Assicurazione auto di responsabilità civile contro copertura completa

Se state guidando, siete tenuti ad acquistare un’assicurazione auto nella maggior parte degli stati. L’acquisto di una polizza può confondere, però. Prima di scegliere una compagnia assicurativa, è una buona idea avere in mente il tipo di copertura che vuoi.

Se stai cambiando fornitore di assicurazioni, è importante chiedere i tassi sulla copertura specifica che vuoi. Altrimenti non saprai se stai facendo un buon affare o meno.

Impara di più sulla responsabilità contro la copertura totale e le differenze tra le due.

Cos’è la copertura di responsabilità?

Se sei responsabile di qualcosa, ciò significa, legalmente parlando, che sei responsabile dell’incidente. La persona trovata responsabile è responsabile della riparazione del danno risultante. Nell’assicurazione auto, la copertura della responsabilità civile aiuta a pagare i danni se siete ritenuti responsabili di un incidente. Si tratta di una copertura obbligatoria nella maggior parte degli stati.

Le polizze di assicurazione auto includono due tipi di copertura di responsabilità:

• Responsabilità civile per lesioni fisiche: Questo copre le spese mediche di qualcuno ferito in un incidente che hai causato.
• Responsabilità per danni alla proprietà: Questo copre i danni alla proprietà dell’altra parte in un incidente che hai causato, compresi gli altri veicoli.

La copertura della responsabilità civile è talvolta indicata come copertura BI/PD o PL/PD. BI si riferisce alla copertura dei costi dei danni fisici, PL si riferisce alla tua responsabilità personale in un incidente, e PD si riferisce alla copertura dei costi dei danni alla proprietà. Questi sono i componenti critici della copertura di base dell’assicurazione auto.

Limiti di copertura della responsabilità

Quando acquisti una polizza assicurativa, scegli i limiti per la responsabilità per danni alla proprietà, la responsabilità per lesioni fisiche a persona e la responsabilità per lesioni fisiche per incidente. Questi sono i limiti di quanto la vostra compagnia di assicurazione pagherà. Questo è di solito espresso come una serie di tre numeri. Per esempio, se avete una copertura 50/150/50, questo si riduce a:

• Fino a $50.000 in copertura di responsabilità per lesioni personali per persona
• Fino a $150.000 in copertura di responsabilità per lesioni personali per incidente
• Fino a $50.000 in copertura di responsabilità per danni alla proprietà

Mentre molti stati stabiliscono requisiti minimi di copertura, è una buona idea parlare con il tuo agente assicurativo su quale copertura dovresti avere. Se sei trovato responsabile in un incidente e causi più danni del tuo limite, sarai responsabile del saldo restante.

Diciamo che passi col rosso e vai a sbattere contro il lato di una nuova auto sportiva. Il tuo limite di responsabilità per i danni alla proprietà è di 10.000 dollari, ma l’auto è distrutta e il costo di sostituzione è di 50.000 dollari. Ciò significa che siete responsabili per la differenza di $ 40.000.

Che cos’è l’assicurazione auto a copertura totale?

Molti usano il termine “copertura completa” per riferirsi a una politica che include più tipi di copertura. Questi tipi di polizza includono tipicamente la copertura della responsabilità civile e questi tipi aggiuntivi di copertura:

• Copertura completa: Questo copre i danni al tuo veicolo che non sono dovuti a un incidente. Per esempio, copre le perdite dovute a furto, vandalismo e danni da tempesta.
• Copertura collisione: Questo copre i danni al vostro veicolo da una collisione con un altro veicolo o un oggetto, come un albero o un guardrail.
• Copertura medica o protezione lesioni personali: Questo copre le lesioni a te stesso e a qualsiasi passeggero nel tuo veicolo.

Anche se hai questi tipi aggiuntivi di copertura, avrai ancora dei costi out-of-pocket. Sarai responsabile della copertura dei costi fino a quando non raggiungerai le franchigie della tua polizza. Sei anche responsabile di tutti i costi che superano i tuoi limiti di copertura.

Altri tipi di copertura da considerare

Assistenza stradale, copertura automobilistica non assicurata e sottoassicurata, assicurazione gap, rimorchio, approvazioni OEM, copertura completa del vetro e noleggio auto sono tutti tipi di copertura che dovrai acquistare separatamente. Se state comprando un nuovo veicolo e non avete fatto un sostanziale acconto, la copertura del gap è qualcosa che dovreste considerare (e potrebbe anche essere richiesto di acquistare). Gap coverage helps pay the difference between the depreciated value of your vehicle and your loan or lease balance.

Uninsured motorist coverage is also important because it helps to cover accidents caused by an uninsured, underinsured, or hit-and-run driver. Some states require this coverage, but if your state doesn’t, it’s worth considering.