -Asehli, Californie
*Le nom a été modifié.