Best High-Interest Checking Account Rates

Bank or Credit Union	APY	Minimum Balance Required to Open	High-Interest Balance Limit	Monthly Fee
Devon Bank	Up to 3.50%	$25	$10,000	None
Industrial Bank	Up to 2.5%	$25	$15,000	None
La Capitol Federal Credit Union	Up to 4.25%	$50	$3,000	$8 (waivers available)
Consumers Credit Union	Up to 4.09%	$5	$10,000	None
Evansville Teachers Federal Credit Union	Up to 3.30%	$25	$20,000	None
Western Vista Federal Credit Union	Up to 3.25%	None	$15,000	None
Paramount Bank	0.85%	$100	None	$3 (waiver available)

Frequently Asked Questions

What Is a High-Interest Checking Account?

A high-interest checking account is a checking account with an above-average APY, which is an important attribute for individuals who keep large amounts of money in their checking account. Many checking accounts offer no or negligible interest on your money, which is a disadvantage as interest represents free financial growth for you just for keeping your money at a particular financial institution. Many banks with a higher APY on their checking accounts are lesser known but still considered strong financial institutions, and your money is protected by the FDIC.

How Does a High-Interest Checking Account Work?

Un compte chèque à intérêt élevé fonctionne comme un compte chèque normal dans le sens où vous pouvez déposer et maintenir de l’argent sur le compte, utiliser des chèques pour effectuer des paiements ou utiliser une carte de débit pour effectuer des achats. La principale différence réside dans le fait qu’un compte chèque à intérêt élevé offre un rendement annuel moyen supérieur à la moyenne, ce qui vous permet de gagner plus d’argent au fil du temps. La plupart des comptes dont l’APY est supérieur à 0,50 % sont considérés comme des comptes chèques à intérêt élevé, mais l’APY des meilleurs comptes chèques à intérêt élevé dépasse régulièrement 1 % et même 3 %.

Une autre différence est que ces comptes exigent souvent que vous remplissiez certaines conditions chaque mois pour obtenir ce rendement annuel élevé, comme effectuer un certain nombre de transactions par carte de débit (généralement 10 à 15), effectuer un certain nombre ou un certain montant en dollars de dépôts directs, s’inscrire à la banque en ligne ou s’abonner aux relevés bancaires électroniques.

Avec un compte chèque à intérêt élevé, vous pouvez toujours retirer des fonds à tout moment. De plus, il n’y a pas de restrictions sur le nombre de transactions que vous pouvez effectuer, contrairement à de nombreux comptes d’épargne à haut rendement. Cela dit, certaines banques proposant ces comptes imposent des restrictions qui vous limitent à effectuer des retraits à partir de certains guichets automatiques seulement.

Qu’est-ce que le rendement annuel en pourcentage (APY) ?

L’APY est l’intérêt ou le taux de rendement réel que vous pouvez obtenir sur certains comptes financiers, tels que les comptes d’épargne ou les comptes-chèques. Il tient compte de l’effet des intérêts composés, ce qui signifie que la banque vous accorde un certain crédit pour le montant qu’elle gagne en réinvestissant les fonds que vous conservez dans sa banque. Comme il est composé, votre APY vous permet de gagner à la fois sur votre solde initial et sur les intérêts que vous gagnez au fil du temps. Essentiellement, l’APY est l’argent supplémentaire que vous pouvez gagner en garant simplement votre argent dans une institution financière stable.

Combien coûtent les comptes-chèques à intérêt élevé ?

De nombreux comptes-chèques à intérêt élevé n’ont pas de frais mensuels ou d’exigences de solde minimum. Comme vous ne gagnez que sur l’argent que vous gardez en banque, il y a moins de coûts que l’institution doit couvrir et vous répercuter. Cependant, certains comptes chèques à intérêt élevé exigent que vous mainteniez un certain solde minimum pour obtenir le rendement annuel indiqué, et peuvent n’offrir ce taux que sur les dépôts jusqu’à un certain montant. Ils peuvent également vous facturer des frais mensuels et d’autres frais tels que les frais de retrait hors réseau. Les comptes avec des frais mensuels vont de 1 à 10 $ par mois, mais peuvent souvent être supprimés si vous remplissez certaines conditions, comme le maintien du solde de votre compte au-dessus d’un certain montant.

Est-ce qu’il vaut mieux garder de l’argent dans un compte de chèques ou d’épargne ?

Le choix de garder de l’argent sur un compte chèque ou un compte d’épargne dépendra de vos besoins personnels et de l’institution financière que vous utilisez. Les comptes-chèques à taux d’intérêt élevé peuvent rapporter essentiellement la même chose ou plus que de nombreux comptes d’épargne si vous choisissez la bonne banque. Il vous suffit de déterminer si vous devez faire beaucoup d’achats ou émettre beaucoup de chèques. Si la réponse est oui, il est préférable d’opter pour un compte courant. Mais si vous pouvez conserver votre argent en un seul endroit et que vous souhaitez constituer une réserve d’argent dans un but précis, un compte d’épargne est probablement une meilleure option. Bien sûr, il n’y a rien de mal à avoir les deux comptes, c’est ainsi que vous pouvez vraiment profiter de ce que chacun a à offrir.

Comment nous avons choisi les meilleurs comptes-chèques à intérêt élevé

Nous avons examiné plus de deux douzaines des meilleurs comptes-chèques à intérêt élevé et les avons réduits aux sept meilleurs comptes avec le rendement annuel moyen le plus élevé, vous offrant ainsi les meilleurs taux pour faire fructifier votre argent. Nous n’avons pas seulement évalué chaque compte en fonction de son APY, mais nous avons également examiné un éventail de caractéristiques de base des comptes-chèques, l’expérience bancaire et la force des avis des clients de chaque option.

Les comptes-chèques à taux d’intérêt élevé ne sont pas seulement un moyen de faire fructifier votre argent.