Différence entre EFT et ACH (avec tableau)

Le transfert électronique de fonds (EFT) désigne une méthode permettant de transférer directement de l’argent d’un compte bancaire à un autre. Il n’implique en aucun cas l’utilisation de documents administratifs. Il comprend les dépôts directs, les virements électroniques, les guichets automatiques, les cartes de débit et de crédit et les chèques électroniques, pour n’en citer que quelques-uns !

Une chambre de compensation automatisée (ACH) est un système électronique de compensation et de règlement des fonds. Il sert à faciliter les transferts de fonds qui sont effectués sous forme électronique entre deux ou plusieurs institutions financières. Elle existe sous deux formes à savoir les dépôts directs et les paiements directs.

EFT vs ACH

La différence entre EFT et ACH est que EFT signifie Electronic Fund Transfer, tandis que ACH est la forme courte de Automated Clearing House. EFT means to transfer money from one account to another instantly, while ACH means to settle all the transactions of two bank accounts electronically.

EFT is faster in comparison with ACH. While on the other hand, ACH has to connect to different banks that take time.

Comparison Table Between Electronic Funds Transfer (EFT) and automated clearing house (ACH)

Parameter of Comparison	Electronic Funds Transfer (EFT)	Automated Clearing House (ACH)
Meaning	The transfer of funds from one account to another within the same banking unit or network.	The clearing and settlement of funds and securities between many banks and networks.
Scope	Applies strictly within one bank network or unit.	It involves many banking networks, institutions, and units.
Timelines	Happens instantaneously and typically within minutes.	Takes 24-48 hours to finalize. This is due to the involvement of many networks and large sums of money.
Applicability	Useful for carrying out normal and everyday transactions like sales, purchases, funds transfers and withdrawals.	Useful only for settling dues between banks and other financial institutions in exchange for securities.
Instruments used	Utilizes direct deposit, wire transfers, ATMs, debit cards, and electronic checks to implement.	Utilizes direct deposits and direct payments only to implement.

Qu’est-ce que le transfert électronique de fonds (TEF) ?

Comme nous l’avons laissé entendre plus haut, le transfert électronique de fonds (TEF) désigne le transfert de fonds d’un compte bancaire à un autre par voie électronique, c’est-à-dire sans aucune paperasse ni personnel bancaire impliqué.

Ces transferts peuvent avoir lieu au sein d’un seul système bancaire ou entre plusieurs banques. Cela se produit généralement par le biais de systèmes informatiques. Ces transferts ont généralement lieu instantanément car les résultats sont automatiquement reflétés sur les comptes de l’une ou l’autre des parties immédiatement.

De nombreuses transactions se font aujourd’hui par le biais de transferts de fonds électroniques car la méthode est plus sûre, plus pratique et instantanée. Parmi les exemples courants, citons le retrait de fonds à l’aide du guichet automatique ou les dépôts directs dans les comptes des clients.

Qu’est-ce qu’une chambre de compensation automatisée (ACH) ?

Comme son nom l’indique, la chambre de compensation automatisée (ACH) est une installation qui compense et règle toutes les transactions financières effectuées entre les différentes institutions bancaires.

La compensation met à jour les comptes et prend des dispositions pour les transferts ultérieurs d’espèces et de titres. Le règlement, quant à lui, désigne l’échange effectif des fonds contre les titres. La chambre de compensation automatisée est appelée ainsi parce qu’elle ne nécessite, de la même manière, aucune paperasse ni intervention humaine.

Tous les aspects des transactions sont effectués électroniquement grâce à l’utilisation d’ordinateurs et de programmes associés. Aux États-Unis, la chambre de compensation automatisée est gérée par la National Automated Clearing House Association.

Principales différences entre le transfert électronique de fonds (TEF) et la chambre de compensation automatisée (ACH)

Caractère

Le TEF est le transfert électronique de fonds d’un compte bancaire à un autre, soit au sein d’une même banque, soit entre deux banques.

L’ACH, quant à lui, est la facilitation de l’échange de transactions entre deux ou plusieurs institutions financières par voie électronique.

Applications

Le TEF est utilisé par les banques uniquement. Il sert à distribuer des fonds directement aux déposants ou à déplacer des fonds d’un compte à un autre au sein d’une même banque.

Son homologue ACH, quant à lui, déplace des fonds entre deux ou plusieurs banques à la fois. Ainsi, ce dernier a une applicabilité plus large.

Instruments

Pour pouvoir mettre en œuvre des transferts de fonds électroniques, un certain nombre d’instruments sont impliqués. Il s’agit notamment du dépôt direct, des virements électroniques, des guichets automatiques, des cartes de débit et des chèques électroniques. L’ACH, en revanche, n’utilise que deux types d’instruments. Il s’agit des dépôts directs et des paiements directs.

Durée

Du fait que les transactions EFT se produisent en grande partie au sein d’une unité bancaire, elles sont plus rapides et se produisent presque instantanément. En tant que telles, elles sont dépourvues de ces retards qui caractérisent les autres formes de transferts de fonds.

L’ACH, en revanche, prend plus de temps car il implique le transfert de fonds à travers divers réseaux bancaires.

Nature du traitement

Les transactions EFT sont traitées au fur et à mesure qu’elles arrivent. Cela contribue également à accélérer les processus de transferts et à faciliter les règlements tout court. Dans le cas de l’ACH, les transactions sont empilées dans certains lots et ensuite traitées.

C’est pour cette raison que le processus prend trop de temps.

Fiabilité

Comme indiqué, l’EFT se déroule en grande partie au sein d’une unité ou d’un réseau bancaire. Pour cette raison, il est plus sûr car les banques sont capables de maintenir un œil attentif sur les processus et les systèmes impliqués.

L’ACH, comme cela a déjà été laissé entendre, se produit à travers de multiples réseaux. Les chances d’accès non autorisé sont donc nombreuses.

Contrôles

Toutes les activités qui transpirent au sein de l’EFT sont régies et supervisées par les banques qui possèdent les réseaux. Un ACH, en revanche, doit être examiné et réglementé de manière appropriée en utilisant un organe statutaire pertinent.

C’est parce qu’aucune banque individuelle n’en est propriétaire et que les transactions qu’il facilite sont souvent trop lourdes.

Frais prélevés

Les deux formes de transferts électroniques de fonds imposent certains frais ou prélèvements à la personne qui les utilise. Les niveaux précis des frais, cependant, varient considérablement. L’EFT est définitivement moins cher car il facilite principalement les valeurs inférieures et au sein d’un réseau bancaire.

Son homologue ACH, en revanche, impose des niveaux de frais plus élevés en raison de la bureaucratie plus longue et des sommes plus importantes impliquées.

Utilisateurs

En raison de sa limitation à un système ou un réseau bancaire, l’EFT s’applique ou est utilisé par les titulaires de comptes d’une banque. Ils l’utilisent pour déplacer des fonds au sein des différents comptes qu’ils peuvent posséder ou de leurs comptes individuels à d’autres titulaires de comptes.

L’ACH est cependant utilisé par les banques uniquement pour déplacer des fonds entre elles.

Etendue géographique

Toutes les transactions qui sont facilitées par l’EFT doivent se produire strictement à l’intérieur des frontières d’un pays. Celles qui sont facilitées par l’ACH peuvent néanmoins avoir lieu à l’intérieur et à l’extérieur de la frontière d’un pays.

Foire aux questions (FAQ) sur l’EFT et l’ACH

Combien de temps prend l’ACH pour être traité ?

Les transactions ACH ne sont pas immédiates. C’est-à-dire que vous n’obtenez pas rapidement les liquidités attribuées à votre compte lorsque quelqu’un initie un transfert à votre intention. Cela est dû au fait que les ODFI n’envoient pas les demandes de transfert aussi rapidement qu’ils les obtiennent.

Au lieu de cela, un ODFI collecte un certain nombre de demandes, ainsi que les transmet numériquement en lot au conducteur. Le chauffeur accumule et traite ensuite toutes les demandes de transfert pour un jour donné avant de les distribuer à l’ODFI approprié.

Donc, la procédure prenait typiquement trois à quatre jours pour passer par le système. Mais aujourd’hui, les transferts se déplacent en temps réel et même instantanément.

Quel est le montant maximum d’un transfert ACH ?

Le transfert ACH a été Augmentation de la limite en dollars par transaction pour les transactions du même jour à 100 000 $. Actuellement, les transactions ACH du jour même sont limitées à 25 000 $ par achat.

Bien que la limitation existante couvre environ 98 % des transactions ACH, il existe plusieurs cas pour lesquels une limite de dollars plus élevée permettra mieux aux utilisateurs finaux d’utiliser l’ACH du jour même.

À titre d’exemple, une restriction d’achat plus élevée permettrait beaucoup mieux :

1. Les paiements B2B, pour lesquels seuls environ 89 % des achats sont actuellement éligibles
2. Les remboursements de sinistres d’assurance, qui concernent généralement des montants en dollars plus importants, ainsi que des délais délicats
3. Les annulations pour un plus grand pool d’achats, y compris toutes les transactions ACH le jour même.

Quelles informations sont nécessaires pour un transfert ACH ?

Vous devez fournir les informations suivantes pour un transfert ACH :
1) Nom
2) Signature
3) Organisation
4) Type de compte
5) Institution financière
6) Numéro de transmission
7) Numéro de compte
8) Quantité de paiement

PayPal est-il un transfert ACH ?

Non, ACH, ainsi que PayPal, ne sont pas les mêmes. Bien que de nombreuses personnes comptent sur PayPal pour les aider dans leurs demandes d’achat en ligne, certains consultants approuvent le remboursement par PayPal de leurs clients, car cela le rend pratique et simple.

Néanmoins, il y a quelques inconvénients à PayPal lorsque vous le comparez à un acompte ACH conventionnel.

Combien de temps prend un transfert d’argent EFT ?

Les institutions financières échangent des transactions EFT chaque jour de l’entreprise entre 8h00 et 15h30. Les clients peuvent s’attendre à obtenir des fonds le jour même où leur institution financière reçoit la valeur du remboursement au nom de leur client.

Conclusion

WOW ! Vous avez maintenant l’aperçu dont vous avez besoin pour faire un bon choix de transferts de fonds si et quand vous devez déplacer de l’argent d’un compte à un autre.

Comme vous pouvez le voir, la chambre de compensation automatisée n’interviendra que si la transaction concernée doit traverser un réseau bancaire ou une frontière. En tant que tel, vous ne pourrez pas toujours en tirer parti.

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