Les programmes de prêts gouvernementaux les plus courants

Lorsque vous devez emprunter de l’argent, le gouvernement américain peut être une source de financement attrayante. Ces prêts ont généralement des caractéristiques favorables aux emprunteurs – ils sont relativement faciles à qualifier, ils peuvent avoir des taux plus bas que ceux que vous pouvez trouver avec les prêteurs privés. Mais découvrir les programmes de prêts gouvernementaux et en tirer parti peut être un défi.

Comment fonctionnent les prêts gouvernementaux

Dans de nombreux cas, le gouvernement ne prête pas d’argent directement. Au lieu de cela, les prêteurs privés comme les banques et les sociétés de financement fournissent des fonds, et le gouvernement américain garantit le prêt. En d’autres termes, le gouvernement promet de rembourser votre prêteur si vous, l’emprunteur, ne le faites pas.

Il existe plusieurs types de prêts disponibles, et de nouveaux programmes sont parfois créés en réponse à des événements tels que des catastrophes environnementales et d’autres crises. Les prêts les plus courants disponibles avec l’aide du gouvernement sont :

• Prêts étudiants
• Prêts au logement, y compris les prêts en cas de catastrophe et les prêts pour l’amélioration de l’habitat
• Prêts aux entreprises, y compris les fermes et les ranchs

Prêts d’études

Si vous avez besoin d’aide pour payer vos études, les prêts étudiants fédéraux (dans le cadre du programme de prêts directs) sont probablement votre meilleure option. Il est facile de s’y qualifier, ils ont des taux compétitifs et ils offrent une certaine souplesse lorsque vous vous remettez sur pied (et lorsque vous rencontrez des difficultés financières dans la vie). Par exemple, pendant les périodes de chômage, vous pourriez être en mesure de sauter temporairement vos paiements de prêt. Vous pouvez également réduire votre paiement de prêt requis pour le rendre abordable par rapport à votre revenu mensuel.

Les programmes de prêts courants comprennent :

• Les prêts Perkins : Ces prêts sont le premier choix des étudiants en raison de leurs caractéristiques attrayantes, mais vous pourriez ne pas être admissible.
• Les prêts Stafford : Facile à qualifier, et vous pourriez recevoir des subventions d’intérêt.
• Les prêts PLUS : Les parents peuvent emprunter des montants importants, mais cela signifie que les parents devront rembourser.

Les prêteurs privés pourraient également offrir des caractéristiques favorables aux emprunteurs, mais ils sont beaucoup moins généreux que les prêts gouvernementaux. Ils ont souvent des taux variables et il est plus difficile de s’y qualifier (vous avez généralement besoin d’un bon crédit, d’un diplôme dans un domaine très rémunérateur ou d’un cosignataire pour vous aider à obtenir une approbation).

Les prêts gouvernementaux pour le logement

Vous pouvez débattre de la question de savoir si la possession d’une maison est toujours le meilleur choix financier, mais le gouvernement fédéral encourage l’accession à la propriété. La justification pourrait être que les propriétaires ont la possibilité de constituer une valeur nette dans leur maison et d’améliorer leur niveau de vie. Ils sont impliqués dans la communauté, ils se soucient de leurs propriétés et ils jouissent d’un sentiment de contrôle sur leur environnement de vie.

Programmes d’achat d’une première maison

Ces programmes aident les gens à accéder à la propriété. Ils peuvent être disponibles par le biais de programmes gouvernementaux fédéraux ou locaux, et certaines organisations à but non lucratif aident les acheteurs de maison, également. Les caractéristiques comprennent généralement une aide à la mise de fonds ou des taux d’intérêt réduits. Cependant, ces programmes ne sont pas gratuits. Les emprunteurs sont généralement restreints à certaines tranches de revenus, et il pourrait y avoir des limites sur la façon dont vous pouvez profiter d’une augmentation de la valeur de votre maison.

Les prêts FHA

Le financement FHA est parmi les options les plus populaires pour les emprunteurs qui veulent faire un petit acompte. Vous pouvez verser un acompte de 3,5 % seulement, et il est possible d’utiliser des cadeaux et des concessions pour couvrir les frais de clôture. Cependant, vous devez payer une prime d’assurance supplémentaire. Dans le cas de périodes prolongées, cela peut ne pas jouer en votre faveur. En savoir plus sur le fonctionnement des prêts FHA.

Programmes de refinancement

La crise hypothécaire est derrière nous, mais certains ne se sont pas encore totalement remis. De plus, des facteurs locaux peuvent faire baisser la valeur d’une maison. Si vous ne pouvez pas refinancer (parce que vous êtes sous l’eau, par exemple), il existe encore plusieurs programmes d’aide hypothécaire.

Autres programmes

Plusieurs autres programmes de prêts moins populaires sont soutenus par le gouvernement ou des agences gouvernementales. Par exemple, les prêts VA sont disponibles pour les membres du service et les anciens combattants, et les prêts USDA offrent jusqu’à 100 % de financement pour certains emprunteurs dans les zones rurales.

Amélioration et réparation de la maison

Si vous êtes propriétaire d’une maison qui a besoin d’être réparée (ou si vous souhaitez en acheter une), le gouvernement est prêt à aider à faire de votre maison et de votre quartier un endroit propre, sûr et bien éclairé. Les prêts FHA 203(k) permettent de financer l’achat ou la réhabilitation d’une maison. Après une catastrophe, l’administration américaine des petites entreprises (SBA) fournit des fonds pour réparer votre résidence principale et remplacer certains biens. Même s’il s’agit d’un prêt SBA, vous n’êtes pas obligé de posséder une entreprise.