Dans quelle mesure un cosignataire aide-t-il à obtenir des prêts automobiles ou de meilleures conditions de prêt ?

Imaginez que vous magasinez une nouvelle voiture et que vous trouvez enfin un ensemble de roues à prix raisonnable qui vous plaît. Mais lorsque le concessionnaire retire votre crédit, ce paiement mensuel apparemment abordable n’est plus disponible pour vous. Au lieu de cela, on vous propose un prêt automobile à risque à 10 % ou même 20 % d’intérêt parce que votre crédit n’est pas assez solide pour obtenir un meilleur taux.

Combien un cosignataire aide-t-il sur les prêts automobiles lorsque vous êtes confronté à ce type de situation ? Obtenez plus d’informations ci-dessous pour vous aider à décider si la recherche d’un cosignataire est la bonne option pour vous.

Comment fonctionne un cosignataire sur un prêt ?

Un cosignataire est essentiellement une personne qui cautionne le prêt. Il signe en convenant que si vous n’effectuez pas les paiements comme promis, il interviendra pour les payer.

Si vous n’avez pas beaucoup d’antécédents de crédit ou si votre crédit est mauvais ou médiocre, les prêteurs hésitent généralement à vous accorder un prêt automobile. Ils vous perçoivent comme une personne à risque. Allez-vous payer comme convenu ? Il n’y a pas assez de données ou d’antécédents de crédit pour qu’ils puissent faire cet appel.

Cependant, un cosignataire avec un long historique de bon crédit est différent. Le prêteur est plus susceptible de croire que cette personne paiera comme convenu. Donc, si vous pouvez obtenir un cosignataire pour vous soutenir, vous pourriez avoir une meilleure chance d’obtenir un prêt ou d’obtenir de meilleures conditions.

Combien un cosignataire aide-t-il avec un prêt automobile ?

Combien pouvez-vous économiser ? Imaginez que vous financez 37 851 $, soit le prix moyen d’un véhicule léger neuf aux États-Unis en février 2020.

Le taux d’intérêt moyen à la fin de 2019 pour les prêts automobiles neufs était de 5,76 %. Si vous parvenez à obtenir ce taux d’intérêt et une durée de prêt de 72 mois – c’est-à-dire 6 ans – vous payeriez un total de 44 742 $. Cela représente 6 891 $ d’intérêts et un paiement mensuel d’environ 621 $.

Si vous financez à 10 % sans cosignataire pour les mêmes conditions, vous payeriez un total de 50 488 $ pour le véhicule. Cela représente 12 637 $ d’intérêts et environ 701 $ de paiements mensuels.

Ce n’est évidemment qu’un exemple, mais vous pouvez voir qu’un cosignataire peut vous faire économiser beaucoup. Dans ce cas, c’est 80 $ par mois et plus de 5 700 $ au total.

Cosignataire versus codemandeur

Il est important de noter qu’avoir un cosignataire pour un prêt automobile n’est pas la même chose qu’avoir un codemandeur. Un codemandeur achète le véhicule avec vous. Ses antécédents en matière de crédit et ses revenus sont utilisés en même temps que les vôtres pour déterminer si vous pouvez, ensemble, vous permettre d’acheter le véhicule. Le codemandeur a également une part égale de propriété dans le véhicule acheté avec le prêt.

Un cosignataire, en revanche, n’a pas de part de propriété dans le véhicule. Leur revenu peut également ne pas être un facteur dans l’approbation. En général, ils ne sont présents que pour donner un coup de pouce à la perspective globale de crédit.

Quels sont les inconvénients d’avoir un cosignataire ?

La plupart des risques ou inconvénients sont détenus par le cosignataire. Si vous ne payez pas le prêt, ils pourraient en devenir responsables. Ils pourraient également souffrir d’un pointage de crédit plus bas si vous êtes en retard avec les paiements de voiture parce que cela pourrait être rapporté à leur crédit aussi.

En tant qu’emprunteur, vous pourriez connaître quelques inconvénients en utilisant un cosignataire. Tout d’abord, vous devez obtenir l’accord de quelqu’un, et vous voulez généralement que ce soit quelqu’un avec un bon crédit. Les membres de la famille de confiance sont les cosignataires les plus courants, mais cela pourrait signifier qu’ils pourraient vouloir avoir leur mot à dire sur le type de véhicule que vous obtenez.

Et si quelque chose se produit et que vous ne pouvez pas payer le prêt automobile pour une raison quelconque, vous courez un risque personnel. Vous pourriez endommager votre relation avec le cosignataire s’il finit par devoir rembourser le prêt ou faire face à des dommages à son crédit.

Alors, devriez-vous obtenir un cosignataire pour un prêt automobile ?

La décision est personnelle. Avant de faire quoi que ce soit, vérifiez votre crédit et comprenez où vous en êtes financièrement. Cela vous aide à savoir quelles sont vos chances d’être approuvé pour un prêt par vous-même et quel montant de prêt vous pourriez être en mesure de payer.

Puis, vérifiez certains prêts automobiles potentiels et considérez si vous devriez les demander par vous-même. Si vous savez que votre crédit est trop faible ou que vous essayez de demander un prêt et n’obtenez pas de conditions favorables, parlez à un cosignataire potentiel. Soyez honnête au sujet de votre situation et ayez un plan pour payer le prêt à temps chaque mois afin qu’il se sente plus confiant de vous soutenir lors de cet achat.

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