La fiducie vivante vs le testament : Quelle est la différence?

Bien qu’il soit inconfortable de penser à la mort, il est crucial de prendre certaines mesures pour protéger vos biens avant que ce moment ne vienne. Les fiducies vivantes et les testaments sont deux options de planification successorale conçues spécifiquement pour vous aider à vous préparer à l’inévitable. Alors que l’une se concentre largement sur la gestion de vos actifs pendant la vie et après le décès, l’autre se concentre uniquement sur la distribution de vos actifs après votre décès.

Qu’est-ce qu’une fiducie vivante ?

Une fiducie vivante est une entité juridique qui permet à un individu de placer ses actifs sous la gestion d’un fiduciaire. La propriété de la fiducie peut être placée sous la gestion de l’individu ou d’une personne de son choix. En d’autres termes, le fiduciaire est soit une personne nommée par le fiduciant, soit le fiduciant lui-même. Il est important de noter que le fiduciaire a généralement l’obligation fiduciaire de protéger les actifs du fiduciant. En outre, le trust peut également avoir plusieurs bénéficiaires désignés. Il s’agit de personnes à qui le fiduciaire donne accès à ses actifs.

Maintenant que nous comprenons ce que sont les living trusts, explorons les deux différents types. Lorsque vous ouvrez une fiducie vivante, vous pouvez décider si vous voulez qu’elle soit révocable ou irrévocable. Une fiducie révocable vous permet de garder le contrôle total de la fiducie et de l’annuler quand vous le souhaitez. Le living trust irrévocable, en revanche, vous empêche de l’annuler.

Bien que largement ouvert du vivant d’un individu, un living trust peut également continuer à être exécutoire après le décès de son auteur. Cependant, il ne se poursuivra pas si l’auteur du trust décide d’y mettre fin à une date précise. En outre, si, pour une raison quelconque, vous n’êtes pas en mesure de maintenir la fiducie, vous aurez la possibilité de choisir un fiduciaire successeur. Le fiduciaire successeur gère le trust à votre place. Les fiduciaires successeurs sont également chargés de distribuer les fonds du trust à vos bénéficiaires, après votre décès. Par conséquent, le sort de votre trust dépendra en fin de compte de vos souhaits.

Mais quels actifs pouvez-vous transférer dans un trust ? Vous pouvez donner des instructions concernant la succession de biens immobiliers, de comptes bancaires, d’actions et même d’assurances-vie dans le cadre d’un living trust. Certains biens, cependant, ne peuvent pas être transférés dans une fiducie, et d’autres peuvent nécessiter que vous émettiez un nouveau titre de propriété au nom de la fiducie.

La méthode de mise en place d’une fiducie vivante dépend de l’État dans lequel vous le faites. Le processus dans l’Iowa ne sera pas le même que dans l’Ohio, la Géorgie ou le New Jersey.

Qu’est-ce qu’un testament ?

Un testament vous donne le pouvoir de décider ce qu’il adviendra de votre succession et de vos biens après votre décès. C’est un document juridique qui détaille vos dernières volontés, notamment celles concernant la répartition de vos biens et la prise en charge des éventuels mineurs. Ce que vous incluez dans votre dernier testament peut varier considérablement, mais vous inclurez généralement au moins les informations suivantes :

• Un exécuteur, qui est chargé de guider votre succession à travers le processus d’homologation et de gérer votre succession selon les termes du testament.
• Les bénéficiaires, la ou les personnes qui hériteront de vos biens ou d’autres actifs.
• Les informations sur vos actifs, y compris les informations sur les comptes bancaires, l’emplacement des actifs et toute autre information pertinente. Ceci a pour but d’aider votre exécuteur à rationaliser le processus de détermination de la valeur de votre succession.
• Tuteurs désignés pour vos enfants, s’ils sont mineurs. Cela peut faire partie d’un testament conjoint entre deux conjoints.

Un testament n’entre pas immédiatement en vigueur lorsque vous décédez. Au contraire, il doit d’abord passer par un processus juridique connu sous le nom d’homologation.

Living Trust vs. Will : Quelles sont les différences ?

Tandis que les testaments et les fiducies vivantes établissent des procédures pour gérer et éventuellement distribuer vos actifs aux bénéficiaires après votre décès. Cependant, ces deux options de planification successorale divergent dans leur exécution.

Une fiducie vivante vous permet de placer certains actifs sous la gestion d’un fiduciaire. Les actifs de la fiducie sont protégés pendant la vie du propriétaire, puis transférés à leurs bénéficiaires si c’est ce qu’ils souhaitent. Un testament, en revanche, dicte à l’avance la manière dont vous souhaitez que votre exécuteur traite et distribue votre patrimoine après votre décès.

Avec une fiducie vivante, vous pourrez assister à la manière dont votre fiduciaire gère vos actifs de votre vivant. Avec un testament, vous serez parti avant même que les tâches de votre exécuteur ne commencent.

En outre, opter pour une fiducie vivante devrait permettre à vos descendants d’éviter le processus d’homologation. Les actifs de votre succession devraient être décaissés plus ou moins immédiatement à votre décès (ou à une date fixe, comme le 18e anniversaire d’un enfant). En revanche, un testament doit passer par le processus d’homologation et pourrait être contesté.

Qui devrait obtenir une fiducie vivante ?

En ce qui concerne les fiducies vivantes, c’est vous qui déterminez en fin de compte si vous avez besoin d’une protection supplémentaire pour vos actifs. Les fiducies de vie fournissent une couche supplémentaire de sécurité pour les actifs tels que les biens immobiliers, les comptes bancaires et les fonds communs de placement, il serait donc préférable de mesurer si vos actifs bénéficieraient ou non d’un tel fonds.

En outre, une fiducie de vie peut être un filet de sécurité dans les situations de maladie et d’incapacité. Si vous n’êtes pas en mesure de gérer l’argent de votre fiducie, votre fiduciaire pourra la superviser en votre absence. Cela évitera aux tribunaux d’engager quelqu’un pour gérer votre succession. Les fiducies vivantes vous permettent également de laisser vos actifs à vos enfants si vous le désirez.

Qui devrait créer un testament ?

Un dernier testament est un document de planification successorale crucial pour à peu près tout le monde. Même si votre testament demande simplement à l’exécuteur d’adhérer aux conditions de votre fiducie vivante, il est utile de le créer. Si vous n’avez pas de testament, vos bénéficiaires pourraient avoir à faire face à une procédure d’homologation plus longue et plus compliquée. Non seulement cela retardera la distribution de vos biens, mais il sera plus difficile pour vos héritiers de tourner la page après votre décès.

Un mot sur les testaments vivants

Il y a des fiducies vivantes ; il y a des testaments ; et il y a des testaments vivants. Cependant, malgré sa ressemblance, un testament de vie n’a pas grand-chose à voir avec les fiducies de vie ou les testaments.

Un testament de vie est un accord juridique qui vous permet de décrire les procédures médicales que vous aimeriez que les médecins prennent lorsque votre état de santé est critique. Il agit pour garantir que vos souhaits seront respectés dans le cas où vous deviendriez incapable ou médicalement incapable de vous exprimer et de prendre des décisions pour vous-même.

Les testaments de vie vous donnent essentiellement le pouvoir de contrôler les procédures que vous subirez au préalable. Ils déterminent également si vous souhaitez une réanimation, une alimentation par sonde ou des procédures de maintien en vie. En outre, les testaments de vie vous permettront de préciser des questions telles que la tutelle de vos enfants, les souhaits de dons d’organes et les demandes d’hygiène personnelle.

La ligne de fond

Dans la décision concernant la fiducie de vie par rapport au testament, il est important de reconnaître que les deux sont des documents utiles qui, en fin de compte, répondent à vos souhaits financiers. En effet, vous pouvez choisir d’avoir les deux. Les deux options de planification successorale sont signées pendant votre vie, et les deux servent à vous protéger, vous et vos proches, après votre décès. Si vous souhaitez une sécurité supplémentaire pour certains biens, ou si vous ne voulez pas que vos bénéficiaires reçoivent certains biens avant d’avoir atteint un certain âge, une fiducie vivante peut être un choix judicieux pour vous. Si vous voulez avoir un plan en place pour faciliter la tâche de votre exécuteur pour fermer votre succession, un dernier testament est la façon de le faire.

Gérer votre argent dans vos années d’or

• Sécuriser votre retraite. Vous voulez transmettre un patrimoine à vos proches ? Vous devez d’abord faire fructifier cette richesse et vous assurer qu’elle est suffisante pour durer jusqu’à votre propre retraite. Utilisez notre calculateur de retraite pour savoir si vous êtes sur la bonne voie pour une retraite sûre.
• Sollicitez une aide professionnelle. Que vous essayiez de faire fructifier votre pécule ou d’établir un plan successoral qui protège votre famille, il est bon de travailler avec un professionnel de la finance. Les conseillers financiers peuvent vous aider à faire le point sur votre situation financière et à déterminer les mesures à prendre pour aller de l’avant. Use SmartAsset’s financial advisor matching tool to find an advisor in your area today.