Quelle est la différence entre les dépenses fixes et variables?

Dépenser de l’argent est facile. Garder la trace de l’utilisation de cet argent durement gagné ? Pas tant que ça. Selon un sondage du Certified Financial Planner Board of Standards, seuls 41 % des Américains suivent leur plan de dépenses chaque mois. Mais si vous faites partie des 69 % de consommateurs qui vivent de salaire en salaire, le suivi des dépenses est une première étape essentielle pour trouver des moyens de mettre de l’argent de côté.

Une partie de la création d’un budget consiste à distinguer vos dépenses fixes et variables. Connaître la différence peut vous aider à améliorer votre stabilité financière – et à être mieux préparé aux coûts imprévus. Voyons comment les dépenses fixes et les dépenses variables sont différentes les unes des autres et à quoi elles pourraient ressembler dans votre feuille de budget mensuel.

Quelles sont vos dépenses fixes?

Vos dépenses fixes sont celles qui restent constantes dans votre budget. Vous savez toujours exactement quand et combien vous devez payer, ce qui rend ces dépenses prévisibles. Elles restent généralement constantes. Bien qu’il soit possible qu’elles changent occasionnellement, cela ne devrait pas arriver fréquemment. Par exemple, si vous changez d’opérateur de téléphonie mobile ou si votre propriétaire augmente votre loyer, vos dépenses fixes changeront.

Les dépenses fixes sont payées en montants identiques à intervalles réguliers. Les paiements mensuels sont les plus courants, mais vous pouvez également les payer de façon hebdomadaire, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Il est important de garder cela à l’esprit lorsque vous planifiez votre budget. If you make biannual payments on your car insurance, for example, you should divide the payment amount by six to understand the monthly cost, but make sure you have enough cash on hand to make the payment up front.

Here are a few examples of fixed payments:

• Rent or mortgage payments
• Car payments
• Other loan payments
• Insurance premiums
• Property taxes
• Cell phone and utility bills*
• Public transportation fares
• Childcare costs
• Tuition fees
• Gym memberships

Utility bills, however, are a bit tricky. Some utilities, such as your water or electricity, can also be variable expenses since the amount can change every month. However, you’ll always receive your bill at the same time each month and know the exact date it’s due. Une fois que vous aurez reçu quelques factures, vous devriez être en mesure de prédire le montant de chacune d’elles en fonction de votre consommation.

Quelles sont vos dépenses variables ?

Contrairement aux dépenses fixes, les dépenses variables sont beaucoup moins prévisibles. Ces dépenses changent régulièrement et sont directement influencées par les choix que vous faites au jour le jour. Cela ne veut pas dire que les dépenses variables ne sont pas nécessaires ; de nombreux produits essentiels entrent dans cette catégorie.

En raison de leur nature imprévisible, la plupart des gens ont du mal à suivre et à budgétiser les dépenses variables. À moins d’additionner chaque reçu d’épicerie ou de vous fier à une application de budgétisation, vous ne savez probablement pas exactement combien vous dépensez en nourriture chaque mois. Il est donc facile de dépenser plus que prévu dans certaines catégories sans même vous en rendre compte.

Dans certains cas, vous avez un contrôle direct sur les dépenses variables. Par exemple, lors de l’achat de vêtements, vous pouvez décider d’acheter un article moins cher pour économiser de l’argent. D’autres sont entièrement hors de votre contrôle. Les frais médicaux en sont un bon exemple. Si vous tombez malade et que vous devez payer votre quote-part pour consulter un médecin, la compagnie d’assurance vous dira ce que vous devez. Malheureusement, vous n’aurez pas le choix en la matière.

Voici quelques-unes des dépenses variables courantes que vous pourriez avoir besoin de planifier :

• Épicerie et restaurants
• Vêtements
• Soins personnels
• Divertissement
• Essence
• Réparation de la maison et de la voiture
• Frais médicaux

Comment économiser sur les coûts fixes et variables

Si vous cherchez des moyens de réduire vos dépenses mensuelles, vous pouvez le faire en réduisant vos coûts fixes ou variables – ou les deux. Il est possible d’économiser de l’argent dans l’une ou l’autre catégorie, mais le processus est généralement un peu différent.

Les dépenses fixes prennent généralement plus de temps à ajuster, bien qu’il soit certainement possible de le faire. Par exemple, vous pouvez décider de réduire le montant de votre loyer en déménageant dans un logement plus abordable. Malheureusement, ce n’est pas une décision que vous pouvez prendre immédiatement. Vous devrez attendre la fin de votre bail pour déménager sans payer la rupture du bail. Dans l’intervalle, vous serez toujours responsable du paiement de vos coûts fixes de loyer pour le nombre de mois restant dans votre contrat.

En revanche, certaines dépenses variables sont beaucoup plus faciles à ajuster en cas de coup dur. Disons qu’une dépense d’urgence survient et vous laisse à court d’argent pour le mois. Il sera difficile de réduire le paiement de votre voiture ou de votre loyer pour joindre les deux bouts. En revanche, il est généralement possible de réduire vos dépenses variables. Par exemple, vous pouvez être plus attentif aux prix lorsque vous faites l’épicerie et éviter de dépenser de l’argent au restaurant ou d’acheter des articles qui ne sont pas nécessaires.

La ligne de fond

Quoi que vous dépensiez votre argent chaque mois, vos dépenses comprendront des dépenses fixes et variables. Understanding the difference is key to planning your budget and spending your money more wisely. By dividing your expenses into fixed and variable categories, you can get a clearer picture of where your funds are being allocated and spot opportunities to reduce costs.

Learn more:

• How to budget money
• How to start (and build an emergency fund)
• How to save money