Que sont les débits et les crédits ACH ? Comprendre les composants d’une transaction ACH

Lorsque Dwolla a entrepris de construire la plateforme idéale pour déplacer de l’argent, nous savions que le réseau ACH (Automated Clearing House) était la clé.

Le réseau ACH est ce qui permet le transfert électronique de fonds entre les banques aux États-Unis. Selon la National Automated Clearing House Association (NACHA), l’organisme d’autorégulation chargé de régir le réseau ACH, il y a eu plus de 21 milliards de transactions ACH rien qu’en 2017, déplaçant plus de 46 000 milliards de dollars.

Que vous traitiez des salaires ou des paiements mensuels récurrents, ACH est là pour y parvenir.

Vous voulez en savoir plus sur ACH ? Si vous souhaitez plonger encore plus profondément dans tout ce qui concerne ACH, utilisez notre guide ACH pour les débutants ou lisez notre ebook ACH 101.

En attendant, ce post vous aidera à mieux saisir ce qui se passe pour les crédits ACH et les débits ACH lors d’une transaction ACH.

Qu’est-ce qu’un transfert ACH ?

Un transfert ACH est un transfert électronique, de banque à banque, traité par le réseau Automated Clearing House. Les transferts ACH sont utilisés pour envoyer ou recevoir de l’argent à partir d’un compte bancaire personnel ou professionnel.

Les transferts ACH sont traités de deux manières, qui peuvent varier en termes de vitesse de traitement et de coût : le débit ACH et le crédit ACH. Apprenez-en plus sur le fonctionnement des transferts ACH.

Qu’est-ce qu’un crédit ACH ?

Un crédit ACH correspond au dépôt électronique des fonds sur un compte bancaire. Pensez à un crédit ACH comme à de l’argent qui vous arrive, plutôt que d’être déduit de votre compte comme un débit ACH.

Il y a de bonnes chances que vous ayez vu un  » crédit ACH en attente  » indiqué sur une ligne de saisie de relevé sur le site Web de votre banque. L’un des crédits ACH en attente les plus courants que les gens rencontrent est le dépôt direct d’un employeur.

Qu’est-ce que le processus de débit ACH ?

Imaginez que vous mettez en place un paiement mensuel automatique pour le paiement de votre voiture.

Pour commencer, vous fournirez à cette société les informations de votre compte chèque et l’autoriserez à retirer des fonds de votre compte pour le paiement chaque mois. Lorsque la date d’échéance arrive, une nouvelle entrée ACH est créée par la banque du prêteur.

Cette entrée est ensuite envoyée à votre banque, qui débite votre compte du montant du paiement dû. L’entrée ACH est ensuite créditée à la banque du prêteur et le transfert de fonds est terminé.

Expliquer un retrait ACH

Les retraits ACH sont couramment associés aux transactions en ligne pour payer des factures et faire des achats.

Après avoir fourni votre compte bancaire et votre numéro d’acheminement pour un débit ACH, un retrait ACH se produit lorsque des fonds sont déduits de votre compte après avoir fourni des informations sur le compte bancaire et l’acheminement.

Les consommateurs peuvent associer un retrait ACH à des transactions en ligne pour payer des factures ou faire des achats en ligne.

Combien de temps prennent les crédits et les débits ACH ?

Les crédits et les débits ACH ne peuvent avoir lieu que les jours où les banques sont ouvertes, et leur traitement prend généralement plusieurs jours.

Bien que les paiements ACH ne soient pas en temps réel comme les virements électroniques, Nacha a mis en place le Same Day ACH pour remédier à la rapidité des crédits et des débits ACH.

Nacha a des règles sur lesquelles ces délais ont été basés, mais il est important de noter qu’une fois que la banque destinataire reçoit l’argent, il pourrait y avoir une période de rétention, ce qui fait varier le délai de livraison total. La Réserve fédérale a organisé des assemblées publiques en 2018 au sujet de l’offre d’un système de paiement de règlement brut en temps réel.

Plus de questions sur l’ACH ?

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