Aetna Medigap Plans For 2020 – Comparazione dei piani A, B, F, G e N

Guida ai piani Aetna Medigap per il 2020

Delle dieci tipologie di polizze integrative Medigap che vengono generalmente offerte, per il 2020, Aetna ne offre cinque. I piani A, B, F, G e N sono tutti attualmente disponibili.

I piani Medigap di Aetna sono standardizzati in tutti gli stati tranne tre (Wisconsin, Massachusetts e Minnesota), rendendo più facile confrontare le tariffe tra le compagnie. A meno che tu non viva in uno di questi tre stati, che standardizzano i loro piani individualmente, troverai la stessa copertura in ogni piano Medigap di tutte le compagnie che offrono questa copertura. Alcune compagnie possono includere benefici extra a pagamento, come l’iscrizione in palestra o la copertura dentistica e visiva. Ma in generale, troverai la stessa copertura per le prestazioni Medicare supplementari sotto ogni tipo di lettera. Si noti che la disponibilità del piano varia in base a dove si vive e ad altri fattori. In questa analisi, abbiamo scomposto ogni singolo 2020 Aetna Medigap Plan, e le varie parti e la copertura fornita sotto ciascuno di essi.

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Per vedere una lista dettagliata di quali piani Aetna Medigap sono disponibili nel tuo stato, consulta la nostra tabella 2020 Aetna Medigap Plans By State.

Aetna Medigap Piano A

Il piano Medigap A fornisce benefici aggiuntivi di base per i costi che non sono coperti dal Medicare originale (parti A e B insieme). Il Medicare originale richiede che lei copra molti costi di tasca propria, come i ticket per le visite mediche. Il piano A può alleviare lo stress di pagare alcuni di questi servizi dandoti una copertura aggiuntiva.

Aetna Medigap Plan A copre:

Medicare Part A coinsurance e copertura delle prestazioni ospedaliere
Medicare Part B coinsurance o copayments
Coinsurance o copayments per l’assistenza in hospice
I primi tre pinte di sangue in una procedura medica

Medicare Part A richiede una coinsurance di $335 al giorno per i giorni dal 61 al 90 di qualsiasi soggiorno in ospedale durante la durata del piano. Se moltiplichi $335 per 30 giorni ($10.050), puoi capire perché avere una copertura di coassicurazione della Parte A sarebbe vantaggioso, specialmente se sai che passerai più tempo in un ospedale prima del tempo. Il piano Medigap A copre il tasso di coassicurazione. Fornisce anche 365 giorni aggiuntivi di copertura una volta che le prestazioni originali di Medicare finiscono.

La disponibilità del piano di Aetna varia in base a dove si vive, quindi useremo un esempio da uno stato che include la copertura del piano A. Diciamo che abbiamo un uomo di 67 anni che vive nella contea di Wayne, Michigan. Useremo le sue informazioni per ottenere le tariffe di tutti i piani, iniziando dal Piano A della Medigap. Aetna offre la copertura del Piano A per lui per 1.619 dollari all’anno. Diviso per 12 mesi, sono circa 135 dollari al mese. Le polizze Medigap sono vendute su base individuale, il che significa che sua moglie dovrebbe comprare il suo piano. Se lo facesse, il suo premio mensile sarebbe di circa $117, supponendo che abbia anche 67 anni.

Nota che Aetna offre tariffe “standard” e “premium”. Se si sottoscrive una polizza Medigap durante la finestra iniziale di idoneità o durante l’iscrizione aperta, si ottiene l’accesso alle tariffe premium, che sono più basse delle tariffe standard. Abbiamo calcolato il nostro esempio usando i tassi di premio.

Aetna Medigap Plan B

Medigap Plan B offre quasi la stessa copertura di Medigap Plan A. La differenza è che il Plan B copre la franchigia di Medicare Parte A, dando un leggero vantaggio rispetto al Plan A per coloro che hanno bisogno di questa copertura.

Troverai i seguenti benefici sotto Aetna Medigap Plan B:

• Costituzione della parte A di Medicare e copertura delle prestazioni ospedaliere
• Costituzione della parte B di Medicare o copayments
• Costituzione della parte B di Medicare o copayments per l’assistenza in hospice
• Le prime tre pinte di sangue in una procedura medica
• Detraibile della parte A di Medicare

Nel 2020, Medicare richiede ai sottoscrittori della Parte A di soddisfare una franchigia di 1.340 dollari a termine prima che i benefici ospedalieri vengano pagati. Il piano Medigap A non copre questa franchigia, ma il piano Medigap B sì. Può essere difficile venire con un migliaio di dollari in più prima che i tuoi benefici vengano pagati, quindi avere questa copertura sul posto può mitigare lo sforzo finanziario. Da notare che il piano B non copre la franchigia della parte B di Medicare.

Potresti non trovare il piano B nella tua zona, poiché la disponibilità dei piani Medigap varia. I prezzi dipendono dalla tua età, da dove vivi e da altri fattori, incluso il tuo stato di salute se ti sei iscritto al di fuori della finestra iniziale di eleggibilità. Per il nostro uomo di 67 anni nel Michigan, Medigap Plan B di Aetna costerebbe circa 159 dollari al mese.

Aetna Medigap Plan C – Solo Michigan

Aetna non offre polizze Medigap Plan C ovunque tranne che nel Michigan. Ma se vivi nello Stato dei Grandi Laghi, allora potresti beneficiare di un piano che offre una maggiore copertura rispetto ai piani A e B.

La copertura di Medigap Plan C di Etna comprende:

• Medicare Part A coinsurance e copertura per le prestazioni ospedaliere
• Medicare Part B coinsurance o copayments
• Coinsurance o copayments per le cure in hospice
• Le prime tre pinte di sangue in una procedura medica
• Medicare Parte A deducibile
• Coassicurazione per l’assistenza in strutture infermieristiche qualificate
• Medicare Parte B deducibile
• Emergenze di viaggio all’estero fino ai limiti del piano

Insieme alla copertura offerta dai piani A e B, Medigap Plan C copre la coassicurazione per le strutture di assistenza infermieristica qualificata, la franchigia Medicare Parte B e le emergenze di viaggio all’estero fino al limite del piano. Queste aggiunte rendono il piano C una buona scelta per le persone che hanno bisogno di più cure mediche in quanto eliminano i costi extra out-of-pocket. Se sai che avrai bisogno di più cure – diciamo che hai una condizione medica cronica o hai bisogno presto di un intervento chirurgico di sostituzione dell’anca – allora scegliere un piano Medigap con più benefici, come il piano C, potrebbe valere il costo extra del premio mensile.

La franchigia annuale per Medicare Parte B è di 183 dollari nel 2020. Questo è l’importo che dovrai spendere di tasca tua (a parte i premi) prima che Medicare prenda una parte delle tue spese mediche. Il piano C di Medigap copre questa franchigia e il tasso di coassicurazione per la parte B (20%), il che significa che pagherai meno per le tue cure mediche di tasca tua con una polizza del piano C. Questo piano non copre le spese in eccesso della Parte B, che è la differenza tra le spese di un fornitore e quelle che Medicare considera accettabili. Solo due polizze Medigap, F e G, coprono le spese in eccesso della Parte B. Ma se vedete un medico che accetta l’assegnazione di Medicare, allora non dovrete preoccuparvi delle spese in eccesso della Parte B in ogni caso.

Come per tutte le polizze Medigap di qualsiasi azienda, la disponibilità del piano e i prezzi variano in base alla vostra residenza e ai dati demografici personali. Ricorda che Aetna vende solo il piano C nel Michigan. Per l’uomo di 67 anni che vive nella contea di Wayne, una polizza Aetna Medigap Plan C costerebbe circa 203 dollari al mese.

Aetna Medigap Plan D

Secondo il suo sito web sui piani integrativi Medicare, Aetna offre Medigap Plan D in alcune aree. Tuttavia, non siamo stati in grado di individuare alcuna polizza Plan D elencata tra le panoramiche dei piani per i 14 stati che Aetna serve.

Ecco una ripartizione di ciò che Aetna Medigap Plan D copre negli stati standardizzati:

• Medicare Parte A e la copertura per le prestazioni ospedaliere
• Medicare Parte B, coinsurance o copayments
• Coinsurance o copayments per cure hospice
• I primi tre pinte di sangue in una procedura medica
• Detraibile della Parte A di Medicare
• Coassicurazione per l’assistenza in strutture infermieristiche qualificate
• Emergenze di viaggio all’estero fino ai limiti del piano

Il piano D copre tutto ciò che fa il piano C, meno la franchigia della Parte B. Poiché non esistono informazioni, almeno online, per le polizze del piano D di Aetna, non possiamo offrire un esempio di quanto potrebbe costare. Se sei interessato a saperne di più sulla disponibilità del piano Aetna per la tua zona, controlla con uno specialista Medicare le tue opzioni.

Aetna Medigap Plan F

Medigap Plan F fornisce la maggior quantità di copertura che puoi acquistare tra le polizze Medicare supplementari. Se compri un Plan F da Aetna, probabilmente non dovrai affrontare nessun costo di tasca tua oltre al premio mensile che paghi per il piano stesso.

La copertura completa offerta da Aetna Medigap Plan F include:

• Medicare Parte A e copertura delle prestazioni ospedaliere
• Medicare Parte B

Coincidenza o copagamento

• Coincidenza o copagamento per le cure in hospice
• Le prime tre pinte di sangue in una procedura medica
• Medicare Parte A deducibile
• Coassicurazione per l’assistenza in strutture infermieristiche qualificate
• Deducibilità della Parte B di Medicare
• Emergenze di viaggio all’estero fino ai limiti del piano
• Oneri in eccesso della Parte B di Medicare

Il piano F ha solo un beneficio in più del piano C, ma è un beneficio significativo. Inoltre, Aetna offre solo il piano C in Michigan. Con il piano F, si ottengono tutti i vantaggi attualmente offerti dai piani integrativi Medigap combinati, compresi gli oneri in eccesso di Medicare Parte B. Questo può essere un beneficio critico per le persone che hanno bisogno di molte cure mediche e i cui medici non accettano l’assegnazione di Medicare.

Le spese in eccesso della Parte B di Medicare si riferiscono al costo che potreste sostenere se il vostro medico non “accetta l’assegnazione” – cioè, accetta i termini che Medicare stabilisce quando si tratta del pagamento dei servizi. Sotto Medicare originale, i suoi servizi medici, da un viaggio dal dottore per un mal di gola a un’operazione al ginocchio, hanno un costo associato. Medicare determina in anticipo quello che considera un prezzo equo per questi servizi. Se il suo medico accetta l’incarico, ciò significa che è d’accordo con i termini di Medicare. Come paziente, lei sarà responsabile solo del 20 per cento dell’importo approvato da Medicare per i servizi coperti. Medicare Parte B copre l’altro 80 per cento.

Finché vede un medico che accetta l’assegnazione di Medicare, non dovrà preoccuparsi delle spese in eccesso della Parte B perché non ce ne saranno. Ma il problema viene con i fornitori che non accettano la struttura dei prezzi di Medicare. Questi medici possono addebitare una certa percentuale al di sopra del prezzo approvato da Medicare, lasciandoti al gancio per le cosiddette spese in eccesso. Insieme al 20% di coinsurance richiesto dalla Parte B, dovrete pagare per tutto ciò che Medicare non copre, il che può sommarsi velocemente.

Potreste pensare che evitare i medici che non accettano l’assegnazione sarebbe la soluzione più semplice, e potreste avere ragione. Sfortunatamente, alcune persone vivono in aree con opzioni limitate. Si potrebbe anche amare un medico che semplicemente non partecipa a un contratto scritto con Medicare. Se usate fornitori che non accettano l’assegnazione, avere la copertura per queste spese in eccesso può aiutare significativamente con le vostre spese mediche out-of-pocket, soprattutto perché il Piano F copre anche le spese di franchigia e di coassicurazione della Parte B.

Come potreste immaginare, il Piano F include tipicamente premi mensili più alti perché copre tutto ciò che una politica supplementare Medigap ha da offrire. Ma c’è un’altra opzione disponibile che potrebbe tagliare i vostri costi di premio mensile mentre vi permette di godere di una copertura più completa. Si chiama Piano F ad alta deducibilità, che offre anche Aetna. Il piano F ad alta deducibilità richiede agli iscritti di raggiungere una franchigia prima che i benefici vengano pagati. Nel 2020, la franchigia per questi piani, che è fissata a livello federale, è di $2.240.

Il nostro 67enne residente della contea di Wayne nel Michigan pagherebbe circa $204 al mese per la copertura standard del Piano F, solo un dollaro in più di quanto pagherebbe per il Piano C, che non copre le spese in eccesso della Parte B. Se passasse all’opzione ad alta deducibilità Plan F di Aetna, il suo premio mensile scenderebbe a circa $82 al mese.

Aetna Medigap Plan G

Medigap Plan G è una buona alternativa a Medigap Plan F per due motivi: Di solito è meno costoso del Piano F, e il Piano F sarà eliminato a livello federale a partire dal 2020. Sarete ancora in grado di acquistare il Piano F fino ad allora – e tenerlo in vigore se lo avete prima del 2020 – ma questo piano potrebbe diventare troppo costoso man mano che meno persone vi si iscrivono. Inserisci il Medigap Plan G, un’opzione forte perché è essenzialmente la stessa copertura, meno la franchigia della Parte B.

Aetna Medigap Plan G copre:

• Medicare Parte A e la copertura delle prestazioni ospedaliere
• Medicare Parte B
• Coincidenza o copagamento per le cure in hospice
• Le prime tre pinte di sangue in una procedura medica
• Medicare Parte A deducibile
• Coassicurazione per cure infermieristiche qualificate
• Emergenze di viaggio all’estero fino ai limiti del piano
• Oneri in eccesso della Parte B di Medicare

Se potete gestire la franchigia annuale di 183 dollari per Medicare Parte B ma volete comunque il vantaggio di avere gli oneri in eccesso della Parte B coperti, allora vale la pena considerare il piano G. I piani F e G sono le uniche polizze Medigap che coprono le spese in eccesso della parte B. Per il nostro cliente Aetna nella contea di Wayne, un piano G costerebbe circa 159 dollari al mese, che è 45 dollari in meno del piano F per una copertura quasi identica.

Aetna Medigap Plan N

Medigap Plan N è un’alternativa più economica a politiche più complete come G o F. Fornisce ancora una discreta quantità di benefici, ma può costare molto meno di altre opzioni.

Con Aetna Medigap Plan N, troverai copertura per:

• Medicare Parte A coinsurance e copertura per le prestazioni ospedaliere
• Medicare Parte B coinsurance o copayments – con un avvertimento
• Coinsurance o copayments per le cure in hospice
• I primi tre pinte di sangue in una procedura medica
• Detraibile della parte A di Medicare
• Coassicurazione per l’assistenza in strutture infermieristiche qualificate
• Emergenze di viaggio all’estero fino ai limiti del piano

Si potrebbe notare che il piano N assomiglia molto ai piani D e G. Ma a differenza del piano G, il piano Medigap N non copre le spese in eccesso della parte B. C’è anche un avvertimento importante con la copertura del piano N per la coassicurazione della parte B. Sotto il piano N, sarai ancora responsabile di alcuni importi di copayment: fino a $20 per le visite d’ufficio e $50 per le visite al pronto soccorso che non comportano un ricovero. Il piano copre tutti gli altri importi di cofinanziamento della Parte B. I prezzi e la disponibilità di questa opzione di piano variano come per qualsiasi piano Medigap. Costerebbe circa 135 dollari al mese per il nostro uomo di 67 anni del Michigan acquistare una polizza Plan N da Aetna.

Pensieri conclusivi sui piani Aetna Medigap e le vostre esigenze specifiche nel 2020

Come dice l’espressione, il diavolo è nei dettagli. Questo è uno dei motivi per cui consigliamo continuamente alle persone che hanno domande, di parlare con un professionista autorizzato. Chiedere aiuto per capire qual è l’opzione migliore per i vostri bisogni specifici non è una brutta cosa, medicare è incredibilmente confuso.

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