Conseils sur la façon d’ouvrir un compte dans une coopérative de crédit : A Step-by-Step Guide

Posséder un compte dans une institution financière vous permet de bénéficier de nombreux services financiers importants. Il vous offre un endroit sûr pour stocker votre argent, la possibilité d’utiliser une carte de débit au lieu d’argent liquide, et un moyen de gagner des dividendes sur votre épargne. Vous pourrez également demander des cartes de crédit, des prêts et des hypothèques.

Pour beaucoup de gens, les banques sont la première institution financière qui vient à l’esprit. Les banques sont pratiques, bien annoncées et largement utilisées. Cependant, elles ne sont pas la seule option. Il existe une alternative qui présente des avantages impressionnants, comme de meilleurs taux d’intérêt, un excellent service à la clientèle et des frais moins élevés.

Cette alternative est la coopérative de crédit. Si vous voulez profiter des avantages d’un compte de coopérative de crédit, vous êtes au bon endroit. Ce guide vous apprendra ce qu’il faut rechercher dans une coopérative de crédit, comment en trouver une près de chez vous, obtenir une adhésion et ouvrir votre compte.

Pourquoi ouvrir un compte dans une coopérative de crédit ?

Lorsque vous ouvrez un compte dans une coopérative de crédit, cela vous offre une flexibilité financière et peut vous faire économiser de l’argent. En raison de leurs frais réduits et de leurs taux d’intérêt supérieurs, la Credit Union National Association (CUNA) estime que les coopératives de crédit fournissent en moyenne 117 $ d’avantages annuels à ses membres, par rapport aux banques traditionnelles.

En outre, de nombreuses coopératives de crédit sont réputées pour leur service clientèle supérieur. Par rapport aux banques traditionnelles, le personnel des coopératives de crédit est souvent plus accommodant car il n’est pas étroitement lié aux désirs des banques traditionnelles d’enrichir leurs actionnaires. Ils se surpassent pour offrir un service personnalisé. De nombreuses coopératives de crédit offrent même une éducation financière à leurs membres. Cela s’explique par le fait que les coopératives de crédit accordent sincèrement de l’importance au bien-être financier de leurs membres et ne cherchent pas à en tirer profit.

Pourquoi cela ? Tout tient au modèle économique des coopératives de crédit.

Comment les coopératives de crédit diffèrent-elles des banques ?

Qu’est-ce qu’une coopérative de crédit fédérale et en quoi diffère-t-elle d’une banque ? Les coopératives de crédit diffèrent des banques sur quelques points notables. Ces différences constituent la base de la raison pour laquelle elles sont en mesure d’offrir tant d’avantages souhaitables :

• Les coopératives de crédit sont des institutions sans but lucratif – En tant qu’institutions sans but lucratif, les coopératives de crédit ne sont pas redevables aux actionnaires, elles sont donc libres de poursuivre le meilleur intérêt de leurs membres en tout temps. Cela leur permet d’être beaucoup plus orientées vers le client. Certaines banques, en revanche, ont sacrifié les intérêts des clients à la recherche de profits plus importants.
• Les coopératives de crédit sont fondées sur l’adhésion – Pour ouvrir un compte dans une coopérative de crédit, vous devez devenir membre. Une fois que vous êtes membre, vous êtes considéré comme un copropriétaire de la coopérative de crédit. Vous avez le droit de voter sur les décisions importantes au sein de l’organisation. Pour devenir membre, vous devez partager un lien commun avec le reste des membres de la coopérative de crédit, qui peut être basé sur une variété de facteurs.

Les coopératives de crédit sont mises en place pour servir leurs membres en premier lieu. C’est pourquoi 118 millions d’Américains ont adhéré à des coopératives de crédit.

Quels sont les avantages d’ouvrir un compte dans une coopérative de crédit ?

Maintenant que vous comprenez le fonctionnement des coopératives de crédit, explorons la myriade d’avantages qu’apportera un compte de coopérative de crédit fédéral :

• Des frais plus bas
• Des taux de dividendes plus élevés pour les comptes d’épargne
• Des taux d’intérêt plus bas pour les prêts
• Des taux d’intérêt plus bas pour les cartes de crédit
• Plus d’options pour les personnes ayant un mauvais crédit
• Des intérêts axés sur la communauté
• Des initiatives d’éducation financière

Une fois que vous avez appris combien les comptes d’épargne rapportent d’intérêts et passé en revue tous les autres avantages, vous vous dites probablement :  » Inscrivez-moi ! » Voici un guide étape par étape sur la façon de le faire.

Comment ouvrir un compte de coopérative de crédit

Pour profiter de tous les avantages qui découlent d’une coopérative de crédit, tout ce que vous avez à faire est d’acquérir l’adhésion et de demander votre compte.

Étape 1 – Trouver la bonne coopérative de crédit

Bien qu’il existe des exigences pour adhérer à une coopérative de crédit, toutes les coopératives de crédit s’attendent à ce que les membres partagent un certain type spécifique de lien commun. Ce lien est appelé  » champ d’adhésion « , et il peut être basé sur les éléments suivants :

• Votre emploi – Les employeurs peuvent avoir des relations avec les coopératives de crédit. En tant que leur employé, vous aurez accès à leur champ d’adhésion. Si votre employeur ne propose pas cette option, recherchez s’il existe des coopératives de crédit liées à votre secteur d’activité. Vous pouvez être admissible à l’adhésion si vous travaillez dans une industrie spécifique.
• Famille – Les coopératives de crédit étendent généralement l’adhésion aux membres de la famille des membres actuels de la coopérative de crédit. Certaines sont plus souples que d’autres en ce qui concerne la famille élargie. Demandez à votre famille si elle est membre actif d’une coopérative de crédit.
• Votre alma mater – En tant qu’étudiant ou ancien élève d’une école spécifique, vous pouvez être admissible à l’adhésion à une coopérative de crédit. Demandez à votre école si elle a des relations avec des coopératives de crédit dans votre région.
• Lieu – Les coopératives de crédit ont souvent fonctionné localement. Les coopératives de crédit communautaires peuvent exiger que vous viviez dans la région. Vous pouvez trouver les emplacements des succursales de ces coopératives de crédit avec une recherche rapide en ligne.
• Votre affiliation religieuse – Il existe également des coopératives de crédit qui sont fondées sur la foi. Si vous êtes membre d’une église, d’une synagogue, d’une mosquée ou de tout autre groupe religieux ; demandez à vos coreligionnaires s’ils sont impliqués dans une coopérative de crédit.
• Autres programmes basés sur l’adhésion – Si vous appartenez à un syndicat, à une association de propriétaires ou à un autre programme basé sur l’adhésion ; regardez s’ils ont une coopérative de crédit à laquelle vous pouvez adhérer.

Comme vous pouvez le voir, vous pouvez être admissible à une adhésion à une coopérative de crédit. Il vous suffit de faire un peu de recherche et de vous renseigner. Vous pouvez également utiliser l’outil de recherche de la National Credit Union Administration pour trouver les coopératives de crédit de votre région. Cela vaut toujours la peine de téléphoner aux coopératives de crédit, aussi.

Etape 2 – Devenir un membre officiel de la coopérative de crédit

Une fois que vous avez découvert une coopérative de crédit à laquelle vous êtes admissible, il est temps de devenir un membre officiel. On vous demandera d’acheter une part de la coopérative de crédit. Ces parts sont peu coûteuses, généralement de 1 à 25 $.

L’avantage de l’adhésion est qu’elle dure toute votre vie. Si vous changez d’emploi, déménagez ou ne remplissez pas les conditions initiales d’adhésion, vous conserverez votre adhésion. La seule chose qui peut remettre en question votre adhésion est le fait de ne plus avoir une bonne situation financière.

Une fois que vous avez établi votre adhésion, il est temps de demander un compte.

Étape 3 – Rassembler les documents nécessaires

Comme pour tout autre compte financier, vous devrez fournir certains documents pour ouvrir votre compte. Votre coopérative de crédit aura sa propre liste, mais en général, attendez-vous à fournir les éléments suivants :

• Une pièce d’identité avec photo, actuelle et valide – Pour vérifier votre identité, assurez-vous d’avoir votre permis de conduire, votre passeport, une pièce d’identité d’État ou une autre forme de pièce d’identité gouvernementale valide.
• Preuve d’adresse – Pour vérifier votre adresse, vous devez apporter quelque chose qui a été envoyé à votre adresse avec votre nom dessus. Des factures ou des relevés bancaires suffiront.
• Numéro d’identification – Vous aurez besoin de votre numéro de sécurité sociale ou de votre numéro d’identification fiscale individuel.
• Argent – Pour alimenter votre nouveau compte, assurez-vous d’apporter de l’argent à transférer sur celui-ci.

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous aurez également besoin des éléments suivants :

• Votre numéro EIN d’entreprise
• Documentation de la constitution de votre entreprise
• Signatures des autres partenaires commerciaux

Avec ces documents en main, vous êtes prêt à faire votre demande.

Etape 4 – Ouvrir votre compte

Vous pouvez faire votre demande en ligne, ou au sein de l’établissement de votre coopérative de crédit. Si vous choisissez de l’ouvrir en ligne, n’hésitez pas à appeler votre coopérative de crédit pour obtenir de l’aide. Vous aurez un premier aperçu de l’incroyable service client qu’elle propose.

Vous devrez effectuer un dépôt initial lors de l’ouverture d’un nouveau compte.

Vous pouvez financer votre dépôt initial des manières suivantes :

• Espèces
• Chèque
• Virement de fonds via les numéros d’acheminement et de compte

Évaluation de votre crédit

Les coopératives de crédit sont connues pour être plus indulgentes envers les membres dont le crédit a besoin d’être amélioré. Si vous avez été refusé par une banque traditionnelle en raison d’un mauvais crédit, vous pouvez toujours obtenir un prêt auprès d’une coopérative de crédit. Parlez avec un membre du personnel de la coopérative de crédit pour voir ce qu’ils peuvent faire pour vous, qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, d’un compte chèque gratuit ou d’un prêt.

Profitez de services financiers supérieurs avec un compte de coopérative de crédit

Maintenant que vous savez comment demander un compte de coopérative de crédit, il ne reste plus qu’à commencer. Il vous suffit de devenir membre et de configurer votre compte comme vous le feriez dans n’importe quelle autre institution financière. Une fois que vous aurez suivi les étapes ci-dessus, vous serez en mesure de profiter de taux d’intérêt compétitifs, de frais et de paiements réduits, et du service client incroyable qui accompagne l’adhésion à une coopérative de crédit.

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