Hoe een creditcard op te zeggen

Opmerking van de redacteur: Dit bericht is bijgewerkt met de nieuwste informatie over creditcards en credit scoring. Het werd oorspronkelijk gepubliceerd op 10 april 2015.

Beslissen over het opzeggen van een creditcard is geen snelle en gemakkelijke beslissing – of in ieder geval zou het dat niet moeten zijn. U moet een aantal factoren afwegen om ervoor te zorgen dat het opheffen van uw rekening geen onbedoelde gevolgen heeft.

Weten wanneer u een creditcard moet annuleren (en wanneer u een rekening open moet houden) is van cruciaal belang voor uw succes op lange termijn als een liefhebber van punten en mijlen. Deze kennis is net zo belangrijk als leren hoe u kunt profiteren van aantrekkelijke nieuwe creditcardaanbiedingen.

Nieuw bij The Points Guy? Meld u aan voor onze dagelijkse nieuwsbrief en bekijk onze beginnersgids.

Het is meestal het beste om uw creditcards open te laten staan. Maar als u een reden hebt om een creditcard te annuleren (zoals het sluiten van een gezamenlijke rekening tijdens een echtscheiding of het opzetten van jezelf om mogelijk later opnieuw een sign-up bonus te verdienen), hoeft het proces niet moeilijk te zijn. Denk na over de onderstaande vragen en als u nog steeds zeker weet dat u uw account wilt sluiten, plan dan uw exit-strategie. Wat u precies moet doen, leest u hieronder.

Verdere informatie: Moet ik mijn creditcards opzeggen als ik ze niet meer gebruik?

Moet ik mijn creditcard opzeggen?

Voordat u een creditcard afsluit, is het belangrijk om de volgende vragen te stellen:

• Zal het afsluiten van deze kaart uw credit utilization rate verhogen? Kredietgebruik beschrijft de verhouding tussen uw creditcardlimieten en -saldi. Als het sluiten van een kaart ervoor zorgt dat uw totale kredietgebruik stijgt, kunnen uw kredietscores dalen. Lagere kredietscores kunnen het moeilijker maken om in aanmerking te komen voor nieuwe rekeningen en kunnen leiden tot hogere rentetarieven op nieuw krediet in de toekomst.
• Staat de rekening al langer dan een jaar open? U moet nooit uw creditcard sluiten voordat het een jaar is. Kaartuitgevers zijn geen fan van mensen die creditcards openen alleen om een sign-up bonus te scoren en geen waardevolle klanten worden. American Express in het bijzonder kan terugvorderen uw bonus of zelfs sluit uw account als ze denken dat je probeert te spelen het systeem.
• Is er een jaarlijkse vergoeding op de rekening? Zo niet, dan is er meestal weinig tot geen voordeel aan het sluiten van de rekening. Het openhouden van de kaart kan echter op de lange termijn goed zijn voor uw credit scores, vooral als u de rekening op verantwoorde wijze beheert.
• Kunt u downgraden naar een optie zonder jaarlijkse kosten? Als u een creditcard sluit omdat u niet genoeg waarde krijgt om de jaarlijkse kosten te compenseren, kunt u overwegen de kaartverstrekker te vragen uw account te downgraden. Door uw kaart te downgraden naar een ander product – bijvoorbeeld van de Capital One® Venture® Rewards Credit Card naar de Capital One® VentureOne® Rewards Credit Card zonder jaarlijkse kosten – kunt u uw krediet beschermen. Maar weet dat u een klap zult krijgen als het gaat om de extraatjes van de kaart.
• Zal de kaartuitgever u een retentieaanbod doen? Kaart emittenten bieden sign-up bonussen om nieuwe klanten aan te trekken. Diezelfde uitgevers kunnen ook bereid zijn om u een retentieaanbod te doen als u overweegt een kaart te annuleren vanwege de hoge jaarlijkse kosten. Als er een retentieaanbod beschikbaar is, kan het zinvol zijn om een kaart te behouden die u van plan was te sluiten.

Gerelateerde lectuur: Mijn Amex Platinum-retentiebonus: 20.000 Membership Rewards-punten

Plan je exit-strategie

Als je de bovenstaande lijst hebt doorlopen en je wilt je creditcard nog steeds opzeggen, is het tijd om je exit-strategie te plannen. Er zijn twee primaire doelen die u in gedachten moet houden tijdens dit proces – bescherm uw credit scores en bescherm uw beloningen. U wilt uw kredietscore niet zien stijgen door alleen kaarten op te zeggen en u wilt geen punten of miles verliezen die u hebt verzameld.

Check credit score impact

Het sluiten van een creditcard heeft geen invloed op uw lengte van de kredietgeschiedenis (die 15% van uw FICO-score waard is) door uw gemiddelde kredietleeftijd te verlagen. Zelfs nadat u een positieve rekening heeft gesloten, kan deze nog tot 10 jaar op uw krediet blijven staan. Toch kan het sluiten van een creditcard uw totale credit utilization rate verhogen en mogelijk uw credit scores verlagen.

Gerelateerde lectuur: Hoe u uw credit score helemaal gratis kunt controleren

Om potentiële credit score schade te beperken, moet u een plan maken om uw credit utilization rate laag te houden, zelfs nadat u de rekening sluit. Een optie is om al uw creditcards nul af te betalen voordat u een rekening sluit, vooral de rekening die u sluit. Om er zeker van te zijn dat het saldo van $0 wordt doorgegeven aan de kredietbureaus, kunt u het beste vroeg betalen – een paar dagen voor de sluitingsdatum van uw afschrift. Als uw totale kredietgebruik al 0% is, zal het sluiten van een kaart daar niets aan veranderen.

Een andere optie is om een andere credit card te openen (als u dat van plan bent) voordat u uw andere account sluit. Stel dat u van plan bent een creditcard met een limiet van $15.000 te sluiten. Als u een nieuwe rekening opent en dezelfde limiet of een hogere krijgt, zou uw gebruik niet op een negatieve manier moeten worden beïnvloed.

U zult echter een nieuwe harde onderzoek hebben en de nieuwe rekening zelf kan uw gemiddelde leeftijd van het krediet verlagen. Deze acties kunnen resulteren in lagere credit scores, althans tijdelijk, dus weeg deze factoren bij het maken van uw beslissing.

Gerelateerde lectuur: Hoe beïnvloedt het aanvragen van een nieuwe creditcard mijn kredietscore?

Bescherm uw beloningen

Vergewis u ervan dat u uw punten en mijlen inwisselt voordat u een creditcardrekening afsluit. Als u een creditcard afsluit, kunnen alle beloningen die u op die rekening hebt laten staan, verdwijnen. U kunt de punten die u hebt verdiend misschien nog inwisselen voor reizen en meer. Als u nog niet klaar bent om de punten uit te geven, kunt u ze overdragen aan een luchtvaartmaatschappij of hotel partner, cadeaubonnen kopen of ze inwisselen voor geld of statement credits. Maar wees gewaarschuwd – u krijgt niet de meest waardevolle aflossingen met gift card aankopen, alleen het raken van een tarief van 1 cent per punt. Het is hetzelfde voor het inwisselen voor geld of statement credits.

Verdere lezen: Hoe (en waarom) u de waarde van beloningen berekent

Betaal het saldo

Als u een regelmatige TPG-lezer bent, weet u alles over onze 10 geboden voor creditcards met reisbeloningen. Deze stap zou dus gemakkelijk moeten zijn, aangezien u uw saldo al elke maand hebt afbetaald, zodat u maximaal profiteert van de punten en mijlen die u verdient. Controleer wel goed of uw betaling is verwerkt voor u een kaart annuleert. Vergeet ook niet om eventuele credits op uw kaart te gebruiken, zoals het jaarlijkse airline fee-krediet tot $200 dat wordt aangeboden door The Platinum Card® van American Express.

Contacteer de klantenservice

Als u er 100% zeker van bent dat u een creditcard wilt annuleren en u de bovenstaande stappen hebt ondernomen, bent u waarschijnlijk klaar om uw rekening officieel te sluiten. Het is nu tijd om de telefoon te pakken en uw kaartverstrekker te bellen. Als uw bank een “beveiligd berichtencentrum” heeft, is er een kans dat u uw rekening online kunt sluiten. U kunt een bericht sturen met het verzoek om een specifieke rekening te sluiten en uw kaartverstrekker kan het proces elektronisch afhandelen zonder dat u ooit de telefoon hoeft op te pakken.

Summer Hull, hoofd van TPG Family Content, deelt het volgende verhaal over hoe ze tijd bespaarde en een creditcard online annuleerde:

“Ik gebruikte het Citi Secure Message Center om een kaart te sluiten met minder dan 30 seconden tijdsinvestering van mijn kant.

• Ten eerste logde ik in op mijn online Citi account.
• Daarna ging ik naar de rekening die ik wilde sluiten.
• Volgende, selecteerde ik het Message Center gemarkeerd in rood hieronder.
• Ik schreef een kort bericht met de vraag om mijn rekening te sluiten die eindigt op nummer XXXX.

De volgende dag werd de rekening gesloten en ontving ik een bericht terug van die strekking.” Ze gaat verder met uit te leggen dat omdat ze niet wilde retentie aanbiedingen, noch wilde ze downgraden naar een ander account, de online annulering methode werkte goed voor haar.

Aan de andere kant, als je wilt proberen om dat soort dingen te onderhandelen, bent u het beste gediend contact op met uw kaart uitgever de ouderwetse manier. Kijk voor het telefoonnummer van de klantenservice op de achterkant van uw kaart – en wees bereid om te worden gepitched voor een retentie aanbod. Zodra u het verzoek hebt ingediend en de medewerker van de klantenservice alle pogingen om uw bedrijf te behouden heeft uitgeput, wordt de kaart gesloten en kunt u deze niet meer gebruiken. Zorg ervoor dat de geannuleerde kaart wordt verwijderd van eventuele automatische betalingen die u hebt ingesteld, zodat u niet wordt getroffen door achterstallige kosten of andere betalingsboetes.

Stuur een brief om sluiting van de rekening te bevestigen

Dingen gebeuren, dus neem de extra stap om een brief te sturen naar uw kaartuitgever om te herhalen dat u de creditcard hebt gesloten. Vraag om bevestiging.

Controleer uw kredietrapport nogmaals

Als de kaart is afgesloten, is het altijd een goed idee om uw kredietrapport nogmaals te controleren. Volgens de wet heeft u recht op een gratis volledig kredietrapport van de drie grote kredietbureaus – Experian, Equifax en TransUnion – één keer per jaar. Om uw volledige rapporten te krijgen, gaat u naar de site van het jaarlijkse kredietrapport en klikt u op de knop “Vraag uw gratis kredietrapporten aan”. Als u uw gratis jaarlijkse rapport al heeft ontvangen, wees dan voorbereid om tot $12,50 per rapport te betalen als u besluit om uw kredietrapport te controleren na het afsluiten van een creditcard account.

Bottom line

Het opzeggen van een kaart is meestal geen goed idee vanwege de credit score hit, vooral als het er een is die u al een lange tijd heeft. Die kaart kan tot 10 jaar op uw kredietrapport blijven staan. En je zult ook een klap krijgen op je credit score. Maar door de bovenstaande stappen te volgen, kunt u de gevolgen voor uw kredietscore en kredietrapport beperken.

Gerelateerde lectuur:

• Moet ik mijn creditcards opzeggen als ik ze niet meer gebruik?
• Wat u moet doen voordat u een creditcard afsluit
• 6 dingen die u moet afwegen voordat u een opgezegde creditcard annuleert
• 4 onjuiste aannames over uw credit score

Featured photo by krisanapong detraphiphat/Getty Images.

Additional reporting by Benét J. Wilson.

WELCOME OFFER: 80,000 Points

TPG’S BONUS VALUATION*: $1,650

CARD HIGHLIGHTS: 2X points on all travel and dining, points transferrable to over a dozen travel partners

*Bonus value is an estimated value calculated by TPG and not the card issuer. View our latest valuations here.

Apply Now

Editorial Disclaimer: Opinions expressed here are the author’s alone, not those of any bank, credit card issuer, airlines or hotel chain, and have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by any of these entities.

Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser’s responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.