Quand l’homologation n’est-elle pas nécessaire ?

L’homologation a beaucoup de presse négative. Vous avez probablement entendu des histoires sur la façon dont il peut prendre du temps et être coûteux. Heureusement, tous les biens n’ont pas besoin de passer par ce processus juridique avant d’être transmis à vos héritiers. Alors, vous vous demandez, quand l’homologation n’est-elle pas nécessaire ?

La règle rapide est que l’homologation n’est pas nécessaire lorsque la succession est  » petite « , ou que les biens sont conçus pour passer en dehors de l’homologation. Le fait que vous laissiez un testament n’a pas d’importance. Examinons de plus près chacune de ces exceptions.

Avantages d’une petite succession

Etre petit peut avoir ses avantages en matière d’homologation. La plupart des États reconnaissent que la complexité de ce processus juridique est inutile pour transférer une succession modeste. Ainsi, lorsque les biens restants du défunt sont évalués en dessous d’un montant déterminé par l’État, les actifs peuvent être distribués aux bénéficiaires sans passer par le tribunal. En Californie, par exemple, une succession évaluée à 150 000 dollars ou moins n’a pas besoin d’aller au tribunal. Au Nebraska, le seuil est de 50 000 $ ou moins.

Pour savoir si votre succession est qualifiée de « petite », il suffit de quelques étapes simples.

1. Totalisez la valeur de vos biens « individuels ». Cela comprend généralement les comptes bancaires, les comptes de placement, les intérêts commerciaux et les biens immobiliers. La valeur de vos effets personnels, comme les appareils électroniques et les œuvres d’art, est également prise en compte. Il est peu probable que des articles plus jetables, comme votre collection de chaussures, soient pris en compte.
2. Soustraire la valeur des biens ayant un copropriétaire ou un bénéficiaire désigné. Ce sujet est examiné plus en détail dans la section suivante. Ce que vous devez savoir pour l’instant, c’est que seuls les biens titrés à votre seul nom, et sans bénéficiaire désigné, font l’objet d’une homologation. Par exemple, un contrat d’assurance-vie avec un bénéficiaire n’est pas pris en compte dans le calcul de la valeur de votre succession. Pas plus qu’une maison détenue en tant que propriété communautaire.
3. Déterminer le seuil de petite succession de votre État : Les 50 États et le district de Columbia ont des lois régissant la plupart des aspects de la planification successorale et de l’homologation. Cela inclut la fixation de la valeur des successions qui doivent faire l’objet d’une homologation. Consultez les lois sur l’homologation de votre État pour déterminer la procédure exacte.

Parfois, il peut être judicieux d’ouvrir l’homologation même lorsqu’elle n’est pas nécessaire, en particulier s’il y a des préoccupations concernant les réclamations des créanciers ou les conflits de bénéficiaires. Avant de s’appuyer sur l’exemption de petite succession à l’homologation, il est important de comprendre les lois de votre État et la façon dont vos actifs sont évalués. La perte d’un être cher est un moment difficile pour la famille et les amis. Ne laissez pas les choses au hasard.

Des biens qui se transfèrent en dehors de l’homologation

Tous les biens n’ont pas besoin de passer par l’homologation. C’est une bonne nouvelle pour les bénéficiaires, car les biens qui passent hors homologation sont distribués beaucoup plus rapidement. Les biens qui ne passent généralement pas par l’homologation entrent dans les trois catégories suivantes :

1. Les biens en propriété conjointe

avec le  » droit de survie  » évitent le processus d’homologation, car la propriété est transférée immédiatement au(x) propriétaire(s) survivant(s) après le décès d’un copropriétaire. Il existe quelques façons de posséder conjointement des biens qui créent ce droit de survie, notamment :

• La propriété communautaire est la forme de propriété détenue par les couples mariés qui possède le droit de survie. Attention, tous les États ne reconnaissent pas les formes de propriété commune créées par le mariage ou les partenariats domestiques.
• La tenance par l’intégralité est une forme de propriété uniquement disponible pour les couples légalement reconnus. Elle fonctionne à peu près de la même manière que la tenance conjointe avec droit de survie, en ce sens qu’effectivement, au décès d’un des conjoints, le conjoint vivant prend la part du conjoint décédé.
• La tenance conjointe avec droit de survie Dans cette forme, vous prenez des biens en tant que « locataires conjoints » et, au décès d’un locataire conjoint, le locataire survivant prend la part du locataire décédé.

2. bénéficiaire désigné

Le bénéficiaire désigné est la personne choisie pour hériter d’un actif, comme un compte bancaire, ou l’argent d’une police d’assurance-vie. À votre décès, les actifs ayant un bénéficiaire désigné seront immédiatement transférés à la personne désignée. Pour désigner un bénéficiaire pour un grand nombre de vos comptes, il suffit de remplir un court formulaire. Les actifs qui peuvent avoir un bénéficiaire désigné comprennent :

• Comptes bancaires indiquant un bénéficiaire « payable au décès » (POD)
• Comptes d’investissement indiquant un bénéficiaire TOD « transfert au décès »
• Assurance-vie désignant un bénéficiaire autre que la succession du défunt
• Comptes de retraite
• Voitures ou bateaux enregistrés dans le formulaire de transfert au décès

3. Les trusts

Les trusts sont conçus pour permettre à votre famille, vos amis et les causes qui vous tiennent à cœur d’hériter de vous sans avoir à passer par le long et coûteux processus d’homologation. Il existe de nombreux types de fiducies servant à des fins diverses, notamment :

• Les fiducies révocables sont créées du vivant de la personne qui fait la fiducie. La fiducie peut être altérée, changée, modifiée ou révoquée pendant la vie de l’auteur.
• Les fiducies irrévocables ne peuvent pas être altérées, changées ou modifiées une fois qu’elles sont faites. Ces fiducies sont bonnes pour transmettre des successions plus importantes et ont des propriétés d’économie d’impôt.
• Une fiducie de bienfaisance est faite pendant la vie du concédant. Il s’agit souvent d’un outil de planification financière, offrant souvent au fiduciaire ou à son bénéficiaire désigné un revenu à vie, le reste étant versé à une œuvre de bienfaisance.

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