Best High-Interest Checking Account Rates
| Bank or Credit Union | APY | Minimum Balance Required to Open | High-Interest Balance Limit | Monthly Fee |
|---|---|---|---|---|
| Devon Bank | Up to 3.50% | $25 | $10,000 | None |
| Industrial Bank | Up to 2.5% | $25 | $15,000 | None |
| La Capitol Federal Credit Union | Up to 4.25% | $50 | $3,000 | $8 (waivers available) |
| Consumers Credit Union | Up to 4.09% | $5 | $10,000 | None |
| Evansville Teachers Federal Credit Union | Up to 3.30% | $25 | $20,000 | None |
| Western Vista Federal Credit Union | Up to 3.25% | None | $15,000 | None |
| Paramount Bank | 0.85% | $100 | None | $3 (waiver available) |
Frequently Asked Questions
What Is a High-Interest Checking Account?
A high-interest checking account is a checking account with an above-average APY, which is an important attribute for individuals who keep large amounts of money in their checking account. Many checking accounts offer no or negligible interest on your money, which is a disadvantage as interest represents free financial growth for you just for keeping your money at a particular financial institution. Many banks with a higher APY on their checking accounts are lesser known but still considered strong financial institutions, and your money is protected by the FDIC.
How Does a High-Interest Checking Account Work?
Un conto corrente ad alto interesse funziona come un normale conto corrente nel senso che è possibile depositare e mantenere il denaro sul conto, utilizzare assegni per effettuare pagamenti, o utilizzare una carta di debito per fare acquisti. La differenza chiave è che un conto corrente ad alto interesse ha un APY superiore alla media, dandoti più soldi nel tempo. La maggior parte dei conti con un APY superiore allo 0,50% sono considerati conti correnti ad alto interesse, ma l’APY sui migliori conti ad alto interesse supera regolarmente l’1% e anche il 3%.
Un’altra differenza è che questi conti spesso richiedono di soddisfare certi requisiti ogni mese per guadagnare quell’alto APY, come fare un certo numero di transazioni con carta di debito (di solito da 10 a 15), fare un certo numero o importo in dollari di depositi diretti, iscriversi all’online banking, o firmare per estratti conto elettronici.
Con un conto corrente ad alto interesse, puoi ancora prelevare fondi in qualsiasi momento. Inoltre, non ci sono restrizioni sul numero di transazioni che puoi completare, a differenza di molti conti di risparmio ad alto rendimento. Detto questo, alcune banche con questi conti impongono restrizioni che ti limitano a fare prelievi solo da certi bancomat.
Che cos’è l’Annual Percentage Yield (APY)?
APY è l’interesse o il tasso reale di rendimento che puoi guadagnare su certi conti finanziari, come i risparmi o i conti correnti. Prende in considerazione l’effetto dell’interesse composto, il che significa che la banca ti dà un po’ di credito per la quantità di denaro che guadagna reinvestendo i fondi che tieni nella loro banca. Il tuo APY, poiché è composto, ti permette di guadagnare sia sul tuo saldo iniziale che sull’interesse che guadagni nel tempo. Essenzialmente, l’APY è il denaro extra che puoi guadagnare semplicemente parcheggiando il tuo denaro presso un’istituzione finanziaria stabile.
Quanto costano i conti correnti ad alto interesse?
Molti conti correnti ad alto interesse non hanno costi mensili o requisiti di saldo minimo. Poiché si guadagna solo sul denaro che si tiene in banca, ci sono meno costi che l’istituzione deve coprire e trasferire a voi. Tuttavia, alcuni conti correnti ad alto interesse richiedono di mantenere un certo saldo minimo per guadagnare l’APY dichiarato, e possono offrire quel tasso solo su depositi fino a un certo importo. Possono anche addebitarti un canone mensile e altre spese come quelle per i prelievi da bancomat fuori rete. I conti con tasse mensili vanno da $1 a $10 al mese, ma spesso possono essere esonerati se si soddisfano certi requisiti, come mantenere il saldo del conto al di sopra di un certo importo.
È meglio tenere i soldi nel conto o nel risparmio?
La scelta di tenere i soldi in un conto corrente o in un conto di risparmio dipenderà dalle tue esigenze personali e da quale istituzione finanziaria stai usando. I conti correnti ad alto interesse possono pagare essenzialmente la stessa cosa o più di molti conti di risparmio se si sceglie la banca giusta. Devi solo determinare se hai bisogno di fare molti acquisti o scrivere molti assegni. Se la risposta è sì, è meglio un conto corrente. Ma se puoi tenere i soldi in un solo posto e vuoi costruire una riserva di denaro per uno scopo specifico, un conto di risparmio è probabilmente un’opzione migliore. Naturalmente, non c’è niente di male nell’avere entrambi i conti, che è il modo in cui si può davvero trarre vantaggio da ciò che ciascuno ha da offrire.
Come abbiamo scelto i migliori conti correnti ad alto interesse
Abbiamo esaminato più di due dozzine dei migliori conti correnti ad alto interesse e li abbiamo ridotti ai migliori sette conti con il più alto APY, dandoti i migliori tassi per far crescere il tuo denaro. Non solo abbiamo valutato ogni conto in base al suo APY, ma abbiamo anche cercato una serie di caratteristiche di base del conto corrente, l’esperienza bancaria e la forza delle recensioni dei clienti di ogni opzione.