American Express® Savings Review
Overview
Se vuoi tassi decenti da un nome ampiamente acclamato nella finanza, potresti voler considerare un American Express® High Yield Savings Account (HYSA).
American Express® National Bank è limitata nelle sue offerte, con solo conti di risparmio e certificati di deposito da scegliere. Non ci sono anche luoghi fisici da visitare, quindi devi fare tutte le tue transazioni online.
Tuttavia, se questi fattori non influiscono sui tuoi obiettivi di risparmio, l’American Express® High Yield Savings Account può darti tassi di risparmio che superano anche alcune delle più grandi banche.
Leggi qui di seguito per esplorare le numerose offerte dell’American Express.
| Prodotti | Caratteristiche principali |
| Conti di risparmio ad alto rendimento |
|
| Certificate of Deposit |
|
American Express National Bank Interest Rate Comparison
American Express Overview
Although American Express (Amex) is best known for credit cards, it also offers savings options. Founded in 1850 in Buffalo, New York, the company has grown exponentially and is now headquartered in New York, New York. The publicly traded company (stock symbol: AXP) has $158.9 billion in total assets and total revenue of $32.1 billion and is the world’s largest card issuer by purchase volume. Con oltre 56.000 dipendenti e partnership in 130 paesi, American Express è una società globale.
L’azienda ha iniziato ad offrire opzioni di risparmio alla fine del 2008. American Express offre due prodotti: conti di risparmio online e certificati di deposito. Anche se non è l’offerta di prodotti più robusta, l’American Express la contrasta con i suoi tassi di risparmio bancari superiori alla media.
- Risparmio & MMA
- CD’s
American Express® National Bank Summary
American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.
Compare American Express National Bank to Other Competitive Offers
American Express High Yield Savings Account
| Feature | Details |
| Minimum Account Balance | No minimum deposit to open and no minimum balance to maintain. But need $1 balance to earn APY |
| Access to Your Savings | Online, mobile, via phone or electronic transfer. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law ($250,000). |
| Fees | No transaction fees |
| Current Terms and Rates | 0.40% APY if you maintain a minimum balance of $1 |
The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.
With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account. Dal momento che American Express non offre una suite di opzioni bancarie al dettaglio, come conti correnti, conti pensionistici o prestiti, la società compensa rendendo facile aprire e utilizzare i suoi due prodotti di risparmio.
Se si sceglie di aprire un conto, è possibile depositare qualsiasi quantità di denaro. Non c’è un importo minimo da aprire, e non vi verrà addebitata alcuna tassa per mantenere il conto. Avrai bisogno del tuo attuale numero di conto corrente e numero di routing per iniziare. Puoi fare depositi online o inviando un assegno. Anche prima di aprire un conto, puoi giocare con lo strumento di Amex sulla pagina High Yield Savings Account, mostrato sopra, per stimare i tuoi guadagni in base ai tuoi depositi iniziali e ricorrenti.
Secondo i regolamenti del conto di risparmio della Federal Reserve, ti sono consentite sei transazioni per ciclo di dichiarazione. Le transazioni includono prelievi e trasferimenti. Ti è permesso un numero illimitato di depositi. When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.
American Express Certificates of Deposit
| Feature | Details |
| Minimum Deposit | No minimum deposit; shortest term is six months. |
| Access to Your CD | Online, mobile or phone access. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law. |
| Fees | No transaction fees, but there are penalties if you choose to withdraw from a CD prior to maturity. |
| Current Terms and Rates |
|
If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD. Mentre un CD blocca i tuoi soldi per la durata che hai selezionato, ti viene garantito il tasso d’interesse per il quale hai firmato e anche il ritorno dei tuoi soldi.
A differenza di molte banche, American Express non ha un deposito minimo richiesto per aprire un CD. Tecnicamente, potresti aprirne uno per 1$, ma questo non è il modo migliore per beneficiare degli alti tassi di interesse della banca. Quando si tratta di tassi, generalmente più lungo è il termine, più alto è il tasso di interesse. American Express offre sette diverse opzioni di tasso a termine che vanno da sei mesi a cinque anni. Anche se è una gamma decente di offerte, altre banche offrono 10 o più tassi a termine, a volte brevi come tre mesi o lunghi come sei anni. Quando visiti la pagina dei CD dell’American Express, mostrata qui sopra, puoi giocare con il loro strumento per vedere i tuoi potenziali guadagni a seconda del tuo deposito e della lunghezza del termine.
Se ti stai chiedendo quale sia la migliore strategia per massimizzare i CD, puoi esaminare le CD ladder. Questo metodo di risparmio include l’acquisto di diversi CD di diversa lunghezza in modo che il vostro denaro sia suddiviso in pezzi più piccoli e di diversa durata. I vostri fondi diventano disponibili per il ritiro a intervalli scaglionati con una scala di CD. Un esempio sarebbe scegliere tre opzioni diverse, diciamo 18 mesi, 24 mesi e 48 mesi con 1.000 dollari ciascuno, piuttosto che scegliere un CD a 24 mesi per 3.000 dollari. Si può dividere in vari modi. Dipende da quanto contante vorresti avere a disposizione in quale momento.
Mentre non puoi ritirare i tuoi fondi principali prima della scadenza senza incorrere in una penale, puoi ritirare gli interessi maturati. Ogni mese, gli interessi saranno accreditati sul tuo conto CD. Se vuoi trasferire l’interesse a un conto di risparmio o a un conto esterno collegato, puoi chiamare Amex per impostarlo. Un’altra opzione è quella di farsi spedire un assegno mensile, trimestrale o annuale. E infine, se non optate per nessuna delle due opzioni, gli interessi rimarranno sul vostro conto e guadagneranno interessi composti.
Quando aprite un CD, American Express Bank deve ricevere il vostro deposito entro 30 giorni dall’approvazione della domanda. Con i CD, non puoi aggiungere fondi come con un conto di risparmio. Una volta che avete una durata e un importo di deposito, è fissato. Puoi sempre aprire un altro CD, ma non puoi aggiungere fondi ad un conto esistente. In ogni caso, il tuo denaro è ancora assicurato dalla FDIC, il che significa che anche se la banca fallisce, riceverai i tuoi fondi.
Dove posso trovare American Express Bank?
Troverai American Express solo online, non in nessun luogo fisico. Puoi comunicare per telefono con la compagnia 24 ore al giorno sette giorni alla settimana se non hai accesso a internet. L’assistenza telefonica include il servizio clienti per i titolari di conti esistenti e il supporto per coloro che cercano di aprire un conto. Anche il sito web è accessibile in qualsiasi momento.
Cosa si può fare online con un American Express® High Yield Savings Account?
American Express® High Yield Savings Account opera online. Le informazioni sono facili da trovare sul suo sito web e sei in grado di conoscere le tue diverse opzioni per i termini CD sul sito così come per i conti di risparmio personali. Ogni prodotto di risparmio ha una pagina di destinazione che vi mostrerà i passi per aprire un conto e gli attuali tassi di interesse. La sezione delle domande frequenti è abbastanza dettagliata, il che è utile per i clienti che cercano di evitare una lunga telefonata.
Per quanto riguarda l’accesso, è possibile accedere al proprio conto su un desktop o sul proprio dispositivo mobile. Non c’è un’app da usare, ma la versione mobile del sito è ottimizzata.
È possibile richiedere un conto di risparmio o un CD interamente online senza dover parlare con un rappresentante. Per finanziare il conto, puoi collegare un conto bancario esterno online usando il tuo numero di conto e di routing. Questo processo richiede da due a quattro giorni lavorativi per essere completato e comporta la conferma di piccoli conti di deposito. Sei in grado di monitorare i tuoi conti online così come trasferire fondi o impostare trasferimenti ricorrenti. Se vuoi aggiungere o modificare i beneficiari del tuo conto, puoi farlo anche online.
Non sarete in grado di integrare il vostro conto con Quicken o Mint, poiché American Express non vuole condividere le informazioni personali dei clienti. In alternativa, puoi scaricare le transazioni e importarle tu stesso in Quicken. Inoltre, dovrà chiamare o scrivere per contestare una transazione, non sarà in grado di completare questa azione online.
Infine, puoi anche chiudere il tuo conto online trasferendo tutti i tuoi fondi dal conto e scegliendo il pulsante ‘Chiudi conto’.
Come posso accedere ai miei soldi?
Puoi controllare i tuoi soldi online o per telefono in qualsiasi momento. Quando hai bisogno di prelevare o depositare denaro, puoi farlo online o per telefono. Un’alternativa più lenta è attraverso la posta dove puoi depositare gli assegni inviandoli all’indirizzo elencato da American Express.
Una delle prime cose che vorrai fare per un facile accesso è collegare un conto bancario esterno. Per questo, avrete bisogno del vostro conto e del numero di routing. Dopo aver fornito queste informazioni, potrebbero essere necessari dai due ai quattro giorni per collegare i conti. Passerai attraverso un processo di verifica in cui vengono depositati importi più piccoli di un dollaro per confermare il conto. Una volta che il tuo conto è collegato, puoi trasferire o depositare fondi da o nel tuo conto di risparmio. Ci vorranno circa da uno a tre giorni lavorativi perché i fondi si riflettano sul tuo conto.
Per accedere agli interessi guadagnati su un CD, potete chiamare e richiedere che gli interessi guadagnati siano inviati a un conto collegato, a un conto di risparmio ad alto rendimento American Express o come assegno postale. Puoi anche cambiare le opzioni in qualsiasi momento. Se iniziate a lasciare che gli interessi maturino nel conto del CD e poi decidete che volete che siano inviati al vostro conto bancario, questa è una vostra scelta.
Se dovete ritirare i fondi principali dal vostro CD prima della scadenza, dovrete pagare una penale. Non potete anche ritirare solo una parte del denaro; l’American Express Bank richiede di ritirare l’intero CD, il che chiuderà il conto. Questo è un altro motivo per cui dovreste essere sicuri di quanto volete bloccare in un CD prima di aprire un conto.
Come posso risparmiare di più con un conto di risparmio ad alto rendimento American Express®?
Potresti non guadagnare quantità impressionanti di interessi con un conto di risparmio, ma qualsiasi interesse è meglio di nessuno. E se tieni i contanti a portata di mano piuttosto che in banca, ci perdi. Lo stesso vale per i conti correnti. Se tieni tutti i tuoi soldi in un conto corrente, non stai maturando alcun interesse. Vale la pena dare un’occhiata alle tue finanze e vedere dove puoi risparmiare e costruire un gruzzolo anche se è piccolo. Come dice il proverbio, “l’interesse composto è l’ottava meraviglia del mondo”, e potresti guadagnare qualcosa con un CD o un conto di risparmio.
Guardiamo l’esempio di una donna che tiene 3.000 dollari extra in un conto corrente oltre ai normali fondi per l’affitto, le bollette e la spesa. Diciamo che i soldi sono per una motocicletta che intende comprare nei prossimi anni. Al momento, il denaro è solo seduto in un conto corrente. Se mette i suoi soldi in un conto di risparmio allo 0,40% APY, dopo tre anni avrà quasi 36 dollari di interessi. Con un CD di 36 mesi allo 0,45% APY, potrebbe anche guadagnare quasi 41 dollari di interessi. Anche se questi guadagni di interesse possono non sembrare enormi, è la maturazione passiva di denaro che avverrà semplicemente tenendo i soldi in un conto che matura interessi.
Ovviamente, si guadagna di più con termini più lunghi e quantità di denaro maggiori, ma qualsiasi risparmio può essere utile per iniziare. Una cosa da ricordare, però, è che i conti di risparmio non garantiscono gli interessi come fanno i CD. Mentre il tasso d’interesse di un CD è bloccato, un conto di risparmio può cambiare l’interesse durante l’anno, il che può significare meno (o più) risparmi.
Qual è il processo per aprire un conto con American Express Bank?
Se sei pronto ad aprire un conto, puoi seguire i passi elencati sul sito web di American Express®. La prima pagina del processo di applicazione è mostrata qui. Ti viene data la possibilità di aprire un nuovo conto o di recuperare una domanda precedentemente salvata. Poi dovrai raccogliere le tue informazioni, che includono il tuo numero di previdenza sociale, l’indirizzo email e di casa, il numero di telefono, la data di nascita e i numeri di conto e di routing di un conto bancario esterno. Puoi chiamare in qualsiasi momento per richiedere un conto, o completare il processo da solo online.
Dopo aver fatto domanda, riceverai un’email o una conferma online (o entrambe) quando la tua domanda sarà approvata. American Express invia anche un kit di benvenuto per posta dopo l’approvazione. Il prossimo passo dopo che la tua domanda di conto è approvata è il deposito iniziale. American Express Bank ha bisogno di ricevere il vostro deposito di risparmio ad alto rendimento entro 60 giorni dall’approvazione. Con i CD, avete 30 giorni. Puoi scegliere di spedire un assegno, o puoi collegare una banca esterna online e trasferire i fondi digitalmente. American Express non ha depositi minimi di apertura, il che significa che puoi aprire un conto con 1 centesimo. Inoltre, non ti verrà addebitata alcuna tassa per aver aperto il conto.
Se hai fatto domanda online, avrai un conto di risparmio personale a cui potrai accedere in qualsiasi momento. Sarai in grado di monitorare i tuoi risparmi e gli interessi, nonché di gestire i trasferimenti e i prelievi dal tuo conto online.
Qual è il problema?
Prima di tutto, dovresti confrontare i tassi di interesse prima di impegnarti con una banca. Potresti trovare tassi più alti in un’altra compagnia bancaria online simile, che potrebbe farti guadagnare di più nel lungo periodo. Questo è particolarmente vero per i CD. Mentre i tassi di interesse dei conti di risparmio fluttuano, con un CD sei bloccato, quindi vorrai trovare il miglior tasso per il periodo che scegli tra più compagnie. Mentre American Express pubblicizza tassi di interesse più alti rispetto alle banche tradizionali, potresti trovare tassi migliori in un’altra banca di risparmio online. Inoltre, American Express non pubblicizza un CD di 10 o 15 giorni “garanzia di tasso”, come fanno altre compagnie. Questo significa che il tasso di interesse del tuo CD può cambiare fino al momento in cui i fondi del deposito sono ricevuti. Altre banche ti daranno il tasso d’interesse più alto nel caso in cui il tasso d’interesse scenda dall’applicazione al tuo deposito iniziale.
Devi anche decidere se i depositi mobili e le carte bancomat sono importanti per te. American Express non offre nessuno dei due servizi. Questo potrebbe essere un problema solo se prevedete di voler accedere al vostro denaro attraverso altri mezzi piuttosto che il sito online. E se state pianificando di trasferire denaro una tantum o su base ricorrente da un conto bancario esterno esistente, potrebbe non importarvi che American Express richieda depositi di assegni via posta. Se la tua banca principale offre depositi mobili, potresti non preoccuparti se lo fa anche il tuo conto di risparmio separato. Ma tutto dipende da come pensi di usare il conto. Se potete trovare una banca che offre entrambi, come Synchrony, potreste non avere una ragione per usare American Express.
Infine, American Express offre solo due prodotti di risparmio e non offre servizi bancari di persona. Se volete conti IRA o conti del mercato monetario, non li troverete in questa compagnia. E se vi piace visitare la vostra banca di persona, non lo farete con American Express.
Bottom Line
American Express potrebbe non reggere il confronto con altre scelte come Synchrony Bank che offre servizi più amichevoli come depositi mobili e carte bancomat. American Express opera esclusivamente online, ma non è amichevole in viaggio, con l’obbligo di spedire gli assegni per il deposito. Mentre non vanta alcun deposito minimo di CD, il che è relativamente raro, i suoi tassi non sono i più alti del settore. Puoi ottenere gli stessi servizi e prodotti online da compagnie come Goldman Sachs, che offrono tassi di interesse più alti. E se preferite più opzioni per trasferire e depositare fondi, ci sono compagnie migliori tra cui scegliere.