7 investimenti a basso rischio con grandi ricompense
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Investire può sembrare intimidatorio, soprattutto quando si inizia per la prima volta. Sappiamo soprattutto che quando si tratta di far crescere il proprio portafoglio finanziario, le cose possono diventare rischiose quando i tempi si fanno difficili. Dato che alcune attività possono aver preso una piega inaspettata nel 2020, gli investimenti a basso rischio sono diventati un argomento caldo.
È comprensibile cercare investimenti più sicuri in tempi di incertezza, quindi fortunatamente ci sono molte opzioni a basso rischio da considerare. Tenete a mente che ogni investimento ha i suoi compromessi in termini di rischi e benefici. E, naturalmente, gli investimenti più gratificanti di solito comportano più rischi.
Mentre ogni tipo di investimento funziona a modo suo, tutti hanno le stesse componenti generali. Sono costruiti per investire denaro, applicare tassi di interesse e, si spera, guadagnare un profitto. Tra gli investimenti a basso rischio e quelli ad alto rischio, ci sono molte variabili quando si tratta di capire i termini e le condizioni. Potrebbe essere necessario scavare un po’ per comprendere appieno i termini e le condizioni di ogni tipo, quindi abbiamo contribuito a delinearne alcuni comuni qui sotto. Se stai cercando di far crescere il tuo capitale, questi otto investimenti a basso rischio potrebbero essere buone opzioni per te.
Potresti avere familiarità con l’idea che gli investimenti più rischiosi producono il potenziale per rendimenti più elevati. D’altra parte, bisogna ricordare che i rischi più bassi hanno tipicamente rendimenti più bassi. Ma questo non significa che non siate in grado di trarre profitto dai vostri investimenti. Per alcuni investimenti a basso rischio, non hai nemmeno bisogno di più di 100 dollari o meno per iniziare.
Conti di risparmio ad alto rendimento
Definizione:
I conti di risparmio ad alto rendimento sono simili al tuo conto di risparmio quotidiano, solo con tassi di interesse più alti. Questi conti possono essere usati per obiettivi di risparmio a lungo termine o per tenere denaro extra dal tuo conto corrente. Per esempio, se si dovesse iniziare a risparmiare per una casa o per costruire un fondo di emergenza, questa potrebbe essere una grande opzione. Sei in grado di contribuire ai tuoi risparmi e guadagnare interessi più alti rispetto al conto di risparmio standard.
Flessibilità:
Questi conti sono piuttosto flessibili. Essendo un conto di risparmio, puoi prelevare denaro fino a sei volte al mese. Se vuoi incassare, sei più che in grado di farlo su tua richiesta. In alcune circostanze, le banche possono richiedere un preavviso prima di farlo.
Costo:
Alcune banche potrebbero chiederti di pagare un deposito minimo all’apertura del conto. A parte questo, i conti di risparmio normalmente non costano nulla per iniziare.
Come sono sicuri?
Siccome il tuo denaro non è rinchiuso in un contratto, questi conti sono noti per essere uno degli investimenti più sicuri. Sei in grado di ritirare il tuo denaro ogni volta che ne hai bisogno, ma guadagni comunque un leggero profitto per un lungo periodo di tempo pagato mensilmente.
Cash Management/Conti di raccolta
Definizione:
La gestione della liquidità, conosciuta anche come conti sweep, sono normalmente opportunità di investimento offerte da una società di brokeraggio. Questo è quando si ha un importo specifico preso da un conto commerciale e messo in un conto di investimento. Di solito sei in grado di scegliere il tuo conto di investimento, l’importo e la data. I conti Sweep sono anche più comunemente noti per essere un’opzione di mantenimento del contante in qualsiasi conto d’investimento. Quando molti individui vanno ad aggiungere contanti ad un conto d’investimento per piazzare una nuova transazione, alcuni contanti possono essere lasciati nel conto sweep, se non vengono usati completamente. In questo modo, ti assicuri che il tuo denaro non rimanga da nessuna parte per lunghi periodi di tempo senza ottenere un profitto.
Per esempio, contribuisci con $100 e compri 3 azioni di un ETF il cui prezzo è di $33 ciascuna. Spenderesti $99, con $1 rimasto nel tuo conto di spazzamento. Questi conti sono anche comunemente usati per i pagamenti dei dividendi da tenere.
Flessibilità:
La flessibilità dipenderà principalmente dal tipo di conto di investimento in cui è tenuto il contante dello sweep e da dove volete spostare il vostro denaro. Se il denaro è in un conto di intermediazione, è possibile spostarlo fuori e in un conto di risparmio o di controllo in pochi giorni. Potresti anche spostare facilmente questi soldi in un altro conto di investimento, dato che i conti di intermediazione non godono di vantaggi fiscali. I problemi possono sorgere se i tuoi soldi sono in un conto fiscalmente vantaggioso, come un IRA. Allora, spostare i soldi dello sweep diventa più difficile. Per far uscire i soldi da un conto avvantaggiato dalle tasse, è necessario un rollover. I rollover sono più facili da fare in un altro conto presso la stessa istituzione. Lo spostamento di denaro tra gli stessi tipi di conti fiscalmente vantaggiosi, se fatto correttamente, non causerà un evento tassabile. Spostarsi da un conto con vantaggi fiscali a un conto senza vantaggi fiscali, se fatto impropriamente, causerà delle tasse.
Costo:
Il costo iniziale della creazione di questi conti dipende dalla banca di intermediazione che detiene il denaro. I conti Sweep possono avere delle commissioni per utilizzare il servizio. A seconda del fornitore scelto e di quanto denaro avete da gestire, questo può variare. Alcuni fornitori possono anche offrire un conto sweep come un vantaggio per il tuo conto.
Come sono sicuri?
A seconda di dove si trova il contante dello sweep, potrebbe essere assicurato dalla FDIC. Di solito, se è tenuto presso una banca o SPIC assicurato, se è tenuto presso una società di brokeraggio, considerando di controllare prima di investire. A seconda della scelta del tuo account, potresti essere in grado di incassare piuttosto rapidamente, mentre altri potrebbero richiedere più tempo.
Certificato di deposito (CD)
Definizione:
Un CD è un importo fisso di denaro che contribuisci al risparmio per un determinato periodo di tempo. In cambio, le banche pagheranno un interesse per usare il tuo denaro altrove durante quel periodo di tempo. Inizialmente, le banche sono in grado di prestare il vostro denaro per guadagnare un profitto sui tassi di interesse da cui si ottiene una percentuale. Con questo tipo di investimento, puoi scegliere il periodo di tempo per il quale vuoi investire. Di solito, più lungo è il CD, maggiore è l’interesse. Inoltre, i CD a più alto tasso d’interesse richiedono normalmente un importo minimo di contributo.
Flessibilità:
Come la maggior parte delle banche si aspettano di tenere i vostri soldi per quel periodo di tempo fisso, non è così facile ottenere il vostro denaro prima del previsto. Potresti poi trovarti di fronte a commissioni diverse a seconda delle linee guida della tua banca.
Costo:
Si può scegliere l’importo che si desidera contribuire a un CD. Inoltre, non c’è un costo specificamente associato all’apertura di un CD. Potreste investire ovunque da $0 a centinaia o migliaia di dollari in un CD. Tieni presente che la maggior parte dei CD si rinnova automaticamente. Se vuoi usare i tuoi soldi per qualcos’altro, controlla con la tua banca prima che il tuo contratto sia scaduto.
Come sono sicuri?
I CD sono assicurati a livello federale fino a $250.000 a persona dal FDIC. Questo copre tutti i conti a tuo nome in una specifica banca. Questo ti garantisce che riavrai i tuoi soldi, ma quanto li riavrai dipende dalla situazione della tua banca.
Treasury Securities
Definizione:
I titoli del tesoro sono buoni del tesoro, note e obbligazioni. Quando compri titoli del tesoro stai comprando il debito del governo. Questo debito è di solito usato per finanziare progetti governativi. Questi titoli sono emessi dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Dipartimento del Tesoro. Nella maggior parte dei casi, i tuoi guadagni possono essere esenti da tasse statali e locali poiché sono emessi dal governo.
Flessibilità:
Con i titoli del Tesoro, non sei in grado di rompere la tua data di scadenza. Anche se non puoi uscire dal tuo investimento, puoi venderlo a qualcun altro. In questo caso, otterrai quello che sono disposti a pagare per esso. Puoi vendere il tuo buono del tesoro o aspettare fino alla sua scadenza. Quando vendete, potreste dovervi incontrare con la vostra banca, un broker, e un commerciante che potrebbe prendere delle commissioni aggiuntive. Insieme a questo, la maggior parte degli individui potrebbe non comprare obbligazioni individuali. Invece, si può probabilmente comprare un fondo comune o ETF focalizzato sui treasuries, nel caso ci possa essere una commissione per comprare o vendere il fondo dal broker.
Costo:
I costi di investimento in titoli del tesoro possono variare. Si può spendere da 0 dollari fino a 5 milioni di dollari. I titoli del tesoro di nuova emissione possono non avere spese di transazione o di acquisto online. Se si sceglie di investire con l’assistenza di un broker, si può avere una tassa di broker-assistito.
Come sono sicuri?
Questi investimenti sono anche noti per essere uno degli investimenti più sicuri. I titoli del Tesoro sono normalmente sostenuti dal governo degli Stati Uniti, e i tuoi guadagni possono essere esenti da tasse.
Fondi del mercato monetario
Definizione:
I fondi del mercato monetario sono normalmente investimenti a breve termine con tassi di interesse a breve termine. Molte persone scelgono di investire in fondi del mercato monetario piuttosto che in contanti per i tassi di interesse più alti.
Flessibilità:
Si è in grado di incassare questi investimenti, ma questo normalmente ha un costo. Potresti dover pagare delle commissioni di liquidazione e aspettare di ricevere i tuoi guadagni per un periodo di tempo determinato.
Costo:
Questi fondi sono piuttosto economici, essendo fissati al valore patrimoniale netto (NAV). Anche se possono essere poco costosi da ottenere, potrebbero venire con diverse commissioni. Quando si inizia, si può accettare di pagare depositi mensili o scegliere di investire parte dei propri risparmi pensionistici.
Come sono sicuri?
Questi investimenti sono di alta qualità, investimenti a breve termine che ti permettono di avere più flessibilità degli investimenti a lungo termine. Sfortunatamente, questo tipo di attività non è assicurato dal FDIC perché non è uno strumento di cassa. I fondi comuni monetari sono investiti in titoli di debito che sono coperti, al massimo, dall’assicurazione SPIC.
Azioni privilegiate
Definizione:
Investire in azioni privilegiate è simile a investire in una normale azione comune, o in una quota di una società. Ma, questo tipo di azioni è di solito anche accompagnato da un pagamento di dividendi promessi. Gli azionisti privilegiati detengono la priorità dei pagamenti dei dividendi rispetto agli azionisti comuni, il che significa che otterranno i loro dividendi pagati per primi. Quello che rimane viene poi pagato agli azionisti comuni.
Le azioni privilegiate hanno la volatilità del mercato azionario, ma pagano anche dividendi regolari come un’obbligazione. Questo rende l’investimento in azioni privilegiate un incrocio delle caratteristiche tradizionali del mercato azionario e obbligazionario.
Flessibilità:
Si è in grado di vendere le proprie azioni ogni volta che si sceglie, ma come possedere qualsiasi altra azione, si può affrontare una diminuzione del prezzo o, ancora meglio, un aumento. Alcune azioni privilegiate hanno anche un’opzione di conversione. Questo è il caso in cui una società riacquista le azioni privilegiate da voi, o converte le vostre azioni in azioni ordinarie. Ogni azione privilegiata fa parte di una serie che ha i suoi propri diritti. Assicuratevi di controllare tutti i dettagli di ogni azione privilegiata prima di acquistare, poiché ci sono molte sfumature che non sono sempre le stesse.
Costo:
La maggior parte delle azioni varia nel prezzo e nelle commissioni. La maggior parte delle volte, i titoli più redditizi sono quelli che costano di più per azione. Tuttavia, sei in grado di investire tanto o poco quanto vuoi, quando vuoi. Alcuni titoli possono avere delle spese di transazione quando si compra o si vende.
Come sono sicuri?
Anche se le azioni privilegiate vengono pagate prima delle azioni comuni, il loro pagamento non è ancora garantito. Quando investi i tuoi soldi in azioni, tieni il rischio della compagnia e del mercato azionario.
Rendite fisse
Definizione:
Una rendita è un contratto di assicurazione che garantisce pagamenti regolari e ricorrenti di reddito all’acquirente del contratto. Ci sono molti tipi di rendite e possono variare nella struttura e nel prezzo. Una rendita fissa è la forma più semplice di rendita. Con le rendite fisse, si paga nella rendita e in cambio, ti danno un flusso fisso di reddito. Questo reddito di solito arriva mensilmente, per un periodo di tempo prestabilito che potrebbe essere tanto lungo quanto la vostra vita. Per esempio, la previdenza sociale e i piani pensionistici sono strutturati come le rendite.
Flessibilità:
Ogni prodotto di rendita è strutturato in modo diverso. Assicuratevi di esaminare attentamente il contratto e i dettagli con un professionista qualificato prima dell’acquisto.
Siccome ci sono molti tipi di rendite, ci sono prodotti che sono strutturati meglio per alcuni individui rispetto ad altri. Per esempio, se qualcuno è nervoso per il mercato e vuole assicurarsi di poter coprire le sue spese di base per tutta la vita, può comprare una rendita che gli paga quell’importo mensilmente. Un altro esempio di un tipo di rendita è una rendita immediata. Questo tipo permette di dare a una compagnia assicurativa una somma di denaro oggi in cambio di pagamenti mensili che iniziano immediatamente.
Mentre c’è flessibilità nei tipi di prodotti offerti, di solito non è così facile uscire da questi contratti una volta che si è acquistato. Le rendite sono famose per avere enormi spese di riscatto che possono essere fino al 20% del vostro investimento iniziale se scegliete di cancellare entro il primo anno. Le spese di riscatto non sono solo per il primo anno. Possono durare fino a cinque o dieci anni, diminuendo lentamente fino a zero. La maggior parte delle volte, sei in grado di incassare il tuo investimento semplicemente terminando il tuo contratto. Tenete a mente che quando terminate il vostro contratto, potreste trovarvi di fronte a commissioni, tasse, o perdere il pagamento degli interessi.
Costo:
Le commissioni sulle rendite fisse possono variare a seconda della compagnia assicurativa. Quando considerate questo tipo di investimento, assicuratevi di fare le vostre ricerche e di leggere la stampa fine. Inoltre, assicuratevi di chiedere al venditore quale commissione farebbe su questa vendita e quanto queste commissioni variano sui diversi tipi di rendite. Questi tassi di commissione sono di solito piuttosto alti, quindi state attenti a non essere venduti solo per i vantaggi di pagamento dell’agente. Infine, capire le tasse e tenere a mente che questi pagamenti di rendita possono essere tassati come un reddito regolare.
Come sono sicuri?
Poiché le rendite fisse hanno un importo fisso di pagamento degli interessi in un periodo di tempo fisso, sapete quando riceverete il vostro denaro e quanto. Tenete a mente gli impatti dei tassi di interesse e dell’inflazione durante la vita del vostro contratto.
Quando si inizia a investire, può sembrare piuttosto intimidatorio. Tuttavia, può essere un ottimo modo per lavorare verso i vostri obiettivi finanziari a lungo termine. Anche i migliori investitori non hanno ottenuto un profitto di punto in bianco – hanno stabilito una sana mentalità di investimento. Quando fate dei passi verso l’investimento, delineate i vostri obiettivi, e prestate regolarmente attenzione ai diversi mercati d’investimento.
Ricordate, tutti gli investimenti non sono fatti per essere uguali. Assicurati di controllare i termini e le condizioni di ogni investimento per comprendere appieno la durata di ogni contratto, le modalità di pagamento e il rischio di investimento. Controlla il nostro calcolatore di investimenti per vedere la crescita stimata del tuo investimento nel tempo. Scarica la nostra app per vedere quanto vorresti considerare di investire nel prossimo futuro.