Comment utiliser intelligemment le USAA Career Starter Loan

janvier 6, 2022admin

Savez-vous que USAA offre aux officiers nouvellement commissionnés un prêt à faible taux d’intérêt pour les aider à démarrer leur carrière ? Ce post invité sur le prêt USAA Career Starter Loan a été écrit par Spencer, un officier de grade compagnie dans l’US Air Force. Spencer documente son parcours vers l’indépendance financière en utilisant sa solde et ses avantages militaires sur le site Military Money Manual.

Que vous soyez dans le ROTC, dans l’une des académies de service ou que vous suiviez une école de candidats officiers, la période précédant votre commission est passionnante ! Vous avez travaillé dur pendant toute votre vie pour arriver à ce stade. En tant qu’officier nouvellement commissionné de l’armée américaine, vous allez faire des choses incroyables et diriger des personnes incroyables.

Le programme d’aide à la carrière d’USAA offre un prêt de 4 000 $

L’un des nombreux avantages du service militaire est l’accès à la gamme de produits et services financiers d’USAA. Nord a beaucoup écrit sur USAA et a même pu assister à leur conférence de blogueurs récemment. USAA offre de nombreux avantages exclusifs à ses clients militaires, l’un d’entre eux étant le Career Starter Loan, également connu sous le nom de prêt aux cadets, prêt de mise en service ou, à West Point, de « prêt vache ». Drôles de gens, l’armée…

Qu’est-ce que le USAA Career Starter Loan?

Le USAA Career Starter Loan est offert aux cadets, aux midshipmen et aux candidats officiers. Les élèves-officiers du ROTC peuvent le contracter un an avant ou après l’obtention de leur diplôme. Les élèves-officiers de l’Académie peuvent généralement y accéder pendant leur première année. Les candidats officiers doivent généralement être à quelques mois de la date de leur commissionnement pour accéder au prêt.

Le montant maximal du prêt varie de 25 000 à 35 000 $, à des taux d’intérêt de 0,5 % à 2,99 %. Vous pouvez retirer n’importe quel montant du prêt jusqu’au maximum et il n’y a pas de pénalités de remboursement anticipé.

Les paiements sont différés jusqu’à 6 mois après votre date de mise en service prévue. Le prêt est prévu pour être remboursé en 5 ans. Pour 25 000 $ à 2,99 %, vous envisagez des paiements de 471 $ par mois pendant 5 ans à partir de 6 mois après votre commissionnement.

C’est un prêt à la signature, ce qui signifie qu’il n’y a pas de garantie. Si vous ne commissionnez pas, si vous cessez de déposer directement votre paie militaire sur votre compte de chèques sécurisés gratuits USAA, ou si vous êtes en retard dans vos paiements à USAA, le taux d’intérêt peut grimper à 18 %. Aïe. Alors ne vous faites pas virer de votre programme de commissionnement pendant votre dernière année !

Mon expérience de demande de prêt USAA pour cadets

J’ai entendu parler de ce prêt pour la première fois en 2008, alors que j’étais en deuxième année dans le ROTC de l’Air Force. Les aînés approchaient de leur remise de diplôme et de leur commissionnement et parlaient des voitures qu’ils allaient acheter avec « cet impressionnant prêt exclusivement militaire de USAA. » J’étais excité. Je rêvais de vacances de spring break géniales, peut-être d’un voyage d’été en Europe, et d’acheter une BMW avant de me présenter à ma première affectation.

En novembre 2008, j’ai demandé et obtenu le prêt. C’était assez excitant de voir 25 000 $ sur mon compte chèque. Je ne savais pas encore ce que je voulais faire de cet argent, alors je l’ai laissé dormir là jusqu’au 2 janvier 2009.

Après avoir discuté de ce que je devais faire avec le prêt avec un conseiller financier de Charles Schwab ainsi qu’avec mon père, j’ai décidé d’en investir 15 000 $ sur le marché boursier et 10 000 $ dans une échelle de CD. À l’époque, le marché boursier s’effondrait et les taux des CD étaient de 4-5% pour tous les âges de maturation.

Bien que je ne croie pas au timing du marché, je suis en fait entré à un assez bon moment. J’ai laissé l’argent fructifier jusqu’à l’obtention de mon diplôme en 2010. J’ai vendu mes actions et utilisé le produit pour rembourser l’un de mes prêts étudiants qui était à 6,8% d’intérêt. L’échelle de CD de 10 000 $, je l’ai conservée et utilisée comme base de mon fonds d’urgence lorsque je suis entré en service actif. (Plus de détails ici.)

Maintenant, presque 4 ans après avoir contracté le prêt, je l’ai finalement remboursé à moins de 10 000 $. Je devrais avoir le reste remboursé d’ici le 31 décembre 2013, soit presque 2 années complètes d’avance, ce qui m’a fait économiser des centaines d’euros en intérêts.

Comment utiliser intelligemment le prêt USAA Commissioning

Il existe de nombreuses façons intelligentes de maximiser votre kilométrage à partir du prêt. Si c’était à refaire, voici comment je l’aborderais :

1) Si vous avez des dettes de consommation (cartes de crédit, prêts automobiles, etc) avec un taux d’intérêt plus élevé que 2,99%, prenez autant du prêt que nécessaire pour rembourser cette dette. En plus d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, cela peut vous permettre d’avoir un paiement mensuel minimum plus bas, car il sera étalé sur 5 ans. Ceci est particulièrement vrai pour les étudiants du ROTC ou les candidats officiers qui ont une dette de prêt étudiant. Débarrassez-vous de Sallie Mae ou Direct Ed et fixez un taux bas avec USAA. Les prêts étudiants sont généralement remboursés en 10 ans, donc en prenant le prêt USAA, vous vous forcerez à les rembourser en seulement 5 ans, vous libérant de vos dettes plus rapidement.

2) Si vous n’avez aucune épargne au début de votre carrière militaire, le prêt USAA est un bon moyen de rester à l’écart des dettes de cartes de crédit. Le système de paie militaire est souvent retardé ou FUBAR lorsque vous entrez en service actif, de sorte que vous devrez généralement couvrir les dépenses pendant un mois ou deux avant de commencer à recevoir les 1er et 15e salaires réguliers. Mais ne considérez pas cet argent comme gratuit ! Je ne prendrais que 5 000 $ pour couvrir la nourriture, le loyer, l’essence et d’autres articles divers, puis je le rembourserai aussi vite que possible une fois que je commencerai à recevoir des chèques de paie.

3) Si vous n’avez pas de voiture, vous pouvez utiliser le prêt comme un prêt automobile, mais certains taux d’intérêt des prêts automobiles sont même inférieurs à 2,99 % de nos jours. De plus, ne gaspillez pas tous les 25 000 $ dans une nouvelle BMW ! Voyez ce dont vous avez besoin, magasinez un peu et, pour l’amour de Dieu, n’achetez pas une voiture neuve à moins que vous n’aimiez subir une dépréciation de 25 % dès que vous sortez du parking. Il existe des tonnes de voitures d’occasion de qualité à moins de 10 000 $, et même de très belles voitures à moins de 5 000 $.

4) Si vous envisagez d’acheter une maison, l’argent peut être utilisé pour un acompte. Cela peut être une option intéressante, car la seule dette que je pense être intelligente est la dette adossée à des actifs. Je n’ai pas entendu parler de beaucoup d’agents qui font cela, mais c’est une option. Assurez-vous simplement de faire vos recherches sur la location par rapport à l’achat dans votre région, surtout lorsque vous savez que vous déménagerez dans quelques années.

5) Si vous n’avez pas de dette et que vous avez quelques économies pour couvrir votre premier mois ou deux en service actif, je ne prendrais pas le prêt. Pensez à ce que vous pourriez faire avec 471 $ de plus par mois.

Vous pourriez :

Faire le plein de votre Roth IRA (416,66 $ par mois en 2012, 458 $.33 $ par mois en 2013)
Mettre l’argent de côté dans un compte d’épargne et acheter une voiture de 18 000 $ en espèces dans 3 ans
Envisager à votre conjoint un dîner à 100 $ chaque semaine
Acheter un billet d’avion à la maison pour voir la famille
Acheter beaucoup de bière

Les leçons apprises

Retour sur mon expérience, rembourser mon prêt étudiant à taux d’intérêt élevé avec la majeure partie du prêt USAA Career Starter Loan était probablement l’une des décisions financières les plus intelligentes que j’ai prises. Le timing du marché boursier était juste de la chance. Ne pas acheter la classique « lieutenant-mobile » était également une bonne décision de ma part.

Si je pouvais le faire à nouveau, je prendrais probablement le prêt à nouveau, en raison de mes prêts étudiants. Mais si j’étais assez intelligent pour obtenir mon diplôme sans la dette des prêts étudiants, je ne contracterais probablement pas le prêt. Et vous ? Avez-vous contracté un prêt ? Si oui, comment l’avez-vous utilisé ?

Prêt à rejoindre USAA.com, et à demander votre prêt Career Starter Loan ?

Rappel : Ceci est un billet d’invité. Please be polite, or the comments moderator will kick in.

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