Betterment Review 2021

Betterment s’est hissé au premier plan comme l’une des plus grandes plateformes de Robo-investissement du secteur. Mais c’est loin d’être un simple algorithme froid. C’est un bon point de départ pour les investisseurs débutants et une plateforme utile pour les personnes plus expérimentées en matière d’investissement. Le robo advisor n’a pas de dépôt minimum, et son compte de base est à 0,25 % par an. Si vous avez besoin d’aide, il existe des conseillers humains qui peuvent vous aider avec votre compte de retraite. De plus, Betterment dispose d’un compte de gestion et d’une réserve d’argent pour que vous puissiez organiser toutes vos finances en un seul endroit. Voici notre revue de Betterment.

What is Betterment?

Betterment is a robo advisor that uses computer algorithms to generate personalized advice and manage your investment portfolio. It is designed so that you have access to a lot of automated options. Et comme le processus est simplifié, il nécessite peu d’implication au quotidien. Par rapport aux options d’investissement traditionnelles, c’est « set it and forget it ».

Ce robot-conseiller s’intéresse à la fin de partie, en vous ramenant aux étapes nécessaires pour atteindre votre objectif final. À partir de votre dépôt initial, de votre épargne mensuelle et de votre horizon temporel, Betterment vous indique les chances d’atteindre votre objectif.

Le but de l’entreprise est de maximiser votre rendement tout en minimisant votre risque. Bien que cela semble être une tâche impossible, en réalité, ce n’est pas le cas. Alors comment Betterment s’y prend-il ? Le service utilise la théorie du portefeuille moderne (MPT). En investissant dans un pool diversifié d’actifs, il devrait collectivement réduire votre risque tout en stabilisant vos rendements sur le long terme.

Mais Betterment est-il le meilleur service de robo-investissement qui existe ?

Who is Betterment Best For?

With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.

Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.

Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.

Betterment Features

Comptes de réserve en espèces de Betterment

Betterment a récemment introduit une nouvelle plateforme de chèques et d’épargne. Le compte d’épargne offre un rendement annuel pouvant atteindre 0,40 % à compter du 4 janvier 2021. Les comptes-chèques sont accompagnés d’une carte de débit Visa Betterment bleu vif et offrent un remboursement des frais de guichet automatique dans le monde entier, aucun solde minimum requis, une assurance FDIC et aucun frais de compte.

Si vous êtes client de Betterment, vous pouvez obtenir un compte Cash Reserve sans payer un seul centime de frais.

Betterment fait en sorte que l’alimentation de votre compte d’épargne ne soit pas un problème non plus. L’outil d’analyse de la trésorerie du service examine votre compte chèque pour rechercher un excédent de trésorerie. Betterment utilise ensuite sa fonction Two-Way Sweep pour pousser ces liquidités supplémentaires vers votre compte d’épargne.

Bien sûr, vous pouvez activer ou désactiver ces fonctionnalités.

Lecture complémentaire : Examen de la réserve de trésorerie Betterment.

Comptes de chèques Betterment

En plus de son compte de réserve de trésorerie, vous pouvez également ouvrir un compte de chèques chez Betterment. Betterment Checking est un compte à frais réduits que vous pouvez facilement gérer via une application mobile.

• Il est uniquement en ligne, vous ne pouvez donc pas déposer d’espèces, mais dans l’ensemble, il fournit ce dont la plupart des gens ont besoin dans un compte chèque. Vous pouvez même déposer des chèques via votre smartphone.
• Les frais de GAB sont automatiquement remboursés, tout comme avec le compte Cash Reserve de Betterment. Et les comptes sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $.

Il manque quelques fonctionnalités, mais Betterment a une feuille de route des fonctionnalités qu’elle travaille à ajouter bientôt, y compris les comptes-chèques conjoints et la commutation de dépôt direct.

Lecture complémentaire : Examen du compte chèque Betterment

3. Récompenses Cash Back de Betterment

Avec Betterment, vous pouvez gagner des récompenses cashback auprès de milliers de commerçants, en ligne et en magasin. De plus, vous recevrez des offres personnalisées en fonction de vos habitudes de dépenses et de votre localisation.

Vous pouvez facilement vérifier les offres en cours dans la section gagner des récompenses de votre compte Betterment. Le service est alimenté par Dosh Cashback app, un service qui fournit des récompenses de cashback en utilisant presque n’importe quelle carte de débit ou de crédit liée. Lisez notre avis sur Dosh ici.

Les récompenses sont versées dès que possible – parfois en un jour seulement ! Elles sont automatiquement déposées sur votre compte chèque Betterment, de sorte que vous n’avez pas à vous soucier de transférer des fonds.

La configuration facile du compte Betterment

Le processus d’inscription à Betterment est facile et prend environ cinq minutes.

1. D’abord, vous répondez à une série de questions courtes sur vos besoins en matière d’investissement.
2. Il y a aussi une barre coulissante qui permet aux utilisateurs de définir la répartition de leurs actifs – par exemple, 60% d’actions avec 40% d’obligations. Il suggérera également une allocation d’actifs pour vous garder sur la voie de vos objectifs.
3. Une fois que vous avez fait vos choix, vous devez ensuite relier votre compte chèque personnel. Vous pouvez soit transférer de l’argent sur votre compte Betterment quand vous le souhaitez, soit configurer un dépôt automatique.

Lorsque l’argent est transféré sur le compte, Betterment achète alors automatiquement des fonds négociés en bourse (ETF). Les achats seront effectués en fonction de la façon dont vous avez défini vos allocations d’actifs. Vos investissements sont très liquides, et la vente de vos investissements est également simplifiée. Betterment effectuera les transactions de « vente » pour vous. Tous les dividendes perçus seront automatiquement réinvestis. Les portefeuilles sont rééquilibrés et la récolte des pertes fiscales est appliquée (si nécessaire) quotidiennement.

Outils d’automatisation intelligents et définition des objectifs

Betterment utilise plusieurs outils automatisés pour vous aider à définir vos objectifs, à économiser de l’argent et à investir davantage.

• Investissement – Betterment peut vous aider à épargner pour un objectif spécifique avec vos investissements, et vous êtes encouragé à définir des objectifs spécifiques. Chaque objectif a un montant et une date cibles et comprend au moins un compte d’investissement. Il existe actuellement cinq types d’objectifs :
  • Épargne-retraite – pour ceux qui épargnent en vue de la retraite
  • Revenu de retraite – pour les retraités qui effectuent des retraits
  • Filet de sécurité – pour accroître un fonds d’urgence
  • Achat majeur – pour effectuer une dépense future
  • Investissement général – pour investir lorsque vous n’êtes pas sûr de la dépense future spécifique
• Retraite- Pour configurer des objectifs de retraite dans Betterment, reliez vos comptes externes aux objectifs que vous avez définis dans le service, et l’ensemble de votre solde de retraite apparaîtra dans l’onglet Résumé. Betterment vous alertera de toute allocation trouvée dans votre compte externe qui ne correspond pas aux conseils de la plateforme. Il vous montrera également un aperçu de ce à quoi ressemblerait votre argent si vous choisissiez de transférer vos comptes externes dans Betterment.
• Impôts – Betterment vous aide à économiser sur les impôts en automatisant les stratégies d’économie d’impôt, ce qui fait que vous n’avez plus à vous en soucier. Ils le font en appliquant automatiquement la récolte des pertes fiscales à votre compte et en utilisant la localisation des actifs. Essentiellement, cela signifie que les actifs dont on s’attend à ce qu’ils soient imposés à un taux plus élevé seront placés dans des comptes fiscalement avantageux comme les IRA et les 401(k)s lorsque cela est possible. En revanche, les investissements dont le taux d’imposition est plus faible sont placés dans vos comptes de placement imposables.

Les portefeuilles de Betterment : Personnalisés selon vos besoins

Betterment n’offre plus un seul portefeuille, et il existe maintenant des options à personnaliser. Ils vous recommandent un portefeuille basé sur deux parties : la répartition des actifs et la sélection des fonds. Il comprend une combinaison d’actions et d’obligations. En fonction de votre répartition entre actions et obligations, Betterment ajuste l’allocation de chaque ETF individuel afin de respecter la frontière efficiente. En clair : Betterment a optimisé le portefeuille pour vous donner la meilleure performance possible.

Portefeuille de base de Betterment

Leur portefeuille de base comprend des ETF d’actions et d’obligations Vanguard, notamment le Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), le Vanguard U.S. Large-Cap Value (VTV), Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO),iShares Emerging Markets Bond (EMB), iShares iBoxx $ Investment Grade (LQD), iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG), iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV) et plus encore.

En plus de son portefeuille de base, Betterment propose également le BlackRock Target Income Portfolio et le Goldman Sachs Smart Beta Portfolio.

BlackRock Target Income Portfolio

Le BlackRock Target Income Portfolio est un panier diversifié 100 % obligataire. Les investisseurs peuvent choisir parmi quatre niveaux de risque, chacun ayant son propre niveau ciblé de rendement du revenu. Plus le revenu potentiel est élevé, plus le risque est important. Ce portefeuille pourrait constituer un choix solide pour les retraités à la recherche d’un revenu stable et fiable, ainsi qu’un moyen de préserver leur pécule. C’est également une solution pour les investisseurs qui souhaitent un investissement moins risqué que les actions.

Le portefeuille Goldman Sachs Smart Beta

Le portefeuille Goldman Sachs Smart Beta est conçu pour les personnes à la retraite ou les investisseurs souhaitant un portefeuille à faible risque. Le portefeuille est composé à 100% d’obligations afin de donner aux investisseurs un revenu avec un faible risque. Le Goldman Sachs Smart Beta Portfolio cherche à surperformer une stratégie d’investissement conventionnelle en utilisant le smart beta. Il vise à offrir aux investisseurs des rendements plus élevés en évitant les pondérations de la capitalisation boursière dans et entre les catégories d’actions. Avec une approche smart beta, la performance globale du marché n’est considérée que comme l’un des nombreux facteurs pouvant affecter les rendements des investissements. En tenant compte d’autres facteurs, cette stratégie signifie plus de risques mais aussi un potentiel de rendements plus élevés.

Portefeuilles flexibles

Les portefeuilles flexibles permettent aux utilisateurs d’ajuster les pondérations des classes d’actifs individuelles. Vous recevrez toujours des commentaires de l’outil d’analyse de portefeuille quant aux risques de vos sélections, mais le choix vous appartiendra en fin de compte. Avec les Portefeuilles flexibles, vous aurez accès à des fonctions qui peuvent vous faire économiser de l’argent au moment de l’imposition, comme la récolte des pertes fiscales et la coordination fiscale. Et ces portefeuilles fonctionnent avec tous les types de comptes, y compris les IRAs traditionnels et Roth. Disponibles pour les investisseurs disposant de 100 000 $ ou plus d’actifs investissables chez Betterment, ces portefeuilles vous permettent de personnaliser votre portefeuille en ajustant les pondérations de vos classes d’actifs individuelles. L’outil d’analyse de portefeuille vous donnera des informations sur vos choix. Ce n’est pas valable pour les portefeuilles Investissement socialement responsable de Betterment, BlackRock ou Goldman Sachs.

J’aimerais toujours voir quelques classes d’actifs supplémentaires au-delà des ETF, comme les matières premières et les REIT. Mais la philosophie de Betterment est que les REIT et les matières premières détenues seules – plutôt qu’au sein d’un ETF – pourraient surexposer votre portefeuille.

Portefeuille d’investissement socialement responsable

En plus des trois portefeuilles présentés ci-dessus, Betterment propose également l’investissement socialement responsable (ISR). Ils permettent également aux clients de donner des actions directement de leurs comptes à des organismes de bienfaisance. Cela peut épargner les investisseurs au moment de l’imposition, car ils éviteront l’impôt sur les gains en capital sur les actions données.

Pour concevoir son portefeuille ISR, Betterment a pris en compte deux objectifs :

1. Réduire l’exposition aux entreprises impliquées dans des activités jugées irresponsables, que ce soit au niveau environnemental, social ou gouvernemental.
2. Augmenter l’exposition aux entreprises qui s’efforcent de résoudre les défis écologiques et sociaux.

Ils ont trois portefeuilles axés sur l’ISR :

• Portefeuille à large impact – Il comprend des ETF ayant des notes ESG élevées et maintient les investissements équilibrés.
• Portefeuille à impact climatique – Pour les investisseurs qui veulent s’assurer qu’ils soutiennent les entreprises qui travaillent à réduire les émissions de carbone. Comprend des FNB axés sur les investissements verts.
• Portefeuille à impact social – Il comprend deux FNB qui soutiennent les entreprises qui donnent du pouvoir aux minorités et favorisent l’égalité des sexes sur le lieu de travail.

Les options de portefeuille socialement responsable de Betterment sont excellentes pour les investisseurs qui veulent que leurs dollars aient un impact sur le monde et s’assurer qu’ils investissent dans des entreprises qui contribuent à rendre le monde meilleur.

Conseils financiers personnalisés avec un conseiller humain

Bien que Betterment utilise un programme informatique pour automatiser ses portefeuilles, vous pouvez obtenir des conseils personnalisés. Vous avez une question financière ? Comme pour envoyer un SMS à un ami, vous pouvez envoyer un message à un expert financier dans l’application Betterment. Cette fonctionnalité illimitée est disponible pour tous les clients de Betterment.

Ces conseils personnalisés en tête-à-tête sont un moyen de fournir des conseils qui abordent les grandes étapes de la vie avec sensibilité et bon sens et pour un coût faible et fixe.

Les thèmes du forfait sont les suivants :

• Coût de démarrage : 299 $
• Coût du bilan financier : 399 $
• Coût de la planification des études collégiales : 399 $
• Coût de la planification du mariage : 399 $
• Coût de la planification de la retraite : 399 $

Chaque forfait comprend un appel individuel avec un expert financier agréé, un plan d’action spécifiquement adapté à vos besoins et à votre situation, ainsi qu’un contenu éducatif exclusif pour vous tenir informé.

Service client

Betterment offre une assistance client par téléphone et par courriel pour tous ses comptes de trésorerie et d’investissement. Le support téléphonique de Betterment est disponible du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00 (ET).

Ils offrent également un support par courriel si vous reconduisez ou transférez un compte vers leur service.

Sécurité de Betterment

Betterment utilise une authentification à deux facteurs pour garder votre compte sécurisé et le cryptage du navigateur. Vous pouvez également configurer des mots de passe App pour sécuriser votre connexion à des apps tierces comme Mint et Turbotax. Et si vous voyez une activité non autorisée ou suspecte sur votre compte, vous pouvez contacter Betterment, et ils travailleront avec vous pour récupérer les pertes, à condition qu’elles aient eu lieu dans les 60 derniers jours.

Combien cela coûte-t-il d’utiliser Betterment ?

Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.

For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. Le principal avantage du plan Premium est l’assistance pour les investissements en dehors de Betterment – comptes de retraite, actions, ou autres événements de la vie.

L’autre avantage est l’accès illimité aux professionnels CFP de Betterment. Avec le plan Premium, vous serez heureux de savoir que Betterment peut vous aider avec votre plan 401(k) et vous donner des conseils sur l’allocation d’actifs.

Compte de caisse et de chèques:

Si vous souhaitez gagner de l’argent grâce à un compte à intérêt à haut rendement, vous pouvez le faire grâce au compte en espèces de Betterment. Bien que le rendement annuel ne soit pas aussi élevé que celui d’autres comptes à haut rendement, c’est certainement un meilleur taux que celui offert par la plupart des banques. And you can get a debit card with Betterment’s checking account, keeping both your personal finances and your investment accounts all in one place.

Betterment Promotion: Get Up to One Year Free

Betterment offers up to one year free when you sign up. To qualify for this promotion, you need to deposit at least $15,000 into a new Betterment account. This offer is available for all of their accounts, but you must deposit within 45 days of opening your Betterment account.

How many commission-free months you’ll receive depends on how much you deposit. Here’s a breakdown:

En quoi Betterment est-il différent ?

Betterment a été créé pour rendre l’investissement aussi facile que l’ouverture d’un compte bancaire. Mais soyons clairs : bien que le service soit un courtier-négociant enregistré auprès de la SEC et membre de la FINRA/SIPC, ses options d’investissement ne sont pas assurées par la FDIC. Seuls les comptes de réserve et de chèques de Betterment sont assurés par la FDIC. Par conséquent, vos rendements ne sont pas garantis et sont soumis au risque de marché. Il est possible que votre investissement perde son capital. Mais si vous examinez d’autres options d’investissement qui ne présentent pas le risque lié au capital, vous verrez qu’elles présentent tout de même différents types de risques.

Avec Betterment, vous ne possédez pas d’actions ou d’obligations individuelles ; les investissements sont plutôt détenus sous la forme de fonds négociés en bourse (ETF). Les ETF possèdent une partie du marché des actions via l’indexation. De plus, la répartition de l’actif entre ces divers FNB permet de s’assurer que votre compte n’est pas trop pondéré dans une région, une entreprise, un pays ou un secteur en particulier. Bien que cela ne conduise pas à des rendements déraisonnables, cela vous évite de mettre tous vos œufs dans le même panier.

Betterment est le plus grand robo-conseiller indépendant (nous pensons que c’est l’un des meilleurs). Contrairement aux produits de robo-investissement proposés par de grands noms comme Schwab Intelligent Portfolios ou Fidelity Go, Betterment ne possède aucun des fonds qu’il recommande. Il s’agit également d’une société fiduciaire, ce qui signifie qu’elle est légalement tenue d’agir dans votre meilleur intérêt. Vous pouvez donc avoir l’esprit tranquille en sachant que la plateforme travaille pour vous.

Ajoutez le fait que vous pouvez gérer toutes vos finances personnelles avec la réserve d’argent et le compte chèque de Betterment, et c’est un service que même l’investisseur le plus expérimenté pourrait trouver attrayant.

Betterment Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	9/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$500
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Other Competitors to Betterment:

• Betterment and Wealthfront
• Personal Capital vs. Betterment
• Betterment vs. Ellevest vs. M1 Finance
• Betterment vs. Charles Schwab vs. Robinhood
• Betterment vs. Fundrise
• E*TRADE vs. Betterment vs. Fidelity
• Betterment vs. E*TRADE vs. Robinhood
• Betterment vs. Vanguard vs. Wealthsimple

Betterment Pros & Cons

La ligne de fond : Betterment en vaut-il la peine ?

Sans conteste, les frais de Betterment sont beaucoup plus bas que ceux que vous trouveriez si vous engagiez un conseiller financier traditionnel. Le cas échéant, avec un gestionnaire de fonds professionnel, vous obtiendriez des rendements similaires ou plus faibles, mais vous paieriez beaucoup plus de frais de gestion. Avec l’introduction de conseillers humains, Betterment est devenu un concurrent redoutable pour les services de conseillers personnels de Vanguard. Malgré tout, l’investisseur plus avancé pourrait faire mieux en le faisant lui-même avec une sélection d’allocation d’actifs plus diversifiée et économiser de l’argent en frais annuels dans le processus.

En mettant l’accent sur l’utilisateur final, Betterment vise à fournir aux utilisateurs un plan holistique pour les aider à maximiser leurs portefeuilles et à atteindre leurs objectifs. If you’re looking for strategies for improving all of your investment portfolios, Betterment might be a great fit for you.