7 Investissements à faible risque et très rémunérateurs
Mint 
Investir peut sembler intimidant, surtout quand on se lance pour la première fois. Nous savons surtout que lorsqu’il s’agit de faire croître votre portefeuille financier, les choses peuvent devenir risquées lorsque les temps sont difficiles. Comme certains actifs peuvent avoir pris une tournure inattendue en 2020, les investissements à faible risque sont devenus un sujet brûlant.
Il est compréhensible de chercher des investissements plus sûrs en période d’incertitude, alors heureusement il y a beaucoup d’options à faible risque à considérer. Gardez à l’esprit que chaque investissement a ses propres compromis en termes de risques et de bénéfices. Et bien sûr, les investissements les plus gratifiants s’accompagnent généralement de plus de risques.
Bien que chaque type d’investissement se comporte et fonctionne à sa manière, ils ont tous les mêmes composants généraux. Ils sont construits pour investir de l’argent, facturer des taux d’intérêt et, avec un peu de chance, vous rapporter un bénéfice. Entre les investissements à faible risque et ceux à haut risque, il existe de nombreuses variables lorsqu’il s’agit de comprendre les termes et conditions. Il peut s’avérer nécessaire de creuser un peu pour comprendre pleinement les conditions générales de chaque type d’investissement, mais nous vous proposons ci-dessous un aperçu des plus courantes. Si vous cherchez à faire fructifier votre capital, ces huit investissements à faible risque peuvent être de bonnes options pour vous.
Vous connaissez peut-être l’idée que les investissements plus risqués offrent un potentiel de rendement plus élevé. À l’inverse, vous devez vous rappeler que les risques plus faibles ont généralement des rendements plus faibles. Mais, cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas faire de bénéfices avec vos investissements. Pour certains investissements à faible risque, vous n’avez même pas besoin de plus de 100 $ ou moins pour commencer.
Comptes d’épargne à haut rendement
Définition :
Les comptes d’épargne à haut rendement sont similaires à votre compte d’épargne quotidien, mais avec des taux d’intérêt plus élevés. Ces comptes peuvent être utilisés pour des objectifs d’épargne à long terme ou pour détenir de l’argent supplémentaire provenant de votre compte chèque. Par exemple, si vous deviez commencer à épargner pour une maison ou constituer un fonds d’urgence, cela pourrait être une excellente option. Vous êtes en mesure de contribuer à votre épargne et de gagner un intérêt plus élevé que le compte d’épargne standard.
Flexibilité :
Ces comptes sont plutôt flexibles. Comme il s’agit de comptes d’épargne, vous pouvez retirer de l’argent jusqu’à six fois par mois. Si vous voulez retirer de l’argent, vous êtes tout à fait en mesure de le faire à votre demande. Dans certaines circonstances, les banques peuvent demander un préavis avant de le faire.
Coût :
Certaines banques peuvent vous demander de verser un dépôt minimum à l’ouverture du compte. À part cela, les comptes d’épargne ne coûtent normalement rien au départ.
En quoi sont-ils sûrs ?
Comme votre argent n’est pas bloqué dans un contrat, ces comptes sont connus pour être l’un des investissements les plus sûrs. Vous êtes en mesure de retirer votre argent quand vous en avez besoin, tout en gagnant un léger bénéfice sur une longue période de temps payé mensuellement.
Cash Management/Sweep Accounts
Définition :
La gestion de trésorerie, également connue sous le nom de comptes de balayage, est normalement une opportunité d’investissement offerte par une société de courtage. Il s’agit de faire retirer un montant spécifique d’un compte commercial pour le placer sur un compte d’investissement. Vous êtes généralement en mesure de choisir votre compte d’investissement, le montant et la date. Les comptes balayés sont également connus pour être une option de maintien des liquidités sur un compte d’investissement. Lorsque de nombreuses personnes ajoutent de l’argent à un compte d’investissement pour effectuer une nouvelle transaction, une partie de l’argent peut être laissée sur le compte collectif, si elle n’est pas utilisée en totalité. De cette façon, vous vous assurez que votre argent ne reste pas quelque part pendant de longues périodes sans faire de profit.
Par exemple, vous contribuez 100 $ et achetez 3 actions d’un ETF dont le prix est de 33 $ chacune. Vous dépenseriez 99 $, et il resterait 1 $ dans votre compte de balayage. Ces comptes sont également couramment utilisés pour les paiements de dividendes à conserver.
Flexibilité :
La flexibilité dépendra principalement du type de compte d’investissement dans lequel les liquidités de balayage sont détenues, et de l’endroit où vous souhaitez déplacer votre argent. Si l’argent se trouve sur un compte de courtage, vous pouvez le sortir et le placer sur un compte d’épargne ou un compte chèque en quelques jours. Vous pouvez aussi facilement transférer cet argent vers un autre compte de placement, car les comptes de courtage ne bénéficient pas d’avantages fiscaux. Des problèmes peuvent survenir si votre argent se trouve sur un compte bénéficiant d’avantages fiscaux, comme un IRA. Dans ce cas, le déplacement de l’argent du balayage devient plus difficile. Pour retirer de l’argent d’un compte fiscalement avantageux, il faut procéder à un transfert. Les roulements sont plus faciles à effectuer sur un autre compte de la même institution. Le déplacement de l’argent entre les mêmes types de comptes fiscalement avantageux, s’il est effectué correctement, n’entraînera pas d’événement imposable. Le déplacement d’un compte fiscalement avantageux vers un compte non fiscalement avantageux, s’il n’est pas fait correctement, entraînera des impôts.
Coût:
Le coût initial de la mise en place de ces comptes dépend de la banque de courtage qui détient l’argent. Les comptes de balayage peuvent s’accompagner de frais d’utilisation du service. Selon le fournisseur choisi et la quantité de liquidités que vous avez à gérer, cela peut différer. Certains fournisseurs peuvent même offrir un compte de balayage comme un avantage pour votre compte.
Comment sont-ils sûrs ?
Selon l’endroit où se trouve la trésorerie de balayage, elle pourrait être assurée par la FDIC. Habituellement, si elle est détenue dans une banque ou assurée par la SPIC, si elle est détenue dans une société de courtage, en envisageant de vérifier avant d’investir. Selon le choix de votre compte, vous pouvez être en mesure d’encaisser assez rapidement, tandis que d’autres peuvent prendre plus de temps.
Certificat de dépôt (CD)
Définition :
Un CD est une somme d’argent fixe que vous versez à l’épargne pendant une durée déterminée. En échange, les banques vous versent des intérêts pour utiliser votre argent ailleurs pendant cette période. Au départ, les banques sont en mesure de prêter votre argent pour réaliser un bénéfice sur les taux d’intérêt dont vous obtenez un pourcentage. Avec ce type d’investissement, vous pouvez choisir la période pendant laquelle vous souhaitez investir. En général, plus le CD est long, plus les intérêts sont élevés. En outre, les CD à taux d’intérêt plus élevé exigent normalement un montant de contribution minimum.
Flexibilité :
Comme la plupart des banques s’attendent à détenir votre argent pendant ce délai fixe, il n’est pas aussi facile d’obtenir votre argent plus tôt que prévu. Vous pouvez alors être confronté à différents frais en fonction des directives de votre banque.
Coût :
Vous avez la possibilité de choisir le montant que vous souhaitez verser sur un CD. De plus, il n’y a pas de coût spécifiquement associé à l’ouverture d’un CD. Vous pouvez investir de 0 à plusieurs centaines ou milliers de dollars dans un CD. N’oubliez pas que la plupart des CD se renouvellent automatiquement. Si vous voulez utiliser vos liquidités pour autre chose, vérifiez auprès de votre banque avant la fin de votre contrat.
Comment sont-ils sûrs ?
Les CD sont assurés au niveau fédéral jusqu’à 250 000 $ par personne par la FDIC. Cela couvre tous les comptes à votre nom dans une banque spécifique. Cela garantit que vous récupérerez votre argent, mais le montant que vous obtiendrez dépend de la situation de votre banque.
Les titres du Trésor
Définition :
Les titres du Trésor sont des bons, des billets et des obligations du Trésor. Lorsque vous achetez des titres du Trésor, vous achetez la dette du gouvernement. Cette dette est généralement utilisée pour financer des projets gouvernementaux. Ces titres sont émis par le United States. Department of Treasury. Dans la plupart des cas, vos gains peuvent être exonérés des taxes d’État et locales puisqu’ils sont émis par le gouvernement.
Flexibilité :
Avec les titres du Trésor, vous n’êtes pas en mesure de briser votre date d’échéance. Même si vous ne sortez pas de votre investissement, vous pouvez le vendre à quelqu’un d’autre. Dans ce cas, vous obtiendrez ce qu’ils sont prêts à payer pour cela. Vous pouvez soit vendre votre bon du Trésor, soit attendre qu’il arrive à échéance. Lors de la vente, vous pouvez être amené à rencontrer votre banque, un courtier et un négociant qui peuvent prendre des frais supplémentaires. En outre, la plupart des particuliers n’achètent pas d’obligations individuelles. Au lieu de cela, vous pouvez probablement acheter un fonds commun de placement ou un ETF axé sur les bons du Trésor, dans le cas où il peut y avoir des frais pour acheter ou vendre le fonds de la maison de courtage.
Coût :
Les coûts d’investissement dans les titres du Trésor peuvent varier. Vous pourriez dépenser n’importe où, de 0 $ jusqu’à 5 millions de dollars. Les titres du Trésor nouvellement émis peuvent ne pas avoir de frais de transaction ou d’achat en ligne. Si vous choisissez d’investir avec l’aide d’un courtier, vous pouvez avoir des frais de courtage.
Comment sont-ils sûrs ?
Ces investissements sont également connus pour être l’un des investissements les plus sûrs. Les titres du Trésor sont normalement garantis par le gouvernement américain, et vos gains peuvent être exonérés d’impôt.
Fonds du marché monétaire
Définition :
Les fonds du marché monétaire sont normalement des investissements à court terme avec des taux d’intérêt à court terme. De nombreuses personnes choisissent d’investir dans des fonds du marché monétaire plutôt que dans des liquidités pour bénéficier de taux d’intérêt plus élevés.
Flexibilité :
Vous êtes en mesure d’encaisser ces investissements, mais cela a normalement un coût. Vous pouvez avoir à payer des frais de liquidation et attendre de recevoir vos gains pendant une période fixe.
Coût :
Ces fonds sont plutôt bon marché, étant fixés à la valeur nette d’inventaire (VNI). Même s’ils peuvent être peu coûteux à obtenir, ils pourraient venir avec différents frais. Lorsque vous commencez, vous pouvez accepter de payer des dépôts mensuels ou choisir d’investir une partie de votre épargne-retraite.
En quoi sont-ils sûrs ?
Ces placements sont des investissements de qualité, à court terme, qui vous permettent d’avoir plus de flexibilité que les investissements à long terme. Malheureusement, ce type d’actif n’est pas assuré par la FDIC car il ne s’agit pas d’un instrument de trésorerie. Les fonds communs de placement monétaires sont investis dans des titres de créance qui sont couverts, tout au plus, par une assurance SPIC.
Actions privilégiées
Définition :
Investir dans des actions privilégiées est similaire à investir dans une action ordinaire ordinaire, ou une action d’une société. Mais, ce type d’action est généralement aussi accompagné d’un paiement de dividendes promis. Les détenteurs d’actions privilégiées ont la priorité sur les détenteurs d’actions ordinaires en matière de paiement de dividendes, ce qui signifie qu’ils recevront leurs dividendes en premier. Ce qui reste est ensuite versé aux actionnaires ordinaires.
Les actions privilégiées présentent la volatilité du marché boursier, mais versent également des dividendes réguliers comme une obligation. Cela fait de l’investissement en actions privilégiées un croisement des caractéristiques traditionnelles du marché des actions et des obligations.
Flexibilité :
Vous êtes en mesure de vendre vos actions quand vous le souhaitez, mais comme la possession de n’importe quelle autre action, vous pouvez faire face à une baisse du prix ou, encore mieux, à une hausse. Certaines actions privilégiées sont également assorties d’une option de conversion. Dans ce cas, la société vous rachète les actions privilégiées ou les convertit en actions ordinaires. Chaque action privilégiée fait partie d’une série qui a ses propres droits. Assurez-vous de vérifier tous les détails de toute action privilégiée avant de l’acheter, car il existe de nombreuses nuances qui ne sont pas toujours les mêmes.
Coût :
La plupart des actions varient en termes de prix et de frais. La plupart du temps, les actions les plus rémunératrices sont celles qui coûtent plus cher par action. Cependant, vous êtes en mesure d’investir autant ou aussi peu que vous le souhaitez, quand vous le souhaitez. Certaines actions peuvent avoir des frais de transaction à l’achat ou à la vente.
En quoi sont-elles sûres ?
Même si les actions privilégiées sont payées avant les actions ordinaires, leur paiement n’est toujours pas garanti. Lorsque vous investissez votre argent dans des actions, vous détenez un risque lié à la société et au marché boursier.
Les rentes fixes
Définition :
Une rente est un contrat d’assurance qui garantit des paiements de revenus réguliers et récurrents à l’acheteur du contrat. Il existe de nombreux types de rentes et leur structure et leur prix peuvent varier. Une rente fixe est la forme la plus simple d’une rente. Dans le cas d’une rente fixe, vous versez une somme d’argent à la rente et, en retour, elle vous procure un flux de revenu fixe. Ce revenu est généralement mensuel, sur une période déterminée qui peut durer toute votre vie. Par exemple, les régimes de sécurité sociale et de retraite sont structurés comme des rentes.
Flexibilité :
Chaque produit de rente est structuré différemment. Assurez-vous d’examiner attentivement le contrat et les détails avec un professionnel qualifié avant d’acheter.
Puisqu’il existe de nombreux types de rentes, il existe des produits qui sont mieux structurés pour certaines personnes que pour d’autres. Par exemple, si une personne est nerveuse à propos du marché et veut s’assurer qu’elle peut couvrir ses dépenses de base à vie, elle peut acheter une rente qui lui verse ce montant chaque mois. Un autre exemple de type de rente est la rente immédiate. Ce type vous permet de donner à une compagnie d’assurance une somme d’argent aujourd’hui en échange de paiements mensuels commençant immédiatement.
Bien qu’il y ait une certaine flexibilité dans les types de produits offerts, il n’est généralement pas aussi facile de sortir de ces contrats une fois que vous avez acheté. Les rentes sont connues pour avoir d’énormes frais de rachat qui peuvent atteindre 20 % de votre investissement initial si vous choisissez d’annuler au cours de la première année. Les frais de rachat ne concernent pas seulement la première année. Ils peuvent durer jusqu’à cinq ou dix ans et diminuer lentement jusqu’à zéro. La plupart du temps, vous pouvez encaisser votre investissement en mettant simplement fin à votre contrat. Gardez à l’esprit que lorsque vous résiliez votre contrat, vous pouvez être confronté à des frais, des taxes ou manquer des paiements d’intérêts.
Coût :
Les frais sur les rentes fixes peuvent différer en fonction de votre compagnie d’assurance. Lorsque vous envisagez ce type d’investissement, assurez-vous de faire vos recherches et de lire les petits caractères. Assurez-vous également de demander au vendeur quelle commission il toucherait sur cette vente et combien ces commissions varient selon les différents types d’annuités. Ces taux de commission sont généralement assez élevés, alors veillez à ce que l’on ne vous vende pas une rente uniquement en raison des avantages de l’agent en matière de paiement. Enfin, comprenez les taxes et gardez à l’esprit que ces paiements de rente peuvent être imposés comme un revenu régulier.
Comment sont-elles sûres ?
Comme les rentes fixes ont un montant de paiement d’intérêt fixe sur une période de temps fixe, vous savez quand vous recevrez votre argent et combien. Gardez à l’esprit les impacts des taux d’intérêt et de l’inflation pendant la durée de votre contrat.
Lorsque vous commencez à investir, cela peut sembler plutôt intimidant. Cependant, cela peut être un excellent moyen de travailler vers vos objectifs financiers à long terme. Même les meilleurs investisseurs n’ont pas fait un profit du jour au lendemain – ils ont établi un état d’esprit sain en matière d’investissement. Lorsque vous faites des pas en avant vers l’investissement, définissez vos objectifs et prêtez régulièrement attention aux différents marchés d’investissement.
N’oubliez pas que tous les investissements ne sont pas faits pour être égaux. Assurez-vous de vérifier les conditions générales de chaque investissement pour bien comprendre le calendrier, les styles de paiement et le risque d’investissement de chaque contrat. Consultez notre calculateur d’investissement pour connaître la croissance estimée de votre investissement au fil du temps. Téléchargez notre application pour savoir combien vous aimeriez envisager d’investir dans un avenir proche.