10 cose da sapere su soldi e schieramento
Pagamento
Molte persone si qualificano per paghe o indennità extra o speciali mentre sono schierati, ma ci sono alcune situazioni in cui si perdono anche alcune paghe o indennità.
Le paghe e indennità extra più comuni durante lo schieramento includono:
- L’indennità di separazione familiare inizia dopo 30 giorni: $8.33 al giorno, fino a 250 dollari al mese
- Pagamento per servizio di emergenza per la posizione o la missione: 50, 100 o 150 dollari al mese
- Pagamento per pericolo imminente: 7,50 dollari al giorno, fino a 225 dollari al mese Paga per fuoco ostile: 225 dollari al mese, non proporzionale
Il denaro più frequentemente “perso” durante lo spiegamento è se si perde il Basic Allowance for Subsistence (BAS) perché i pasti sono forniti gratuitamente. Questo non succede in tutte le situazioni, ma può succedere e succede.
Di regola, le indennità di alloggio rimangono alla stazione di servizio del membro del servizio, a meno che non si trovino in una situazione specifica come un incarico individuale di augmentee.
Ci possono anche essere più soldi nella busta paga perché le tasse non vengono trattenute – vedi la sezione sulle tasse qui sotto.
Spesa
I cambiamenti di spesa relativi allo spiegamento variano drasticamente da spiegamento a spiegamento e da famiglia a famiglia. Anche nella mia famiglia, siamo passati da uno schieramento in cui ho fatto due lavori, mio marito ha avuto tre brevi scali nella stessa località e abbiamo speso ogni singolo dollaro per pagare il debito e risparmiare, a un altro schieramento in cui abbiamo speso una tonnellata di soldi in più per babysitter e aiuto domestico perché ero incinta di tre bambini piccoli.
Ci sono due lati della questione delle spese di schieramento: modi in cui si potrebbe risparmiare e modi in cui si potrebbe spendere di più.
Se avete già vissuto un dispiegamento, probabilmente potete pensare ad alcune cose da aggiungere a questa lista – per favore condividete le vostre esperienze nei commenti!
Tasse
L’intera cosa “esentasse” può essere super-confusa, ma non deve essere così. Cominciamo con un paio di cose da sapere:
- Devi essere in una CZTE designata per essere “esentasse”.
- Può volerci un po’ di tempo perché le pratiche si aggiornino con la tua posizione.
- La paga base, fino a un certo importo, è esentasse quando sei CZTE.
- La maggior parte delle cose dovrebbe avvenire automaticamente – non dovresti fare nessun calcolo extra quando compili la tua dichiarazione dei redditi.
Mentre sei effettivamente nella CZTE, la parte più importante è che non stai avendo tasse trattenute sulla tua paga. In genere, i comandi fanno un buon lavoro per assicurarsi che i documenti siano aggiornati. Potrebbe non accadere immediatamente, ma di solito accade senza che tu debba fare nulla. Improvvisamente, la vostra busta paga è più grande, perché non c’è nessuna trattenuta. Ka-ching!
Quando le persone iniziano ad essere veramente confuse è quando è il momento della loro dichiarazione dei redditi l’anno successivo. Ricevo email che mi chiedono: “Dove deduco i miei soldi della zona di combattimento?” o domande simili. Non dovresti fare nessun calcolo speciale sulla tua dichiarazione dei redditi, con l’eccezione di alcuni crediti che ti permettono di contare il reddito CZTE come reddito per qualificarti per quei crediti, ma questo è abbastanza chiaramente segnato. Il vostro W-2 Wage and Tax Statement dovrebbe riflettere il vostro reddito imponibile nella casella 1 – il reddito CZTE non è incluso qui, quindi non c’è nessun calcolo da fare. Il denaro guadagnato mentre siete in una CZTE sarà mostrato nella casella 12a, con un codice Q accanto, nel caso in cui ne abbiate bisogno per una di quelle situazioni speciali. Il suo W-2 dovrebbe anche mostrare l’importo inferiore di denaro che ha trattenuto durante l’anno. Quando fate la vostra dichiarazione dei redditi, il reddito CZTE e la minore trattenuta sono già presi in considerazione perché sono già mostrati sul vostro W-2.
Se otterrete o meno un rimborso più grande, se sarete in debito, o se ne uscirete allo stesso modo, dipenderà da un’ampia varietà di fattori, incluso il vostro altro reddito, le dimensioni della vostra famiglia, qualsiasi altra deduzione che potreste essere in grado di prendere, crediti, ecc. In teoria, l’idea è che si dovrebbe uscire più o meno allo stesso modo dalla dichiarazione dei redditi. In realtà, a volte essere CZTE ti rende idoneo o non idoneo per certi crediti che cambiano molto la tua situazione.
Ora, se il tuo W-2 è sbagliato, questa è una situazione completamente diversa e deve essere gestita attraverso il Defense Financial and Accounting Service (DFAS). Non puoi semplicemente cambiare i numeri sulla tua dichiarazione dei redditi; devi ottenere un W-2 aggiornato che contenga le informazioni giuste.
Thrift Savings Plan
Se sei schierato in una CZTE, hai un’opportunità unica di mettere via del denaro esentasse nei tuoi conti Thrift Savings Plan (TSP), e/o contribuire più del solito, e/o rinforzare i tuoi conti imponibili. Ci sono tre cose principali qui: reddito esentasse, limiti di contribuzione più alti, e le volte in cui ha più senso mettere quei soldi in un conto tassabile.
Tax-Free, Baby!
Al livello più elementare, contribuire denaro nel tuo conto Roth TSP mentre sei in un CZTE è un win-win-win: il denaro va in esentasse, cresce esentasse, e non è tassato quando prendi le distribuzioni. È uno dei pochi modi in cui puoi ottenere una crescita completamente esentasse sul denaro.
- Se non stai contribuendo al TSP ora, inizia!
- Se stai contribuendo al TSP tradizionale, Roth potrebbe essere la scelta giusta per te durante la distribuzione.
- Se stai già contribuendo a un conto Roth TSP, stringi la cinghia e cerca di capire come puoi aumentare i tuoi contributi!
Risparmiare di più
In circostanze normali, il limite di differimento elettivo di $19.500 (2020) è quanto puoi contribuire al tuo conto TSP ogni anno. Tuttavia, durante i periodi in cui ci si trova in una zona CZTE, è possibile contribuire fino al limite di aggiunta annuale di 57.000 dollari (2020). Sono un sacco di soldi! Entrambi questi numeri aumentano di $6,500 se hai 50 anni o più!
Ci sono alcuni trucchi se ti aspetti di essere in grado di contribuire a più del Limite di Deferral Elettivo – che è un po ‘avanzato per questo articolo, ma si può leggere di più su di esso a massimizzare i tuoi contributi Thrift Savings Plan in una zona di combattimento.
Risparmiare in un conto tassabile
Quindi, questo sta lavorando su un po’ di matematica superiore, ma ci sono alcune situazioni in cui è meglio risparmiare i tuoi soldi in un conto regolare, tassabile, non in un conto di risparmio pensionistico fiscalmente agevolato. I conti regolari sono molto più flessibili, e ci sono alcune situazioni in cui ha senso anche dal punto di vista fiscale. Controlla il post di Airman Mildollar su Considerazioni fiscali in una zona di combattimento per altri pensieri su questo argomento.
Benefici di schieramento
In alcune situazioni, potresti essere in grado di ottenere pagamenti più bassi, tassi di interesse ridotti, o altri benefici a causa di uno schieramento. Controlla con le tue carte di credito, la tua compagnia telefonica, la tua compagnia assicurativa, e chiunque altro tu possa immaginare per vedere se hanno qualche programma speciale per lo spiegamento.
Programma di deposito dei risparmi
Il programma di deposito dei risparmi (SDP) è un conto di risparmio gestito dal governo che paga il 10% mentre sei in una zona ammissibile per il Fuoco Ostile o la Paga per Pericolo Imminente. Puoi contribuire a questo conto una volta che sei stato nell’area designata per 30 giorni, o 1 giorno in ciascuno dei 3 mesi consecutivi. I contributi possono essere versati tramite assegnazione dalla tua paga. Puoi anche presumibilmente versare i contributi in contanti o con assegno presso l’ufficio finanziario della tua sede di schieramento, ma siamo realistici, non sono rimasti molti uffici finanziari e le sedi di schieramento non sono note per essere in grado di gestire richieste insolite.
Pre-dispiegamento, R&R e spese post-dispiegamento
I periodi subito prima e subito dopo uno spiegamento, e durante la R&R, possono essere periodi di spese eccezionalmente alte per le famiglie militari. Questo va bene se hanno preventivato, hanno i soldi, e stanno facendo scelte intelligenti nonostante i tempi. Può essere un problema se quella spesa è al di là della capacità della persona/famiglia di pagarla, o se stanno spendendo per cose che altrimenti non hanno senso.
Cavolo, sembrano un sacco di parole che non si uniscono molto bene. Proviamo un esempio. Le spese intelligenti prima dello schieramento potrebbero includere parti dell’uniforme, una cena speciale o un viaggio pagato in contanti, o cose per rendere lo schieramento più confortevole (a condizione che non si stia usando il debito per acquistare una di queste cose). Le spese stupide prima dello schieramento potrebbero includere una vacanza stravagante che non ci si può permettere o un regalo di addio che è fuori dal proprio budget.
La stessa idea si applica alle spese R& di metà viaggio e alle spese post schieramento. La spesa post-dispiegamento può essere particolarmente fastidiosa, soprattutto quando prende la forma di comprare un’auto (e assumere una rata dell’auto). Questo non vuol dire che non si può comprare un’auto quando si torna a casa dal dispiegamento, ma piuttosto deve essere un’auto che ha senso nel quadro generale. Ho visto troppe persone con auto costose, acquistate con i soldi risparmiati durante lo spiegamento, che non possono permettersi la benzina, l’assicurazione e la manutenzione.
È normale avere delle spese extra prima e dopo uno spiegamento, e se si ottiene un congedo a metà viaggio. Basta essere sicuri che funzioni per la vostra vita regolare e il vostro budget regolare.
Cosa succede quando siete separati
Anche se è il 2020, ci sono situazioni in cui il membro del servizio schierato non è disponibile a parlare con chi gestisce le sue finanze a casa. E potrebbero non essere in grado di scaricare gli estratti conto, pagare le bollette, ecc. La maggior parte dei militari spera di avere una persona di fiducia a cui concedere una procura per gestire le proprie finanze – un coniuge, un genitore, un fratello o un migliore amico. Questo è un sacco di potere, però, quindi non si può dare a chiunque. Assicuratevi che sia qualcuno che continuerà ad avere i vostri migliori interessi in mente, non importa quanto dura lo schieramento.
Le famiglie dovrebbero prendersi un po’ di tempo prima dello schieramento per esaminare alcune eventualità: cosa succede se la macchina ha bisogno di riparazioni importanti? Cosa succede se il nostro padrone di casa vende la casa? E se qualcuno muore? In questo modo, i diversi membri della famiglia possono capire come il membro del servizio schierato pensa di spendere soldi in ciascuna di queste situazioni. Per esempio, diciamo che avete una vecchia auto. Il membro del servizio sta pensando che vorrebbe guidarla per sempre, quindi dovrebbe essere riparata, o è il momento di passare a qualcosa di più grande per la vostra famiglia in crescita, quindi avrebbe senso passare a una nuova auto?
La legge di Murphy
Dictionary.com definisce la legge di Murphy come “la proposizione faziosa che se qualcosa può andare male, lo farà”. Non credo che ci sia nulla di faceto in questo: La legge di Murphy colpisce quando hai un membro del servizio schierato. Le lavatrici si romperanno, i bambini si ammaleranno, le macchine non partiranno. È molto più gestibile se ti sei preparato mentalmente all’eventualità che le cose accadano, ed è vitale che tu abbia un fondo di emergenza in modo da non trovarti in difficoltà finanziarie quando Murphy viene a farti visita.
Pagamenti in eccesso
Mentre la paga militare può essere incasinata in qualsiasi momento, è più facile durante lo spiegamento. Ci sono un sacco di cose che cambiano, e a volte questi cambiamenti non avvengono nel modo in cui dovrebbero. Come sempre, è importante leggere il suo Leave and Earnings Statement (LES) ogni mese, e assicurarsi che tutto abbia senso. E se sei stato pagato in eccesso, assicurati di mettere da parte quei soldi, in un conto bancario separato (o anche in una banca separata!) in modo da essere preparato quando il Dipartimento della Difesa si renderà conto dell’accaduto e deciderà che devi rimborsare.