Comment acheter des actions Guide du débutant

Si vous cherchez à acheter du bouillon de poulet pour la fameuse soupe de palourdes de Nana, dirigez-vous directement vers l’allée des soupes au supermarché. Mais si vous voulez posséder une petite part d’une entreprise publique cotée en bourse – nous vous avons préparé un grand bol fumant de précieux conseils.

Comment acheter des actions

Se présenter au siège d’Amazon à Seattle en agitant une mitaine pleine d’argent et vous finirez plus vite dans un service psychiatrique que dans une assemblée d’actionnaires. La majorité des entreprises exigent que vous passiez par une société de courtage ou un courtier individuel enregistré. « Courtage » est juste un terme fourre-tout pour toute entité autorisée à acheter des actions. Il peut s’agir d’un courtier humain, d’un planificateur financier ou d’un compte de courtage en ligne. Donc, si vous vous demandez comment commencer à investir dans des actions, voici comment.

Comment commencer à investir dans des actions

Il est étonnamment facile de commencer à investir dans des actions. Le processus ne nécessite que trois choses : un courtier pour effectuer la transaction, de l’argent pour acheter l’investissement et une idée de ce que vous voulez acheter. Nous ne pouvons pas vous aider avec la partie argent, mais nous avons couvert les deux autres ici.

La partie la plus facile de votre voyage vers la propriété d’actions sera de trouver une plateforme de négociation si vous voulez acheter et vendre des actions vous-même ou un service d’investissement automatisé pour investir en votre nom. Vous pourriez balancer un lasso dans n’importe quel quartier financier et en encorder un, mais selon toute vraisemblance, vous embrasserez la facilité et la dépense minimale de l’investissement en ligne. Le véritable défi auquel vous êtes maintenant confronté est de décider exactement ce que vous devez acheter. Une action individuelle ? Un fonds commun de placement ? Un ETF ? Eh bien, tout dépend de votre situation personnelle.

Où commencer à investir dans les actions

Les investisseurs économes et motivés qui savent exactement ce qu’ils veulent pourraient être mieux servis par les courtiers en ligne, en particulier ceux qui offrent des transactions sans commission. Pour ceux qui ne veulent pas choisir leurs propres actions, les services d’investissement automatisés sont une façon conviviale et à prix raisonnable d’investir. Les conseillers financiers et les courtiers humains offrent le plus haut niveau de service et peuvent également inclure des conseils d’investissement, mais sont aussi l’option la plus chère.

Acheter et vendre des milliers d’actions et de fonds en quelques tapotements, le tout sans commission. Commencez avec Wealthsimple Trade.La sélection des actions est extraordinairement difficile. Il n’y a aucun moyen de connaître le prix futur d’une action. Le célèbre et riche stock picker Warren Buffett a passé les dernières décennies à décourager à peu près tout le monde qui ne s’appelle pas Warren Buffet d’essayer de gagner de l’argent en choisissant des actions individuelles, il a proclamé :

« L’objectif du non-professionnel ne devrait pas être de choisir des gagnants – ni lui ni ses « aides » ne peuvent le faire – mais devrait plutôt être de posséder une section transversale d’entreprises qui, dans l’ensemble, sont vouées à bien se porter. »

Donc, c’est à vous de décider si le Yoda folklorique à la valeur nette de 81 milliards de dollars fournit de meilleurs conseils boursiers que la foule de Redditors qui a proclamé qu’une action ou une autre était « à ne pas perdre/à acheter ». Nous nous rangeons du côté du vieux riche : les investisseurs boursiers intelligents sont des investisseurs boursiers diversifiés. Plus à venir à ce sujet.

Comment acheter des actions en ligne

Acheter des actions en ligne ne pourrait pas être plus simple. Le moyen le plus simple et le moins cher consiste à utiliser un courtier en ligne ou une plateforme d’investissement. L’inscription nécessite généralement une adresse personnelle et professionnelle, un numéro de téléphone et un numéro de sécurité sociale ou d’assurance sociale. Les frais varient selon les entreprises, mais certaines plateformes d’investissement ne proposent aucun minimum de compte et aucun frais de transaction.

Comprenez que les actions sont par nature volatiles – elles peuvent monter et descendre précipitamment. Ce n’est pas pour rien que chaque prospectus d’actions ou de fonds communs de placement que vous prendrez comprend l’avertissement suivant : « Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. » C’est vrai à 100 % ! La raison pour laquelle les actions ont historiquement obtenu de meilleurs résultats que les investissements plus sûrs et conservateurs comme les obligations d’État est que les investisseurs sont récompensés pour avoir risqué davantage de pertes.

Comment acheter des actions sans courtier

Il est possible d’acheter des actions directement auprès de sociétés comme Coca-Cola par le biais de plans d’achat direct d’actions (DSPP). Étant donné que les comptes de courtage peuvent désormais être ouverts en ligne en quelques minutes et qu’ils peuvent offrir des transactions sans commission, il n’y a aucune raison d’éviter les courtiers.

Les investisseurs qui ont le culot d’investir dans des actions sont souvent récompensés grassement pour leur volonté de parier sur la hausse d’une action, mais ils courent bien sûr le risque de perdre une partie ou la totalité de leur investissement. Vous avez sans doute entendu parler de risque/récompense – les investisseurs s’attendent à être récompensés par de l’argent pour avoir assumé tout risque accru de perte.

La tolérance au risque d’une personne fait simplement référence au montant qu’elle peut se permettre de perdre. Par exemple, deux personnes envisagent d’investir 1 000 $. L’une d’elles aura besoin d’argent dans deux ans pour payer les frais d’université de son enfant. L’autre a 1 000 000 $ sur son compte courant et dépenserait ces 1 000 $ pour une paire de chaussures. Ces deux personnes ont des tolérances au risque très différentes. Exactement une de ces personnes n’a absolument rien à faire en investissant sur le marché boursier. Notre ami avec la facture de frais de scolarité imminente ferait mieux de garder son argent là où il n’y a aucune chance qu’il disparaisse, comme un solide compte en espèces à intérêt élevé.

Comment réduire le risque

Le moyen le plus efficace de réduire le risque est la diversification – posséder un large éventail d’actions dans de nombreux secteurs économiques différents, de sorte que si une action ou même un secteur subit un revers majeur, cela ne représentera qu’un très faible pourcentage d’un portefeuille.

Si un jour les drones de livraison d’Amazon se mettent à attaquer les piétons et que le titre s’effondre, ne serez-vous pas mieux loti si Amazon ne représente qu’1/100e de votre portefeuille contre ½ ?

Un moyen simple de bénéficier d’une large exposition aux marchés consiste à acheter un mélange d’ETF (exchange traded funds) nationaux et internationaux à faible coût. Bien que les ETF se négocient sur les bourses tout comme les actions individuelles, beaucoup contiennent des dizaines, voire des centaines d’actions. Vous pouvez aussi confier cette tâche à un service d’investissement automatisé. En un seul achat, vous êtes en mesure de suivre une partie ou la totalité de l’économie d’un pays plutôt que de mettre tous vos œufs dans un seul panier d’actions et de vous concentrer sur une poignée d’actions.

Comment gagner de l’argent avec les actions

Il n’y a pas de moyen sûr de gagner de l’argent avec les actions, à moins d’hériter d’un cochon magique qui flaire l’Amazon de demain. Une bonne option, permettant de gagner de l’argent sur les actions, consiste à les détenir pendant une longue période. Cette période est souvent désignée par le terme à consonance Star Trek d' » horizon temporel « .

Ceux qui ont des horizons d’investissement très courts – comme cinq ans ou moins – devraient être incroyablement prudents quant à leur exposition aux actions. Si vous avez besoin d’argent dans un but précis à court terme, les fluctuations naturelles des actions signifient que tout l’argent pourrait ne pas être là quand vous en aurez besoin. Les plus conservateurs garderont leur argent sur un compte de placement d’épargne à intérêt élevé ou sur des obligations d’État.

Mais diverses études ont montré que ceux qui ont la patience de détenir des actions pendant 10 ans ou plus ont plus de chances d’être récompensés par des rendements positifs qui compensent les risques à court terme. Il s’agit d’une leçon assez simple sur la façon dont les moyennes finissent par effacer les valeurs aberrantes du cours des actions (qui peuvent être bonnes ou mauvaises). En d’autres termes, plus vous détenez une action longtemps, moins son cours sera variable en moyenne. Les actions ne sont jamais précisément sûres, mais les actions détenues plus longtemps sont plus sûres.

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Quand devrais-je investir en bourse ?

Aujourd’hui est le meilleur jour absolu pour investir en actions. Sans machine à remonter le temps, c’est le jour le plus proche possible. Il n’y a pas de moment idéal pour entrer sur le marché boursier, mais comme vous le verrez, plus vous êtes investi longtemps, plus il est probable que les actions offrent des rendements plus élevés.

Si vous savez déjà quelles actions vous voulez acheter, le moyen absolument le plus facile et le moins cher de les acheter est de passer par un courtier à escompte en ligne. Les comptes peuvent être ouverts en dix minutes si vous disposez d’un numéro de sécurité sociale ou d’assurance sociale, d’une adresse de domicile et d’une adresse d’employeur – même si, dans le cas des travailleurs indépendants, votre chambre à coucher est votre bureau et que vendredi décontracté signifie « pantalon déconseillé. »

Les comptes varient considérablement quant à l’investissement minimum qu’ils exigent pour ouvrir un compte. Ils facturent aussi normalement des frais pour chaque action que vous négociez. La plupart d’entre eux évaluent des frais de commission fixes par transaction pour tout achat d’actions, petit ou grand, qui varient généralement entre 5 et 10 dollars par transaction en ligne. Si vous disposez d’une petite somme d’argent à investir, recherchez un fournisseur qui propose un investissement minimum peu élevé pour ouvrir un compte. Certains, proposent même aucun investissement minimum pour ouvrir un compte.

La plupart des maisons de courtage emploient des humains pour exécuter les transactions, mais elles factureront beaucoup plus si vous devez en utiliser un. Au cours de la dernière décennie, quelques fournisseurs d’investissement ont commencé à offrir des transactions sans commission, de sorte que chaque centime que vous payez va directement dans votre investissement en actions, et non dans les coffres de la maison de courtage.

Comment acheter une fraction d’action

Plusieurs actions technologiques bien connues, comme Amazon et Alphabet, peuvent être hors de portée de tous, sauf des investisseurs les plus riches. Certaines actions technologiques se négocient bien au-delà de 1 000 $ par action, mais de nouveaux services ont surgi pour offrir des parts fractionnées d’investissements.

Bien que certains services aient commencé à offrir des parts fractionnées, et même des cartes-cadeaux, la meilleure façon absolue d’obtenir une part fractionnée est un ETF. Lorsque vous investissez dans des fonds négociés en bourse (ETF) composés d’actions – vous possédez essentiellement des actions fractionnées. Les fonds négociés en bourse sont des placements composés d’un grand nombre d’investissements allant de différentes actions à des obligations et à des biens immobiliers. Comme les ETF se négocient sur le marché boursier, l’achat d’une unité est aussi simple que l’achat d’une action dans une entreprise.

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Comment acheter des actions avec peu d’argent

La propriété d’actions n’est plus seulement réservée aux membres du country club. Même si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour acheter une seule action de votre société préférée, de nombreux courtiers n’exigent aucun dépôt minimum pour ouvrir un compte. Ils proposent des FNB et des fonds communs de placement qui offrent une exposition immédiate au marché boursier à tout investisseur.

Acheter des actions canadiennes

Les Canadiens peuvent acheter n’importe quelle action canadienne à peu près aussi facilement qu’ils peuvent commander une parka. L’inscription à une plateforme de négociation est gratuite et nécessite à peu près la même quantité d’informations que le site Web de Canada Goose vous demanderait lors d’une vente. Si vous ne voulez pas négocier vous-même – l’investissement automatisé est une excellente alternative.

Conseils aux débutants pour investir dans les actions

Personne n’aime inventer des règles plus que les gourous de l’investissement. Beaucoup sont des ordures certifiées, mais un gardien que nous connaissons est appelé la règle des 5%. Celle-ci stipule qu’une diversification appropriée signifie qu’aucun investissement ou secteur ne doit représenter plus de 5 % de l’ensemble d’un portefeuille d’investissement. Vous voulez donc des actions Apple ? Super, mais elles ne doivent pas représenter plus de 5 % de votre portefeuille. Des produits pharmaceutiques ? Cool. Mais gardez-les en dessous de 5 %.

Une mise en garde : comme les fonds communs de placement et les FNB contiennent souvent de nombreuses actions individuelles et de nombreux secteurs en leur sein, vous pourriez très bien détenir plus de 5 % de votre portefeuille dans un FNB ou un fonds commun de placement tout en respectant la règle des 5 %.

Que rechercher lors de l’achat d’une action

La sélection des actions est difficile. Tellement difficile en fait que la plupart des études montrent que même les professionnels payés pour sélectionner des actions ne parviendront pas à surperformer le marché global sur le long terme. Voici pourquoi :

Vous, personne qui veut acheter une action, êtes super intelligente (et, pouvons-nous ajouter, agréable à regarder par-dessus le marché.) Mais vous devez acheter cette action à quelqu’un. Cette personne est peut-être super intelligente elle aussi, et elle a exactement les mêmes informations que vous (ou, si elle enfreint la loi et pratique le délit d’initié, beaucoup plus). Elle a décidé que l’action valait la peine d’être vendue à, disons, 10 dollars par action parce qu’elle va certainement baisser, et vous avez décidé qu’elle valait la peine d’être achetée à ce prix parce qu’elle va certainement monter. Qui a raison ? Êtes-vous sûr d’avoir synthétisé toutes les informations disponibles mieux que les autres investisseurs ? Ne vous vexez pas, mais qu’est-ce qui vous rend si sacrément spécial ?

Pour cette raison, acheter une action n’a rien à voir avec le fait de décrocher un costume à 1000 dollars pour 200 dollars. Grâce à la loi de l’offre et de la demande, le marché a déjà opéré toute sa magie spéciale de réduction des prix. Toutes les informations que le marché connaît sont déjà intégrées dans le prix d’une action – revenus, croissance et prix historiques.

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Il y a deux façons principales de gagner de l’argent sur une action. La première est si l’entreprise surpasse les attentes du marché. La seconde est à travers ce qu’on appelle la « prime de risque sur actions » (PRE), le pourcentage par rapport à ce qu’on appelle le « taux sans risque », ou le taux d’intérêt actuel que vous pourriez obtenir en plaçant votre argent dans des obligations d’État sans risque. Sur le long terme, les investisseurs seront récompensés pour leur prise de risque, et toute augmentation du risque doit aller de pair avec une augmentation de la récompense potentielle. Ce concept permet aux actions de rester viables ; si l’on ne s’attendait pas à ce qu’une action surpasse le taux sans risque, les investisseurs s’en tiendraient à l’argent sûr et le cours d’une action s’effondrerait.

Mais, si vous comprenez les risques, il n’y a rien de mal à consacrer un petit pourcentage de votre portefeuille à une action ; il existe maintenant des applications mobiles qui vous permettent de négocier des actions sans commission.

Une façon super facile de tester votre talent de sélection des actions. Notez vos raisons d’acheter une action, mais ne l’achetez pas réellement. Attendez une période de temps prédéterminée et, si l’action évolue comme vous l’aviez prévu pour les raisons spécifiques que vous aviez prédites, vous pourriez être prêt à mettre un peu de peau réelle dans le jeu.

Terminologie du marché boursier

Voici quelques concepts de base que vous devez absolument comprendre avant même d’envisager d’acheter votre première action :

Croissance des revenus : Si une entreprise est publique, cela signifie qu’elle doit partager publiquement sa situation financière sur une base trimestrielle. Est-ce qu’elle rapporte plus d’argent que le trimestre précédent ? La représentation graphique des chiffres de revenus historiques montrera si une entreprise est sur une trajectoire ascendante, descendante ou plate. Une ligne régulière vers le haut est une indication décente de ce qui est à venir.

Le prix historique : Cela peut sembler évident, mais plus une entreprise existe depuis longtemps, plus vous avez d’informations à utiliser pour évaluer la santé générale d’une entreprise. Si elle a pu surmonter des conditions économiques exécrables, des ralentissements sectoriels et d’autres calamités commerciales et que son action a quand même réussi à monter, c’est qu’elle fait quelque chose de bien.

Bénéfices par action : Les bénéfices sont la quantité d’argent qui reste après que toutes les factures d’une société publique ont été payées. Le bénéfice par action (BPA) est simplement ce chiffre en dollars divisé par le nombre d’actions que la société a vendues. Un BPA plus élevé est évidemment meilleur et peut faire grimper le prix d’une action, mais cela peut être délicat car les entreprises sont connues pour acheter ses propres actions afin de réduire le nombre d’actions en circulation, ce qui entraîne une perte artificielle de leurs chiffres de BPA.

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Ratio prix/bénéfice : Puisque ce que l’on appelle le ratio P/E est un nombre qui peut être calculé pour toute société publique, c’est le moyen le plus répandu d’attribuer une valeur relative aux actions – c’est une comparaison de pommes à pommes, comme disent les amateurs de métaphores fruitières. Il suffit de diviser le cours actuel de l’action par le bénéfice par action des quatre derniers trimestres pour obtenir un chiffre qui reflète le nombre de dollars que les investisseurs sont actuellement prêts à payer pour chaque dollar de bénéfice annuel. C’est pour cette raison qu’on l’appelle souvent le « multiple de prix ». Le ratio P/E moyen des sociétés du S&P 500 est d’environ 15. Un chiffre beaucoup plus bas pourrait suggérer une société sous-évaluée, et un chiffre beaucoup plus élevé une société surévaluée. Ou peut-être pas ! Mais ce sont des données – c’est à vous de décider si vous êtes d’accord ou non avec ce chiffre.

Dividendes : Certaines entreprises offrent des dividendes, une sorte de programme de participation aux bénéfices pour les investisseurs. Les investisseurs reçoivent un montant spécifique en dollars sur une base trimestrielle qui n’a pas de relation directe avec le prix de l’action. (Bien que le conseil d’administration d’une société puisse décider d’augmenter ou de diminuer les dividendes futurs qu’elle verse en fonction de sa santé financière). La recherche de programmes de dividendes peut s’avérer très utile car, dans certains cas, les dividendes versés par une société peuvent être égaux ou supérieurs à ce que l’on peut espérer gagner avec un compte d’épargne. (Bien sûr, contrairement aux comptes bancaires et aux intérêts, les actions peuvent chuter et les programmes de dividendes peuvent disparaître complètement). Suivre si les entreprises ont constamment fourni des dividendes, ou même les ont augmentés, est une indication de la santé d’une entreprise et de la possible performance future des actions.

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