Come comprare azioni Guida per principianti

Se stai cercando di comprare del brodo di pollo per la famosa zuppa di vongole della nonna, vai subito nella corsia delle zuppe al supermercato. Ma se vuoi possedere un piccolo pezzo di una società pubblica quotata in borsa – abbiamo preparato una grande ciotola fumante di consigli preziosi per te.

Come comprare azioni

Presentati al quartier generale di Amazon a Seattle sventolando un guanto pieno di soldi e finirai più presto in un reparto psichiatrico che in una riunione degli azionisti. La maggior parte delle aziende richiede di passare attraverso una società di brokeraggio o un broker individuale registrato. “Brokeraggio” è solo un termine generico per qualsiasi entità autorizzata a comprare azioni. Questo potrebbe essere un agente di cambio umano, un pianificatore finanziario, o un conto di intermediazione online. Quindi, se ti stai chiedendo come iniziare ad investire in azioni, ecco come fare.

Come iniziare ad investire in azioni

È sorprendentemente facile iniziare ad investire in azioni. Il processo richiede solo tre cose: un broker per fare lo scambio, denaro per acquistare l’investimento, e un’idea di ciò che si vuole comprare. Non possiamo aiutarti con la parte dei soldi, ma abbiamo coperto le altre due cose qui.

La parte più facile del tuo viaggio verso la proprietà delle azioni sarà trovare una piattaforma di trading se vuoi comprare e vendere azioni da solo o un servizio di investimento automatico per investire a tuo nome. Si potrebbe oscillare un lazo in qualsiasi distretto finanziario e prendere una corda, ma con ogni probabilità, si abbraccia la facilità e la spesa minima di investire online. La vera sfida che dovete affrontare ora è decidere esattamente cosa dovreste comprare. Un’azione individuale? Un fondo comune? Un ETF? Beh, tutto dipende dalla tua situazione personale.

Dove iniziare a investire in azioni

Investitori parsimoniosi e auto-motivati che sanno esattamente cosa vogliono potrebbero essere serviti al meglio dai broker online, specialmente quelli che forniscono trading senza commissioni. Per coloro che non vogliono scegliere le proprie azioni, i servizi di investimento automatizzati sono un modo ragionevole e facile da usare per investire. I consulenti finanziari e i broker umani offrono il più alto livello di servizio e possono anche includere la consulenza sugli investimenti, ma sono anche l’opzione più costosa.

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La scelta delle azioni è straordinariamente difficile. Non c’è modo di conoscere il prezzo futuro di un’azione. Il famoso e ricco stock picker Warren Buffett ha passato gli ultimi decenni a scoraggiare praticamente tutti coloro che non si chiamano Warren Buffet dal cercare di fare soldi raccogliendo singole azioni, ha proclamato:

“L’obiettivo del non professionista non dovrebbe essere quello di scegliere i vincitori – né lui né i suoi ‘aiutanti’ possono farlo – ma dovrebbe piuttosto essere quello di possedere una sezione trasversale di aziende che nel complesso sono destinate a fare bene.”

Così, è vostro compito decidere se il simpatico Yoda con un patrimonio netto di 81 miliardi di dollari fornisce consigli migliori sulle azioni rispetto alla folla di Redditors che ha proclamato un titolo o un altro “non può perdere / deve comprare”. Ci schieriamo con il vecchio ricco: gli investitori azionari intelligenti sono investitori azionari diversificati. Altro a venire su questo.

Come comprare azioni online

Comprare azioni online non potrebbe essere più semplice. Il modo più facile ed economico è usare un broker online o una piattaforma di investimento. L’iscrizione richiede generalmente un indirizzo di casa e di lavoro, un numero di telefono e un numero di previdenza sociale. Le commissioni variano a seconda della società, ma alcune piattaforme di investimento non offrono alcun minimo di conto e zero commissioni di trading.

Capire che le azioni sono per natura volatili – possono salire e scendere precipitosamente. C’è una buona ragione per cui ogni prospetto di azioni o fondi comuni di investimento che prenderai mai include il disclaimer, “la performance passata non è garanzia di risultati futuri”. È vero al 100%! La ragione per cui le azioni hanno storicamente ottenuto risultati migliori rispetto a investimenti più sicuri e conservativi come i titoli di stato è che gli investitori sono ricompensati per aver rischiato più perdite.

Come comprare azioni senza un broker

È possibile comprare azioni direttamente da aziende come la Coca-Cola attraverso piani di acquisto diretto di azioni (DSPP). Dal momento che i conti di intermediazione possono essere aperti online in pochi minuti e possono offrire un trading senza commissioni, non c’è motivo di evitare i broker.

Gli investitori che hanno il coraggio di investire in azioni sono spesso ricompensati profumatamente per la loro disponibilità a scommettere che un’azione salirà, ma naturalmente, corrono il rischio di perdere parte o tutto il loro investimento. Senza dubbio avrete sentito parlare di rischio/ricompensa: gli investitori si aspettano di essere ricompensati con denaro per aver assunto un rischio maggiore di perdita.

La tolleranza al rischio di una persona si riferisce semplicemente a quanto si può permettere di perdere. Per esempio, due persone stanno pensando di investire 1.000 dollari. Uno avrà bisogno di soldi in due anni per le tasse universitarie di suo figlio. L’altra ha 1.000.000 di dollari sul suo conto corrente e altrimenti spenderebbe quei 1.000 dollari in un paio di scarpe. Queste due persone hanno tolleranze di rischio molto diverse. Esattamente una di queste persone non ha assolutamente alcun affare da investire nel mercato azionario. Il nostro amico con il conto delle tasse scolastiche incombente farebbe meglio a tenere i suoi soldi dove non c’è la possibilità che spariscano, come un solido conto in contanti ad alto interesse.

Come ridurre il rischio

Il modo più efficace per ridurre il rischio è attraverso la diversificazione – possedere una vasta gamma di azioni in molti settori economici diversi in modo che se un’azione o anche un settore subisce una grande battuta d’arresto, rappresenterà solo una percentuale molto piccola di un portafoglio.

Se un giorno i droni di consegna di Amazon iniziano ad attaccare i pedoni e le azioni crollano, non starete meglio se Amazon rappresenta solo 1/100 del vostro portafoglio contro ½?

Un modo semplice per ricevere un’ampia esposizione ai mercati è l’acquisto di un mix di ETF (exchange traded funds) nazionali e internazionali a basso costo. Anche se gli ETF si scambiano in borsa proprio come le azioni individuali, molti contengono decine o addirittura centinaia di azioni. O avere un servizio di investimento automatico che lo faccia per te. Con un solo acquisto, sei in grado di seguire una parte o tutta l’economia di un paese piuttosto che mettere tutte le tue uova in un paniere di azioni e concentrarti su una manciata di azioni.

Come fare soldi con le azioni

Non c’è un modo sicuro per fare soldi con le azioni, a parte ereditare un maiale magico che fiuta l’Amazon di domani. Una buona opzione, con il potenziale di fare soldi con le azioni, è tenerle per un lungo periodo di tempo. Questo periodo è spesso indicato con il termine “orizzonte temporale” che suona come Star Trek.”

Chi ha un orizzonte di investimento molto breve, come cinque anni o meno, dovrebbe essere incredibilmente cauto nella sua esposizione alle azioni. Se avete bisogno di denaro per uno scopo specifico a breve termine, le fluttuazioni naturali delle azioni significano che potrebbe non essere tutto lì quando ne avete bisogno. I più conservatori terranno i loro soldi in un conto di risparmio ad alto interesse o in titoli di stato.

Ma vari studi hanno dimostrato che chi ha la pazienza di tenere le azioni per 10 o più anni ha maggiori probabilità di essere ricompensato con rendimenti positivi che compensano i rischi a breve termine. È una lezione abbastanza semplice su come le medie alla fine lavano via i valori anomali dei prezzi delle azioni (che possono essere buoni o cattivi). In altre parole, più tempo si tiene un’azione, meno variabile sarà il suo prezzo in media. Le azioni non sono mai precisamente sicure, ma le azioni tenute più a lungo sono più sicure.

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Quando dovrei investire nel mercato azionario?

Oggi è il giorno migliore in assoluto per investire in azioni. Senza una macchina del tempo, è il giorno più presto possibile. Non c’è un momento perfetto per entrare nel mercato azionario, ma come vedrete, più a lungo si è investito, più è probabile che le azioni forniscano rendimenti più alti.

Se sapete già quali azioni volete comprare, il modo più facile ed economico in assoluto per comprarle è attraverso un brokeraggio online. I conti possono essere aperti in dieci minuti se avete un numero di previdenza sociale, un indirizzo di casa e un indirizzo del datore di lavoro – anche se, nel caso dei lavoratori autonomi, la vostra camera da letto è il vostro ufficio e il venerdì casual significa “pantaloni sconsigliati”. Normalmente addebitano anche una commissione per ogni azione scambiata. La maggior parte valuterà una commissione forfettaria per ogni acquisto di azioni, grande o piccolo, che generalmente varia da $5-$10 per scambio online. Se avete una piccola quantità di denaro da investire, cercate un fornitore che offra un investimento minimo basso per aprire un conto. Alcuni non offrono nemmeno un investimento minimo per aprire un conto.

La maggior parte dei broker impiegano esseri umani per eseguire gli scambi, ma si fanno pagare molto di più se avete bisogno di usarne uno. Nell’ultimo decennio, alcuni fornitori di investimenti hanno iniziato ad offrire trading senza commissioni, così ogni centesimo che paghi va direttamente nel tuo investimento azionario, non nelle casse del broker.

Come comprare una quota frazionaria di un’azione

Molti titoli tecnologici ben noti come Amazon e Alphabet possono essere fuori dalla portata di tutti tranne che degli investitori più ricchi. Alcuni titoli tecnologici vengono scambiati a ben oltre 1.000 dollari per azione, ma sono spuntati nuovi servizi che forniscono quote frazionarie di investimenti.

Mentre alcuni servizi hanno iniziato ad offrire quote frazionarie, e anche carte regalo, il modo migliore in assoluto per ottenere una quota frazionaria è un ETF. Quando si investe in exchange traded funds (ETF) costituiti da azioni – si sta essenzialmente possedendo azioni frazionate. Gli Exchange traded funds sono investimenti composti da grandi fasce di investimenti, da diverse azioni a obbligazioni e beni immobili. Dal momento che gli ETF sono negoziati sul mercato azionario, l’acquisto di un’unità è semplice come l’acquisto di un’azione di una società.

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Come comprare azioni con pochi soldi

La proprietà delle azioni non è più solo per il set del country club. Anche se ti mancano i soldi per una singola azione della tua azienda preferita, molti broker non richiedono depositi minimi per aprire un conto. Offrono ETF e fondi comuni che forniscono un’esposizione immediata al mercato azionario a qualsiasi investitore.

Acquistare azioni canadesi

I canadesi possono comprare qualsiasi azione canadese con la stessa facilità con cui possono ordinare un parka. L’iscrizione a una piattaforma di trading è gratuita e richiede circa la stessa quantità di informazioni che il sito di Canada Goose ti chiederebbe durante una vendita. Se non vuoi fare trading da solo, l’investimento automatico è un’ottima alternativa.

Consigli per principianti per investire in azioni

Nessuno ama inventare regole più dei guru degli investimenti. Molte sono spazzatura certificata, ma un guardiano che conosciamo si chiama la regola del 5%. Questa afferma che una corretta diversificazione significa che nessun investimento o settore dovrebbe rappresentare più del 5% di un intero portafoglio di investimenti. Quindi vuoi le azioni Apple? Ottimo, ma non dovrebbe essere più del 5% del tuo portafoglio. Prodotti farmaceutici? Benissimo. Ma tienili al di sotto del 5%.

Un avvertimento: poiché i fondi comuni e gli ETF spesso contengono molti singoli titoli e settori al loro interno, potresti benissimo tenere più del 5% del tuo portafoglio in un ETF o fondo comune e seguire comunque la regola del 5%.

Cosa cercare quando si compra un titolo

La scelta delle azioni è difficile. Così difficile che la maggior parte degli studi mostra che anche i professionisti pagati per scegliere le azioni non riescono a sovraperformare il mercato generale nel lungo termine. Ecco perché:

Tu, persona che vuole comprare un’azione, sei super intelligente (e, possiamo aggiungere, facile da vedere per giunta) ma devi comprare quell’azione da qualcuno. Anche questa persona potrebbe essere super intelligente, e ha esattamente le stesse informazioni che hai tu (o, se sta infrangendo la legge, ed è impegnata nell’insider trading, molto di più). Lei ha deciso che vale la pena vendere le azioni a, diciamo, 10 dollari ad azione perché sicuramente scenderanno, e tu hai deciso che vale la pena comprarle a quel prezzo perché sicuramente saliranno. Chi ha ragione? Quanto sei sicuro di aver sintetizzato tutte le informazioni disponibili meglio degli altri investitori? Senza offesa, ma cosa ti rende così dannatamente speciale?

Per questa ragione, comprare un’azione non è come comprare un vestito da 1000 dollari per 200 dollari. Attraverso la legge della domanda e dell’offerta, il mercato ha già fatto tutta la sua speciale magia di sconto sui prezzi. Tutte le informazioni che il mercato conosce sono già cotte nel prezzo di un’azione – ricavi, crescita e prezzi storici.

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Ci sono due modi principali per guadagnare su un’azione. Il primo è se l’azienda supera le aspettative del mercato. Il secondo è attraverso quello che viene chiamato “premio al rischio azionario” (ERP), la percentuale rispetto al cosiddetto “tasso privo di rischio”, o il tasso di interesse attuale che si potrebbe ottenere mettendo i propri soldi in titoli di stato privi di rischio. A lungo termine, gli investitori saranno ricompensati per l’assunzione del rischio, e ogni aumento del rischio deve andare di pari passo con un aumento della ricompensa potenziale. Questo concetto mantiene le azioni vitali; se non ci si aspetta che un’azione superi il tasso privo di rischio, gli investitori rimarrebbero con i soldi sicuri e il prezzo delle azioni crollerebbe.

Ma, se capisci i rischi, non c’è niente di male nel dedicare una piccola percentuale del tuo portafoglio a un’azione; ci sono ora applicazioni mobili che ti permettono di scambiare azioni senza commissioni.

Un modo super facile per testare il tuo talento di stock picking. Scrivi le tue ragioni per comprare un’azione, ma non comprarla veramente. Aspetta un periodo di tempo predeterminato e, se il titolo si muove come avevi previsto per le ragioni specifiche che avevi previsto, potresti essere pronto a mettere un po’ di pelle nel gioco.

La terminologia del mercato azionario

Qui ci sono alcuni concetti di base che dovresti assolutamente capire prima di considerare l’acquisto del tuo primo titolo:

Crescita dei ricavi: Se una società è pubblica, significa che deve condividere pubblicamente il suo stato finanziario su base trimestrale. Sta portando più soldi rispetto al trimestre precedente? Il grafico dei numeri delle entrate storiche mostrerà se un’azienda è su una traiettoria ascendente, discendente o piatta. Una linea costante verso l’alto è un’indicazione decente di ciò che verrà.

Prezzo storico: Questo potrebbe sembrare ovvio, ma più a lungo un’azienda è stata in giro, più informazioni si hanno da usare per valutare la salute generale di un’azienda. Se è stata in grado di resistere a condizioni economiche pessime, flessioni settoriali e altre calamità commerciali e le sue azioni sono ancora riuscite a salire, stanno facendo qualcosa di giusto.

Gli utili per azione: I guadagni sono la quantità di denaro che rimane dopo che tutti i conti di una società pubblica sono stati pagati. L’utile per azione (EPS) è semplicemente quella cifra in dollari divisa per il numero di azioni che la società ha venduto. Un EPS più alto è ovviamente migliore e può spingere il prezzo delle azioni verso l’alto, ma può essere difficile perché le aziende sono note per comprare le proprie azioni per ridurre il numero di azioni in circolazione, in modo da rendere artificiali i loro numeri EPS.

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Rapporto prezzo/utili: Dal momento che il cosiddetto rapporto P/E è un numero che può essere calcolato per qualsiasi società pubblica, è il modo più diffuso per assegnare un valore relativo alle azioni – è un confronto mela a mela, come dicono gli amanti della metafora della frutta. Basta dividere il prezzo corrente delle azioni per il valore degli utili per azione degli ultimi quattro trimestri, e verrà fuori un numero che riflette quanti dollari gli investitori sono attualmente disposti a pagare per ogni dollaro di utili annuali. Per questo motivo, viene spesso chiamato “multiplo del prezzo”. Il rapporto medio P/E delle aziende S&P 500 è di circa 15. Un numero molto più basso potrebbe suggerire un’azienda sottovalutata, e uno molto più alto una sopravvalutata. O potrebbe non esserlo! Ma sono dati, sta a voi decidere se siete d’accordo o meno con quel numero.

Dividendi: Alcune aziende offrono dividendi, una sorta di programma di condivisione degli utili per gli investitori. Gli investitori ricevono una specifica cifra in dollari su base trimestrale che non ha alcuna relazione diretta con il prezzo delle azioni. (Anche se il consiglio di amministrazione di una società può decidere di aumentare o diminuire i futuri dividendi che paga in base alla sua salute finanziaria). Ricercare i programmi di dividendi può essere super prezioso perché in alcuni casi, i dividendi di una società possono essere pari o superiori a quanto ci si potrebbe aspettare di guadagnare da un conto di risparmio. (Naturalmente, a differenza dei conti bancari e degli interessi, le azioni possono cadere e i programmi di dividendi possono scomparire del tutto). Monitorare se le aziende hanno costantemente fornito dividendi, o addirittura li hanno aumentati, è un’indicazione della salute di un’azienda e della possibile performance futura delle azioni.

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