Glossaire

Qu’est-ce que l’intérêt?

L’intérêt est à la fois le coût de l’emprunt de fonds et le bénéfice qui revient à ceux qui déposent des fonds sur un compte d’épargne. Calculés en pourcentage du solde du prêt ou du dépôt, les intérêts sont versés au prêteur par l’emprunteur dans le cas d’un prêt ou de l’institution financière au déposant dans le cas d’un compte d’épargne.

Définition plus profonde

Les intérêts font référence à deux concepts liés mais bien distincts : soit le montant qu’un emprunteur paie à la banque pour le coût du prêt, soit le montant qu’un titulaire de compte reçoit pour la faveur de laisser de l’argent à la banque.

Il existe deux types d’intérêts de base : les intérêts simples et les intérêts composés. L’intérêt simple, ou intérêt forfaitaire, est calculé en pourcentage du solde principal d’un dépôt ou d’un prêt. Peu importe combien de temps un emprunteur reste sans payer une dette ou un titulaire de compte garde de l’argent en banque, l’intérêt sera toujours calculé à partir du montant initial.

Avec l’intérêt composé, l’intérêt couru est ajouté au solde principal. Considérez cela comme un intérêt sur un intérêt. La formule pour calculer les intérêts composés est la suivante : A = P (1 + r/n) (nt), où A est la valeur future du prêt ou de l’investissement, y compris les intérêts ; P est le montant de l’investissement principal ; r est le taux d’intérêt annuel (décimal) ; n est le nombre de fois que les intérêts sont composés chaque année ; et t est la durée du prêt. Prétendument, Albert Einstein a qualifié avec humour l’intérêt composé de force la plus puissante de l’univers.

Tous les prêts génèrent des intérêts. Dans le cas des prêts automobiles, des prêts hypothécaires et des prêts étudiants, les paiements d’intérêts sont intégrés au paiement mensuel. Lorsque les conditions du prêt sont négociées, les parties peuvent convenir d’une durée de vie spécifique pour l’instrument de dette : un prêt automobile de cinq ans ou un prêt hypothécaire de 15 ans, par exemple. Les prêts renouvelables, tels que les cartes de crédit, qui ne produisent des intérêts que sur les soldes impayés, constituent une exception. Les intérêts sur les prêts sont souvent exprimés sous la forme d’un taux annuel en pourcentage, ou TAEG, qui tient compte d’autres frais administratifs.

Cependant, tous les comptes de dépôt ne produisent pas d’intérêts. À quelques exceptions près, les comptes-chèques, par exemple, ne produisent jamais d’intérêts, et les comptes d’épargne de base produisent des intérêts à des taux si faibles que de nombreux investisseurs ont choisi de placer leur argent dans des instruments plus rentables.

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Exemple d’intérêt

Intérêt simple : vous empruntez 1 000 $ et le taux d’intérêt annuel est de 15 %, alors vous devez payer 150 $ d’intérêt après un an (1 000 $ x 0,15 = 150 $). L’intérêt simple accumulé est calculé sur la base du montant initial du prêt, sans frais supplémentaires ni autres intérêts.

Intérêt composé : vous avez 5 000 $ sur votre compte d’épargne avec un taux d’intérêt annuel de cinq pour cent. Composé mensuellement, la valeur de cet investissement après 10 ans peut être calculée comme suit : P = 5 000, r = 0,05, n = 12, t = 10. Introduisez ces chiffres dans la formule et vous obtenez : A = 5,000 (1 + 0.05 / 12) ^ (12(10)). Le solde du compte après 10 ans serait de 8 235,05 $.