Est-il difficile d’être approuvé pour une assurance invalidité de longue durée ?

Si vous envisagez de présenter une demande de règlement d’assurance invalidité de longue durée, vous aimeriez peut-être connaître la réponse à la question qui pèse le plus dans votre esprit : serai-je approuvé pour une assurance invalidité de longue durée ? Malheureusement, il n’y a pas de réponse rapide ou simple à cette question, et vos chances d’être approuvé par l’assurance invalidité dépendent de facteurs allant du type de police d’assurance invalidité que vous avez (collective ou individuelle) à la fréquence à laquelle vous consultez votre médecin. Apprenez-en davantage sur ce qui entre en ligne de compte pour être approuvé pour une assurance invalidité de longue durée et pourquoi il est si important de consulter régulièrement votre médecin.

Facteurs qui rendent difficile l’approbation des prestations de revenu d’invalidité

Il existe quelques facteurs qui peuvent faire de l’approbation d’une demande d’assurance invalidité une bataille difficile. L’un des plus grands facteurs est aussi l’un des plus fondamentaux – la façon dont la police d’assurance invalidité définit l’invalidité. Une police d’assurance invalidité qui prévoit des prestations si le demandeur ne peut pas exercer son emploi actuel sera beaucoup plus généreuse qu’une police qui ne prévoit des prestations que si le demandeur ne peut exercer aucun emploi. La lecture attentive de votre police d’assurance invalidité de longue durée LTD (et la consultation d’un avocat spécialisé dans l’assurance invalidité) peut vous donner plus d’informations sur le niveau d’invalidité que vous devrez prouver.

Police d’assurance invalidité collective contre police d’assurance invalidité individuelle

Les polices d’assurance invalidité collectives, ou polices ERISA, sont généralement fournies par l’employeur du demandeur. Les polices individuelles sont achetées directement auprès de la compagnie d’assurance invalidité, généralement par l’intermédiaire d’un agent d’assurance. Avec ces polices d’assurance invalidité, le mantra « vous en avez pour votre argent » est en plein effet – les polices ERISA sont beaucoup moins chères que les polices individuelles et, en conséquence, ont des limites de couverture beaucoup plus strictes.

Dans les polices ERISA et les polices individuelles d’invalidité de longue durée, les demandeurs dont les demandes sont refusées peuvent poursuivre l’assureur invalidité. Mais avec une police ERISA, avant de pouvoir intenter un procès d’assurance invalidité, vous devrez faire un appel administratif – et une fois que cet appel d’assurance invalidité a été décidé, le dossier est clos. Cela signifie que toute information qui n’a pas été versée au dossier ne peut être prise en compte pour décider si vous avez droit à des prestations d’invalidité. Dans le cadre d’une police d’assurance invalidité individuelle, vous n’avez pas besoin de faire appel administratif, vous avez le droit de demander un procès devant un jury et votre demande d’invalidité est soumise à une norme d’examen moins contraignante.

Pourquoi le traitement médical est si important dans une demande d’invalidité

Le moment du traitement médical peut être un moment décisif dans une demande d’assurance invalidité, en particulier celles impliquant des conditions chroniques ou dégénératives. Si vous pouvez démontrer que vous avez consulté le médecin pendant des années et que vos dossiers médicaux établissent que votre état s’est aggravé, votre demande d’assurance invalidité a beaucoup plus de chances d’être approuvée que si vous n’avez consulté un médecin que plusieurs semaines après avoir cessé de travailler.

Chaque mois, un demandeur d’assurance invalidité a le devoir de se faire soigner régulièrement

Si vous ne consultez pas régulièrement un médecin, il est temps de commencer. Les compagnies d’assurance invalidité ont une incitation financière à refuser les demandes chaque fois qu’elles le peuvent, donc voir que vous ne cherchez à obtenir un traitement médical que par intermittence peut aider l’assureur à argumenter une des deux choses suivantes : (1) votre invalidité n’est pas si grave (sinon vous consulteriez le médecin plus souvent) ; ou (2) vous aggravez votre invalidité en ne consultant pas le médecin. De nombreuses polices d’assurance invalidité prévoient expressément, comme condition pour continuer à recevoir des prestations, que les demandeurs poursuivent un traitement continu jusqu’à ce qu’il soit déterminé qu’il ne procure plus aucun avantage. Mais même si votre police d’assurance invalidité n’exige pas spécifiquement un traitement continu, maintenir des rendez-vous réguliers reste une bonne idée, car cela vous aidera à continuer à documenter votre état.

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