Utiliser l’assurance maladie pour couvrir le counseling pour les individus ou les couples ? Vous devriez y réfléchir à deux fois.

Pensez-vous à utiliser l’assurance maladie pour couvrir le conseil ?

Avec l’état actuel des soins de santé, vous avez en effet de la chance d’être couvert. Beaucoup de gens pensent que la thérapie est une dépense qu’ils ne peuvent pas gérer sans elle. Si vous cherchez des informations sur l’utilisation de l’assurance maladie pour couvrir le conseil, vous pouvez trouver un aperçu complet de ce que cela signifie pour les couples et les individus ici. Même si c’est formidable d’être couvert, nous n’acceptons pas l’assurance maladie. Pourquoi n’accepterions-nous pas l’assurance maladie pour le conseil individuel ou en couple ?

Je vous encourage à étudier toutes les options et à parvenir à une décision éclairée concernant vos soins de santé AVANT d’utiliser vos avantages. Cela peut signifier utiliser votre assurance, et cela peut signifier faire un autre choix. Vous pouvez toujours décider d’utiliser vos prestations, mais vous ne pouvez pas « annuler » un grand nombre des conséquences négatives de leur utilisation. Quels sont les risques liés à l’utilisation de votre assurance maladie ?

Le diagnostic obligatoire d’une maladie mentale

Les compagnies d’assurance ne paient que pour les choses qui sont « médicalement nécessaires ». Cela signifie que quelqu’un doit réellement vous diagnostiquer un trouble de santé mentale ET prouver que cela a un impact sur votre santé au quotidien. De nombreux problèmes de la vie ne sont pas des troubles de la santé mentale. De nombreuses personnes cherchent un traitement avant que leur problème ne réponde aux critères de diagnostic d’un trouble de santé mentale, ce qui est une si bonne chose.

Votre compagnie d’assurance vous dira : « Un devis pour des prestations ne garantit pas le paiement… » Cela signifie qu’on peut vous dire par téléphone que quelque chose est couvert. On peut vous donner un numéro d’autorisation. Et vous pouvez toujours être refusé une fois qu’ils ont examiné le diagnostic. Donc, si vous pensez utiliser l’assurance maladie pour couvrir le conseil, et que le thérapeute reçoit un refus de la demande, vous êtes toujours responsable de cela.

Ce à quoi cela ressemble pour les couples en conseil qui veulent utiliser l’assurance

Si vous envisagez d’utiliser l’assurance maladie pour couvrir le conseil pour votre mariage, méfiez-vous quand une compagnie d’assurance dit que « couvrir le conseil aux couples ». Ils ne font pas référence au conseil conjugal et relationnel. Ils veulent dire qu’ils couvrent un code de procédure pour qu’un conjoint soit présent dans la thérapie.

Le code de procédure indique à l’assurance comment la thérapie s’est déroulée ; avez-vous été vu seul, avec votre conjoint, ou d’autres membres de la famille ? La plupart des assurances couvrent la présence de plus d’une personne dans la pièce. Ainsi, elles vous diront qu’elles couvrent la thérapie de couple parce qu’elles permettront à votre conjoint d’être dans la pièce avec vous pendant que vous recevez une thérapie pour votre trouble de santé mentale diagnostiqué. Votre conjoint est considéré comme un soutien dans votre traitement. Il s’agit généralement du code de procédure 90847 : « Psychothérapie familiale, psychothérapie conjointe en présence du patient. »

Ce n’est pas la seule chose qu’ils examinent.

Le traitement ne comprend pas seulement le code de procédure, mais aussi le code de diagnostic. Le code de diagnostic indique à la compagnie d’assurance pour quelle maladie mentale le patient est traité. C’est sur cela qu’ils basent la nécessité médicale. Le code de diagnostic pour le conseil aux couples est V-61.1, conseil pour les problèmes de couple et de partenaire.

C’est le code qui est généralement rejeté par les compagnies d’assurance pour ne pas être médicalement nécessaire. C’est comme essayer de faire en sorte que votre assurance dentaire couvre le blanchiment cosmétique ou les facettes. Cela n’arrivera pas. Les compagnies d’assurance considèrent les problèmes relationnels de la même manière qu’elles considèrent les procédures cosmétiques – elles peuvent être géniales, mais elles ne sont pas médicalement nécessaires. Il n’est pas toujours facile d’utiliser l’assurance maladie pour couvrir les services de conseil. Ils veulent vous voir utiliser l’assurance maladie pour couvrir des conseils pour des choses comme la dépression, les troubles anxieux, etc. Pas pour des problèmes relationnels.

Si vous voulez enquêter sur l’utilisation de l’assurance maladie pour couvrir le conseil, demandez à votre assurance si elle couvre le code V relationnel 61.1, et non pas seulement  » est-ce que vous couvrez le conseil en couple ? « . Soyez précis, car ils vous diront simplement qu’ils couvrent tout ce dont vous avez besoin, à moins que vous ne les pressiez avec des numéros de code réels.

Alors, comment un thérapeute de couple accepte-t-il tout type d’assurance ?

Dans l’utilisation de l’assurance maladie pour couvrir le conseil aux couples, le thérapeute devra généralement diagnostiquer l’un d’entre vous avec un trouble de santé mentale, puis déclarer que l’autre personne est là pour soutenir le partenaire. Présente pour toute la consultation. Une consultation qui est censée traiter ce trouble. Ce n’est pas ce qu’est le conseil conjugal, et il est contraire à l’éthique de l’appeler autrement juste pour le rendre médicalement nécessaire. L’un des partenaires peut avoir un trouble diagnostiqué, mais ce n’est pas l’objectif du traitement. L’accent est mis sur la relation, et ce qui s’y passe. Tous les autres diagnostics sont secondaires.

Vous pouvez être diagnostiqué avec une condition « légère » (pour laquelle la plupart des gens pourraient répondre aux critères s’ils sont suffisamment en détresse) comme le trouble de l’adaptation. Mais néanmoins, voulez-vous qu’un diagnostic de santé mentale figure dans votre dossier si vous n’en avez pas besoin ?

Il existe également un risque réel que l’étiquetage d’une personne comme « patient » déséquilibre le traitement et pathologise le partenaire. Les problèmes de couple sont mieux vus comme quelque chose que vous abordez à deux, et même les notions subtiles que le diagnostic de quelqu’un peut être blâmé pour tous les problèmes peuvent créer des difficultés dans la thérapie.

Même si une personne a effectivement un diagnostic, ou plusieurs, ce n’est pas l’objectif principal du travail de couple et il est contraire à l’éthique de l’étiqueter comme tel. Nous ne contorsionnons pas notre éthique pour la couverture.

En vérité, la plupart de nos couples viennent nous voir parce qu’ils reconnaissent que mettre une quelconque assurance en charge de la route pour sauver leur mariage peut être à courte vue. L’investissement dans un bon conseiller de couple est quelque chose de très personnel. La plupart de nos clients veulent ce qu’il y a de mieux et sont prêts à investir dans leur mariage comme ils investiraient dans leur avenir d’une autre manière. Vous pouvez en savoir plus sur notre approche et réserver votre consultation de couple en ligne. Si cela n’est pas possible pour vous, faites défiler vers le bas pour voir d’autres options pour éviter d’utiliser l’assurance maladie pour couvrir le conseil.

Comprendre ce que signifie un diagnostic

Si vous êtes diagnostiqué avec quelque chose, vous devriez être en mesure de décider qui a accès à cette information et pourquoi. Vous perdez le contrôle de cette information lorsqu’elle se trouve dans votre dossier et qu’elle est faxée à toute personne de l’industrie des soins de santé qui en a besoin. Un diagnostic ne dit rien sur la façon dont vous vous débrouillez, sur vos forces et sur les nombreux symptômes que vous présentez. Mais un diagnostic parlera pour vous et peut avoir un impact négatif sur votre admissibilité à certaines choses.

Les enfants vivent des moments plus difficiles à bien des égards lorsqu’ils reçoivent un diagnostic. Ce diagnostic peut les suivre à l’école, à l’université, et être un obstacle pour faire certaines choses comme travailler avec l’armée de l’air ou l’armée, décrocher des emplois fédéraux, des habilitations de sécurité, l’aviation, et tout autre emploi nécessitant des vérifications liées aux soins de santé (de nombreuses écoles et institutions de soins de santé sont maintenant à l’origine de ces politiques pour filtrer les employés qui peuvent être instables ou coûter trop d’argent en soins de santé mentale et en jours de travail perdus). Si l’état de votre enfant justifie un diagnostic, vous voudrez peut-être avoir votre mot à dire sur la façon dont ce diagnostic fonctionne dans sa vie.

La perte de confidentialité = perte de contrôle sur les personnes qui obtiennent vos informations et sur l’usage qu’elles en font

Tout ce qui fait partie de votre dossier devient une partie permanente de votre dossier. Cela signifie que lorsque vous demandez une nouvelle assurance maladie, une assurance vie et de nombreux types d’emploi, ils peuvent exiger une autorisation de divulgation d’informations pour consulter l’ensemble de votre dossier médical. Avec la réforme des soins de santé, se voir refuser une couverture en raison d’une condition préexistante est heureusement moins un problème, cependant, les entreprises peuvent facturer des primes beaucoup plus élevées parce que vous avez déjà été traité pour un problème de santé mentale.

Un diagnostic n’est pas la seule chose qui devient une partie de votre dossier. Les compagnies d’assurance exigent des plans de traitement, des rapports d’évolution et de nombreux autres types d’informations personnelles pour déterminer ce qu’elles vont couvrir, le cas échéant. Ces détails sur votre traitement devraient être privés, mais au lieu de cela, ils sont ouverts et disponibles pour quiconque y a accès. Cela peut inclure des employeurs potentiels. La demande d’assurance moyenne passe par 14 personnes pendant qu’elle est traitée.

Avoir une couverture ne signifie pas que vous êtes couvert.

La compagnie d’assurance a plusieurs processus pour approuver le traitement. Ils n’approuvent souvent qu’un certain nombre de séances, même si d’autres sont nécessaires. Ils refuseront souvent votre demande de remboursement et cela peut prendre des mois pour obtenir un remboursement, voire pas du tout. Cela peut interrompre le traitement. Cela peut également prendre la forme d’un claw back, où ils vous disent que quelque chose est couvert et finissent par le refuser quand même, laissant le thérapeute revenir vers vous pour obtenir une compensation, car vous êtes en fin de compte responsable des frais de traitement.

Il devrait être entre vous et votre thérapeute de déterminer ce qui vient ensuite dans votre traitement et combien vous en avez besoin. Mais, imaginez un agent d’assurance assis à côté de vous dans votre séance, presse-papiers en main, qui prend des décisions sur le fait que vous avez vraiment « besoin » de cette thérapie ou non.

La règle de base lorsque vous utilisez une assurance (directement ou par remboursement) est de la contacter avant le début du traitement et d’obtenir une approbation. Demandez quelles informations vous devrez présenter pour le remboursement. Si et quand vous êtes refusé, soyez prêt à passer par plusieurs niveaux de processus d’appel avec votre thérapeute pour obtenir votre couverture légitime. Cela peut prendre des semaines voire des mois.

Tout se résume à un choix

De nombreuses compagnies d’assurance ne vous laissent pas le choix du thérapeute que vous pouvez consulter. Elles ont des prestataires privilégiés et vous devez choisir l’un d’entre eux. Même si vous êtes satisfait de votre fournisseur, comme je l’ai dit, vous n’avez pas le choix des informations qui sont mises dans votre dossier et partagées avec tout le monde. Vous ne pouvez pas retirer ces informations de votre dossier une fois qu’elles s’y trouvent. Cela peut être dévastateur pour certains, et une irritation mineure pour d’autres. Vous êtes la seule personne à pouvoir décider de ce qui est bon pour vous.

Vous avez le choix de savoir qui vous consultez, si vous les consultez pendant une période plus ou moins longue, et si vous préférez utiliser votre assurance. Nous voulons simplement que vous ayez toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre les bonnes décisions pour votre santé et votre famille.

Que puis-je faire d’autre ?

Voir si votre assurance vous remboursera les prestataires hors réseau

Bien que nous ne prenions pas d’assurance, nous sommes heureux de vous fournir les relevés/factures que de nombreuses compagnies d’assurance exigent. Et si la couverture vous est refusée, nous pouvons remplir les formulaires nécessaires qu’elles exigent que le prestataire remplisse pour le processus d’appel.

Si vous contactez votre prestataire pour voir la couverture des prestataires hors réseau, demandez ce qui suit :

• Combien de séances sont couvertes ?
• Dois-je d’abord remplir ma franchise ? Y a-t-il un maximum à débourser ?
• Est-ce qu’ils exigent un plan de traitement ou un résumé détaillé pour le remboursement ?
• Est-ce qu’ils remboursent le code V 61.1 (pour la consultation de couple) ?
• Quelles sont les qualifications requises du praticien ? Quelles sont les informations dont ils ont besoin de la part du thérapeute ?

Utiliser des dollars avant impôt

Les autres solutions de contournement incluent l’utilisation de vos comptes d’épargne santé ou de dépenses flexibles pour payer la thérapie en utilisant des dollars avant impôt. Nous acceptons tous les types de cartes HSA et FSA portant les logos des principaux établissements de crédit. Si vous ne possédez pas l’un de ces comptes, vous pouvez demander à votre conseiller fiscal de déduire les frais de thérapie de vos impôts en tant que dépense de santé. Veuillez noter que les comptes HSA rendent plus difficile la couverture de la thérapie de couple, alors vérifiez cela avant de commencer.

Rechercher une thérapie à moindre coût

Il existe plusieurs cliniques merveilleuses dans la région métropolitaine de Denver qui offrent une thérapie à faible coût avec des étudiants en counseling internes. Deux excellentes options sont :

Noeticus Counseling and Training Center : (303) 399-9988

Le Denver Family Institute : (303) 756-3340

Pour plus d’informations sur l’utilisation de l’assurance maladie pour couvrir le counseling

Si vous souhaitez plus d’informations sur l’utilisation de l’assurance maladie pour couvrir le counseling, nous avons répertorié quelques excellents articles qui vont un peu plus en profondeur. Il est important de noter que l’utilisation de vos avantages est votre choix. Si vous pesez les risques et les avantages et déterminez que vous utiliserez vos avantages, vous avez toujours des kilomètres d’avance sur toute personne qui n’est pas pleinement informée.

Comme toujours, nous vous encourageons à recevoir les soins dont vous avez besoin. Si cela signifie que vous devez recourir à l’assurance pour vous les offrir, posez des questions et informez-vous. Surtout, recevez l’aide dont vous avez besoin.

Votre assurance couvre-t-elle les services de santé mentale ?

Pourquoi les soins gérés vous font du mal par John M. Grohol, Psy.D.

Onze pratiques de soins gérés non éthiques
que chaque patient devrait connaître par Ivan Miller, Ph.D.

Une autre chose

Ce sur quoi nous ne nous sommes pas concentrés, qui est très pertinent, c’est que nous avons nos propres raisons de ne pas utiliser l’assurance maladie pour couvrir le conseil ici. Les compagnies d’assurance paient très peu, et rendent de plus en plus difficile d’être payé. Beaucoup n’acceptent même pas de nouveaux fournisseurs.

Avec 85% de notre pratique constituée de couples qui n’utilisent pas l’assurance maladie pour couvrir le conseil pour les raisons ci-dessus, cela n’aurait pas beaucoup de sens pour nous d’essayer d’entrer dans un panel qui ne paiera pas nos services. Nous offrons également des séances de 70-75 minutes pour les couples, et l’assurance ne paie que pour des séances de 45-60 minutes. Le taux réel qu’ils paient est terrible. Le temps que nous passons à essayer d’être payés nous empêcherait de nous consacrer à de meilleures choses, comme offrir des consultations gratuites. Nous préférons faire ce que nous sommes censés faire – fournir d’excellents conseils, plutôt que de nous menotter à la structure de l’industrie de l’assurance maladie.

Si vous souhaitez réserver une consultation de conseil gratuite pour discuter de vos options, et que vous vivez dans la région de Lakewood ou de Denver, contactez-nous ici.

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