Combien cela coûterait-il de reconstruire ma maison?

Un incendie de maison, un ouragan, une tornade ou un autre événement catastrophique qui détruit votre maison et les biens qu’elle contient est dévastateur. La perte est à la fois physique, monétaire et émotionnelle. Vous pouvez repenser avec gratitude au fait que vous, vos proches et vos animaux domestiques soient sortis sains et saufs, tout en pleurant la perte de vos objets matériels, en particulier ceux qui avaient une valeur sentimentale.

Et, avant même que la poussière ne soit retombée – au sens figuré et, peut-être, au sens propre – il est temps de commencer à penser :  » Combien cela coûterait-il de reconstruire ma maison ?  » Vous devrez travailler avec votre agence d’assurance pour déterminer les coûts de reconstruction de votre maison.

Même avant qu’un tel événement ne se produise, il est important de s’assurer que vous avez une assurance suffisante pour couvrir les coûts de reconstruction de votre maison aux prix d’aujourd’hui. Il est effrayant de réaliser que 60 % des maisons américaines sont sous-assurées, selon CoreLogic, une société qui fournit des informations sur l’immobilier et l’assurance basées sur des données.

En plus d’avoir une couverture suffisante pour reconstruire votre maison, vous voudrez également vous assurer que votre assurance couvre les coûts de restauration des structures de votre propriété et le remplacement de tous les articles à l’intérieur de votre maison et sur votre propriété.

Qu’est-ce qui affecte les coûts de reconstruction de votre maison ?

Plusieurs aspects différents de votre maison, ainsi que de la région où vous vivez, affectent les coûts de reconstruction. Ce sont les aspects fondamentaux de votre maison qui affectent sa valeur globale :

• La superficie totale en pieds carrés de votre maison
• Le nombre de salles de bain et de chambres à coucher dans votre maison
• Le nombre d’étages dans votre maison, généralement de un à quatre
• Un sous-sol ou un grenier aménagé qui ajoute à la valeur de votre maison et qui peut avoir été endommagé
• La construction des murs extérieurs (revêtement en vinyle, la pierre de culture, les bardeaux de cèdre, le fibrociment, la pierre et la brique sont des types de matériaux courants pour les murs extérieurs à Long Island)
• Type de matériaux de toiture (comme les bardeaux d’asphalte, qui sont les plus courants à Long Island, le bois ou le métal)
• Type de fenêtres et de portes (les fenêtres en baie ou les bow-windows coûtent plus cher à remplacer)
• Détails extérieurs (tels que fontaines ou étangs, volets anti-ouragan, garnitures, porches, terrasses, ou les portiques)
• Les caractéristiques intérieures spéciales (telles que les cheminées, les poêles à bois, les baignoires à remous, les îlots de cuisine, les cinémas maison, les caves à vin, les systèmes de sonorisation distribués, les systèmes technologiques domestiques intégrés, les éléments aquatiques, etc.)
• Qualité des matériaux dans toute la maison

Nous couvrons les différentes catégories de matériaux de construction dans ce post.

Comment s’assurer que votre assurance suit le rythme de la valeur de votre maison

Vous pouvez également utiliser notre calculateur de valeur de la maison pour obtenir une estimation du montant d’assurance dont vous avez besoin pour votre maison après un événement catastrophique.

Mais les coûts de construction peuvent augmenter en raison de plusieurs facteurs qui ne sont pas reflétés dans notre calculateur. Un agent de Coastal Insurance peut revoir votre police annuellement pour s’assurer que vous avez une assurance habitation pour couvrir votre propriété et vos biens après un événement catastrophique comme un incendie à la maison.

Voici quelques facteurs supplémentaires à considérer.

Codes de construction locaux – Si votre maison était plus ancienne, elle peut devoir être reconstruite selon les nouveaux codes de construction et les normes électriques. Cela est particulièrement vrai pour les maisons construites dans les années 60 et 70, qui sont très courantes dans certaines parties de Long Island. Les nouveaux codes du bâtiment peuvent exiger des modifications de la conception architecturale ou des mises à niveau des matériaux.

Ajouts ou améliorations que vous avez apportés à votre maison – Un incendie de maison est toujours dévastateur. Mais si vous venez de dépenser 100 000 $ pour améliorer votre cuisine, en prenant des mesures pour créer la maison de vos rêves, les dommages à votre domicile peuvent être encore plus déchirants.

Chaque fois que vous faites un ajout ou une amélioration à votre maison, surtout s’il s’agit d’une rénovation majeure comme une cuisine ou une salle de bain ou d’une mise à niveau qui augmente la superficie de votre maison, assurez-vous d’avoir une assurance habitation suffisante pour couvrir le coût de remplacement des mises à jour.

Coût de la main-d’œuvre et des matériaux – Le coût de la main-d’œuvre de construction peut augmenter en raison de l’inflation. Les prix des matériaux de construction peuvent changer en raison de l’inflation, des tarifs douaniers et même des tendances de conception qui rendent certains matériaux plus désirables et, par conséquent, plus chers.

A la suite d’une urgence à l’échelle de l’île, telle que Superstorm Sandy, le prix de la main-d’œuvre et des matériaux peut augmenter en raison d’une demande accrue.

Vous pouvez ajouter une  » protection contre l’inflation  » à votre police pour vous assurer que vous avez suffisamment d’assurance pour couvrir la hausse des coûts de la main-d’œuvre et des matériaux de construction à la suite d’un événement catastrophique, que celui-ci ait touché uniquement votre maison, votre quartier ou toute la région.

Valeur de remplacement par rapport au prix d’achat : Souscrire l’assurance habitation dont vous avez besoin

Lorsque vous parlerez à votre agent de la côte, vous voudrez vous assurer que vous souscrivez une assurance couvrant la  » valeur de remplacement  » de votre maison, et pas seulement le prix d’achat.

La partie D, section II de votre police paie pour un endroit où vous et votre famille pourrez vivre pendant que votre maison est en construction. Le montant que vous obtiendrez est basé sur votre niveau de couverture ainsi que sur le coût du logement dans votre région.

L’achat d’une couverture de la valeur de remplacement (RVC) peut coûter un peu plus cher, mais il garantira que votre nouvelle maison est comparable à celle qui a été détruite, un endroit où vous pouvez reconstruire votre vie et créer un foyer une fois de plus.

Conseils pour remplacer vos possessions personnelles et vos biens ménagers

Votre maison n’est pas seulement un ensemble de murs, de planchers et d’appareils électroménagers. Les objets qui se trouvent à l’intérieur vous aident à vivre votre vie quotidienne et peuvent avoir une signification personnelle pour vous, également.

Si votre maison est détruite, beaucoup de vos possessions pourraient être perdues, également. Malheureusement, de nombreuses personnes sous-estiment largement la valeur des objets à l’intérieur de leur maison et, par conséquent, ne peuvent pas faire une demande d’assurance précise pour les remplacer.

Ne faites pas d’erreur et n’essayez pas d’économiser de l’argent lorsqu’il s’agit d’assurer vos biens domestiques. Au lieu de cela, suivez les conseils suivants :

Souscrivez une police pour une couverture en valeur de remplacement, et non en valeur réelle – Ce magnifique canapé Restoration Hardware que vous avez acheté il y a des années a bien servi votre famille pendant de nombreuses soirées cinéma. Mais sa valeur monétaire s’est dépréciée au fil des ans.

Si vous devez remplacer vos meubles, vos appareils électroniques et électroménagers, vous voudrez sans doute quelque chose d’une qualité égale ou supérieure aux articles que vous avez perdus. Si vous ne voulez pas perdre de temps à faire la chasse aux bonnes affaires pour remplacer vos biens ménagers, vous voudrez souscrire une  » couverture en valeur à neuf « .

La couverture en valeur à neuf ne déduit aucune somme pour la dépréciation, mais vous paie le prix d’achat réel de votre article au moment où vous l’avez acheté, avec un plafond spécifique indiqué par votre police.

En revanche, la valeur réelle en espèces vous paie la valeur de remplacement moins la dépréciation. Vous pouvez économiser de l’argent sur votre assurance habitation en choisissant ce niveau de couverture, mais il se peut que vous deviez payer de votre poche pour remplacer certains de vos articles ménagers bien-aimés.

Achetez un avenant d’assurance habitation pour les articles de grande valeur – Même si vous avez une couverture en valeur à neuf, votre police d’assurance habitation ne couvre vos biens ménagers que « jusqu’à » un certain montant, généralement 50 à 75 % de la couverture du logement.

Si vous avez des bijoux, des œuvres d’art ou une collection de vins coûteux, votre assureur peut exiger un avenant pour couvrir ces articles.

Investissez dans un inventaire de la maison – Ne sous-estimez pas la valeur de vos biens ménagers comme le font de nombreuses personnes.

Si vous êtes confronté à une catastrophe, que vous venez de perdre votre maison et que vous vous demandez maintenant combien votre assurance habitation couvrira pour reconstruire, vous aurez peut-être du mal à vous souvenir de tout ce que vous possédez.

Pour faire une réclamation, vous devrez fournir une liste à l’expert en assurance. Les gens ne se souviennent souvent que des articles coûteux, alors que les petits articles peuvent représenter des milliers de dollars de frais supplémentaires à remplacer.

Un inventaire de la maison, qui pourrait inclure des photos, des reçus et les prix d’achat de tous les articles de votre maison, devrait être stocké numériquement dans le nuage, avec une copie papier stockée à distance.

Votre inventaire de maison pourrait être votre bouée de sauvetage pour récupérer tout ce qui vous est dû, vous permettant de reconstruire des collections, de remplacer des jouets, des appareils électroniques et des meubles, et de retrouver votre mode de vie antérieur.

Si vous êtes confronté à une perte catastrophique, vous avez beaucoup de choses en tête. La dernière chose dont vous voulez vous préoccuper est de savoir  » combien coûterait la reconstruction de ma maison ? « 

Avoir une agence d’assurance réputée à vos côtés peut vous aider à vous rétablir financièrement après un sinistre, à reconstruire votre maison et à retrouver votre tranquillité d’esprit.