Qu’en est-il si vous ne pouvezt payer les impôts que vous devez ?
Vous venez de terminer la préparation de votre déclaration de revenus et vous remarquez que vous devez une somme importante à l’Oncle Sam, mais vous n’avez pas les moyens de la payer. Allez-vous aller en prison ? Probablement pas. Le fait de réaliser que vous n’avez pas les moyens de payer vos impôts peut vous mettre mal à l’aise – mais ne vous inquiétez pas, vous avez des options.
Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour remédier à la situation et éviter d’atterrir dans l’eau chaude avec l’Internal Revenue Service (IRS).
Déposer votre déclaration à temps
Même si vous n’avez pas assez d’argent pour payer les impôts dus, vous devez quand même envoyer votre déclaration avant la date limite de dépôt. L’IRS impose généralement deux types de pénalités fiscales : une pour le dépôt tardif et une pour le défaut de paiement.
La pénalité pour dépôt tardif est de 5 % de vos impôts dus pour chaque mois de retard de votre déclaration, jusqu’à une pénalité maximale de 25 %. La pénalité pour paiement tardif, en comparaison, n’est que de 0,5 % des impôts impayés par mois de retard, jusqu’à une pénalité maximale de 25 %.
Comme vous pouvez le voir, la pénalité pour défaut de paiement est beaucoup plus faible que pour défaut de dépôt. Par conséquent, même si vous savez que vous n’avez pas les moyens de payer votre facture d’impôt, vous devriez quand même faire tous les efforts possibles pour que vos déclarations soient produites à temps.
Lorsque vous produisez votre déclaration, payez la plus grande partie de vos impôts dus que vous pouvez vous permettre. La pénalité pour paiement tardif est évaluée en pourcentage de la facture totale due, donc tout ce que vous pouvez payer pendant la déclaration réduira le coût de vos pénalités par la suite.
Examiner vos options de paiement
Que vous deviez 100 $ ou 10 000 $, la première chose à faire est d’essayer de trouver des sources possibles pour obtenir l’argent dont vous avez besoin pour payer.
Par exemple, vous pouvez envisager de puiser dans la valeur nette de votre maison, d’utiliser une carte de crédit pour payer vos impôts, de piocher dans vos économies, d’obtenir un prêt personnel, d’emprunter à des amis et à la famille ou d’encaisser des congés payés au travail. Une option plus extrême consiste à retirer de l’argent de votre IRA ou d’une autre épargne-retraite ; cependant, cela peut déclencher ses propres pénalités fiscales, il est donc préférable de considérer cette option comme celle de dernier recours.
Envisagez soigneusement les inconvénients potentiels avant d’utiliser votre épargne-retraite, un prêt ou une carte de crédit pour rembourser une dette fiscale.
Si vous envisagez un prêt ou une carte de crédit pour payer votre facture fiscale, n’oubliez pas de peser le taux d’intérêt et les frais dans la balance. Si vous pouvez rembourser un prêt ou une carte de crédit assez rapidement, ou utiliser une carte de crédit avec un taux d’intérêt annuel de 0 %, le coût peut être minime. En revanche, si vous devez une facture fiscale plus importante, les intérêts peuvent s’accumuler très rapidement. Sachez également que l’IRS facture des frais de traitement pour le paiement des impôts sur le revenu avec une carte de crédit, ce qui peut augmenter votre coût total.
Pour estimer vos paiements de prêt, essayez d’utiliser la calculatrice ci-dessous.
Vérifiez votre échéancier
Bien qu’il soit toujours préférable de payer les impôts que vous devez en totalité et à temps, il existe des scénarios dans lesquels vous devez simplement attendre votre prochain chèque de paie pour rembourser votre dette fiscale.
Lorsque vous savez que vous avez un délai relativement court pour rembourser la dette, il peut être logique pour vous de déposer votre déclaration et d’accepter la pénalité pour paiement tardif. Tant que vous avez déposé vos impôts à temps, l’IRS vous enverra une lettre par la poste indiquant le montant que vous devez, plus les intérêts ou pénalités supplémentaires qui sont dus.
L’inconvénient de cette stratégie est que votre facture fiscale traîne un peu plus longtemps au-dessus de votre tête, et ce que vous devez accumulera des pénalités et des intérêts jusqu’à ce que vous payiez. L’avantage, cependant, est que l’intérêt que vous payez sera relativement faible par rapport au financement de l’argent par une autre source.
Ceci ne doit pas être considéré comme une solution à long terme pour les personnes ayant une facture fiscale importante. Votre objectif devrait être de payer l’IRS dès que possible – plus vous attendez, plus les pénalités et les intérêts peuvent s’accumuler.
Si vous attendez trop longtemps pour payer, l’IRS peut prendre des mesures contre vous pour placer un privilège sur votre propriété ou saisir votre salaire ou votre compte bancaire.
Envisager un accord de versement
Le gouvernement, comme tout le monde, préfère recevoir l’argent sur une période de temps plutôt que de ne pas le recevoir du tout, c’est pourquoi l’IRS propose un plan de versement lorsque vous ne pouvez pas vous permettre de tout payer en une seule fois. Pour demander un plan d’échelonnement, vous devez utiliser le formulaire 9465. Vous pouvez configurer ce plan pour effectuer un prélèvement automatique sur un compte bancaire afin de faciliter le processus.
Un accord de versement à court terme peut être établi si vous pensez pouvoir payer la totalité de votre facture fiscale en 120 jours ou moins. Un plan à long terme est disponible si vous avez besoin de plus de 120 jours pour payer. Il y a des frais pour demander un accord de versement.
Les particuliers peuvent demander en ligne un plan de paiement à court terme s’ils doivent moins de 100 000 $ en impôts, pénalités et intérêts combinés. Les plans à long terme sont disponibles en ligne si vous devez 50 000 $ ou moins. Si le montant de votre impôt dû est plus élevé, vous devrez envoyer par courrier votre formulaire 9465 pour faire votre demande. L’IRS préfère que les paiements soient effectués par prélèvement automatique sur votre compte bancaire. Les pénalités et les intérêts continuent de s’accumuler jusqu’à ce que votre solde soit payé en totalité.
Utiliser une offre de compromis
Si vous ne trouvez pas l’argent et que vous ne pouvez pas obtenir un plan de paiement, il existe une dernière option disponible : une » offre de compromis « .
Les offres de compromis ne sont destinées qu’à des circonstances extrêmes.
Si vous demandez une offre de compromis, vous pouvez proposer d’effectuer soit un paiement forfaitaire, soit des paiements fixes sur une courte période. En échange du plan de paiement accéléré, l’IRS accepte d’accepter un montant inférieur au montant total dû pour satisfaire votre obligation fiscale. Ce processus exige que vous présentiez un état financier personnel complet et que vous soumettiez des frais de demande de 205 $ en plus du formulaire 656.
Ces offres sont évaluées au cas par cas, et il n’y a aucune garantie que vous serez approuvé. Si l’IRS détermine, à partir des informations que vous avez fournies, que vous n’êtes pas en mesure de payer le montant total, l’offre peut être acceptée. Une fois qu’elle est acceptée, vous acceptez de payer vos impôts en totalité et à temps pendant une période de cinq ans après l’établissement de l’offre.
Évaluez soigneusement vos options
Payer les impôts que vous devez est très important, vous devez donc explorer toutes vos options au lieu de paniquer. Avant tout, déposez votre déclaration avant la date limite pour éviter la pénalité pour production tardive. Ensuite, prenez le temps d’examiner dans quelle mesure il est réaliste pour vous de payer vos impôts et quelles sont les avenues disponibles.
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