Qu’est-ce que l’assurance auto à couverture intégrale

La  » couverture intégrale  » est un terme couramment utilisé par les acheteurs d’assurance auto. Il fait généralement référence à une combinaison d’assurances responsabilité civile, collision et tous risques, ainsi qu’à toute autre couverture qu’un propriétaire de véhicule peut souhaiter. La combinaison de polices et de couvertures que votre assureur propose varie selon les États, et c’est à vous de déterminer le niveau de couverture dont vous avez besoin.

Dans une certaine mesure, la « couverture complète » est le niveau auquel vous vous sentez à l’aise pour accepter toute charge financière en cas de dommages à votre voiture. Apprenez-en davantage sur les différentes options de couverture et décidez de ce dont vous avez besoin pour être pleinement couvert.

Qu’est-ce qu’une assurance automobile à couverture complète ?

Il n’existe pas de police d’assurance automobile appelée « couverture complète » qui couvrira toutes les situations imaginables qui arrivent à ou avec votre voiture. Méfiez-vous de tout agent d’assurance qui prétend le contraire.

Généralement, la couverture complète est une combinaison de différents types de couverture d’assurance automobile, comme l’exige votre État ou les circonstances. Elle comprend généralement, au minimum :

• une couverture de responsabilité civile : Elle couvre votre responsabilité envers l’autre conducteur ou ses passagers pour les blessures corporelles et les dommages matériels. Elle est obligatoire dans presque tous les États.
• La couverture collision : Les dommages physiques qui surviennent à votre voiture lors d’un accident sont couverts par la collision.
• La couverture globale : Les choses qui arrivent à votre voiture en dehors d’une collision relèvent de la couverture globale.

Chaque État des États-Unis peut fixer ses exigences minimales en matière d’assurance automobile. Celles-ci comprennent généralement la responsabilité pour les dommages corporels et la responsabilité pour les dommages matériels. Certains États exigent également une assurance pour les automobilistes non assurés ou sous-assurés, et certains exigent une couverture des paiements médicaux. Lorsque vous financez une voiture, votre prêteur peut exiger seulement que vous répondiez aux exigences minimales de votre État, ou il peut exiger une assurance collision et une assurance tous risques également.

Comment fonctionne l’assurance automobile à couverture complète ?

Votre couverture dépend de la police que vous choisissez. Au-delà de la couverture de la responsabilité civile, votre assureur peut offrir plusieurs options.

Paiements médicaux et protection contre les dommages corporels

Les paiements médicaux et la protection contre les dommages corporels sont fournis au niveau fixé par les États qui l’exigent. Ces couvertures aident à payer les frais médicaux de vous ou des autres personnes qui sont dans le véhicule avec vous. Elles peuvent également couvrir les salaires perdus et d’autres dépenses personnelles liées aux blessures de l’accident.

La couverture des automobilistes non assurés ou sous-assurés

Certains États exigent une couverture pour vous protéger en cas de collision avec un conducteur non assuré ou sous-assuré, ou si l’autre conducteur fuit les lieux. Si cela se produit, son assurance, le cas échéant, peut ne pas suffire à payer les frais médicaux. Vérifiez auprès de votre État pour savoir ce qu’il exige.

Assurance collision

L’assurance collision couvre les dommages causés à votre voiture si vous êtes responsable d’un accident, que votre voiture heurte un autre véhicule ou un objet tel qu’une glissière de sécurité. Elle ne couvre pas les dommages à la voiture de l’autre personne.

Cette couverture n’est pas infinie. Vous choisirez vos limites de couverture et le montant que vous devez payer avec votre franchise, et ces montants auront une incidence sur votre prime. Si vous avez acheté votre voiture avec un prêt, votre créancier gagiste peut exiger cette couverture ; sinon, elle est habituellement facultative.

Assurance tous risques

L’assurance tous risques couvre les dommages à votre voiture qui n’ont pas été causés par un accident, comme l’incendie, le vol, le vandalisme, les dommages causés par une tempête, les dommages causés par un animal ou la chute d’objets. Jumelée à la garantie collision, l’assurance tous risques aide à payer les dommages à votre voiture qui sont hors de votre contrôle.

Autres garanties facultatives

Vous pourriez penser qu’avec une assurance tous risques, le remorquage et la location de voiture sont inclus – mais ce n’est peut-être pas le cas. Discutez de toutes vos options avec votre agent pour ne pas être pris par surprise. Voici quelques-unes des options que vous pourriez ajouter à votre police à un coût relativement minime.

Assurance différentielle

L’assurance différentielle est également connue sous le nom d’assurance de remboursement de prêt ou de location, et c’est une couverture que vous devriez demander dès le départ si vous contractez un prêt pour une partie importante de la valeur de votre véhicule. Si vous devez plus sur votre prêt que la valeur de votre voiture et que vous avez un accident, vous serez responsable de cet  » écart  » à moins que vous n’ayez cette couverture. Compte tenu de la rapidité avec laquelle la valeur du véhicule se déprécie, cela vaut la peine d’être pris en considération.

Tremorquage et assistance routière

L’assistance routière est généralement offerte avec une assurance automobile complète. Cette couverture comprend généralement le remorquage ainsi que des services tels que le changement d’un pneu crevé ou le saut d’une batterie à plat.

Couverture de location de voiture

Certaines compagnies d’assurance offrent un montant limité de remboursement de location de voiture lorsque vous souscrivez une assurance automobile à couverture complète. Parfois, la couverture n’est pas indiquée, vous devez donc demander ce que votre police offre.