Revue de l’épargne American Express®
Vue d’ensemble
Si vous souhaitez obtenir des taux décents auprès d’un nom largement acclamé dans le domaine de la finance, vous pouvez vous pencher sur un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) American Express®.
La Banque Nationale American Express® est limitée dans ses offres, avec seulement des comptes d’épargne et des comptes de certificat de dépôt à choisir. Il n’y a pas non plus de sites physiques à visiter, vous devez donc effectuer toutes vos transactions en ligne.
Cependant, si ces facteurs n’entrent pas en ligne de compte dans vos objectifs d’épargne, le compte d’épargne à haut rendement American Express® peut vous offrir des taux d’épargne qui surpassent même ceux de certaines des plus grandes banques.
Lisez ce qui suit pour découvrir les nombreuses offres d’American Express.
| Produits | Caractéristiques clés |
| Comptes d’épargne à haut rendement |
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| Certificate of Deposit |
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American Express National Bank Interest Rate Comparison
American Express Overview
Although American Express (Amex) is best known for credit cards, it also offers savings options. Founded in 1850 in Buffalo, New York, the company has grown exponentially and is now headquartered in New York, New York. The publicly traded company (stock symbol: AXP) has $158.9 billion in total assets and total revenue of $32.1 billion and is the world’s largest card issuer by purchase volume. Avec plus de 56 000 employés et des partenariats dans 130 pays, American Express est une entreprise mondiale.
La société a commencé à proposer des options d’épargne fin 2008. American Express propose deux produits : les comptes d’épargne en ligne et les certificats de dépôt. Bien qu’il ne s’agisse pas de l’offre de produits la plus robuste, American Express contrebalance cela par ses taux d’épargne bancaires supérieurs à la moyenne.
- Épargne & MMA
- Cd
American Express® National Bank Summary
American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.
Compare American Express National Bank to Other Competitive Offers
American Express High Yield Savings Account
| Feature | Details |
| Minimum Account Balance | No minimum deposit to open and no minimum balance to maintain. But need $1 balance to earn APY |
| Access to Your Savings | Online, mobile, via phone or electronic transfer. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law ($250,000). |
| Fees | No transaction fees |
| Current Terms and Rates | 0.40% APY if you maintain a minimum balance of $1 |
The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.
With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account. Étant donné qu’American Express n’offre pas une suite d’options bancaires de détail, comme des comptes-chèques, des comptes de retraite ou des prêts, la société compense en facilitant l’ouverture et l’utilisation de ses deux produits d’épargne.
Si vous optez pour l’ouverture d’un compte, vous pouvez déposer n’importe quelle somme d’argent. Il n’y a pas de montant minimum à ouvrir, et vous n’aurez pas à payer de frais pour maintenir le compte. Vous aurez besoin de votre numéro de compte bancaire actuel et de votre numéro d’acheminement pour commencer. Vous pouvez effectuer des dépôts en ligne ou en envoyant un chèque par la poste. Avant même d’ouvrir un compte, vous pouvez jouer avec l’outil d’Amex sur la page du compte d’épargne à haut rendement, illustré ci-dessus, pour estimer vos gains en fonction de vos dépôts initiaux et récurrents.
Selon la réglementation des comptes d’épargne de la Réserve fédérale, vous êtes autorisé à effectuer six transactions par cycle de relevé. Les transactions comprennent les retraits et les transferts. Vous êtes autorisé à effectuer un nombre illimité de dépôts. When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.
American Express Certificates of Deposit
| Feature | Details |
| Minimum Deposit | No minimum deposit; shortest term is six months. |
| Access to Your CD | Online, mobile or phone access. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law. |
| Fees | No transaction fees, but there are penalties if you choose to withdraw from a CD prior to maturity. |
| Current Terms and Rates |
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If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD. Bien qu’un CD bloque votre argent pour la durée que vous avez choisie, vous avez la garantie du taux d’intérêt auquel vous avez souscrit ainsi que la possibilité de récupérer votre argent.
Contrairement à de nombreuses banques, American Express n’a pas de dépôt minimum requis pour ouvrir un CD. Techniquement, vous pourriez en ouvrir un pour 1 $, mais ce n’est pas la meilleure façon de bénéficier des taux d’intérêt élevés de la banque. En matière de taux, en général, plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. American Express propose sept options de taux différentes, allant de six mois à cinq ans. Bien qu’il s’agisse d’une gamme décente d’offres, d’autres banques proposent 10 taux d’intérêt à terme ou plus, parfois aussi courts que trois mois ou aussi longs que six ans. Lorsque vous visitez la page CD d’American Express, illustrée ci-dessus, vous pouvez jouer avec leur outil pour voir vos gains potentiels en fonction de votre dépôt et de la durée du terme.
Si vous vous demandez quelle est la meilleure stratégie pour maximiser les CD, vous pouvez examiner les échelles de CD. Cette méthode d’épargne comprend l’achat de plusieurs CD de différentes longueurs, de sorte que votre argent est divisé en petits morceaux et en différentes durées. Avec une échelle de CD, vos fonds sont disponibles pour le retrait à des intervalles échelonnés. Un exemple serait de choisir trois options différentes, disons 18 mois, 24 mois et 48 mois avec 1 000 $ chacune, plutôt que de choisir un seul CD à 24 mois pour 3 000 $. Vous pouvez le diviser de plusieurs façons. Cela dépend de la quantité de liquidités que vous souhaitez avoir à disposition à quel moment.
Bien que vous ne puissiez pas retirer vos fonds principaux avant l’échéance sans encourir de frais de pénalité, vous pouvez retirer les intérêts courus. Chaque mois, les intérêts seront crédités sur votre compte CD. Si vous souhaitez transférer les intérêts vers un compte d’épargne ou un compte externe lié, vous pouvez appeler Amex pour le faire. Vous pouvez également demander qu’un chèque vous soit envoyé par la poste tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans. Enfin, si vous n’optez pour aucune des deux options, les intérêts resteront sur votre compte et produiront des intérêts composés.
Lorsque vous ouvrez un CD, American Express Bank doit recevoir votre dépôt dans les 30 jours suivant l’approbation de la demande. Avec les CD, vous ne pouvez pas ajouter des fonds comme avec un compte d’épargne. Une fois que vous avez une durée et un montant de dépôt, c’est fixé. Vous pouvez toujours ouvrir un autre CD, mais vous ne pouvez pas ajouter de fonds à un compte existant. Dans tous les cas, votre argent est toujours assuré par la FDIC, ce qui signifie que même si la banque fait faillite, vous recevrez vos fonds.
Où puis-je trouver la banque American Express ?
Vous ne trouverez American Express qu’en ligne, et non dans des sites physiques. Vous pouvez communiquer par téléphone avec la société 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 si vous n’avez pas d’accès à Internet. L’assistance téléphonique comprend le service clientèle pour les titulaires de comptes existants ainsi que l’assistance pour ceux qui tentent d’ouvrir un compte. Le site web est également accessible à tout moment.
Que pouvez-vous faire en ligne avec un compte épargne à haut rendement American Express® ?
Le compte épargne à haut rendement American Express® fonctionne en ligne. Les informations sont faciles à trouver sur son site web et vous êtes en mesure de vous renseigner sur vos différentes options pour les termes CD sur le site ainsi que pour les comptes d’épargne personnels. Chaque produit d’épargne dispose d’une page d’accueil qui vous indique les étapes à suivre pour ouvrir un compte et les taux d’intérêt en vigueur. La section des questions fréquemment posées est assez détaillée, ce qui est utile pour les clients qui essaient d’éviter un long appel téléphonique.
En ce qui concerne l’accès, vous pouvez vous connecter à votre compte sur un ordinateur de bureau ou sur votre appareil mobile. Il n’y a pas d’application à utiliser, mais la version mobile du site est optimisée.
Vous pouvez demander un compte d’épargne ou un CD entièrement en ligne sans avoir à parler à un représentant. Pour alimenter le compte, vous pouvez relier un compte bancaire externe en ligne en utilisant vos numéros de compte et de routage. Ce processus prend de deux à quatre jours ouvrables et implique la confirmation de petits comptes de dépôt. Vous pouvez suivre vos comptes en ligne, effectuer des virements de fonds ou mettre en place des virements récurrents. Si vous souhaitez ajouter ou modifier des bénéficiaires à votre compte, vous pouvez également le faire en ligne.
Vous ne pourrez pas intégrer votre compte à Quicken ou Mint, car American Express ne souhaite pas partager les informations personnelles des clients. Comme alternative, vous pouvez télécharger les transactions et les importer vous-même dans Quicken. En outre, vous devrez appeler ou écrire pour contester une transaction, vous ne pourrez pas effectuer cette action en ligne.
Enfin, vous pouvez également fermer votre compte en ligne en transférant tous vos fonds du compte et en choisissant le bouton de solde » Fermer le compte « .
Comment puis-je accéder à mon argent ?
Vous pouvez surveiller votre argent en ligne ou par téléphone à tout moment. Lorsque vous devez retirer ou déposer de l’argent, vous pouvez le faire en ligne ou par téléphone. Une alternative plus lente est le courrier où vous pouvez déposer des chèques en les envoyant à l’adresse répertoriée d’American Express.
L’une des premières choses que vous voudrez faire pour faciliter l’accès est de lier un compte bancaire externe. Pour cela, vous aurez besoin de votre numéro de compte et de routage. Une fois que vous aurez fourni ces informations, il faudra peut-être deux à quatre jours pour que les comptes soient liés. Vous devrez passer par un processus de vérification au cours duquel des montants inférieurs à un dollar seront déposés afin de confirmer le compte. Une fois que votre compte est lié, vous pouvez transférer ou déposer des fonds depuis ou vers votre compte d’épargne. Il faudra environ un à trois jours ouvrables pour que les fonds soient reflétés dans votre compte.
Pour accéder aux intérêts que vous gagnez sur un CD, vous pouvez appeler et demander que les intérêts gagnés soient envoyés sur un compte lié, un compte d’épargne à haut rendement American Express ou sous forme de chèque envoyé par la poste. Vous pouvez également changer d’option à tout moment. Si vous commencez par laisser les intérêts s’accumuler sur le compte CD et décidez plus tard que vous voulez qu’ils soient envoyés sur votre compte bancaire, c’est tout à fait votre choix.
Si vous devez retirer les fonds principaux de votre CD avant qu’il n’arrive à échéance, vous devrez payer une pénalité. Vous ne pouvez pas non plus retirer seulement une partie de l’argent ; American Express Bank exige que vous retiriez la totalité du CD, ce qui entraînera la fermeture du compte. C’est une raison supplémentaire pour laquelle vous devez être sûr du montant que vous voulez bloquer dans un CD avant de créer un compte.
Comment puis-je économiser plus d’argent avec un compte d’épargne à haut rendement American Express® ?
Vous ne gagnerez peut-être pas des montants d’intérêt stupéfiants avec un compte d’épargne, mais tout intérêt est généralement mieux que rien du tout. Et si vous gardez des liquidités à portée de main plutôt qu’à la banque, vous y perdez. Il en va de même pour les comptes courants. Si vous gardez tout votre argent sur un compte chèque, vous n’accumulez aucun intérêt. Il est utile d’examiner vos finances et de voir où vous pouvez économiser de l’argent et vous constituer un pécule, même s’il est petit. Comme le dit le dicton, « l’intérêt composé est la huitième merveille du monde », et vous pourriez en gagner avec un CD ou un compte d’épargne.
Regardons l’exemple d’une femme qui garde 3 000 $ supplémentaires sur un compte chèque en plus des fonds normaux qui s’y trouvent pour le loyer, les factures et l’épicerie. Disons que cet argent est destiné à une moto qu’elle prévoit d’acheter dans les prochaines années. Pour l’instant, l’argent reste sur le compte courant. Si elle place son argent sur un compte d’épargne à 0,40 % d’intérêt annuel, après trois ans, elle aura presque 36 $ d’intérêts. Avec un CD de 36 mois à 0,45 % d’intérêt annuel, elle pourrait également gagner près de 41 $ d’intérêts. Bien que ces gains d’intérêts ne semblent pas énormes, c’est une accumulation d’argent passif qui se produira simplement en gardant de l’argent sur un compte à intérêts.
Bien sûr, vous avez la possibilité de gagner plus avec des durées plus longues et des montants d’argent plus importants, mais toute épargne peut être utile pour commencer. Une chose à retenir cependant, c’est que les comptes d’épargne ne garantissent pas les intérêts comme le font les CD. Alors que vous verrouillerez le taux d’intérêt d’un CD, un compte d’épargne peut changer d’intérêt tout au long de l’année, ce qui peut signifier moins (ou plus) d’épargne.
Quel est le processus d’ouverture d’un compte auprès d’American Express Bank ?
Si vous êtes prêt à ouvrir un compte, vous pouvez suivre les étapes indiquées sur le site Internet d’American Express®. La première page du processus de demande est présentée ici. Vous avez la possibilité d’ouvrir un nouveau compte ou de récupérer une demande précédemment enregistrée. Vous devrez ensuite rassembler vos informations, à savoir votre numéro de sécurité sociale, votre adresse électronique et votre adresse personnelle, votre numéro de téléphone, votre date de naissance et les numéros de compte et d’acheminement d’un compte bancaire externe. Vous pouvez appeler à tout moment pour demander un compte, ou effectuer vous-même le processus en ligne.
Après avoir fait votre demande, vous recevrez un courriel ou une confirmation en ligne (ou les deux) lorsque votre demande sera approuvée. American Express envoie également un kit de bienvenue par courrier après l’approbation. L’étape suivante après l’approbation de votre demande de compte est le dépôt initial. La banque American Express doit recevoir votre dépôt d’épargne à haut rendement dans les 60 jours suivant l’approbation. Pour les CD, vous disposez de 30 jours. Vous pouvez choisir d’envoyer un chèque par la poste ou d’établir un lien avec une banque externe en ligne et transférer des fonds par voie numérique. American Express ne prévoit pas de dépôt minimum à l’ouverture, ce qui signifie que vous pouvez ouvrir un compte avec 1 centime. Vous n’aurez pas non plus à payer de frais pour l’ouverture du compte.
Si vous avez fait votre demande en ligne, vous aurez un compte d’épargne personnel auquel vous pourrez vous connecter à tout moment. Vous pourrez suivre votre épargne et les intérêts ainsi que gérer et les transferts ou les retraits de votre compte en ligne.
Quel est le piège ?
Tout d’abord, vous devez comparer les taux d’intérêt avant de vous engager avec une banque. Vous pouvez trouver des taux plus élevés dans une autre banque en ligne similaire, ce qui pourrait vous rapporter plus sur le long terme. Cela est particulièrement vrai pour les CD. Alors que les taux d’intérêt des comptes d’épargne fluctuent, ceux des CD sont fixes. Vous devez donc trouver le meilleur taux pour la durée que vous choisissez auprès de plusieurs sociétés. Bien qu’American Express annonce des taux d’intérêt plus élevés que les banques traditionnelles, vous pouvez trouver de meilleurs taux dans une autre banque d’épargne en ligne. En outre, American Express n’offre pas de « garantie de taux » de 10 ou 15 jours sur les CD, comme le font d’autres sociétés. Cela signifie que le taux d’intérêt de votre CD peut changer jusqu’au moment où les fonds déposés sont reçus. D’autres banques vous donneront le taux d’intérêt le plus élevé dans le cas où le taux d’intérêt baisse de la demande à votre dépôt initial.
Vous devrez également décider si les dépôts mobiles et les cartes de guichet automatique comptent pour vous. American Express ne propose aucun de ces services. Cela pourrait éventuellement n’être un problème que si vous prévoyez de vouloir accéder à votre argent par d’autres moyens plutôt que par le site en ligne. Et si vous prévoyez de transférer de l’argent de façon ponctuelle ou récurrente à partir d’un compte bancaire externe existant, le fait qu’American Express exige le dépôt de chèques par courrier n’a peut-être aucune importance pour vous. Si votre banque principale propose des dépôts mobiles, vous ne vous soucierez peut-être pas que votre compte d’épargne séparé le fasse aussi. Mais tout dépend de l’utilisation que vous comptez faire du compte. Si vous pouvez trouver une banque qui offre les deux, comme Synchrony, vous n’aurez peut-être pas de raison d’utiliser American Express.
Enfin, American Express ne propose que deux produits d’épargne et n’offre pas de services bancaires en personne. Si vous vouliez des comptes IRA ou des comptes de marché monétaire, vous ne les trouverez pas chez cette société. Et si vous aimez visiter votre banque en personne, vous ne pourrez pas le faire avec American Express.
Bottom Line
American Express peut ne pas tenir la comparaison avec d’autres choix tels que Synchrony Bank qui offre des services plus conviviaux pour les clients tels que les dépôts mobiles et les cartes ATM. American Express fonctionne uniquement en ligne, mais elle n’est pas aussi conviviale en déplacement, puisqu’il faut envoyer les chèques par la poste pour les déposer. Si elle se targue de ne pas proposer de dépôt minimum pour les CD, ce qui est relativement rare, ses taux ne sont pas les plus élevés du secteur. Vous pouvez obtenir les mêmes services et produits en ligne auprès de sociétés telles que Goldman Sachs, qui offrent des taux d’intérêt plus élevés. Et si vous préférez plus d’options pour transférer et déposer des fonds, il y a de meilleures sociétés parmi lesquelles choisir.