Comment les cartes de débit affectent votre crédit

Alors que vous construisez et protégez votre crédit, il est important de garder un œil sur tout ce qui affecte les scores de crédit. Pour la plupart, cela signifie faire des paiements de prêt à temps et utiliser le crédit judicieusement. Mais cela peut devenir déroutant si l’on considère tout le plastique qui se trouve dans votre portefeuille. Les cartes de débit, par exemple, sont traitées un peu comme les cartes de crédit, mais elles n’ont pas d’impact sur les scores de crédit, et leur utilisation ne peut pas vous aider à construire un crédit.

Les cartes de débit et les scores FICO

Le score FICO est le score de crédit le plus important pour les prêts importants comme les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et la plupart des cartes de crédit, mais il est basé sur la façon dont vous gérez le crédit – et les cartes de débit ne sont généralement qu’une extension d’un compte chèque. Les paiements sont prélevés sur un compte chèque, comme si vous faisiez un chèque en papier. En ce qui concerne FICO, les facteurs pris en compte dans votre score de crédit comprennent :

• Payer vos factures à temps
• Emprunter avec modération
• Avoir un historique d’emprunts (plus c’est long, mieux c’est)
• Utiliser une variété de types de prêts
• Ne pas accumuler les dettes rapidement

Transactions de crédit sur les cartes de débit

Les cartes de débit utilisent l’argent de votre compte bancaire, donc aucun prêt n’est impliqué, sauf pour les petits prêts à court terme qui pourraient faire partie d’une ligne de crédit pour découvert.Les cartes de crédit, en revanche, sont très certainement des prêts, elles affectent donc votre crédit et peuvent vous aider à le renforcer.

Même si vous sélectionnez « crédit » lorsque vous utilisez votre carte de débit chez un détaillant, cela ne fait pas fonctionner votre carte de débit comme une carte de crédit. L’argent provient toujours de votre compte bancaire, mais la transaction est traitée par les réseaux de cartes de crédit.

Les scores de crédit alternatifs

Bien que le score FICO puisse être le score de crédit le plus important, d’autres scores sont de plus en plus utilisés pour les décisions de prêt – en particulier pour les personnes en cours de constitution de crédit. Il est peu probable que vous obteniez un prêt immobilier avec l’un de ces scores, mais ils peuvent vous aider à vous qualifier pour des prêts plus petits – qui sont des tremplins sur la voie d’un historique de crédit solide. Ces sociétés d’évaluation du crédit alternatives sont également utilisées pour des choses comme la sélection des employés, les taux d’assurance, et plus encore.

Avec les scores de crédit alternatifs, il est concevable que l’utilisation de votre carte de débit affecte votre « crédit ». Cependant, l’effet est très probablement indirect. C’est-à-dire que la plupart des scores de crédit alternatifs recherchent la responsabilité financière globale ; ils veulent voir que vous pouvez éviter de mettre votre compte chèque à découvert et vivre selon vos moyens. Dépenser trop causera des problèmes parce que vous finirez par rebondir sur des chèques et serez incapable de payer des dépenses importantes comme les factures de services publics.