Les moyens les plus faciles de suivre les investissements

Il y a dix ans, la meilleure option pour l’investisseur typique qui voulait suivre ses investissements était un logiciel appelé Microsoft Money. Il permettait aux personnes moyennes de suivre leur portefeuille d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement, de biens immobiliers, d’équivalents de trésorerie et de certificats de dépôt.

Microsoft Money était capable de tenir des registres sur la base d’un compte individuel, comme pour un 401(k) ou un Roth IRA spécifique, ainsi que pour l’ensemble du ménage. Il gérait les programmes de réinvestissement des dividendes, calculait l’assiette fiscale de chaque position et tirait des mises à jour en temps réel des cotations boursières sur Internet pour donner des informations actualisées.

Depuis que Microsoft a annoncé qu’il mettait fin au programme, plusieurs alternatives sont devenues disponibles, dont certaines sont hébergées en ligne selon le modèle du logiciel en tant que service, tandis que d’autres sont des programmes que vous pouvez installer sur votre ordinateur.

Voici quelques-unes des options les plus populaires que vous pourriez envisager si vous souhaitez suivre vos investissements.

Suivre vos investissements en ligne

Les fournisseurs de services suivants vous permettent de vous connecter à votre compte en ligne partout dans le monde, à condition d’avoir une connexion Internet.

• Portails clients : Si vous êtes un investisseur aisé ou fortuné, vous travaillez probablement directement avec un conseiller financier ou un groupe de gestion d’actifs. De nos jours, il est courant qu’ils disposent de portails en ligne pour les clients qui permettent à ces derniers de suivre l’ensemble de leur vie financière, y compris les actifs dits  » conservés  » dans différentes sociétés. Ces portails sont des outils puissants qui facilitent grandement la vie et sont souvent couverts par les frais de conseil en investissement que vous payez à votre professionnel.
• Capital personnel : Pour les investisseurs qui ne travaillent pas avec un conseiller en placement enregistré plus traditionnel, Personal Capital est devenu l’un des moyens les plus populaires de suivre les investissements. Il compte actuellement plus de 12 millions de clients et 800 milliards de dollars d’actifs sous gestion. Ce logiciel en tant que service crée des tableaux et des graphiques présentant les revenus, les dépenses et les avoirs du portefeuille. Il peut comparer vos performances à votre indice boursier préféré et analyser vos actifs pour vous donner une idée de votre exposition réelle à certaines entreprises sur plusieurs comptes et institutions. Il creuse dans votre plan 401(k) pour vous aider à comprendre le ratio de dépenses des fonds communs de placement que vous payez sur votre forfait retraite.
• Mint.com : Un autre site Web de suivi des investissements très populaire, Mint.com, vous permet d’entrer vos informations de compte d’autres institutions et de les faire agréger sur un seul écran. Vous pouvez alors vous fixer des budgets, voir combien vous dépensez dans des catégories spécifiques, suivre les frais de placement que vous payez et comparer vos comptes individuels à des indices de référence tels que le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average.
• Morinstar.com : Ceux qui s’abonnent à Morningstar.com peuvent non seulement avoir accès à leurs notations sur les actions et les fonds communs de placement, mais aussi créer des portefeuilles en ligne. Il dispose d’une fonctionnalité spéciale qu’aucun des autres n’offre, appelée X-Ray. Cet outil vous permet d’entrer vos fonds communs de placement, puis il vous montre les avoirs réels de votre portefeuille en décomposant les actions sous-jacentes détenues dans chacun de ces fonds. Par exemple, si vous détenez un fonds indiciel Vanguard S&P 500 d’une valeur de 1 000 000 $ dans votre 401(k), votre Roth IRA, votre SEP-IRA et votre compte de courtage, X-Ray indique le montant de chaque action spécifique que vous détenez. C’est parce que l’indice n’existe pas réellement – vous achetez des actions individuelles à travers une structure groupée.

Suivre vos investissements avec des feuilles de calcul

Pour ceux qui veulent une mesure supplémentaire de contrôle sur le suivi de leurs investissements, les feuilles de calcul personnalisées sont parmi les meilleures options. Il existe généralement deux grands choix dans cette catégorie.

• Microsoft Excel : Bien que sa capacité à importer des cotations boursières en temps réel soit inadéquate pour l’investisseur moyen, Microsoft Excel peut être utilisé pour suivre le coût de base pour les taxes sur les lots individuels, ainsi que pour calculer le revenu global des dividendes ou le cartographier sur un calendrier de dividendes, y compris pour vous avertir d’une date de détachement des dividendes.
• Gogle Spreadsheets : Le tableur en ligne gratuit de Google n’est pas aussi puissant qu’Excel, mais il facilite la mise à jour automatique de vos documents avec des informations tirées de la finance publique comme Yahoo. En outre, comme il s’agit d’un programme basé sur Internet, vous pouvez vous connecter à votre compte Google n’importe où dans le monde pour accéder à vos feuilles de calcul Google.

Utiliser un logiciel pour suivre vos investissements

De nombreux investisseurs veulent encore un logiciel installé sur leur système local. Dans plusieurs cas, le logiciel de bureau comprend des fonctionnalités supplémentaires qui ne sont pas disponibles dans les programmes en ligne. En général, il existe quelques options.

• Quicken : Si vous achetez la version investissement de Quicken, l’investisseur de détail typique trouvera largement qu’elle répond à la plupart de ses besoins.
• QuickBooks : Les comptables ou les investisseurs sophistiqués qui sont à l’aise avec les principes comptables généralement reconnus (PCGR) apprécieront la flexibilité de l’utilisation d’un logiciel de comptabilité traditionnel pour gérer leurs avoirs d’investissement. Certaines personnes utilisent un mélange de tableurs et de QuickBooks Pro pour suivre les actifs de leur patrimoine. De nos jours, Intuit travaille dur pour pousser tout le monde vers sa plateforme en ligne, QuickBooks Online, qui est disponible à plusieurs niveaux et à plusieurs prix.
• Gestionnaire de fonds : Il existe un logiciel appelé Fund Manager, qui est la chose la plus proche du suivi des investissements professionnels pour les investisseurs particuliers. Il peut être très puissant, en particulier pour ceux qui investissent dans des obligations municipales ou des obligations de sociétés. It tracks things such as interest accrued, the next coupon date, and yield to maturity.

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