Hoeveel kost het om mijn huis te herbouwen?

Een huisbrand, orkaan, tornado of een andere rampzalige gebeurtenis die uw huis en de bezittingen daarin vernietigt, is verwoestend. Het verlies is fysiek, financieel en emotioneel, allemaal tegelijk. Misschien denkt u met dankbaarheid terug aan het feit dat u, uw dierbaren en uw huisdieren veilig zijn weggekomen, terwijl u treurt om het verlies van uw materiële bezittingen, vooral die met sentimentele waarde.

En, voordat het stof is opgetrokken – figuurlijk en misschien letterlijk – is het tijd om te gaan denken: “Hoeveel zou het kosten om mijn huis weer op te bouwen?” U zult met uw verzekeringsagentschap moeten samenwerken om de kosten voor de wederopbouw van uw huis te bepalen.

Zelfs voordat een dergelijke gebeurtenis plaatsvindt, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u genoeg verzekering hebt om de kosten van de wederopbouw van uw huis tegen de huidige prijzen te dekken. Het is beangstigend om te beseffen dat 60% van de Amerikaanse huizen onderverzekerd is, volgens CoreLogic, een bedrijf dat datagestuurde inzichten biedt in onroerend goed en verzekeringen.

Naast het hebben van voldoende dekking om uw huis te herbouwen, wilt u er ook zeker van zijn dat uw verzekering de kosten dekt van het herstel van de structuren op uw terrein en het vervangen van alle items in uw huis en op uw terrein.

Wat beïnvloedt de kosten van de herbouw van uw huis?

Veel verschillende aspecten van uw huis, evenals de regio waar u woont, zijn van invloed op de herbouwkosten. Dit zijn de fundamentele aspecten van uw huis die van invloed zijn op de totale waarde ervan:

• De totale oppervlakte van uw huis
• Het aantal badkamers en slaapkamers in uw huis
• Het aantal verdiepingen in uw huis, meestal een tot vier
• Een afgewerkte kelder of zolder die bijdraagt aan de waarde van uw huis en kan zijn beschadigd
• Exterieur muurconstructie (vinyl bevelsiding, gekweekte steen, ceder shakes, vezelcement, steen, en baksteen zijn enkele gemeenschappelijke soorten materialen voor buitenmuren op Long Island)
• Type dakbedekking (zoals asfalt shingles, die het meest voorkomen op Long Island, hout, of metaal)
• Type ramen en deuren (erkers of boogramen kosten meer te vervangen)
• Exterieur details (zoals fonteinen of vijvers, orkaan luiken, trim, veranda’s, dekken, of portieken)
• Speciale interieureigenschappen (zoals open haarden, houtkachels, bubbelbaden, keukeneilanden, thuisbioscopen, wijnkelders, gedistribueerde geluidssystemen, geïntegreerde huistechnologiesystemen, waterpartijen, enz.)
• Kwaliteit van de materialen in het hele huis

We behandelen de verschillende kwaliteiten van bouwmaterialen in deze post.

Hoe zorg je ervoor dat je verzekering gelijke tred houdt met de waarde van je huis

U kunt ook onze huiswaardecalculator gebruiken om een schatting te krijgen van hoeveel verzekering u nodig heeft voor uw huis na een catastrofale gebeurtenis.

Maar bouwkosten kunnen stijgen als gevolg van verschillende factoren die niet worden weerspiegeld in onze calculator. Een agent van Coastal Insurance kan uw polis jaarlijks herzien om ervoor te zorgen dat u een woonhuisverzekering hebt die uw eigendommen en bezittingen dekt na een catastrofale gebeurtenis zoals een huisbrand.

Hier zijn een paar extra factoren om te overwegen.

Lokale bouwvoorschriften – Als uw huis ouder was, moet het mogelijk worden herbouwd volgens nieuwe bouwvoorschriften en elektrische normen. Dit geldt met name voor woningen gebouwd in de jaren ’60 en ’70, die zeer gebruikelijk zijn in sommige delen van Long Island. Nieuwe bouwvoorschriften kunnen veranderingen in het architectonische ontwerp of materiaalupgrades vereisen.

Verbouwingen of verbeteringen die u aan uw huis hebt aangebracht – Een woningbrand is altijd verwoestend. Maar als u net $ 100.000 hebt uitgegeven aan een keukenupgrade, waarmee u stappen hebt ondernomen om het huis van uw dromen te creëren, kan schade aan uw woning nog hartverscheurender zijn.

Elke keer dat u een toevoeging of verbetering aan uw huis aanbrengt, vooral als het een grote verbouwing is zoals een keuken of badkamer of een upgrade die de vierkante meters van uw huis vergroot, zorg er dan voor dat u genoeg opstalverzekering hebt om de vervangingskosten van de updates te dekken.

Kosten van arbeid en materialen – De kosten van bouwarbeid kunnen omhoog gaan als gevolg van inflatie. De prijzen van bouwmaterialen kunnen veranderen als gevolg van inflatie, tarieven en zelfs ontwerptrends die sommige materialen gewilder en dus duurder maken.

Na een eilandbrede noodsituatie, zoals Superstorm Sandy, kunnen de prijzen van arbeid en materialen stijgen als gevolg van de toegenomen vraag.

U kunt een “inflatiewacht” aan uw polis toevoegen om er zeker van te zijn dat u voldoende verzekerd bent tegen de stijgende kosten van arbeid en bouwmaterialen na een catastrofale gebeurtenis, of de gebeurtenis nu alleen uw huis, uw buurt of de hele regio heeft getroffen.

Vervangingswaarde vs. Aankoopprijs: De woonhuisverzekering kopen die u nodig hebt

Wanneer u met uw kustagent praat, wilt u er zeker van zijn dat u een verzekering koopt die de “vervangingswaarde” van uw huis dekt, en niet alleen de aankoopprijs.

Deel D, Sectie II van uw polis betaalt voor een plaats waar u en uw gezin kunnen wonen terwijl uw huis in aanbouw is. Het bedrag dat u krijgt, is gebaseerd op uw dekkingsniveau en op de woonlasten in uw regio.

Het kopen van Replacement Value Coverage (RVC) kost misschien iets meer, maar zorgt ervoor dat uw nieuwe huis vergelijkbaar is met het verwoeste huis, een plek waar u uw leven opnieuw kunt opbouwen en opnieuw een thuis kunt creëren.

Tips voor het vervangen van uw persoonlijke bezittingen en huishoudelijke goederen

Uw huis is niet alleen een set muren, vloeren en apparaten. De spullen in uw huis helpen u uw dagelijks leven te leiden en kunnen ook een persoonlijke betekenis voor u hebben.

Als uw huis wordt verwoest, kunnen veel van uw bezittingen ook verloren gaan. Helaas onderschatten veel mensen de waarde van de spullen in hun huis en kunnen ze daarom geen nauwkeurige verzekeringsclaim indienen om ze te vervangen.

Probeer geen fout te maken of geld te besparen als het gaat om het verzekeren van uw inboedel. Volg in plaats daarvan deze tips:

Koop een polis voor dekking van vervangingskosten, niet van werkelijke contante waarde – Die mooie bank van Restoration Hardware die u jaren geleden hebt gekocht, heeft uw gezin vele filmavonden goed gediend. Maar hij is in de loop der jaren in geldwaarde gedaald.

Als u uw meubels, elektronica en apparaten moet vervangen, wilt u ongetwijfeld iets dat van gelijke of betere kwaliteit is dan de spullen die u bent kwijtgeraakt. Als u geen tijd wilt verspillen met koopjesjagen om uw inboedel te vervangen, wilt u een “vervangingskostendekking” aanschaffen.

Vervangingskostendekking trekt geen geld af voor waardevermindering, maar betaalt u de werkelijke aankoopprijs van uw object op het moment dat u het kocht, met een specifieke limiet die door uw polis wordt aangegeven.

Aan de andere kant betaalt de werkelijke contante waarde u de vervangingswaarde min de waardevermindering. U kunt geld besparen op uw opstalverzekering door dit niveau van dekking te kiezen, maar u moet mogelijk out-of-pocket betalen om sommige van uw geliefde huishoudelijke artikelen te vervangen.

Koop een opstalverzekering rider voor waardevolle items – Zelfs als u vervangingswaardedekking hebt, dekt uw opstalverzekering uw inboedel slechts “tot” een bepaald bedrag, meestal 50 tot 75% van de woonhuisdekking.

Als u dure sieraden, kunstwerken of een wijncollectie hebt, kan uw verzekeraar een extra dekking voor deze artikelen eisen.

Investeer in een inboedelinventaris – Onderschat de waarde van uw inboedel niet, zoals veel mensen doen.

Als u wordt geconfronteerd met een ramp, uw huis bent kwijtgeraakt en u zich nu afvraagt hoeveel uw inboedelverzekering dekt voor de wederopbouw, vindt u het misschien moeilijk om alles wat u bezit te onthouden.

Om een claim in te dienen, moet u een lijst overhandigen aan de verzekeringsadviseur. Mensen herinneren zich vaak alleen de grote spullen, terwijl kleinere spullen duizenden euro’s aan extra kosten met zich mee kunnen brengen.

Een huisinventaris, die foto’s, bonnen en aankoopprijzen van alle spullen in uw huis kan bevatten, moet digitaal in de cloud worden opgeslagen, met een hardcopy op een externe locatie.

Uw huisinventaris kan uw reddingslijn zijn om alles terug te krijgen wat u verschuldigd bent, zodat u verzamelingen opnieuw kunt opbouwen, speelgoed, elektronica en meubels kunt vervangen, en terug kunt keren naar uw vorige levensstijl.

Als u wordt geconfronteerd met een catastrofaal verlies, hebt u veel aan uw hoofd. Het laatste waar u zich zorgen over wilt maken is: “Hoeveel kost het om mijn huis weer op te bouwen?”

Het hebben van een gerenommeerd verzekeringskantoor aan uw zijde kan u helpen financieel te herstellen na een verlies, uw huis weer op te bouwen, en uw gemoedsrust te herstellen.