Plans Medigap d’Aetna pour 2020 – Comparaison des plans A, B, F, G et N

Guide des plans Medigap d’Aetna pour 2020

Sur les dix types de polices complémentaires Medigap généralement proposées, pour 2020, Aetna en propose cinq. Les plans A, B, F, G et N sont tous actuellement disponibles.

Les plans complémentaires Medicare d’Aetna (plans Medigap) sont normalisés dans tous les États sauf trois (Wisconsin, Massachusetts et Minnesota), ce qui facilite la comparaison des tarifs entre les compagnies. À moins que vous ne viviez dans l’un de ces trois États, qui standardisent leurs plans individuellement, vous trouverez la même couverture dans chaque plan Medigap lettre de toutes les compagnies qui offrent cette couverture. Certaines compagnies peuvent inclure des avantages supplémentaires moyennant des frais supplémentaires, tels que l’adhésion à une salle de sport ou une couverture dentaire et visuelle. Mais en général, vous trouverez la même couverture pour les prestations complémentaires de Medicare dans chaque type de lettre. Notez que la disponibilité des plans varie en fonction de votre lieu de résidence et d’autres facteurs. Dans cette analyse, nous décomposons chaque plan individuel 2020 Aetna Medigap, ainsi que les différentes parties et la couverture fournie sous chacune d’elles.

Si vous souhaitez parler avec un professionnel de l’assurance-maladie agréé et réputé tout en examinant ces informations, vous pouvez utiliser notre numéro gratuit indiqué ci-dessus, ou simplement utiliser le formulaire ci-dessous. Veuillez noter que nous respectons votre vie privée et que nous faisons de grands efforts pour nous assurer que vous avez une expérience agréable lorsque vous travaillez avec l’un de nos professionnels de l’assurance-maladie.

Pour voir une liste détaillée des plans Aetna Medigap disponibles dans votre État, veuillez consulter notre tableau 2020 des plans Aetna Medigap par État.

Aetna Medigap Plan A

Le plan Medigap A fournit des prestations supplémentaires de base pour les coûts qui ne sont pas couverts par le Medicare original (parties A et B ensemble). L’assurance Medicare originale exige que vous couvriez de nombreux frais à votre charge, tels que les quotes-parts pour les visites chez le médecin. Le plan A peut atténuer le stress lié au paiement de certains de ces services en vous offrant une couverture supplémentaire.

Le plan A deAetna Medigap couvre :

La coassurance de la partie A de Medicare et la couverture des prestations hospitalières
La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare
La coassurance ou les copaiements pour les soins d’hospice
Les trois premiers pintes de sang dans une procédure médicale

La partie A de Medicare exige une coassurance de 335 $ par jour pour les jours 61 à 90 de tout séjour hospitalier pendant la durée de votre plan. Si vous multipliez 335 $ par 30 jours (10 050 $), vous pouvez voir pourquoi avoir une couverture de coassurance de la partie A serait bénéfique, surtout si vous savez à l’avance que vous passerez plus de temps à l’hôpital. Le plan Medigap A couvre le taux de coassurance. Il fournit également une couverture supplémentaire de 365 jours une fois que vos prestations Medicare originales prennent fin.

La disponibilité du plan d’Aetna varie en fonction de l’endroit où vous vivez, nous allons donc utiliser un exemple d’un État qui inclut la couverture du plan A. Disons que nous avons un homme de 67 ans qui vit dans le comté de Wayne, dans le Michigan. Nous allons utiliser ses informations pour obtenir les tarifs de tous les plans, en commençant par le plan Medigap A. Aetna lui offre une couverture Plan A pour 1 619 $ par an. Divisé par 12 mois, cela fait environ 135 $ par mois. Les polices Medigap sont vendues sur une base individuelle, ce qui signifie que sa femme devrait acheter son propre plan. Si elle le fait, sa prime mensuelle serait d’environ 117 $, en supposant qu’elle ait également 67 ans.

Notez qu’Aetna propose des tarifs « standard » et « premium ». Si vous souscrivez à une police Medigap pendant votre fenêtre d’admissibilité initiale ou pendant l’inscription ouverte, vous avez accès aux taux de prime, qui sont plus bas que les taux standard. Nous avons calculé notre exemple en utilisant les taux de prime.

Aetna Medigap Plan B

Le plan B de Medigap offre pratiquement la même couverture que le plan A de Medigap. La différence est que le plan B couvre la franchise de la partie A de Medicare, ce qui lui donne un léger avantage sur le plan A pour ceux qui ont besoin de cette couverture.

Vous trouverez les avantages suivants sous le plan B de Medigap Aetna :

• La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
• La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare
• La coassurance ou les copaiements pour les soins palliatifs
• Les trois premiers pintes de sang dans une procédure médicale
• La franchise de la partie A de Medicare

En 2020, Medicare exige que les abonnés de la partie A s’acquittent d’une franchise de 1 340 $ par trimestre avant que les prestations hospitalières ne soient versées. Le plan Medigap A ne couvre pas cette franchise, mais le plan Medigap B le fait. Il peut être difficile de trouver un millier de dollars supplémentaires avant que vos prestations ne soient versées, donc avoir cette couverture en place peut atténuer la pression financière. Notez que le plan B ne couvre pas la franchise de la partie B de Medicare.

Vous ne trouverez peut-être pas le plan B dans votre région, car la disponibilité des plans Medigap varie. Le prix dépendrait de votre âge, de votre lieu de résidence et d’autres facteurs, notamment votre état de santé si vous vous êtes inscrit en dehors de votre fenêtre d’éligibilité initiale. Pour notre homme de 67 ans dans le Michigan, le plan Medigap B d’Aetna coûterait environ 159 $ par mois.

Plan Medigap C d’Aetna – Michigan seulement

Aetna ne propose pas de polices Medigap Plan C ailleurs que dans le Michigan. Mais si vous vivez dans l’État des Grands Lacs, alors vous pourriez bénéficier d’un plan qui offre une plus grande couverture que les plans A et B.

La couverture du plan Medigap d’Aetna comprend :

• La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
• La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare
• La coassurance ou les copaiements pour les soins palliatifs
• Les trois premiers pintes de sang dans une procédure médicale

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• Franchise de la partie A de Medicare
• Coinsurance pour les soins en établissement de soins infirmiers spécialisés
• Franchise de la partie B de Medicare
• Une urgence en cas de voyage à l’étranger jusqu’aux limites du plan

En plus de la couverture offerte par les plans A et B, Medigap Plan C couvre la coassurance pour les établissements de soins infirmiers qualifiés, la franchise de Medicare Part B et les urgences de voyage à l’étranger jusqu’à la limite du plan. Ces ajouts font du plan C un bon choix pour les personnes qui ont besoin de plus de soins médicaux, car ils éliminent les frais supplémentaires. Si vous savez que vous aurez besoin de plus de soins – disons que vous avez une maladie chronique ou que vous avez besoin d’une opération de remplacement de la hanche bientôt – alors le choix d’un plan Medigap avec plus d’avantages, comme le plan C, pourrait valoir le coût de la prime mensuelle supplémentaire.

La franchise annuelle pour la partie B de Medicare est de 183 $ en 2020. C’est le montant que vous devrez dépenser de votre poche (en dehors des primes) avant que Medicare ne prenne en charge une partie de vos factures médicales. Le plan C de Medigap couvre cette franchise ainsi que le taux de coassurance pour la partie B (20 %), ce qui signifie que vous paierez moins pour vos soins médicaux de votre poche avec une police du plan C. Ce plan ne couvre pas les frais excédentaires de la partie B, c’est-à-dire la différence entre les frais facturés par un prestataire et ce que Medicare juge acceptable. Seules deux polices Medigap, F et G, couvrent les frais supplémentaires de la partie B. Mais si vous consultez un médecin qui accepte l’affectation de Medicare, alors vous n’aurez pas à vous soucier des frais excédentaires de la partie B de toute façon.

Comme pour toutes les polices Medigap de n’importe quelle société, la disponibilité et les prix du plan varient en fonction de votre résidence et de vos données démographiques personnelles. N’oubliez pas qu’Aetna ne vend le plan C que dans le Michigan. Pour l’homme de 67 ans qui vit dans le comté de Wayne, une police Aetna Medigap Plan C coûterait environ 203 $ par mois.

Aetna Medigap Plan D

Selon son site Web sur les plans complémentaires de Medicare, Aetna offre Medigap Plan D dans certaines régions. Cependant, nous n’avons pas été en mesure de trouver des polices Plan D répertoriées parmi les aperçus de plans pour les 14 États desservis par Aetna.

Voici une ventilation de ce que le plan D de Medigap d’Aetna couvre dans les états standardisés :

• La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
• La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare
• La coassurance ou les copaiements pour les soins palliatifs
• Les trois premières pintes de sang lors de une procédure médicale
• Franchise de la partie A de Medicare
• Coinsurance pour les soins en établissement de soins infirmiers spécialisés
• Une urgence en cas de voyage à l’étranger, dans les limites du plan

Le plan D couvre tout ce que le plan C couvre, moins la franchise de la partie B. Comme il n’existe aucune information, en ligne du moins, sur les polices du plan D d’Aetna, nous ne pouvons pas offrir un exemple de ce que cela pourrait coûter. Si vous souhaitez en savoir plus sur la disponibilité du plan d’Aetna pour votre région, consultez un spécialiste de Medicare pour connaître vos options.

Aetna Medigap Plan F

Le plan F de Medigap fournit la plus grande quantité de couverture que vous pouvez acheter parmi les polices complémentaires de Medicare. Si vous achetez un plan F d’Aetna, vous n’aurez probablement pas de frais à débourser autres que la prime mensuelle que vous payez pour le plan lui-même.

La couverture complète offerte par le plan F de Aetna Medigap comprend :

• La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
• La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare
• La coassurance ou les copaiements pour les soins palliatifs
• Les trois premiers pintes de sang dans une procédure médicale
• La franchise de la partie A de Medicare. Partie A
• Coinsurance pour les soins en établissement de soins infirmiers spécialisés
• Franchise de la partie B de l’assurance-maladie
• Urgence en cas de voyage à l’étranger, dans les limites du plan
• Frais excédentaires de la partie B de l’assurance-maladie

Le plan F n’a qu’un avantage de plus que le plan C, mais c’est un avantage important. De plus, Aetna ne propose le Plan C que dans le Michigan. Avec le plan F, vous obtenez tous les avantages actuellement offerts par les plans de supplément Medigap combinés, y compris les frais excédentaires de la partie B de Medicare. Cela peut être un avantage critique pour les personnes qui ont besoin de beaucoup de soins médicaux et dont les médecins n’acceptent pas l’assignation de Medicare.

Les frais excédentaires de la partie B de Medicare font référence au coût que vous pourriez encourir si votre médecin n’accepte pas « l’assignation » – c’est-à-dire qu’il accepte les conditions que Medicare établit lorsqu’il s’agit du paiement des services. Dans le cadre du système original de Medicare, vos services médicaux, qu’il s’agisse d’une visite chez le médecin pour un mal de gorge ou d’une opération du genou, ont un coût associé. Medicare détermine à l’avance ce qu’il considère comme un prix équitable pour ces services. Si votre médecin accepte la cession, cela signifie qu’il accepte les conditions de Medicare. En tant que patient, vous ne serez responsable que de 20 % du montant approuvé par Medicare pour les services couverts. La partie B de Medicare couvre les autres 80 pour cent.

Tant que vous consultez un médecin qui accepte l’affectation de Medicare, vous n’aurez pas à vous soucier des frais excédentaires de la partie B, car il n’y en aura pas. Mais le problème vient des prestataires qui n’acceptent pas la structure tarifaire de Medicare. Ces médecins peuvent facturer un certain pourcentage au-dessus du prix approuvé par Medicare, vous laissant à la charge de ce que l’on appelle les frais supplémentaires. En plus de la coassurance de 20 % exigée par la partie B, vous devrez payer pour tout ce que Medicare ne couvre pas, ce qui peut s’additionner rapidement.

Vous pourriez penser qu’éviter les médecins qui n’acceptent pas la cession serait la solution simple, et vous pourriez avoir raison. Malheureusement, certaines personnes vivent dans des régions où les options sont limitées. Vous pourriez aussi aimer un médecin qui ne participe tout simplement pas à un contrat écrit avec Medicare. Si vous faites appel à des prestataires qui n’acceptent pas l’affectation, le fait d’avoir la couverture de ces frais supplémentaires peut considérablement aider à réduire vos dépenses médicales, d’autant plus que le plan F couvre également la franchise et les frais de coassurance de la partie B.

Comme vous pouvez l’imaginer, le plan F comprend généralement des primes mensuelles plus élevées car il couvre tout ce qu’une police complémentaire Medigap a à offrir. Mais il existe une autre option qui pourrait réduire le coût de vos primes mensuelles tout en vous permettant de bénéficier d’une couverture plus complète. Il s’agit du plan F à franchise élevée, que propose également Aetna. Le plan F à franchise élevée exige que les personnes inscrites atteignent une franchise avant que les prestations ne soient versées. En 2020, la franchise de ces plans, qui est fixée au niveau fédéral, est de 2 240 $.

Notre résident de 67 ans du comté de Wayne dans le Michigan paierait environ 204 $ par mois pour une couverture standard du plan F, soit seulement un dollar de plus que ce qu’il paierait pour le plan C, qui ne couvre pas les frais excédentaires de la partie B. S’il passait à l’option de plan F à franchise élevée d’Aetna, sa prime mensuelle tomberait à environ 82 $ par mois.

Aetna Medigap Plan G

Le plan G de Medigap est une bonne alternative au plan F de Medigap pour deux raisons : Il est généralement moins cher que le plan F, et le plan F sera éliminé au niveau fédéral à partir de 2020. Vous pourrez toujours acheter le plan F d’ici là – et le conserver si vous l’avez avant 2020 – mais ce plan risque de devenir trop cher car moins de personnes y souscrivent. Entrez dans le plan G de Medigap, une option solide car il s’agit essentiellement de la même couverture, moins la franchise de la partie B.

Le plan Medigap G d’Aetna couvre :

• La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
• La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare
• La coassurance ou les copaiements pour les soins palliatifs
• Les trois premiers pintes de sang dans une procédure médicale
• La franchise de la partie A de Medicare

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• Coinsurance pour les soins en établissement de soins infirmiers qualifiés
• Une urgence de voyage à l’étranger jusqu’aux limites du plan
• Les frais excédentaires de la partie B de Medicare

Si vous pouvez gérer la franchise annuelle de 183 $ pour la partie B de Medicare, mais que vous voulez quand même bénéficier de la couverture des frais excédentaires de la partie B, alors le plan G vaut la peine d’être considéré. Les plans F et G sont les seules polices Medigap qui couvrent les frais excédentaires de la partie B. Pour notre client Aetna dans le comté de Wayne, un plan G coûterait environ 159 $ par mois, soit 45 $ de moins que le plan F pour une couverture presque identique.

Aetna Medigap Plan N

Le plan N de Medigap est une alternative moins coûteuse aux polices plus complètes comme G ou F. Il fournit toujours une quantité équitable de prestations, mais il peut coûter beaucoup moins que les autres options.

Avec le plan Medigap N d’Aetna, vous trouverez une couverture pour :

• La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
• La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare – avec une mise en garde
• La coassurance ou les copaiements pour les soins palliatifs
• Les trois premières pintes de sang dans. une procédure médicale
• Franchise de la partie A de Medicare
• Coinsurance pour les soins en établissement de soins infirmiers qualifiés
• Une urgence de voyage à l’étranger jusqu’aux limites du plan

Vous pourriez remarquer que le plan N ressemble beaucoup aux plans D et G. Mais contrairement au plan G, le plan N de Medigap ne couvre pas les frais excédentaires de la partie B. Il y a également une mise en garde importante avec la couverture du plan N pour la coassurance de la partie B. Dans le cadre du plan N, vous devrez toujours payer certains montants de coassurance : jusqu’à 20 $ pour les consultations en cabinet et 50 $ pour les visites aux urgences qui n’entraînent pas d’hospitalisation. Le plan couvre tous les autres montants de coassurance de la partie B. La tarification et la disponibilité de cette option de plan varient comme pour tout plan Medigap. Il en coûterait environ 135 $ par mois à notre homme de 67 ans du Michigan pour acheter une police Plan N de Aetna.

Pensées finales sur les plans Aetna Medigap et vos besoins spécifiques en 2020

Comme le dit l’expression, le diable est dans les détails. C’est l’une des raisons pour lesquelles nous conseillons continuellement aux personnes qui ont la moindre question de s’adresser à un professionnel agréé de l’assurance-maladie. Demander de l’aide pour déterminer quelle est la meilleure option pour vos besoins spécifiques, n’est pas une mauvaise chose, l’assurance-maladie est incroyablement confuse.

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