Une nouvelle loi texane pour empêcher les collecteurs de dettes de tromper les consommateurs

Les législateurs du Texas tentent de repousser les collecteurs de dettes dites « zombies ».

Ils ont adopté un projet de loi au début de l’année pour repousser les personnes qui tentent de tromper les Texans en ravivant d’anciennes dettes, parfois appelées « dettes zombies ».

Maintenant, ce projet de loi, signé par Gov. Greg Abbott ce mois-ci, entre en vigueur le 1er septembre – et donnera de nouvelles protections à certains Texans.

« Il empêche les collecteurs de dettes tiers de relancer l’horloge sur certaines dettes de consommation, une fois que le délai de prescription prend fin », a déclaré la représentante Nicole Collier, D-Fort Worth, qui a piloté le projet de loi à travers la législature.

Au Texas, les créanciers ont quatre ans après le dernier paiement effectué sur une dette pour prendre des mesures, telles que le dépôt d’une poursuite, contre un consommateur.

Après cela, les dettes sont considérées comme mortes, mais le Fair Credit Reporting Act laisse ces dettes apparaître sur les rapports de crédit pendant sept ans. Mais même lorsqu’une dette est hors de la loi, cela ne signifie pas qu’elle a été effacée.

De nombreuses entreprises radient les anciennes dettes après un certain temps et les vendent à des agents de recouvrement, généralement pour quelques centimes d’euros.

Ces agents de recouvrement essaient ensuite de recouvrer toute la dette qu’ils peuvent. Mais ils ne disent généralement pas aux gens qu’ils ne sont légalement pas tenus de rembourser l’argent.

Et à l’heure actuelle, au Texas, s’ils convainquent quelqu’un de reconnaître qu’il s’agit de sa dette ou de faire un petit paiement – même s’il ne sait pas si c’est vraiment sa dette – alors le délai de prescription recommence à courir, même si la dette était morte.

Le projet de loi 996 de la Chambre, connu sous le nom de Fair Consumer Debt Collection Act, met en place certaines protections pour les consommateurs, a déclaré Collier.

Le but « est de s’assurer que les dettes mortes ne reviennent pas à la vie », a déclaré Neil Sobol, professeur de droit à l’école de droit Texas A&M à Fort Worth, qui a témoigné en faveur de la loi. « La dette morte sur laquelle la loi se concentre est une dette qui est prescrite parce que le délai de prescription est passé.

« Une fois que le délai de prescription est passé, c’est une défense affirmative à une action en justice visant à recouvrer la dette », a-t-il dit. « Malheureusement, en vertu de la loi actuelle, une dette prescrite peut être ravivée, et revenir à la vie, si un débiteur effectue un paiement qui reconnaît la dette. »

L’année dernière, le Texas s’est classé sixième – derrière le Delaware, la Floride, la Géorgie, le Nevada et le Maryland – dans une liste des 10 premiers États où les efforts de recouvrement illégal de dettes telles que les « dettes zombies » étaient les plus courants, selon un rapport de RewardExpert.

Collecte au Texas

La mesure de Collier dit que les collecteurs de dettes ne peuvent pas poursuivre les consommateurs pour des dettes après le délai de prescription.

La mesure prévoit également :

▪ Stipule que même si une personne paie sur une ancienne dette, le délai de prescription ne sera pas ravivé.

▪ Exige que tout document remis aux débiteurs après l’expiration du délai de prescription doit inclure cette information :  » La loi limite la durée pendant laquelle vous pouvez être poursuivi pour une dette. En raison de l’ancienneté de votre dette, nous ne vous poursuivrons pas pour celle-ci et nous ne la signalerons à aucune agence d’évaluation du crédit. Cet avis est requis par la loi. »

▪ États selon lesquels tout document remis aux débiteurs avant l’expiration du délai de prescription doit inclure ce message : « La loi limite la durée pendant laquelle vous pouvez être poursuivi pour une dette. En raison de l’ancienneté de votre dette, nous ne vous poursuivrons pas pour celle-ci. Si vous ne payez pas la dette, (NOM DE L’ACHETEUR DE LA DETTE) peut continuer à la signaler aux agences d’évaluation du crédit comme étant impayée aussi longtemps que la loi le permet. Cet avis est exigé par la loi. »

« Les entités de recouvrement de dettes à la chasse pour redonner vie à la dette de consommation ancienne/dormante doivent désormais informer les consommateurs par des communications écrites dès le départ si la dette a dépassé le délai de prescription et qu’elles ne peuvent pas faire revivre la dette simplement parce que le consommateur reconnaît ou effectue un paiement sur celle-ci », a publié Collier sur Facebook.

Elle a noté que le projet de loi n’aurait pas été possible sans l’aide de Sobol et d’Ann Badaour, directrice du projet de services financiers équitables au groupe de défense à but non lucratif, Texas Appleseed.

« Leur expertise dans le domaine est ce qui a contribué à propulser ce projet de loi sur le bureau du gouverneur et permettra à des milliers de Texans d’économiser du temps et de l’argent », a déclaré Mme Collier.