Hiaatverzekering: Wat het is en wie het nodig heeft

Op het moment dat u van de parkeerplaats rijdt, verliest een nieuwe auto wat waarde – zo’n 20% tot 30% in totaal in het eerste jaar. Daarna zal de waarde van de auto blijven dalen. Als uw auto total loss is of wordt gestolen, vergoedt de standaard autoverzekering alleen de waarde van de auto op het moment van het incident. Dat betekent dat u verantwoordelijk bent voor het betalen van het verschil tussen de huidige waarde van de auto en het bedrag van uw autolening.

Dit is waar een hiaatverzekering van pas kan komen.

Wat is een hiaatverzekering?

Een hiaatverzekering betaalt voor het verschil tussen de waarde van een auto op het moment dat deze total loss of gestolen is en het saldo van de lening of lease. Hoewel het lijkt te verwijzen naar dat verschil, “gap” staat eigenlijk voor “gegarandeerde bescherming van activa.”

Typisch, moet u botsing en uitgebreide dekking te kopen om gap verzekering te kopen.

Wat doet hiaatverzekering dekken?

Hiaatverzekering vult de uitbetaling die u krijgt van uitgebreide of botsing dekking als uw auto is total loss of gestolen. Sommige hiaatverzekeringen dekken ook het eigen risico van uw verzekering. Dat is het bedrag dat wordt afgetrokken van de betaling voor een uitgebreide of botsing claim.

Comprehensive en botsing verzekering alleen betalen wat een auto waard is – de contante waarde – op het moment van een diefstal of ongeval. Wanneer u meer verschuldigd bent op uw auto lening of lease dan dat, hiaatverzekering komt naar de redding.

Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat u leasen of kopen van een nieuw voertuig met een auto lening en uw auto is totaal in het eerste jaar. Uw botsing verzekering betaalt $ 15.000, de waarde van de auto op dat moment, minus het eigen risico. Als u nog $ 20.000 verschuldigd was op uw lening, zou de hiaatverzekering de resterende $ 5.000 betalen.

” MEER: Wat dekt een autoverzekering?

Wanneer moet ik een hiaatverzekering kopen?

Je moet meestal een hiaatverzekering kopen binnen drie jaar nadat je minimaal een nieuwe auto hebt gekocht. Hoewel de richtlijnen van verzekeraars variëren, kan een bedrijf een of beide van het volgende vereisen:

• Uw auto is niet meer dan twee tot drie jaar oud.
• U bent de oorspronkelijke eigenaar van het voertuig.

Zodra uw auto niet meer nieuw is, vervalt de hiaatdekking meestal. Sommige bedrijven kunnen vereisen dat u te bellen en te verwijderen it.

Gap verzekering aanbieders

Er zijn drie belangrijke manieren om hiaatverzekering te kopen:

• Van uw autoverzekeraar, als onderdeel van uw reguliere verzekeringsuitkering.
• Van een bedrijf dat hiaatverzekering verkoopt alleen voor een eenmalig bedrag.
• Door de dealer of geldschieter, gerold in uw lening betalingen. With this arrangement, you’re paying interest on the cost of your gap insurance over the life of the loan.

” MORE: Find the best cheap car insurance

Insurance companies that sell gap coverage

Some of the largest insurance companies that offer stand-alone gap insurance as add-ons to car insurance policies are:

• American Family.
• Auto-Owners Insurance.
• Liberty Mutual.
• Nationwide Insurance.
• Safeco.
• Travelers.
• USAA.

Other companies may sell gap insurance or a similar policy as part of a loan or lease. For example, if you finance your car directly through the insurer’s bank, you can get gap coverage from State Farm, but not on an auto policy.

Stand-alone gap insurance is typically sold online through a one-time purchase from a website such as Gap Direct.

Through your dealership or lender

Gap coverage is part of the loan or lease when you buy through your dealership or lender. Dit betekent dat u rente betaalt over uw verzekering.

Om te voorkomen dat u rente betaalt, raadt NerdWallet aan om een hiaatdekking te kopen via uw autoverzekeraar. Je hebt over het algemeen een hiaatverzekering nodig voor slechts een paar jaar totdat het gat tussen wat je verschuldigd bent en wat de auto waard is, zich sluit. Niet alle auto verzekeringsmaatschappijen bieden hiaat dekking of een equivalent of bieden het in alle staten, dus je kan nodig zijn om te schakelen companies.

Although sommige kredietverstrekkers kunnen hiaatverzekering vereisen, het is onwaarschijnlijk. Als ze dat doen, vraag dan om te zien waar het in uw contract staat. Echter, uw geldschieter of dealer zal over het algemeen vereisen dat u uitgebreide en botsing dekking te kopen.

Een dealer kan ook automatisch hiaatverzekering als u uw auto leasen, dus zorg ervoor om uw lening of lease-overeenkomst te controleren. Hoe dan ook, je hoeft niet te hiaatverzekering kopen van uw dealer of geldschieter. U kunt een verzoek indienen om de dekking uit uw contract te verwijderen, zelfs als u de polis al hebt gekocht.

Hoeveel kost een hiaatverzekering?

Auto verzekeraars rekenen meestal een paar dollar per maand voor een hiaatverzekering of rond de $ 20- $ 40 per jaar. Uw kosten zijn afhankelijk van individuele factoren, zoals de waarde van uw auto. U moet ook uitgebreide en botsing dekking te kopen. Om het beste bedrijf voor u te vinden, vergelijk autoverzekering tarieven met ten minste drie verzekeraars.

Lenders kunnen een vast bedrag van $ 500 tot $ 700 in rekening brengen voor hiaatverzekering, volgens United Policyholders, een non-profit consumentengroep. Als u de auto te financieren via een credit union, hiaat dekking kan minder zijn. Maar vergeet niet, als u de dekking aan uw lening toevoegt, betaalt u er ook rente over.

Als u online een stand-alone hiaatverzekering koopt, kost deze meestal rond de $ 300 eenmalig.

” MORE: Autoverzekeringscitaten: Wat u moet weten

Is hiaatverzekering de moeite waard?

Hiaatverzekering kan de moeite waard zijn als u:

• Een kleine aanbetaling op een nieuwe auto hebt gedaan, of helemaal geen.
• Een leentermijn van langer dan 48 maanden bent overeengekomen.
• Rijd veel, waardoor de waarde van een auto sneller daalt.
• Leas je auto.
• Kocht een auto die sneller dan gemiddeld in waarde daalt.

Alternatieven voor hiaatverzekering

Hiaatverzekering is niet de enige manier waarop u zich kunt beschermen als uw auto wordt gestolen of total loss raakt.

Loan/lease payoff

Een alternatief voor hiaatverzekering wordt loan/lease payoff genoemd. Hiaatverzekering en loan/lease payoff verschillen op een paar belangrijke punten, hoewel sommige verzekeraars de twee termen door elkaar gebruiken.

Hiaatverzekering is alleen beschikbaar als u een nieuwe auto hebt, maar loan/lease payoff kan beschikbaar zijn voor gebruikte auto’s. Bovendien, lening / lease payoff betaalt een vast percentage van de waarde van uw auto, vaak rond 25%, op de top van de schade-check in plaats van uw schuldsaldo. Always check the details of your policy to determine exactly what is covered.

Major insurance companies that offer loan/lease payoff include:

• Esurance.
• Farmers (it’s called “residual debt endorsement”).
• Progressive.

” MORE: Car insurance comparison

New car replacement

If you’re more worried about buying a new vehicle than paying off your old one, new car replacement coverage might be a better choice for you. New car replacement coverage helps pay for a new car of the same make and model, minus your deductible, to replace your vehicle.

While some insurers sell both new car replacement and gap insurance, many offer only one or the other. New-car replacement insurance generally applies to newer cars only.

Companies that sell new car replacement include:

• Allstate.
• Farmers.
• Liberty Mutual.
• Safeco.
• Shelter Insurance (included with an auto policy).
• Travelers.

” MORE: New-car replacement insurance explained

Better car replacement

If you don’t have a new car, you may not be able to buy new-car replacement coverage or gap insurance. Your insurer may offer better car replacement as an alternative.

Companies that sell better car replacement include:

• Acuity.
• Chubb (included in auto policies).
• Erie.
• Hanover.
• Liberty Mutual.

For example, Liberty Mutual will pay for a vehicle that is one model year newer and has 15,000 fewer miles than your totaled car.