Assicurazione Gap: Cos’è e chi ne ha bisogno

Nel momento in cui si esce dal lotto, un nuovo veicolo perde un po’ di valore – circa il 20%-30% totale nel primo anno. Dopo di che, il valore dell’auto continuerà a diminuire. Se la vostra auto viene distrutta o rubata, l’assicurazione auto standard pagherà solo il valore dell’auto al momento dell’incidente. Questo significa che sei responsabile di pagare la differenza tra il valore attuale dell’auto e l’importo del tuo prestito auto.

Ecco dove l’assicurazione gap può tornare utile.

Che cos’è l’assicurazione gap?

L’assicurazione gap paga la differenza tra il valore di un’auto al momento in cui viene distrutta o rubata e il saldo del suo prestito o leasing. Anche se può sembrare che si riferisca a quella differenza, “gap” in realtà è l’acronimo di “guaranteed asset protection.”

In genere, è necessario acquistare la copertura di collisione e completa per acquistare l’assicurazione gap.

Cosa copre l’assicurazione gap?

L’assicurazione gap integra il pagamento che si ottiene dalla copertura completa o collisione se la vostra auto è distrutta o rubata. Alcuni piani di assicurazione gap coprono anche la vostra franchigia assicurativa. Questo è l’importo sottratto dal pagamento per un reclamo completo o collisione.

Le assicurazioni complete e collisione pagano solo ciò che un’auto vale – il suo valore in denaro – al momento di un furto o incidente. Quando si deve più sul vostro prestito auto o leasing di quello, assicurazione gap viene in soccorso.

Per esempio, diciamo che si leasing o acquistare un nuovo veicolo con un prestito auto e la vostra auto è totale nel primo anno. La vostra assicurazione contro le collisioni paga 15.000 dollari, il valore dell’auto in quel momento, meno la franchigia. Se si dovesse ancora pagare $20.000 sul prestito, l’assicurazione gap pagherebbe i restanti $5.000.

” PIÙ: Cosa copre l’assicurazione auto?

Quando dovrei comprare l’assicurazione gap?

Di solito è necessario acquistare un’assicurazione gap entro tre anni dall’acquisto di una nuova auto, come minimo. Anche se le linee guida degli assicuratori variano, una compagnia può richiedere una o entrambe le seguenti condizioni:

• La tua auto non ha più di due o tre anni.
• Sei il proprietario originale del veicolo.

Una volta che la tua auto non è più nuova, la copertura gap di solito scade. Alcune compagnie possono richiedere di chiamare e rimuoverla.

Fornitori di assicurazione gap

Ci sono tre modi principali per acquistare l’assicurazione gap:

• Dal vostro assicuratore auto, come parte del vostro pagamento assicurativo regolare.
• Da una società che vende l’assicurazione gap solo per una tassa una tantum.
• Tramite la concessionaria o prestatore, arrotolato nei vostri pagamenti del prestito. With this arrangement, you’re paying interest on the cost of your gap insurance over the life of the loan.

” MORE: Find the best cheap car insurance

Insurance companies that sell gap coverage

Some of the largest insurance companies that offer stand-alone gap insurance as add-ons to car insurance policies are:

• American Family.
• Auto-Owners Insurance.
• Liberty Mutual.
• Nationwide Insurance.
• Safeco.
• Travelers.
• USAA.

Other companies may sell gap insurance or a similar policy as part of a loan or lease. For example, if you finance your car directly through the insurer’s bank, you can get gap coverage from State Farm, but not on an auto policy.

Stand-alone gap insurance is typically sold online through a one-time purchase from a website such as Gap Direct.

Through your dealership or lender

Gap coverage is part of the loan or lease when you buy through your dealership or lender. Questo significa che paghereste gli interessi sulla vostra assicurazione.

Per evitare di pagare gli interessi, NerdWallet raccomanda di acquistare la copertura gap attraverso il vostro assicuratore auto. Generalmente avete bisogno di un’assicurazione gap per pochi anni fino a quando il divario tra ciò che si deve e ciò che l’auto vale si chiude. Non tutte le compagnie di assicurazione auto forniscono la copertura del gap o un equivalente o la offrono in tutti gli stati, quindi potrebbe essere necessario cambiare compagnia.

Anche se alcuni prestatori possono richiedere l’assicurazione del gap, è improbabile. Se lo fanno, chiedete di vedere dove è indicato nel vostro contratto. Tuttavia, il vostro prestatore o rivenditore generalmente richiederà di acquistare la copertura completa e collisione.

Un rivenditore può anche includere automaticamente l’assicurazione gap se si affitta l’auto, quindi assicuratevi di controllare il vostro prestito o contratto di locazione. In entrambi i casi, non è necessario acquistare l’assicurazione gap dal vostro rivenditore o prestatore. Potete richiedere di rimuovere la copertura dal vostro contratto, anche se avete già acquistato la polizza.

Quanto costa l’assicurazione gap?

Gli assicuratori auto in genere addebitano pochi dollari al mese per l’assicurazione gap o circa $20-$40 all’anno. Il tuo costo dipende da fattori individuali come il valore della tua auto. Avrete anche bisogno di acquistare una copertura completa e di collisione. Per trovare la migliore compagnia per voi, confrontate i tassi di assicurazione auto con almeno tre assicuratori.

I finanziatori possono addebitare una tassa piatta di $500 a $700 per l’assicurazione del divario, secondo gli assicuratori uniti, un gruppo di consumatori senza scopo di lucro. Se si finanzia l’auto attraverso una cooperativa di credito, la copertura del gap può essere meno. Ma ricordate, se aggiungete la copertura al vostro prestito, pagherete anche gli interessi su di esso.

Se acquistate l’assicurazione gap stand-alone online, in genere costerà circa $300 una volta.

” PIÙ: Preventivi assicurazione auto: Cosa c’è da sapere

L’assicurazione gap vale la pena?

L’assicurazione gap può valere la pena se:

• hai fatto un piccolo acconto su una nuova auto, o nessuno.
• Hai accettato un prestito più lungo di 48 mesi.
• Guida molto, che riduce il valore dell’auto più rapidamente.
• Lascia la tua auto in leasing.
• Ha comprato un’auto che si svaluta più velocemente della media.