Liability Vs Full Coverage Car Insurance
Si vous conduisez, vous êtes obligé de souscrire une assurance auto dans la plupart des États. Cependant, magasiner pour une police peut être déroutant. Avant de choisir un assureur, il est bon d’avoir en tête le type de couverture que vous voulez.
Si vous changez de fournisseur d’assurance, il est important de demander les tarifs de la couverture spécifique que vous voulez. Sinon, vous ne saurez pas si vous faites une bonne affaire ou non.
En savoir plus sur la responsabilité civile par rapport à la couverture complète et les différences entre les deux.
Qu’est-ce que la couverture de la responsabilité civile ?
Si vous êtes responsable de quelque chose, cela signifie, juridiquement parlant, que vous êtes responsable de l’incident. La personne jugée responsable est chargée de réparer les dommages qui en résultent. En assurance automobile, la couverture de la responsabilité civile aide à payer les dommages si vous êtes jugé responsable d’un accident. Il s’agit d’une couverture obligatoire dans la plupart des États.
Les polices d’assurance automobile comprennent deux types de couverture de responsabilité :
- Responsabilité pour les dommages corporels : Cela couvre les frais médicaux d’une personne blessée dans un accident que vous avez causé.
- La responsabilité pour dommages matériels : Elle couvre les dommages causés aux biens de l’autre partie lors d’un accident que vous avez causé, y compris tout autre véhicule.
La couverture de la responsabilité civile est parfois appelée couverture BI/PD ou PL/PD. BI fait référence à la couverture des coûts des blessures corporelles, PL fait référence à votre responsabilité personnelle dans un accident, et PD fait référence à la couverture des coûts des dommages matériels. Ce sont les composantes essentielles de la couverture de base de l’assurance automobile.
La couverture de la responsabilité civile ne couvre pas vos blessures ou les dommages matériels à votre véhicule. Elle ne couvre les autres parties que si vous êtes jugé responsable d’un accident.
Les limites de la couverture de responsabilité
Lorsque vous souscrivez une police d’assurance, vous choisissez des limites pour la responsabilité en matière de dommages matériels, la responsabilité en matière de dommages corporels par personne et la responsabilité en matière de dommages corporels par accident. Ce sont les limites sur le montant que votre compagnie d’assurance paiera. Elles sont généralement exprimées par un ensemble de trois chiffres. Par exemple, si vous avez une couverture 50/150/50, cela se décompose en :
- Jusqu’à 50 000 $ de couverture de responsabilité civile pour dommages corporels par personne
- Jusqu’à 150 000 $ de couverture de responsabilité civile pour dommages corporels par accident
- Jusqu’à 50 000 $ de couverture de responsabilité civile pour dommages matériels
Bien que de nombreux États fixent des exigences minimales en matière de couverture, il est bon de parler à votre agent d’assurance pour savoir quelle couverture vous devriez avoir. Si vous êtes reconnu responsable d’un accident et que vous causez plus de dommages que votre limite, vous serez responsable du solde restant.
Disons que vous brûlez un feu rouge et foncez sur le côté d’une nouvelle voiture de sport. Votre limite de responsabilité pour dommages matériels est de 10 000 $, mais la voiture est totale et le coût de remplacement est de 50 000 $. Cela signifie que vous êtes responsable de la différence de 40 000 $.
Qu’est-ce qu’une assurance automobile à couverture complète ?
Beaucoup utilisent le terme » couverture complète » pour désigner une police qui comprend plusieurs types de couverture. Ces types de police comprennent généralement une couverture de responsabilité civile et ces types de couverture supplémentaires :
- Couverture complète : Elle couvre les dommages à votre véhicule qui ne sont pas dus à un accident. Par exemple, elle couvre les pertes dues au vol, au vandalisme et aux dommages causés par une tempête.
- La garantie collision : Elle couvre les dommages causés à votre véhicule par une collision avec un autre véhicule ou un objet, comme un arbre ou une glissière de sécurité.
- La couverture médicale ou la protection contre les blessures corporelles : Elle couvre les blessures subies par vous-même et par tout passager de votre véhicule.
Même si vous avez ces types de couverture supplémentaires, vous aurez toujours des frais à payer. Vous serez responsable de couvrir les coûts jusqu’à ce que vous atteigniez les franchises de votre police. Vous êtes également responsable de tous les coûts qui dépassent les limites de votre couverture.
Autres types de couverture à considérer
L’assistance routière, la couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés, l’assurance de carence, le remorquage, les avenants des équipementiers, la couverture des vitres complètes et la location de voiture sont tous des types de couverture que vous devrez acheter séparément. Si vous achetez un nouveau véhicule et que vous n’avez pas versé d’acompte important, vous devriez envisager de souscrire une assurance complémentaire (et peut-être même être obligé de le faire). Gap coverage helps pay the difference between the depreciated value of your vehicle and your loan or lease balance.
Uninsured motorist coverage is also important because it helps to cover accidents caused by an uninsured, underinsured, or hit-and-run driver. Some states require this coverage, but if your state doesn’t, it’s worth considering.