Les bases des fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est un regroupement d’argent fourni par des investisseurs individuels, des entreprises et d’autres organisations, et c’est l’un des moyens les plus faciles et les moins stressants d’investir sur le marché. Un gestionnaire de fonds est engagé pour investir les liquidités que les investisseurs ont apportées, et l’objectif du gestionnaire de fonds dépend du type de fonds ; un gestionnaire de fonds à revenu fixe, par exemple, s’efforcerait de fournir le rendement le plus élevé au risque le plus faible. Un gestionnaire de croissance à long terme, quant à lui, devrait tenter de battre l’indice Dow Jones ou le S&P 500 au cours d’un exercice, bien que très peu de fonds y parviennent.

Fonds fermés vs. Fonds ouverts

Les fonds communs de placement sont divisés en fonds fermés et fonds ouverts, et ces derniers sont subdivisés en fonds avec et sans frais. Les fonds à capital fixe ont un nombre déterminé d’actions émises dans le public par le biais d’une offre publique initiale. Comme ces actions se négocient sur le marché libre et que les fonds à capital fixe ne rachètent pas ou n’émettent pas de nouvelles actions comme un fonds commun de placement typique, les actions du fonds respectent les lois de l’offre et de la demande et se négocient normalement à une décote par rapport à la valeur liquidative.

Une majorité de fonds communs de placement sont à capital variable, ce qui signifie que le fonds n’a pas un nombre fixe d’actions. Au lieu de cela, le fonds émet de nouvelles actions à un investisseur en fonction de la valeur liquidative actuelle et rachète les actions lorsque l’investisseur décide de les vendre. Les fonds ouverts reflètent toujours la valeur liquidative des investissements sous-jacents du fonds car les actions sont créées et détruites selon les besoins.

Une charge, dans le langage des fonds communs de placement, est une commission de vente. Si un fonds facture des frais, l’investisseur paiera la commission de vente en plus de la valeur liquidative des actions du fonds. Les fonds sans frais ont tendance à générer des rendements plus élevés pour les investisseurs en raison de la diminution des frais associés à la propriété.

Les fonds communs de placement sont gérés activement par un gestionnaire de fonds professionnel qui surveille constamment les actions et les obligations du portefeuille du fonds. Comme il s’agit de leur principale occupation, ils peuvent consacrer beaucoup plus de temps à la sélection des placements qu’un investisseur individuel. Il offre la tranquillité d’esprit que procure un investissement éclairé sans le stress de l’analyse des états financiers ou du calcul des ratios financiers.

Sélectionner un fonds

Chaque fonds a une stratégie, un style ou un objectif d’investissement particulier. Certains, par exemple, investissent uniquement dans des sociétés de premier ordre, tandis que d’autres investissent dans des entreprises en démarrage ou des secteurs spécifiques. Il est essentiel de trouver un fonds commun de placement qui correspond à vos critères et à votre style d’investissement ; si vous ne connaissez rien à la biotechnologie, vous ne devriez probablement pas investir dans un fonds biotechnologique. Vous devez connaître et comprendre votre investissement.

Après avoir arrêté votre choix sur un type de fonds, tournez-vous vers Morningstar ou Standard & Poor’s (S&P) pour plus d’informations. Ces deux sociétés émettent des classements de fonds basés sur les résultats passés. Vous devez cependant prendre ces classements avec un grain de sel ; les succès passés ne sont pas une indication de l’avenir, surtout si le gestionnaire du fonds a récemment changé. Si vous avez déjà un compte de courtage, vous pouvez acheter des parts de fonds communs de placement comme vous le feriez pour une action. Si vous n’en avez pas, vous pouvez visiter la page Web du fonds ou l’appeler et demander des informations et une demande.

Si certains fonds n’ont pas d’investissement initial minimum, la plupart des fonds ont un investissement initial minimum, qui peut être aussi bas que 25 $ ou aussi élevé que 100 000 $. L’investissement initial minimum peut être considérablement réduit ou totalement supprimé si l’investissement est destiné à un compte de retraite – comme un 401k, un IRA traditionnel ou un Roth IRA – ou si l’investisseur accepte des déductions automatiques et récurrentes d’un compte chèque ou d’épargne pour investir dans le fonds.

L’importance des achats périodiques par sommes fixes

La stratégie des achats périodiques par sommes fixes est utilisée pour compenser les impacts négatifs de la volatilité du marché en étalant lorsque vous achetez des actions de fonds communs de placement en intervalles, en achetant approximativement le même montant à chaque fois. Par exemple, au lieu de mettre 4 000 $ dans un fonds commun de placement en une seule fois, vous pouvez décider de mettre 1 000 $ tous les trimestres.

Cette stratégie permet de s’assurer que vous ne déversez pas de grandes quantités d’argent dans un fonds commun de placement lorsque le point de prix est élevé ou surévalué, et elle est tout aussi applicable aux fonds communs de placement qu’aux actions ordinaires. L’établissement d’un tel plan peut réduire considérablement votre risque de marché à long terme et se traduire par une valeur nette plus élevée sur une période de 10 ans ou plus.

.