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Démarrer à 40 ans sans rien, d’un côté, peut-être un bel endroit pour remettre les choses à zéro. Sur le plan personnel, professionnel, social et environnemental.

Par contre, cela peut aussi être un cauchemar personnel et professionnel.

Laissons de côté le nid de vipères du comment et du pourquoi vous êtes dans cette situation et disons simplement qu’il est temps de recommencer pour le meilleur ou pour le pire, mais idéalement pour le meilleur.

Figure out the big picture

Dans les mots immortels des Spice girls

Ha ha ha ha
Yo, I’ll tell you what I want, what I really, really want
So tell me what you want, what you really, vraiment envie
Je vais te dire ce que je veux, ce que je veux vraiment, vraiment
Dis-moi donc ce que tu veux, ce que tu veux vraiment, vraiment
Je veux, (ha) je veux, (ha) je veux, (ha) je veux, (ha)
Je veux vraiment, vraiment, vraiment zigazig ah

Des paroles sages je vous entends dire.

Maintenant que vous avez cette chance de réinitialiser, qu’est-ce que vous voulez vraiment vraiment et qu’est-ce que ça va prendre pour y arriver ? En temps, en argent et en énergie ? Et êtes-vous prêt à payer ce prix ?

Certains disent qu’ils veulent être un PDG de haut vol, ok alors êtes-vous prêt à travailler les 60 heures et plus par semaine et à passer beaucoup de temps loin de chez vous (ok pas maintenant mais quand les choses reviendront à ce qui est normal alors)

Quel genre de vie aimeriez-vous ? Voulez-vous ou avez-vous besoin de l’un des éléments suivants ?

• Propriété de votre propre logement ?
• Des vacances régulières (staycations pour les millénaires à ce qu’il semble) ?
• Une nouvelle voiture tous les trois ans environ ?
• Se sentir en sécurité, sans stress, financièrement indépendant ?
• Pouvoir passer du temps avec vos amis et votre famille sans avoir à vous soucier du travail en permanence ?
• Libéré des soucis d’argent et de l’anxiété financière ?
• Peut-on prendre sa retraite dans la dignité ou rendre le travail facultatif dès que possible ?
• Sait-on ce qu’un mode de vie de base, de loisir ou de luxe pourrait vous coûter personnellement ?

Les compromis sont partout

Peut-être pouvez-vous avoir tout cela, peut-être devrez-vous choisir et faire des compromis avec quelques compromis mais pouvez-vous estimer ce que pourraient être ces besoins et ces envies ?

Vous avez la grande maison mais vous ne pouvez pas dormir la nuit à cause de l’hypothèque.

Vous ne possédez pas vous louez mais vous avez une somme décente épargnée sachant que vous pouvez vous permettre tout ce dont vous avez besoin et que vous pouvez déménager si nécessaire.

Ce sont tous des compromis. Vous devez choisir le vôtre.

Quoique soit votre grande image, elle va probablement coûter de l’argent. Si vous n’avez pas d’argent en ce moment, alors vous devez en obtenir.

La meilleure façon de le faire est de garder la plupart de l’argent qui vient à vous plutôt que de le dépenser.

Le compromis le plus important étant ce que vous voulez maintenant par rapport à ce que vous voulez le plus. Assurez-vous simplement que lorsque vous prenez des décisions, en particulier des décisions de dépenses, vous savez vers lequel ce mouvement actuel se dirige.

Vous avez maintenant la première partie des données, où essayez-vous d’aller. Dans la vision de votre vie idéale, vous devriez également découvrir votre pourquoi.

Pourquoi voulez-vous une si grande maison ou rendre le travail facultatif ? Et est-ce que vous le voulez vraiment, vraiment, vraiment, vraiment zigouiller ?

Gather all the data you will need

Now you need to gather a few key numbers to help you understand what, where and how of restarting your finances.

How much do you spend?

Do you know how much you spend? Apart from all of it.

Knowing how much you spend and where you spend it will help you figure out if it is going on the right things.

It might also help you understand how and where you could make some changes, cutting down or cutting out the things that are less important.

Using this saving to save or spend more on the things that are important, like time with friends and family.

If you use a money app like MoneyDashboard* it will do a lot of the tracking for you.

Calculez votre valeur nette

Donc, quelle est votre ligne de base financière ou d’où vous redémarrez ?

Savez-vous quelle est votre valeur nette ?

Tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. Cela vous aidera à déterminer d’où vous partez.

Espérons que vous ne partez pas de zéro ou de moins zéro, mais si c’est le cas, vous devez vous frayer un chemin jusqu’à ce que vous soyez fauché.

Quel est votre taux d’épargne ?

Combien de l’argent que vous gagnez pouvez-vous garder ?

Suivre vos finances pour comprendre combien d’argent il vous reste à la fin du mois vous montrera quel est votre taux d’épargne.

The higher your savings rate, the better your chances of growing your wealth.

Remember it’s not what you earn but what you keep that matters.

Once you review your spending, you might well see if you can increase your savings rate without much change in lifestyle.

Of course, you can see how frugal you want to go to maximise your savings rate. As far as you can comfortably but may not much further.

Your savings rate will have a significant effect on reaching your financial goals and financial freedom.

Here’s a great table and article from Mr Money Mustache explaining the savings rate vs year to retirement.

What’s your financial freedom number?

Je sais ce que vous pensez « Si je savais que je ne serais pas là n’est-ce pas, je serais sur la plage »

C’est le nombre lorsqu’il est atteint signifie que le travail est probablement devenu facultatif.

La façon dont vous travaillez cela est.

Combien dépensez-vous par mois X cela par 25 ou 30 si vous voulez être plus conservateur.

Disons que vous dépensez 3 000 £ par mois x 12, soit 36 000 £ par an.

36 000 £ x 25, soit 900 000 £ Si vous aviez ce montant en actifs productifs de revenus et retiriez entre 3 et 4 % par an, le travail serait probablement facultatif.

ou

36 000 £ X 30, soit 1 080 000 £. Si vous aviez ce montant en actifs productifs de revenus et retiriez entre 3-4% le travail serait probablement facultatif

Maintenant, je sais que quelques-uns d’entre vous ont déjà vérifié cos j’ai commencé à parler de chiffres et de grands chiffres qui semblent ridicules.

Mais vous pouvez ajuster ces chiffres à plus ou moins du montant du style de vie que vous voulez, moins vous voulez, plus le nombre est petit.

Plus vous avez d’épargne ou d’investissements, plus l’écart que vous devez combler est petit.

Plus vous avez de temps pour laisser les intérêts composés jouer en votre faveur, plus il sera facile d’atteindre votre chiffre de liberté financière.

Si vous voulez parler de la façon dont cela pourrait fonctionner pour vous, ayons une discussion gratuite

Quels sont vos trois prochains mouvements ?

1. Rédigez votre plan de ce que je veux vraiment vraiment.

Faites-le clairement et assurez-vous que vous le voulez. Il ne sert à rien de travailler dur pour quelque chose que vous ne voulez pas vraiment.

Soyez sûr que c’est ce que vous voulez, pas ce que les autres veulent ou ce que vous pensez que vous devriez vouloir parce que les autres le veulent.

2. Commencez à épargner. Mettez en place un fonds d’urgence de 3 à 6 mois. Quelque chose qui va vous aider à surmonter une ou deux périodes difficiles. Gardez ce fonds d’urgence alimenté. Il vous permettra de sortir d’une situation d’urgence un jour.

3. Démarrez votre machine à construire de la richesse. Utilisez vos économies après avoir constitué un fonds d’urgence pour les mettre au service de vos autres objectifs.

Nommez ces objectifs sur votre compte bancaire, qu’il s’agisse d’objectifs à court, moyen ou long terme, c’est-à-dire le dépôt d’une maison, le tour du monde (staycation) ou la retraite.

Plus l’objectif est long, plus vous pouvez envisager d’investir l’argent pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés (mais vous devez également être prêt à supporter une certaine volatilité et potentiellement plus de risques dans le processus)

Si vous souhaitez en savoir plus sur l’investissement, cliquez sur le lien ci-dessous et nous pouvons avoir une discussion gratuite.

Votre processus est la clé après avoir recommencé à 40 ans avec rien.

Les petites choses que vous faites chaque jour seront les minuscules blocs de construction du succès ou non.

Vos habitudes quotidiennes, même vos minuscules habitudes autour de l’argent, seront ce qui vous construit la richesse ou la regarde vous glisser entre les doigts.

• Savez-vous où va votre argent ?
• Economisez-vous d’abord et dépensez-vous ensuite ce qui reste ? OU dépensez et voyez ensuite ce qu’il reste à épargner.
• Automatisez-vous vos principales factures ?

Dans l’excellent livre Atomic Habits de James Clear, il a 4 lois de création d’habitudes qui, je pense, se traduisent bien par la création de richesse.

Faites-en une évidence – Fixez un moment chaque semaine et chaque mois pour examiner vos finances. Peut-être au début du mois ou de la semaine lorsque l’espoir est au plus haut, et non à la fin lorsque vous êtes fatigué et que vous en avez marre.

Faites en sorte que ce soit attrayant – gardez des images de ce que vous voulez à proximité pour que vous puissiez voir ce vers quoi vous travaillez. Ayez des mini-objectifs au sein des grands objectifs et récompensez-vous avec quelque chose que vous aimez lorsque vous les atteignez. Pourriez-vous faire en sorte qu’un copain d’épargne se joigne à vous pour faire un high five (sur le zoom) lorsque vous atteignez une étape importante ?

Faire simple – vous pourriez l’automatiser pour que l’épargne se fasse tout simplement. Nommez vos comptes bancaires avec ce que vous voulez afin que l’épargne se dirige tout droit vers son objectif. Commencez petit et puis augmentez l’épargne. Utilisez une application si cela vous aide à faire certains calculs.

Rendez-le satisfaisant. – Installez un planificateur mural ou un graphique pour montrer vos progrès. Le thermomètre de collecte de fonds de charité pourrait vous donner un excellent visuel pour montrer que votre épargne et votre patrimoine augmentent.

Que dois-je faire de ma vie après 40 ans ?

Plus de ce que vous aimez et moins de ce que vous n’aimez pas, je suppose, juste une idée.

Quoi que ce soit, il est probable que cela nécessite un peu d’argent, même si ce n’est qu’un peu.

Vaut mieux avoir un filet de sécurité en place, c’est-à-dire un fonds d’urgence pour vous rattraper en cas de chute.

Vaut mieux avoir quelques économies en place pour expérimenter de nouvelles choses sans que ce soit un scénario de tout ou rien.

Ces tampons financiers ou ces économies vont prendre du temps. On ne peut pas tricher.

Utiliser une carte de crédit ou des prêts pour arriver rapidement quelque part peut fonctionner, mais éventuellement seulement jusqu’au moment où il faut rembourser. Ensuite, cela ne fonctionne plus.

Mettez en place un plan, utilisez un stylo et une feuille de papier. Esquissez ce à quoi ressemble le bien et les étapes que vous mincez vous devrez faire.

Vous aurez besoin de l’aide de quelqu’un ?

Et puis commencez une étape à la fois.

Conclusion : repartir à 40 ans avec rien.

Découvrez la situation dans son ensemble – que voulez-vous vraiment ? Cela peut prendre du temps pour le déterminer, mais cela en vaut la peine. Assurez-vous que vous partez dans la bonne direction et pas dans celle de quelqu’un d’autre.

Découvrez vos quatre chiffres,

1. Votre valeur nette – d’où vous partez
2. Votre épargne mensuelle et annuelle – où va tout cela et si vous êtes satisfait de cela.
3. Votre taux d’épargne – combien d’argent il vous reste après toutes les dépenses. Et pouvez-vous faire quelque chose pour augmenter cet écart entre les dépenses et l’épargne ?
4. Votre numéro de liberté – l’endroit vers lequel vous pourriez vouloir vous diriger

Quels sont vos 3 prochains mouvements ? Vous n’avez pas besoin de connaître tous les prochains mouvements ; vous devez juste en déterminer quelques-uns parmi les plus petits. Ils pourraient être le prochain ou les trois prochains. Passez simplement au suivant, puis au suivant.

Votre processus est vital, quelles sont les habitudes quotidiennes qui vont rendre votre voyage plus confortable et plus rapide ?

Quelles sont vos habitudes de richesse, de construction ou de destruction ?

Pouvez-vous en créer de nouvelles, modifier ou arrêter les mauvaises pour vous aider à repartir à 40 ans sans rien mais commencer à vous diriger vers quelque chose dès que possible ?

Que faire après avoir redémarré à 40 ans sans rien ?

Focalisez-vous sur ce que vous voulez le plus et pas nécessairement ce que vous voulez maintenant.

Coaching financier

Vous en avez assez de vivre de chèque de paie en chèque de paie ? De ne jamais pouvoir épargner ? Marre d’être endetté ?

Vous êtes confus à propos de l’argent et de toutes les options financières qui existent ? Vous avez l’impression que vous ne pourrez jamais épargner suffisamment pour une maison, un changement de carrière ou la retraite ?

Vous aimeriez ?

• Se libérer de vos dettes
• avoir confiance en vos compétences et vos choix en matière de gestion de l’argent.
• Ne plus jamais avoir à vous soucier de l’argent.
• Constituez votre patrimoine en vue de vos objectifs les plus importants – comme rendre le travail facultatif un jour !

Laissez-nous vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent maintenant tout en construisant un avenir financièrement libre.

Notre coaching financier vous donnera le soutien, l’orientation et la responsabilisation dont vous avez besoin pour réussir avec l’argent.

Commencez à construire votre vie idéale maintenant, car attendre ne fera que la rendre plus coûteuse et plus douloureuse à réaliser.

Planifiez, construisez et profitez de votre argent maintenant.

Contactez-moi ici pour une discussion gratuite sur les options que vous pourriez avoir pour faire travailler l’argent pour vous.