Hoe debetkaarten uw krediet beïnvloeden

Terwijl u uw krediet opbouwt en beschermt, is het belangrijk om alles in de gaten te houden wat van invloed is op uw kredietscores. Voor het grootste deel betekent dat het op tijd betalen van leningen en verstandig omgaan met krediet. Maar het kan verwarrend worden als je kijkt naar al het plastic in je portemonnee. Debetkaarten, bijvoorbeeld, worden net als creditcards verwerkt, maar ze hebben geen invloed op de kredietscore, noch kan het gebruik ervan u helpen krediet op te bouwen.

Debetkaarten en FICO-scores

De FICO-score is de belangrijkste kredietscore voor grote leningen zoals hypotheken, autoleningen en de meeste creditcards, maar deze is gebaseerd op hoe u met krediet omgaat – en debetkaarten zijn meestal slechts een uitbreiding van een betaalrekening. Betalingen worden van een betaalrekening afgeschreven, net alsof je een papieren cheque uitschrijft. Wat de FICO betreft, wordt in uw kredietscore rekening gehouden met de volgende factoren:

• U betaalt uw rekeningen op tijd
• U leent met mate
• U hebt een geschiedenis van lenen (hoe langer hoe beter)
• U gebruikt een verscheidenheid aan soorten leningen
• U maakt niet snel schulden

Krediettransacties op debetkaarten

Debitkaarten gebruiken geld van uw bankrekening, Er is dus geen sprake van een lening, behalve voor kleine, kortlopende leningen die deel kunnen uitmaken van een rekening-courantkrediet.Creditcards zijn daarentegen wel degelijk leningen, dus ze zijn van invloed op uw krediet en kunnen u helpen krediet op te bouwen.

Zelfs als u “krediet” selecteert bij het gebruik van uw debetkaart bij een winkelier, zorgt dit er niet voor dat uw debetkaart werkt als een kredietkaart. Het geld komt nog steeds van uw bankrekening, maar de transactie wordt verwerkt via creditcardnetwerken.

Alternatieve kredietscores

De FICO-score is misschien wel de belangrijkste kredietscore, maar andere scores worden steeds vaker gebruikt voor kredietbeslissingen – vooral voor mensen die bezig zijn met het opbouwen van krediet. Het is niet waarschijnlijk dat u een huiskrediet krijgt met een van deze scores, maar ze kunnen u helpen in aanmerking te komen voor kleinere leningen – die een opstapje zijn op weg naar een solide kredietgeschiedenis. Deze alternatieve kredietrapportagebedrijven worden ook gebruikt voor zaken als screening van werknemers, verzekeringstarieven en meer.

Met alternatieve kredietscores is het denkbaar dat het gebruik van uw pinpas uw “krediet” beïnvloedt. Het effect is echter hoogstwaarschijnlijk indirect. Dat wil zeggen, de meeste alternatieve kredietscores kijken naar algemene financiële verantwoordelijkheid; ze willen zien dat u kunt voorkomen dat u te veel geld van uw betaalrekening afhaalt en dat u binnen uw mogelijkheden leeft. Als u te veel uitgeeft, ontstaan er problemen omdat u uiteindelijk cheques zult weigeren en belangrijke uitgaven zoals rekeningen van nutsbedrijven niet meer kunt betalen.

Naast het op tijd betalen van rekeningen is het van essentieel belang om ongedekte cheques te voorkomen, zelfs als de begunstigde geen melding maakt bij een kredietinstelling. Sommige “alternatieve” leningsbeslissingen kunnen deels worden gebaseerd op uw ChexSystems-rapport, dat banken gebruiken om ongedekte cheques te traceren. Wat meer is, kan slechte cheques uiteindelijk worden overgedragen aan incassobureaus, en die schulden zal verschijnen op de traditionele krediet rapporten en schade uw FICO score.

Vooruitkijken

Hoe zit het met de toekomst? Het is mogelijk dat FICO credit scores zullen veranderen. Op een gegeven moment zou FICO het gebruik van debetkaarten kunnen opnemen in het credit scoring model. Meer en meer mensen vertrouwen op debetkaarten, deels omdat ze willen vermijden dat ze lenen op krediet, en deels omdat ze niet in aanmerking kunnen komen voor een kredietkaart. So, there’s one more reason to use your debit card wisely.