Cashier’s Check Fee Comparison at Top 10 U.S. Banks

The following is a MyBankTracker basic overview on cashier’s checks including a comparison of costs at the top banks:

Cashier’s Check Basics

A cashier’s check (also known as an official check, teller’s cheque, bank cheque, etc.) is a check that differs from regular checks because it is a more secure form of payment.

With a cashier’s check, funds are guaranteed by the bank that issues the check. For this reason, cashier’s checks provide good reassurance that the check will clear when deposited since the money is already held by the bank and ready to be transferred.

Cashier’s checks are not commonly used for everyday expenses but for major transactions — such as real estate — since the recipient requires guaranteed payment.

It wouldn’t make sense to buy cashier’s checks for small transactions because they will not offset the cost of getting an official check, which can be quite pricey.

Cashier’s Check Fee at the Top Banks

Bank	Cashier’s Check
Chase	$8
Bank of America	$10
Wells Fargo	$10
Citibank	$10
U.S. Bank	$7
PNC Bank	$10
Capital One	$10
TD Bank	$8
BB&T	$10
SunTrust	$8
Citizens Bank	$3
Fifth Third Bank	$10.75
KeyBank	$8
Regions Bank	$8
Comerica Bank	$10
BBVA Compass	$10
BMO Harris Bank	$10
Santander	$10

Cashier’s Check Fees Compared

According to the banking analysis by MyBankTracker, the average cost of a cashier’s check was $9.10 $ dans les dix plus grandes banques américaines.

Actuellement, le chèque de banque le plus cher est de 10,75 $.

Notez que ces chiffres représentent les frais qui concernent les titulaires d’un compte chèque de base dans une banque donnée. Certaines banques peuvent renoncer aux frais pour les chèques de banque si un client possède un compte chèque de niveau élevé.

Si vous n’êtes pas client de la banque où vous envisagez d’acheter un chèque de banque, celle-ci peut vous facturer un prix différent.

Il peut s’agir d’un forfait ou d’un pourcentage du total du chèque. Dans certains cas, une banque peut refuser d’accorder un chèque de banque à ceux qui ne sont pas clients de la banque.

Comment obtenir un chèque de banque

Pour acheter un chèque de banque, vous devrez fournir à la banque le nom exact du destinataire.

Si vous êtes client de la banque auprès de laquelle vous souhaitez obtenir le chèque de banque, vous pouvez acheter le chèque avec des espèces ou des fonds de votre compte.

The amount will be debited from the account immediately to pay for the check, at which time the bank will assume full responsibility for covering the amount on the cashier’s check.

If you’re not a customer of the bank you’re purchasing a cashier’s check from, you will need to provide the full amount in cash at the time of purchase.

A cashier’s check must be cashed within 90 to 120 days of the date it is issued.

Cashier’s Check vs. Personal Check

There are significant differences between cashier’s checks and personal checks. Avec un chèque personnel, la banque ne débite pas le montant du compte du client avant que le chèque ne soit déposé ou encaissé.

Avec un chèque de banque, cependant, les fonds sont débités immédiatement pour couvrir le montant du chèque.

De plus, les chèques de banque seront compensés plus rapidement – les fonds deviennent disponibles à la fin du jour ouvrable suivant le dépôt – contrairement aux chèques personnels, qui peuvent prendre une semaine ou plus pour être compensés.

Plus d’informations imprimées sur le chèque

Les caractéristiques physiques des chèques de banque sont beaucoup plus complexes que les chèques personnels – qui ne comprendront que votre nom et votre adresse.

Sur un chèque de banque, le nom de la banque émettrice ainsi que son emplacement et la date d’émission sont indiqués. En outre, le nom du destinataire, le montant et d’autres informations de suivi figureront sur le chèque de banque, généralement signé par au moins un représentant de la banque.

Parce que les chèques de banque sont plus sûrs que les chèques personnels, ils présenteront au moins une caractéristique de sécurité telle que l’encre à couleur changeante, les filigranes, le fil de sécurité et le papier bond spécial.

Pas la même chose que les contre-chèques

Notez que les contre-chèques ne sont pas des chèques de banque, bien que vous puissiez obtenir les deux dans une banque.

Les contre-chèques ressemblent davantage à des chèques personnels disponibles pour les clients de la banque lorsque vous n’avez plus les vôtres. La banque codera vos informations bancaires et votre numéro de suivi au bas d’un chèque.

Contrairement à un chèque personnel, un contre-chèque ne comportera pas votre nom ou votre adresse, ce qui constitue donc le niveau de sécurité le plus faible.

Chèque de banque contre mandat

Les mandats sont essentiellement la même chose que les chèques de banque avec quelques différences.

Bien que les fonds des mandats et des chèques de banque soient garantis, un chèque de banque est émis par une banque alors qu’un mandat ne l’est pas.

Les mandats ont une limite maximale alors que les chèques de banque n’en ont pas – ce qui permet aux consommateurs de transférer des montants plus importants. Habituellement, un mandat a une limite d’environ 1 000 $.

Enfin, vous ne pouvez obtenir un chèque de banque que dans une banque, tandis que les mandats peuvent être achetés dans une variété d’endroits – y compris l’épicerie, le bureau de poste, etc.

Généralement, un chèque de banque est l’option la plus chère.

Cependant, si vous avez affaire à une grosse somme d’argent, un seul chèque de banque pourrait finir par être moins cher que de payer plusieurs mandats.

Escroqueries impliquant des chèques de banque

Comme les mandats, les chèques de banque sont susceptibles d’être victimes d’escroqueries. En tant que bénéficiaire d’un chèque de banque, vous devez être conscient de ces pratiques frauduleuses.

Une escroquerie populaire implique une transaction de vente où un faux acheteur vous paie avec un chèque de banque d’un montant supérieur à celui convenu.

Seulement après, il vous demandera de déposer le chèque et de lui payer la différence en espèces. Plus tard, le chèque frauduleux sera refusé, vous laissant perdre cette somme.

Vous devez prendre les mesures appropriées si vous soupçonnez qu’un chèque est faux.

Même si vous n’êtes pas un expert pour repérer un faux chèque de banque, vous pouvez éviter d’être victime d’arnaques aux chèques de banque en appelant ou en vous rendant à la banque qui a émis le chèque pour confirmer sa légitimité.

Arrêter les paiements sur les chèques de banque

Parfois, les chèques de banque se perdent ou une transaction est annulée.

Vous voudrez mettre un ordre d’opposition au paiement sur le chèque afin que les fonds ne se retrouvent pas entre de mauvaises mains – vous voulez qu’ils reviennent sur votre compte bancaire le plus rapidement possible.

Des frais d’opposition au paiement s’appliquent, mais ce n’est rien comparé à ce que vous pouvez perdre si un chèque de banque est déposé frauduleusement.

However, expect to wait up to 90 days until the funds are returned to your account while the bank investigates and processed the stop payment.

This is why some people prefer to use other payment methods, including money orders and personal checks, which tend to require less time — around 30 days — to complete a stop payment order.

Other Ways to Make Payments

While cashier’s checks are viable for making large payments, remember that you also have alternative payment methods at your disposal — with features that you may prefer over those found with cashier’s checks:

Online payment platforms & services

Some people may find comfort in an electronic trail to follow the movement of their funds. Les plateformes de paiement en ligne, telles que PayPal et Venmo, vous permettent de retracer votre argent lorsque vous payez quelqu’un.

En général, ces services de paiement ne facturent pas de frais élevés (ou pas de frais du tout) lorsque vous effectuez des paiements d’un compte bancaire vers un autre compte bancaire.

Virements électroniques

Un virement électronique est une méthode coûteuse, mais très rapide, pour transférer de l’argent ou effectuer un paiement à quelqu’un d’autre. Généralement, un virement bancaire permet de déplacer l’argent dans les 24 heures – généralement beaucoup plus rapidement.

Ce mode de paiement profite considérablement au destinataire car l’argent arrive rapidement. Avant d’effectuer un virement pour une somme importante, il est important de vérifier la légitimité de la transaction.

Comme pour les chèques de banque, une fois cet argent parti, il est très difficile de le récupérer en cas de litige.

Frustrated with your bank?

Check out these top online banks that people are talking about: