7 motivi per cui potresti aver bisogno di un’assicurazione sulla vita, anche se pensi di no't

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• La maggior parte delle persone non considera l’assicurazione sulla vita fino a più tardi, ma il momento migliore per acquistarla è all’inizio – anche a 20 anni.
• Se sostenete finanziariamente un partner, i figli o i genitori anziani, avete bisogno di un’assicurazione sulla vita.
• Chiunque faccia un lavoro ad alto rischio o abbia hobby estremi probabilmente pagherà di più per la copertura, ma questi rischi da soli sono una ragione sufficiente per avere un’assicurazione sulla vita.
• Se lavori per te stesso, stai creando una famiglia, o stai pagando il debito, probabilmente è intelligente considerare una polizza di assicurazione sulla vita.
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La maggior parte delle persone non pensa all’assicurazione sulla vita quando ha 20 anni, ma è spesso il momento migliore per comprarla.

Ci sono diversi fattori che determinano il costo dell’assicurazione sulla vita, ma generalmente, più sei giovane e sano quando compri una polizza, più economica sarà (a meno che tu non faccia un lavoro ad alto rischio o abbia un debole per gli sport estremi, ma ne parleremo più avanti).

Un 20enne o 30enne medio non fumatore può aspettarsi di pagare tra i 10 e i 50 dollari al mese per una polizza vita a termine a seconda dell’importo della copertura, secondo Policygenius. Questo è meno del costo di un abbonamento in palestra per proteggere la stabilità finanziaria della tua famiglia in tua assenza.

Se non hai un’assicurazione sulla vita, ecco sette motivi per cui probabilmente ne hai bisogno:

Stai per avere un bambino

Se stai pensando di avere un bambino nel prossimo anno o giù di lì, ora è un ottimo momento per acquistare un’assicurazione sulla vita.

Per prima cosa, la salute della maggior parte delle persone diminuisce con l’età. Più si aspetta a comprare una polizza, maggiore sarà il costo finale. In secondo luogo, se si passa da due redditi a uno – cioè un genitore lascerà uno stipendio fisso per rimanere a casa a tempo indeterminato – c’è un motivo in più per creare una rete di sicurezza finanziaria prima di avere figli.

Se sei già incinta e sei il capofamiglia, è possibile acquistare un’assicurazione sulla vita, anche se probabilmente otterrai i tassi migliori se ti sottoporrai all’esame medico prima o dopo la gravidanza, secondo l’esperto di assicurazioni di Policygenius Logan Sachon.

Ancora, se sei già incinta e il bisogno di un’assicurazione sulla vita è urgente, alcune compagnie di assicurazione ti permetteranno di rifare l’esame medico un anno o due dopo il parto e poi aggiustare la tua tariffa di conseguenza.

Stai pensando di sposarti

Se il tuo futuro coniuge conta sul tuo reddito per vivere lo stile di vita che condividete, è una buona idea assicurarsi sulla vita.

Anche se il coniuge porta il proprio stipendio, avere una polizza di assicurazione sulla vita assicura che possa mantenere un simile standard di vita se tu muori prematuramente.

Supporti finanziariamente i genitori anziani

La regola generale è che se qualcun altro fa affidamento sul tuo reddito per vivere, allora probabilmente hai bisogno di un’assicurazione sulla vita.

La maggior parte delle persone pensa a proteggere il coniuge o i figli, ma secondo un rapporto dell’AARP Public Policy Institute del 2018, circa 6,2 milioni di millennial e il conteggio stanno agendo come caregiver per un genitore, suocero o nonno.

Se aiuti i tuoi genitori anziani, o pianifichi di farlo un giorno, una polizza di assicurazione sulla vita assicura che rimanga loro del denaro per l’assistenza a lungo termine o le spese personali se non puoi più provvedere a loro.

Hai dei debiti

Quando si decide un importo di copertura per una polizza di assicurazione sulla vita, gli esperti finanziari raccomandano di includere gli importi totali del tuo debito per garantire che chi riceve il denaro in caso di morte avrà abbastanza per pagare i tuoi saldi in sospeso per intero. Il debito più grande per la maggior parte degli americani è un mutuo, ma dovreste anche considerare i vostri prestiti studenteschi, se li avete.

I prestiti studenteschi federali sono perdonati alla morte, ma i prestiti privati potrebbero non esserlo. Se avete un cofirmatario sui vostri prestiti studenteschi privati o vivete in uno stato di proprietà comune, potreste voler considerare una polizza di assicurazione sulla vita.

Lavorate per voi stessi

L’assicurazione sulla vita può essere incredibilmente vantaggiosa se siete proprietari di una piccola impresa, riferisce Anna Baluch per Business Insider. Se impostate una polizza di assicurazione sulla vita “Key Person” o “Buy/Sell Agreement”, i vostri dipendenti o gli azionisti chiave saranno ancora pagati in vostra assenza.

Potete anche usare una polizza di assicurazione sulla vita come garanzia per assicurare un prestito alla piccola impresa, Melbourne O’Banion, CEO di Bestow, una compagnia di assicurazione sulla vita online, ha detto a Baluch. Fondamentalmente, il beneficio di morte sulla vostra politica andrà verso il pagamento della totalità del prestito in caso di morte, e poi l’importo rimanente sarà pagato ai vostri beneficiari.

Il vostro lavoro è ad alto rischio

Le compagnie di assicurazione sulla vita considereranno sempre la vostra occupazione quando valuteranno il vostro livello di rischio. In poche parole, se lavori in un ambiente pericoloso o ad alto rischio, hai una maggiore possibilità di morire rispetto a qualcuno che sta seduto a una scrivania tutto il giorno.

Lavori nell’aviazione, nell’edilizia, nei vigili del fuoco, nelle miniere, nel petrolio e nel gas naturale, e alcuni altri, comporteranno quasi sempre un premio più alto, secondo Policygenius. Eppure, l’alto rischio da solo rende la polizza degna di essere stipulata.

La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita non permetterà alle persone in settori ad alto rischio di aggiungere una clausola di invalidità, quindi Policygenius consiglia di acquistare un’assicurazione separata per l’invalidità a breve termine per proteggere contro la perdita temporanea di reddito se ci si infortuna sul lavoro o altrove.

Hai hobby estremi

Se sei un ricercatore di emozioni con un debole per gli sport estremi, sarai probabilmente considerato a rischio più elevato da una compagnia di assicurazione sulla vita. Ma è simile ad avere un lavoro ad alto rischio – pagherete di più per essere assicurati, ma il costo vale la pena considerando la probabilità che morirete per cause innaturali.

Se avete un hobby estremo – come l’arrampicata su roccia, le immersioni subacquee, o qualcosa di altrettanto emozionante – è meglio non mentire sulla vostra domanda di assicurazione sulla vita, spiega Policygenius. Se si muore entro i primi due anni in cui la polizza è attiva e non si è rivelata la propria attività regolare ad alto rischio, la compagnia di assicurazione ha il diritto di diminuire il beneficio di morte, o di cancellarlo tutto insieme.

Per quanto riguarda il costo, di solito si vedrà o un premio base più alto o una tassa annuale extra calcolata come una percentuale dell’importo della copertura. Ogni compagnia di assicurazione valuta il rischio degli hobby in modo diverso, quindi è bene confrontare i prezzi se questo vale per voi.