How Does the Powerball Annuity Work?

Powerball jackpot winnaars hebben twee opties als het gaat om het verzamelen van hun prijs – een forfaitair bedrag in contanten dat lager is dan de geadverteerde jackpot, of een lijfrente die de hele prijs spreidt over een periode van 30 jaar. Er zijn voordelen en nadelen aan elke optie, dus hier is hoe de Powerball lijfrente werkt, en hoe om te bepalen welke optie is de slimmere keuze voor u.

Hoe werkt de Powerball lijfrente?

Als een Powerball jackpot winnaar kiest voor de lijfrente-optie, ontvangt hij een onmiddellijke betaling, en extra jaarlijkse betalingen voor de komende 29 jaar, voor een totaal van 30 betalingen. Om bij te blijven met de kosten van levensonderhoud, wordt de jaarlijkse betaling verhoogd met 5% per jaar. Het totaal van alle 30 betalingen telt op tot het totale jackpotbedrag.

Hier volgt een voorbeeld van hoe dit werkt. Terwijl ik dit schrijf, wordt de Powerball-jackpot momenteel geschat op 83 miljoen dollar, met een contante waarde van 52,8 miljoen dollar. Dit betekent dat een winnaar kan kiezen tussen een onmiddellijke contante betaling van $ 52,8 miljoen, of hij kan Powerball het contante bedrag laten investeren in een lijfrente, wat een totale prijs van $ 83 miljoen zou opleveren, betaald over 30 jaar.

Gebruik makend van een lijfrente calculator, zou deze jackpot resulteren in een onmiddellijke betaling van $ 1.249.269. In het tweede jaar zou dit oplopen tot $1.311.733, en zou elk jaar met 5% blijven groeien tot een laatste uitbetaling van $5.142.161 in het 30e jaar. Dit zou resulteren in een totaal van $ 83 miljoen betaald over de periode van 30 jaar.

Het is ook belangrijk te vermelden dat de Powerball annuity een “annuity certain” is, wat betekent dat de betalingen nog steeds worden gedaan als de winnaar voor het 30e jaar overlijdt. In dat geval gaan de resterende uitkeringen naar de nalatenschap van de winnaar, en gaan ze over op zijn of haar erfgenamen.

Neemt u de uitbetaling ineens?

De meeste Powerball-winnaars kiezen voor de uitbetaling ineens in contanten, maar er zijn zeker goede argumenten aan te voeren voor beide opties.

Met de lijfrente-optie hebt u een gegarandeerde, tegen inflatie beschermde inkomensstroom gedurende drie decennia. We hebben allemaal de verhalen gezien over loterijwinnaars die binnen een jaar of twee failliet gaan, en de lijfrente sluit die mogelijkheid effectief uit. Met andere woorden, de keuze voor een lijfrente beschermt u tegen uzelf en tegen lang verloren vrienden en familieleden die om geld vragen.

De belastingen zijn een andere overweging — met de lijfrenteoptie betaalt u alleen belasting over het geld wanneer u het ontvangt. Bij de forfaitaire optie betaalt u een enorme belastingaanslag op het moment dat u het geld krijgt, plus belasting over uw beleggingswinsten (zoals dividenden, vermogenswinsten en rente-inkomsten) elk jaar als u de prijs belegt.

Aan de andere kant geeft de contante optie u de flexibiliteit om met het prijzengeld te doen wat u wilt, en wel meteen. Als je 20 miljoen dollar wilt gebruiken om een paar vakantiehuisjes te kopen, ben je vrij om dat te doen. Bovendien weet niemand wat in de toekomst het hoogste tarief van de federale inkomstenbelasting zal zijn. Het huidige tarief van 39,6% klinkt misschien hoog, maar als u bedenkt dat het toptarief in het begin van de jaren tachtig 70% bedroeg, ziet het er niet zo slecht uit. Met de forfaitaire optie kunt u het huidige belastingtarief vastzetten en de onzekerheid van het toekomstige belastingbeleid elimineren.

Er valt ook veel voor te zeggen dat door te kiezen voor het forfaitaire bedrag en dit zelf te beleggen in een goed gealloceerde portefeuille van aandelen en obligaties, u op de lange termijn een veel beter rendement kunt behalen dan de Powerball-lijfrente zou opleveren.

De bottom line is dat er geen one-size-fits-all optie is, maar met alle verhalen van blut loterij winnaars, misschien moeten meer mensen de lijfrente optie serieus overwegen.

Trending

• {{ headline }}

The Motley Fool has a disclosure policy.